Neobanken: Anbieter, Kosten und Vorteile
Zuletzt aktualisiert: 29.04.2026
Neobanken bieten eine digitale Banklösung, die für Menschen gedacht ist, die eine einfache und flexible Verwaltung ihrer Finanzen wünschen. Wir haben 19 Neo-Banken verglichen und die besten drei identifiziert: C24 Smart, Vivid Money Standard und Openbank Girokonto Open sind unsere Top-Empfehlungen. Dieser Artikel informiert dich über die Vorteile von Neo-Banken, wie etwa günstigere Konditionen und eine optimierte Nutzung per Smartphone, und auch über potenzielle Nachteile, wie das Fehlen eines Filialnetzes. Wenn du Interesse daran hast, ein Konto bei einer Neo-Bank zu eröffnen, erhältst du hier alle notwendigen Informationen für den Prozess. Zudem werden häufig gestellte Fragen, wie die Unterscheidung zu Direktbanken, die Eignung für Kryptowährungen und die Verfügbarkeit von Girokonten ohne SCHUFA-Prüfung beantwortet. Entdecke, welche Neo-Banken am besten zu deinen Bedürfnissen passen.
Alle Inhalte dieses Artikels:
Beste Neobanken im Vergleich (April 2026)
Wir haben 19 Neobanken verglichen und dabei haben es die folgenden 5 Konten in unsere Übersicht im April geschafft:
- C24 Smart
- Vivid Money Standard
- Revolut Standard
- C24 Plus
- C24 Max
C24 Smart
Girocard Vivid Money Standard
C24 Max
C24 Plus
Revolut Standard
Folgende Girokonten haben wir ebenfalls verglichen: bunq bunq Elite, bunq bunq Pro, N26 Metal, N26 Go, N26 Standard, N26 Girokonto, Tomorrow Change, Vivid Money Prime, Tomorrow Zero, bunq bunq Core, Revolut Metal, Revolut Plus, Revolut Premium und Tomorrow Now.
C24 Smart, N26 Standard und Revolut Standard kosten 0 Euro pro Monat und lassen sich in 10 bis 15 Minuten per App eröffnen. Für diesen Vergleich haben wir 19 Neobanken untersucht und die sechs wichtigsten Anbieter nach Kosten, Kartenausstattung und Sicherheit bewertet. C24 Smart führt das Ranking mit 4,3 Sternen an.
Was ist eine Neobank?
Eine Neobank ist eine vollständig digitale Bank, die Banking ausschließlich über Smartphone-App und Internet anbietet, ohne eigenes Filialnetz. N26 war 2015 die erste Neobank in Deutschland. Im Unterschied zu klassischen Filialbanken und etablierten Direktbanken wie comdirect oder DKB halten Neobanken ihre Kosten durch den Verzicht auf stationäre Standorte und schlanke Strukturen niedrig.
Seitdem ist der Markt deutlich gewachsen: Heute bieten C24, Revolut, Vivid Money, bunq und Tomorrow unterschiedliche Kontomodelle für Nutzer, die ihr Banking vollständig über das Smartphone erledigen möchten.
Neobanken arbeiten entweder mit einer eigenen Vollbanklizenz (wie C24 und N26) oder über eine Partnerbank (wie Vivid Money und Tomorrow über die Solarisbank). Dieses Modell bestimmt unter anderem, wie die Einlagensicherung geregelt ist.
Vorteile und Nachteile von Neobanken
Neobanken bieten kostenlose Basiskonten ab 0 Euro und eine Kontoeröffnung in 10 bis 15 Minuten, verzichten aber auf Filialen und bieten meist keinen Dispokredit. Diese Tabelle zeigt die wichtigsten Stärken und Schwächen im Überblick.
Vorteile von Neobanken:
- Kostenlos oder günstig: Die meisten Basiskonten kosten 0 Euro pro Monat. C24 Smart, N26 Standard und Revolut Standard sind ohne Kontoführungsgebühren erhältlich.
- Schnelle Kontoeröffnung: Konto, Karte und App sind oft innerhalb von 10 bis 15 Minuten einsatzbereit. Die Identitätsprüfung läuft per VideoIdent oder eID vollständig digital.
- Starkes App-Banking: Überweisungen, Ausgabenanalyse, Kartensperrung und Echtzeit-Benachrichtigungen laufen alle in einer App. Bankgeschäfte lassen sich damit deutlich schneller erledigen als über herkömmliches Online-Banking.
- Günstiger im Ausland: Neobanken wie Revolut bieten kostenlose Fremdwährungszahlungen bis zu einem monatlichen Limit, während Filialbanken oft 1 bis 2 Prozent Fremdwährungsgebühr verlangen.
