Das Wichtigste in Kürze
- Das Kreditrating ist ein numerischer Ausdruck für die finanzielle Vertrauenswürdigkeit einer Person oder eines Unternehmens.
- Die Kreditwürdigkeit wird von Ratingagenturen wie Fitch, Moody’s und Standard & Poor’s bewertet.
- Eine gute Kreditwürdigkeit ist wichtig, um Kredite und andere Finanzprodukte zu erhalten.
Ein Kreditrating ist ein wichtiges Instrument, um das potenzielle Risiko bei der Kreditvergabe an Privatpersonen oder Unternehmen zu bewerten. Sie kann von Kreditgebern bei der Entscheidung über die Bewilligung von Kreditanträgen verwendet werden.
Kreditratings werden von Ratingagenturen wie Fitch, Moody’s und Standard & Poor’s erstellt, die anhand einer Reihe von Faktoren das Risiko einer Person oder eines Unternehmens bestimmen. In diesem Artikel erklären wir, was genau ein Kreditrating ist, wie es ermittelt wird und warum es so wichtig ist, um größere Kredite und andere Finanzprodukte zu erhalten
Was ist ein Kreditrating?
Ein Kreditrating ist eine Bewertung der Fähigkeit einer Person oder eines Unternehmens, bestimmte Verpflichtungen in Bezug auf ihre Schulden zu erfüllen. Sie gibt den Kreditgebern einen Hinweis darauf, wie wahrscheinlich es ist, dass sie in Zukunft mit ihren Zahlungen in Verzug geraten oder zahlungsunfähig werden. Die am häufigsten verwendeten Ratings werden von globalen Ratingagenturen wie Fitch, Moody’s und Standard & Poor’s (S&P) vergeben.
Diese Agenturen bewerten die Vertrauenswürdigkeit von Kreditnehmern anhand verschiedener Kriterien, darunter das Zahlungsverhalten, das Verhältnis von Schulden zu Einkommen und die Gesamtsumme aller geschuldeten Beträge. Je nachdem, wie günstig diese Kriterien für den Kreditnehmer sind, wird ein numerischer Score von AAA bis C (oder gleichwertig) vergeben. Bewertungen über A- bedeuten ein geringes Risiko, während niedrigere Bewertungen auf ein höheres Risiko bei der Kreditvergabe an die betreffende Person oder das Unternehmen hinweisen
Faktoren, die das Kreditrating bestimmen
Bei der Bonitätsbewertung werden verschiedene Faktoren berücksichtigt, um Kreditgebern einen Anhaltspunkt für ihr potenzielles Risiko bei der Kreditvergabe oder der Genehmigung von Kreditanträgen zu geben. Zu den Faktoren, die berücksichtigt werden, gehören das Zahlungsverhalten (z. B. Zahlungsausfälle in der Vergangenheit), das Verhältnis von Schulden zu Einkommen (der Gesamtbetrag der Schulden im Vergleich zum Einkommen) und der Gesamtbetrag der Schulden auf allen Konten des Kreditnehmers (einschließlich Hypotheken, Autokredite, Studienkredite usw.).
Weitere Aspekte, die bei der Festlegung der Bonitätseinstufung berücksichtigt werden, sind Konkurse, die in den letzten sieben Jahren angemeldet wurden, und Gerichtsurteile gegen den Kreditnehmer in den letzten zwei Jahren, die auf Schwierigkeiten bei der Rückzahlung seiner Schulden oder der Übernahme von Verantwortung für seine Finanzen im Allgemeinen hinweisen können
Die Bedeutung einer guten Kreditwürdigkeit
Eine gute Kreditwürdigkeit kann es für Einzelpersonen oder Unternehmen einfacher machen, größere Kredite zu erhalten und andere Finanzprodukte wie Versicherungen zu besseren Konditionen abzuschließen, als dies bei weniger guten Noten der Fall ist. Niedrige Scores können dazu führen, dass Kreditgeber einen Antrag komplett ablehnen, und selbst wenn sie einem Kredit zustimmen, können sie die Zinsen erhöhen, weil sie das Risiko bei der Kreditvergabe in solchen Fällen höher einschätzen.
Daher kann es für Einzelpersonen oder Unternehmen von Vorteil sein, einen guten Score zu erhalten, indem sie ihre Rechnungen regelmäßig pünktlich bezahlen und ihre Ausgaben für alle Konten im Auge behalten, um sicherzustellen, dass sie auch in Zukunft für Kreditgeber attraktiv sind, wenn sie nach Finanzierungsmöglichkeiten suchen
Fazit:
Zusammenfassend lässt sich sagen, dass ein guter Kreditscore eine wichtige Rolle spielt, wenn es darum geht, dass Einzelpersonen oder Unternehmen von Banken und anderen Finanzinstituten große Kredite zu günstigen Konditionen erhalten. Diese Punktzahl spiegelt nicht nur das Zahlungsverhalten wider, sondern auch das Verhältnis zwischen Schulden und Einkommen sowie andere Faktoren, die potenziellen Kreditgebern die Gewissheit geben, dass die Rückzahlung von Schulden für Antragsteller, die bei ihnen größere Geldsummen beantragen, keine allzu großen Schwierigkeiten darstellen wird.
Die Übernahme von Verantwortung für die persönlichen Finanzen durch regelmäßige Zahlung von Rechnungen und die Überwachung der Ausgaben auf allen Konten spielt hier eine wichtige Rolle – nicht nur, um hohe Schulden zu vermeiden, sondern auch, um einen guten Score zu erhalten, so dass bei der Suche nach Finanzierungsmöglichkeiten keine Hindernisse im Weg stehen, weil ein schlechter Score eine Möglichkeit ausschließt.