Echtzeitüberweisung: Dauer, Kosten und Alternativen

Was ist eine Echtzeit-Überweisung?

Echtzeit-Überweisung ist eine Methode, die es ermöglicht, Geld innerhalb weniger Sekunden von einem Konto auf ein anderes zu überweisen. Im Gegensatz zu herkömmlichen Überweisungen wird das Geld dem Empfängerkonto sofort gutgeschrieben und der Vorgang kann rund um die Uhr, an jedem Tag des Jahres ausgeführt werden. Diese Funktion steht in allen Ländern des einheitlichen Euro-Zahlungsverkehrsraums (SEPA) zur Verfügung und bietet eine schnelle Alternative zu Standardüberweisungen.

Beispiel: Du möchtest eine Rechnung direkt vor Ort begleichen oder benötigst ein Zahlungsmittel ohne Bargeld? Mit Echtzeit-Überweisungen kannst du dies einfach über dein Mobile-Banking erledigen.

Wie funktioniert eine Echtzeit-Überweisung?

Eine Echtzeit-Überweisung erfolgt in Sekundenschnelle, indem Banken direkt miteinander kommunizieren. Du gibst die Überweisung einfach über Online- oder Mobile-Banking auf und benötigst dafür nur die IBAN des Empfängers.

Sobald du die Überweisung bestätigt hast, wird das Geld sofort transferiert – unabhängig von Tageszeit oder Wochentag. Dieser Service steht dir also rund um die Uhr zur Verfügung.

Dabei spielt es keine Rolle, ob der Empfänger bei derselben Bank ist oder nicht. Solange dessen Finanzinstitut das Verfahren unterstützt und sich im SEPA-Raum befindet, kann eine Echtzeit-Überweisung durchgeführt werden.

Wie lange dauert eine Echtzeit-Überweisung?

Eine Echtzeit-Überweisung ist, wie der Name schon sagt, nahezu unmittelbar. Der überwiesene Betrag landet innerhalb von maximal 20 Sekunden auf dem Konto des Empfängers. Dieser schnelle Geldtransfer ist an jedem Tag im Jahr und zu jeder Uhrzeit möglich. Es spielt also keine Rolle, ob es sich um einen Werktag oder ein Wochenende handelt.

Allerdings müssen sowohl die Bank des Absenders als auch die des Zahlungsempfängers diesen Service unterstützen. Die Geschwindigkeit der Echtzeit-Überweisung stellt somit eine erhebliche Verbesserung gegenüber herkömmlichen Überweisungen dar, die in der Regel einen Bankarbeitstag benötigen.

Wie viel kosten Echtzeit-Überweisungen?

Die Kosten für Echtzeit-Überweisungen variieren stark je nach Bank. Während einige Banken wie die Deutsche Skatbank und die GLS Bank diesen Service kostenlos anbieten, erheben andere Institute Gebühren. Diese können von 1,50 Euro bis zu 49,90 Euro pro Überweisung reichen. Bei manchen Anbietern kommt ein Aufpreis hinzu – zum Beispiel kostet eine Echtzeit-Überweisung bei Nutzung eines Giro Pauschal oder Giro Digital Kontos zusätzlich 0,25 Euro.

Ist die Echtzeit-Überweisung sicher?

Ja, Echtzeit-Überweisungen sind sicher und bieten die gleiche Sicherheitsstufe wie traditionelle Überweisungen. Die Phishing- und Fraud-Prüfungen, die normalerweise nach der TAN-Eingabe bei Standardüberweisungen stattfinden, werden bei Echtzeit-Überweisungen in Echtzeit vorgezogen. Bei nicht gedeckten Überweisungen erfolgt eine sofortige Ablehnung, was ein zusätzliches Sicherheitselement darstellt. Darüber hinaus gibt es einen maximalen Überweisungsbetrag von 15.000 Euro, der das Risiko weiter minimiert.

Wie unterscheiden sich Echtzeit-Überweisung, Standard- und Sofortüberweisungen?

Die Echtzeit-Überweisung, die Standard-Überweisung und die Sofortüberweisung unterscheiden sich hauptsächlich in Bezug auf Geschwindigkeit, Kosten und Sicherheitsaspekte. Bei einer Echtzeit-Überweisung wird das Geld innerhalb von Sekunden transferiert, wobei du sofort erfährst, ob die Transaktion erfolgreich war. Im Gegensatz dazu kann eine Standard-Überweisung 1 bis 2 Bankarbeitstage dauern.

Sofortüberweisungen sind ähnlich schnell wie Echtzeitüberweisungen, aber sie nutzen einen externen Zahlungsdienstleister, bei dem du deine Online-Banking-Daten eingeben musst. Dies kann ein zusätzliches Sicherheitsrisiko darstellen.

Darüber hinaus sind Echtzeit-Überweisungen in der Regel kostenpflichtig und können nicht rückgängig gemacht werden. Im Gegensatz dazu sind Standardüberweisungen oft günstiger oder kostenlos und können unter bestimmten Umständen zurückgeholt werden.

Welche Vorteile und Nachteile haben Echtzeit-Überweisungen?

Echtzeit-Überweisungen bieten unter anderem Schnelligkeit und Transparenz, können aber auch bei Kosten und Rückbuchungsmöglichkeiten zu Unsicherheiten führen.