- Apple Pay und Google Pay ab Tag 1: Nahezu alle Neobanken unterstützen kontaktloses Bezahlen per Smartphone, oft bereits vor Erhalt der physischen Karte.
Nachteile von Neobanken:
- Kein Filialnetz: Persönliche Beratung ist nicht möglich. Komplexere Bankprodukte wie Baufinanzierungen oder Wertpapierdepots bieten die meisten Neobanken nicht an.
- Bargeld einzahlen ist aufwendig: Einzahlungen sind nur über Partnernetzwerke möglich, oft mit Gebühr. C24 ermöglicht Einzahlungen bei Rewe, dm und weiteren Partnern, aber das kostet in der Regel Geld.
- Eingeschränkter Dispo: Viele Neobanken bieten keinen Dispokredit an oder begrenzen ihn stark. N26 erlaubt bis zu 1.000 Euro Dispo, bunq und Tomorrow haben gar keinen.
- Girocard nur bei C24: Unter den kostenlosen Neobanken bietet nur C24 Smart eine Girocard. Alle anderen geben ausschließlich eine Debitkarte aus, die an manchen deutschen Terminals nicht akzeptiert wird.
Die besten Neobanken im Überblick
C24 Smart, Vivid Money Standard und N26 Standard gehören zu den besten kostenlosen Neobanken in Deutschland. Das Ranking basiert auf Kosten, Kartenausstattung, ATM-Regelungen und Kundenbewertungen aus unserem Vergleich von 19 Anbietern.
Laut unserem Test sind die besten 5 Neobanken: das C24 Smart, das Vivid Money Standard, das C24 Max, das C24 Plus und das Revolut Standard.
| Girokonto | Bewertung |
|---|---|
| C24 Smart | 4.3 ★★★★☆ |
| Vivid Money Standard | 4.0 ★★★★☆ |
| C24 Max | 3.8 ★★★☆☆ |
| C24 Plus | 3.8 ★★★☆☆ |
| Revolut Standard | 3.8 ★★★☆☆ |
Die wichtigsten Neobanken in Deutschland
Die bekanntesten Neobanken in Deutschland sind C24, N26, Revolut, Vivid Money, bunq und Tomorrow. Hier findest du die wichtigsten Daten zu jedem Anbieter, basierend auf unserer Datenbank (Stand: April 2026).
C24 Bank
C24 Smart ist das einzige kostenlose Neobank-Konto in unserem Vergleich, das sowohl eine Mastercard Debitkarte als auch eine Girocard enthält. Das Smart-Konto kostet 0 Euro pro Monat, ohne versteckte Bedingungen. Bis zu 4 Bargeldabhebungen im Monat im Inland sind kostenlos.
Eine SCHUFA-Prüfung findet statt. Einlagen sind bis 100.000 Euro gesetzlich abgesichert (eigene Banklizenz, BaFin-reguliert). Ein Dispokredit ist verfügbar, der Zinssatz liegt zwischen 7,49 und 11,49 Prozent pro Jahr.
Für mehr Leistung gibt es C24 Plus (5,90 Euro pro Monat) und C24 Max (9,90 Euro pro Monat) mit Reiseversicherung und höherem Cashback. Das Smart-Konto eignet sich am besten für Nutzer, die ein vollständiges kostenloses Girokonto mit Girocard und einer starken App suchen.
N26
N26 Standard ist kostenlos und hat eine der bekanntesten Banking-Apps in Deutschland. Die Bank wurde 2015 als erste Neobank in Deutschland gegründet und hat heute Millionen Kunden in ganz Europa. Mit einer eigenen BaFin-Lizenz bietet N26 gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 Euro.
Pro Monat sind 2 kostenlose Bargeldabhebungen in Deutschland möglich, im Ausland fällt ab der dritten Abhebung eine Gebühr an. Eine SCHUFA-Prüfung wird durchgeführt. Bis zu 1.000 Euro Dispokredit sind möglich (Zinssatz 8,9 Prozent pro Jahr). N26 Smart kostet 4,90 Euro pro Monat und enthält mehr kostenlose Abhebungen und Partnervorteile. Am besten geeignet ist N26 für Nutzer, die ein schlankes kostenloses Konto mit ausgereifter App und voller deutscher IBAN suchen.
Revolut
Revolut Standard ist kostenlos und besonders stark für Reisende und Menschen, die international bezahlen. Zahlungen in Fremdwährungen sind bis zu einem monatlichen Limit kostenlos zum echten Wechselkurs, ohne Aufschlag. Bargeldabhebungen im Ausland sind bis 200 Euro oder 5 Abhebungen pro Monat gebührenfrei.
