Neobanken: Anbieter, Kosten und Vorteile
Zuletzt aktualisiert: 25.03.2024
Neobanken bieten eine digitale Banklösung, die für Menschen gedacht ist, die eine einfache und flexible Verwaltung ihrer Finanzen wünschen. Wir haben 19 Neo-Banken verglichen und die besten drei identifiziert: C24 Smart, Vivid Money Standard und Openbank Girokonto Open sind unsere Top-Empfehlungen. Dieser Artikel informiert dich über die Vorteile von Neo-Banken, wie etwa günstigere Konditionen und eine optimierte Nutzung per Smartphone, und auch über potenzielle Nachteile, wie das Fehlen eines Filialnetzes. Wenn du Interesse daran hast, ein Konto bei einer Neo-Bank zu eröffnen, erhältst du hier alle notwendigen Informationen für den Prozess. Zudem werden häufig gestellte Fragen, wie die Unterscheidung zu Direktbanken, die Eignung für Kryptowährungen und die Verfügbarkeit von Girokonten ohne SCHUFA-Prüfung beantwortet. Entdecke, welche Neo-Banken am besten zu deinen Bedürfnissen passen.
Alle Inhalte dieses Artikels:
Beste Neobanken im Vergleich (Juli 2024)
Wir haben 19 Neobanken verglichen und dabei haben es die folgenden 5 Konten in unsere Übersicht im Juli geschafft:
- C24 Smart
- Vivid Money Standard
- C24 Plus
- C24 Max
- bunq easyMoney Personal
C24 Smart
Girocard Vivid Money Standard
C24 Max
C24 Plus
bunq easyGreen Personal
Folgende Girokonten haben wir ebenfalls verglichen: bunq easyMoney Personal, N26 Metal, N26 You, N26 Standard, Revolut Standard, N26 Girokonto, Tomorrow Change, Vivid Money Prime, Tomorrow Zero, bunq easyBank Personal, Revolut Plus, Revolut Premium, Revolut Metal und Tomorrow Now.
Neobanken überzeugen mit ihrer hohen Benutzerfreundlichkeit und Flexibilität, bieten dank Smartphone-Optimierung und einem kundenorientierten Ansatz einfache, überall zugängliche Bankgeschäfte sowie günstigere Konditionen durch Online-Fokussierung.
Demgegenüber steht das Fehlen physischer Filialen, was den persönlichen Kontakt einschränkt, und die ausschließliche Nutzung digitaler Kanäle, die für manche Nutzer Zugangsbarrieren schafft, sowie teilweise eingeschränkte und kostenpflichtige Bargeldabhebungen.
Vorteile von Neobanken:
- Optimiert für Smartphone-Nutzung: Du kannst deine Bankgeschäfte intuitiv und von überall aus erledigen. Ob alltägliche Transaktionen oder komplexere Angelegenheiten, alles ist über die App möglich.
- Kundenorientierung: Deine Bedürfnisse stehen im Mittelpunkt. Du profitierst von einem flexiblen Kundenservice, der schnell und effektiv auf deine Wünsche eingeht, sei es über Chat oder E-Mail.
- Günstige Konditionen: Im Vergleich zu traditionellen Banken sind die Preise und Gebühren oft niedriger, dank schlanker Strukturen und einem Fokus auf Online-Services.
Nachteile von Neobanken:
- Fehlendes Filialnetz: Persönlicher Kontakt oder Beratung in Filialen ist nicht möglich. Wenn du Wert auf persönlichen Austausch legst oder bei bestimmten Problemen eine direkte Beratung bevorzugst, könnte dies ein Hindernis sein.
- Ausschließlich digitale Nutzung: Falls du persönliche Interaktion bevorzugst oder nicht so vertraut mit digitalen Medien bist, könnte der Zugang zu Diensten eingeschränkt sein. Das gilt auch, wenn du keinen regelmäßigen Internetzugang hast.
- Eingeschränkte Bargeldabhebungen: Zwar ist Bargeldabhebung möglich, aber teilweise sind damit zusätzliche Gebühren verbunden.
Was sollte ich bei der Wahl der passenden Neobank beachten?
Achte bei der Wahl der richtigen Neobank auf Kosten und den Leistungsumfang. Wenn du oft im Ausland bist, ist es entscheidend, dass du weltweit zahlen kannst und die Fremdwährungsgebühren im Blick hast. Vergleiche deshalb sorgfältig verschiedene Anbieter, um die Neobank zu finden, die deine finanziellen Bedürfnisse und dein Nutzungsverhalten optimal unterstützt.
Wie eröffne ich ein Konto bei einer Neobank?
Um ein Konto bei einer Neobank zu eröffnen, wähle zuerst die Bank aus, die zu deinen Bedürfnissen passt. Dann lade die App der Neobank auf dein Smartphone, registriere dich mit deinen persönlichen Informationen und verifiziere deine Identität. Die Identitätsprüfung erfolgt oft über ein Video-Ident-Verfahren oder das Hochladen deiner Ausweisdokumente.
Welche Kosten fallen für Neobanken an?
Für Neobanken fallen folgende Gebühren für Kontoführung und Karten an:
| Girokonto | Kontoführungsgebühren | Girocard | Debitkarte | Kreditkarte |
|---|---|---|---|---|
| C24 Smart | 0 € | 0 € | 0 € | - |
| Vivid Money Standard | 0 € | - | 0 € | - |
| C24 Plus | 5,90 € | 0 € | 0 € | - |
| C24 Max | 9,90 € | 0 € | 0 € | - |
| bunq easyMoney Personal | 9,99 € | - | - | 0 € |
Was sollte ich noch über Neobanken wissen?