Vorteile

Die Vorteile von Echtzeit-Überweisungen zeichnen sich in verschiedenen Bereichen aus:

• Schnelle Transaktion: Das Geld wird innerhalb von Sekunden auf das Empfängerkonto überwiesen.
• Transparenz und Sicherheit: Du erhältst sofort eine Bestätigung, ob das Geld angekommen ist.
• Vorteil für Verkäufer: Verkäufer haben direkt Gewissheit über den Zahlungseingang. Besonders im Online-Shopping kann die Ware dadurch schneller verschickt werden.
• Besseres Liquiditätsmanagement für Unternehmen: Die schnelle Gutschrift des Überweisungsbetrags ermöglicht ein verbessertes Liquiditätsmanagement und reduziert Risiken für Unternehmen.

Nachteile

Allerdings gibt es einige Punkte, die als Nachteile angesehen werden könnten:

• Gebühren: Bei einigen Banken können hohe Gebühren für Echtzeit-Überweisungen anfallen.
• Begrenzte Überweisungsgröße: Es gibt eine Deckelung der Überweisungssumme (maximal 15.000 Euro).
• Fehlende Rückbuchungsmöglichkeit: Eine Echtzeitüberweisung kann nicht einfach zurückgebucht werden – dies kann besonders bei Fehlüberweisungen problematisch sein.

Kann ich Echtzeit-Überweisungen auch am Wochenende durchführen?

Mit Echtzeit-Überweisungen kannst du Geld jederzeit transferieren – auch am Wochenende. Sie ermöglichen Transaktionen rund um die Uhr, an 365 Tagen im Jahr. Beachte jedoch, dass nicht alle Banken diesen Service ständig anbieten und manche möglicherweise zusätzliche Gebühren erheben könnten. Es ist empfehlenswert, die spezifischen Konditionen bei deiner eigenen Bank zu erfragen.

Werden Echtzeit-Überweisung von allen Banken angeboten?

Die Verfügbarkeit von Echtzeit-Überweisungen hängt vom einzelnen Finanzinstitut ab. Nicht alle Banken bieten dieses Service an, obwohl viele deutsche Banken den sogenannten “Instant Payment”-Service eingeführt haben. Bei den Banken, die es anbieten, steht die Echtzeit-Überweisung i.d.R. allen Kunden zur Verfügung, die Online-Banking nutzen.

Zudem ist zu beachten: Die Überweisung in Echtzeit funktioniert nur europaweit und unter der Voraussetzung, dass auch die Empfängerbank am Echtzeitverfahren teilnimmt und der überwiesene Betrag unter 100.000 Euro liegt.

Wie erkenne ich, ob jemand Echtzeit-Überweisungen empfangen kann?

Um zu erkennen, ob jemand Echtzeit-Überweisungen empfangen kann, prüfe, ob die Bank des Empfängers diesen Service unterstützt. In vielen Fällen wird dies automatisch bei der Eingabe von Überweisungsdaten überprüft.

Sind Echtzeit-Überweisungen international möglich?

Ja, Echtzeit-Überweisungen sind international möglich. Sie funktionieren europaweit, vorausgesetzt die andere Bank nimmt ebenfalls am Echtzeitverfahren teil. Aktuell sind sie in 15 der 34 SEPA-Länder durchführbar. Dienste wie Wise ermöglichen sogar globale Echtzeit-Überweisungen.

Gibt es Alternativen zur Echtzeit-Überweisung?

Ja, es gibt durchaus Alternativen zur Echtzeit-Überweisung. Eine dieser Möglichkeiten ist der Bezahldienst Kwitt. Hierbei handelt es sich um eine App, die es dir ermöglicht, Geld sofort vom Smartphone aus zu versenden.

Kwitt

Diese Applikation bietet einen kostenlosen Service und der Empfänger des Geldes muss ebenfalls die Kwitt-App nutzen. Das Tolle an diesem Dienst ist, dass du im Gegensatz zu anderen Online-Zahlungsdiensten wie Paypal nicht an eine E-Mail Adresse sendest, sondern direkt an eine Bankverbindung überweist.

Lässt sich eine durchgeführte Echtzeit-Überweisung zurückholen?

Leider ist es grundsätzlich nicht möglich, eine bereits durchgeführte Echtzeit-Überweisung zurückzuholen, da diese innerhalb von Sekunden abgewickelt werden. Wenn du einen Fehler gemacht hast und das Geld an die falsche Person gesendet hast, besteht deine einzige Chance darin, schnell zu handeln und deine Bank zu kontaktieren.

Deine Bank kann dann versuchen, die Empfängerbank zu kontaktieren und um Rückzahlung des Betrags zu bitten. Allerdings ist dies nicht garantiert und hängt von der Bereitschaft des Zahlungsempfängers ab. Beachte auch, dass eventuell Kosten für diesen Prozess anfallen können.

FAQ: Echtzeitüberweisung

In diesem Abschnitt werden wir auf einige häufig gestellte Fragen und Antworten zu Echtzeitüberweisungen eingehen. Du erfährst, ob du Echtzeit-Überweisungen nutzen musst, ob es ein Limit für diese Überweisungen gibt und was du tun kannst, wenn eine Echtzeitüberweisung nicht funktioniert.