Die Bank hat eine litauische Banklizenz und bietet gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 Euro. Eine SCHUFA-Prüfung findet nicht statt, was die Kontoeröffnung auch ohne deutsche Bonitätshistorie einfach macht. Einen klassischen Dispokredit gibt es nicht. Revolut Plus kostet 2,99 Euro pro Monat. Vielreisende und alle, die regelmäßig in Fremdwährungen zahlen oder Geld ins Ausland senden, profitieren am meisten von Revolut.
Vivid Money
Vivid Standard ist kostenlos, wenn du mindestens einmal pro Monat mit der Karte zahlst oder ein Guthaben von 1.000 Euro auf dem Konto hältst. Andernfalls fallen Kontoführungsgebühren an. Eine SCHUFA-Prüfung findet nicht statt.
Vivid Money ist ein E-Geld-Institut ohne eigene klassische gesetzliche Einlagensicherung. Kundengelder werden getrennt von den Unternehmensgeldern verwahrt (Safeguarding), was im Insolvenzfall Schutz bietet, aber rechtlich nicht identisch mit der gesetzlichen Einlagensicherung nach EU-Richtlinie ist. Zur Partnerbank gehört die Solarisbank. Am besten geeignet ist Vivid für Nutzer ohne SCHUFA-Prüfung, die ihr Konto aktiv nutzen und von Cashback-Angeboten profitieren möchten.
bunq
bunq Core kostet 3,99 Euro pro Monat und ist damit der einzige kostenpflichtige Anbieter unter den sechs verglichenen Banken. Dafür bietet bunq besonders flexible Kontostrukturen: Du kannst mehrere Sub-Konten für unterschiedliche Ausgabenbereiche anlegen. bunq hat eine eigene niederländische Banklizenz mit gesetzlicher Einlagensicherung bis 100.000 Euro.
Bargeldabhebungen kosten 0,99 Euro pro Abhebung. Eine SCHUFA-Prüfung findet nicht statt, einen Dispokredit gibt es nicht. Die Bank wirbt mit einem CO2-neutralen Geschäftsmodell. Am besten geeignet ist bunq für Nutzer, die mehrere Sub-Konten und flexible Budget-Strukturierung suchen und bereit sind, 3,99 Euro pro Monat dafür zu zahlen.
Tomorrow Bank
Tomorrow bietet ein nachhaltiges Girokonto: Ein Teil der Einnahmen fließt in Klimaschutzprojekte und die Bank investiert nach eigenen Angaben nur in nachhaltige Projekte. Das Now-Konto ist der Einstiegstarif ab 0 Euro, höhere Tarife (Change und Zero) bieten mehr Funktionen und Leistungen.
Die gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 Euro läuft über die Partnerbank Solarisbank. Eine SCHUFA-Prüfung findet nicht statt, einen Dispokredit gibt es nicht. Pro Monat ist eine Bargeldabhebung kostenlos. Am besten geeignet ist Tomorrow für Nutzer, die Banking mit einem klaren Nachhaltigkeitsanspruch verbinden möchten und auf Dispo und Filialberatung verzichten können.
Wie unterscheiden sich Neobanken von Direktbanken?
Neobanken und Direktbanken teilen den Online-Fokus, unterscheiden sich aber in Produktbreite, Zielgruppe und Reife. Filialbanken bieten das breiteste Produktsortiment, sind aber in der Regel teurer. Diese Tabelle zeigt die wichtigsten Unterschiede.
| Filialbank | Direktbank | Neobank | |
|---|---|---|---|
| Filialnetz | Ja | Nein | Nein |
| Kontoeröffnung | Vor Ort oder online | Online (PostIdent oder VideoIdent) | Per App (VideoIdent oder eID) |
| Kontoführungsgebühren | Oft 5–10 Euro/Monat | Meist kostenlos | Meist kostenlos |
| Girocard | Ja | Ja | Nur C24 (im kostenlosen Tarif) |
| Dispokredit | Ja | Ja | Meist nein oder begrenzt |
| Depot und Wertpapiere | Ja | Ja, oft günstig | Begrenzt (Revolut, N26) |
| Persönliche Beratung | Ja, in Filiale | Telefon und Chat | Chat und E-Mail |
| SCHUFA-Prüfung | Ja | Ja | Teilweise nein |
Direktbanken wie comdirect oder DKB sind eine gute Wahl, wenn du neben dem Girokonto auch ein günstiges Depot oder einen Kredit benötigst. Neobanken lohnen sich besonders, wenn dir ein schlankes kostenloses Konto mit schnellem Onboarding und starker App ausreicht.
Welche Kosten fallen bei einer Neobank an?