Eignen sich Konten bei Neobanken auch für Kryptowährungen?
Ja, Konten bei Neobanken eignen sich für Kryptowährungen. Einige Neobanken, darunter N26 und Vivid, haben Konten im Angebot, die speziell für die Verwaltung von Kryptowährungen entwickelt wurden. Diese ermöglichen es dir, Kryptowährungen wie Bitcoin und Ethereum zu halten, zu tauschen und sogar zu staken. Du kannst diese Kryptowährungen genauso wie traditionelles Geld für Einkäufe und Dienstleistungen nutzen, solange du eine integrierte digitale Wallet hast. Damit vereinen sie die Bequemlichkeit eines Girokontos mit der Flexibilität der Blockchain.
Welche Neobanken bieten Girokonten mit Google Pay an?
N26, Vivid Money und die Tomorrow Bank gehören zu den Neobanken, die Girokonten mit Google Pay anbieten. Diese Konten ermöglichen dir, dein Smartphone für schnelle und sichere Zahlungen einzusetzen, ganz ohne den physischen Einsatz von Karten.
Welche Neobank ist die beste?
Laut unserem Test sind die besten 5 Neobanken: das C24 Smart, das Vivid Money Standard, das C24 Max, das C24 Plus und das bunq easyMoney Personal.
| Girokonto | Bewertung |
|---|---|
| C24 Smart | 4.3 ★★★★☆ |
| Vivid Money Standard | 4.0 ★★★★☆ |
| C24 Max | 3.8 ★★★☆☆ |
| C24 Plus | 3.8 ★★★☆☆ |
| bunq easyMoney Personal | 3.7 ★★★☆☆ |
Eignen sich Neobanken für ausländische Studenten?
Ja, Neobanken eignen sich hervorragend für ausländische Studenten. Sie zeichnen sich durch einen einfachen Kontoeröffnungsprozess und eine intuitive Nutzung ihrer mobilen App aus, was die Verwaltung deines Geldes leicht macht. N26 ist ein gutes Beispiel für eine solche Bank, die speziell auf die Bedürfnisse von Studierenden aus dem Ausland zugeschnitten ist.
Gibt es Kontos bei Neobanken ohne SCHUFA-Prüfung?
Ja, es gibt Kontos bei Neobanken ohne SCHUFA-Prüfung. Diese sind häufig als Basiskonten gestaltet, die auf Guthabenbasis laufen: Du kannst sie nur nutzen, wenn Guthaben vorhanden ist. Manche Funktionen könnten eingeschränkt sein.
Trotz einer schlechten SCHUFA kannst du Möglichkeiten nutzen, wie das Basiskonto oder spezielle Angebote von Neobanken wie Vivid, N26 und bunq, um ein Konto auch mit negativem SCHUFA-Eintrag zu eröffnen.
Wo ist der Unterschied zwischen Neobanken und Direktbanken?
Der Unterschied zwischen Neobanken und Direktbanken liegt darin, dass Neobanken meist Startups sind, die sich auf eine junge Klientel fokussieren und rein online-basierte Dienste anbieten, oft unter Einsatz mobiler Technologien. Einige verzichten auf eine Bonitätsprüfung bei der Kontoeröffnung. Direktbanken sind etablierte Anbieter mit einem umfangreichen Angebot an Finanzprodukten. Neobanken und Direktbanken agieren beide hauptsächlich online und bieten ein gutes Preis-Leistungs-Verhältnis
Kann ich bei einer Neobank einen Dispo beantragen?
Ja, bei einigen Neobanken ist es möglich, einen Dispo zu beantragen. Das hängt aber von der Bank und deiner Bonität ab. N26 bietet beispielsweise bis zu 1.000 Euro Dispokredit, während Vivid Money bis zu 5.000 Euro ermöglicht. Bunq oder Tomorrow haben attraktive Konten, bieten aber keinen Dispokredit.
Sind Neobanken immer nachhaltig?
Nein, Neobanken sind nicht immer nachhaltig. Einige, wie die Tomorrow Bank, investieren gezielt in ökologische Projekte. Andere legen den Fokus auf Benutzerfreundlichkeit und Kosteneffizienz. Es ist wichtig, dass du dir die Werte jeder Neobank ansiehst, um zu entscheiden, ob sie deinen persönlichen Anforderungen gerecht wird.
Häufige Fragen rund um das Thema Neobanken
Bieten Neobanken einen guten Kundenservice?
Gibt es kostenlose Girokonten bei Neobanken?
Sind Konten bei Neobanken immer kostenlos?
Sind Neobanken sicher?
Gibt es Neobanken-Girokonten ohne SCHUFA?
Bieten Neobanken Kredite an?
Welche Arten von Bankkarten bekomme ich bei Neobanken?
Über den Autor:
Max Benz hat einen Master of Science-Abschluss in Betriebswirtschaftslehre von der Technischen Universität Dresden und ist Geschäftsführer und Gründer von girokonto.io, einer Marke der LBC Finance UG. Er liebt es, alle Daten über Girokonten zusammenzutragen, um so die besten Girokonten zu vergleichen und zu finden.