Viele Neobanken bieten ein kostenloses Basiskonto. Für Premium-Konten mit mehr Funktionen fallen je nach Anbieter zwischen 3 und 19 Euro pro Monat an. Zusätzliche Kosten können für Bargeldabhebungen über dem kostenlosen Limit, Bargeldeinzahlungen und bestimmte Kartenleistungen entstehen. Die folgende Tabelle zeigt alle Kontoführungsgebühren aus unserem Vergleich.
Für Neobanken fallen folgende Gebühren für Kontoführung und Karten an:
| Girokonto | Kontoführungsgebühren | Girocard | Debitkarte | Kreditkarte |
|---|---|---|---|---|
| C24 Smart | 0 € | 0 € | 0 € | - |
| Vivid Money Standard | 0 EUR | - | 0 EUR | - |
| Revolut Standard | 0 € | - | 7,99 Euro einmalig fuer den Standardkartenversand | - |
| C24 Plus | 5,90 € | 0 € | 0 € | - |
| C24 Max | 9,90 € | 0 € | 0 € | - |
Wie eröffne ich ein Konto bei einer Neobank?
Die Kontoeröffnung bei einer Neobank läuft vollständig online ab und dauert in der Regel 10 bis 15 Minuten. Du brauchst dafür ein Smartphone, einen gültigen Personalausweis oder Reisepass und eine E-Mail-Adresse.
- Anbieter wählen: Vergleiche die Konten nach Kosten, Kartenausstattung und ATM-Regelungen und wähle den Anbieter, der zu deinen Bedürfnissen passt.
- App herunterladen: Lade die App der gewählten Neobank im App Store (iOS) oder Google Play Store (Android) auf dein Smartphone.
- Persönliche Daten eingeben: Trage deinen Namen, deine Adresse, dein Geburtsdatum und deine E-Mail-Adresse ein.
- Identität bestätigen: Die Identitätsprüfung erfolgt per VideoIdent (Video-Chat, automatisiert oder mit Mitarbeiter) oder per eID mit dem Personalausweis. Beides dauert wenige Minuten.
- Karte erhalten: Die physische Debitkarte kommt per Post, meist innerhalb von 3 bis 5 Werktagen. Die virtuelle Karte steht sofort zum Bezahlen per Apple Pay oder Google Pay bereit.
Für ausländische Staatsbürger und EU-Bürger ohne deutsche Bonitätshistorie gelten dieselben Schritte. Neobanken wie Revolut, Vivid Money und bunq führen keine SCHUFA-Prüfung durch, was die Eröffnung besonders einfach macht.
Sind Neobanken sicher?
Neobanken mit Vollbanklizenz sind durch die gesetzliche Einlagensicherung bis zu 100.000 Euro pro Kunde abgesichert und stehen unter Aufsicht der BaFin oder einer gleichwertigen europäischen Behörde. Das gilt für C24 (BaFin, Deutschland), N26 (BaFin, Deutschland), Revolut (Banklizenz Litauen) und bunq (Banklizenz Niederlande).
Bei Neobanken, die über eine Partnerbank operieren, läuft die Einlagensicherung über diese Bank. Tomorrow nutzt die Solarisbank als Partnerbank: Einlagen sind bis 100.000 Euro über die gesetzliche Einlagensicherung der Solarisbank geschützt. Vivid Money ist kein klassisches Kreditinstitut, sondern ein E-Geld-Institut. Kundengelder werden getrennt von den Unternehmensgeldern verwahrt (Safeguarding), was im Insolvenzfall Schutz bietet, aber nicht mit der gesetzlichen Einlagensicherung nach EU-Einlagensicherungsrichtlinie identisch ist.
Für den Alltag mit normalen Guthaben ist der Unterschied gering. Bei größeren Beträgen lohnt ein genauerer Blick auf das Lizenzmodell deiner gewählten Neobank.
Häufige Fragen rund um das Thema Neobanken
Gibt es kostenlose Girokonten bei Neobanken?
Sind Konten bei Neobanken immer kostenlos?
Sind Neobanken sicher?
Gibt es Neobanken-Girokonten ohne SCHUFA?
Bieten Neobanken einen guten Kundenservice?
Kann ich bei einer Neobank einen Dispokredit beantragen?
Welche Bankkarten bekomme ich bei einer Neobank?
Eignen sich Neobanken für ausländische Studenten?
Unterstützen Neobanken Apple Pay und Google Pay?
Eignen sich Neobanken auch für Kryptowährungen?
Über den Autor:
Max Benz hat einen Master of Science-Abschluss in Betriebswirtschaftslehre von der Technischen Universität Dresden und ist Geschäftsführer und Gründer von girokonto.io, einer Marke der LBC Finance UG. Er liebt es, alle Daten über Girokonten zusammenzutragen, um so die besten Girokonten zu vergleichen und zu finden.