Dispo trotz Schufa: Voraussetzungen, Anbieter und Kosten

Wie kann ich einen Dispo trotz schlechter SCHUFA bekommen?

Wenn du trotz einer schlechten Schufa einen Dispo bekommen möchtest, solltest du nach Banken Ausschau halten, die Dispokredite unter bestimmten Bedingungen auch ohne Schufa-Prüfung anbieten. Konzentriere dich auf spezialisierte Banken, die schufafreie Konten offerieren.

Diese führen keine Schufa-Abfrage durch, was bedeutet, dass deine Schufa-Einträge kein Hindernis sind. Eine weitere Option ist die Eröffnung eines Basiskontos. Aufgrund gesetzlicher Bestimmungen müssen Banken diese Konten anbieten, was sie zu einer möglichen Lösung für Personen mit schlechter Bonität macht.

Wie kann ich einen Dispo ohne Schufa bekommen?

Um einen Dispo ohne Schufa zu bekommen, musst du zunächst ein Girokonto eröffnen. Dafür ist es erforderlich, dass du volljährig bist und einen festen Wohnsitz in Deutschland hast. Eine Bonitätsprüfung findet bei der Eröffnung zwar statt, allerdings wird deiner Schufa-Auskunft dabei nicht so viel Gewicht beigemessen.

Schwerwiegende Schufa-Einträge wie ein Insolvenzverfahren können deine Chancen mindern. Dein monatliches Nettoeinkommen spielt eine wichtige Rolle, wobei Freiberufler und Selbstständige es schwerer haben könnten. Die Bank wird regelmäßige Einkommensnachweise von dir verlangen, um eine Verschuldung zu vermeiden. In der Regel darfst du bis zum Dreifachen deines Nettoeinkommens als Dispo nutzen.

Ein geeignetes Konto ist entscheidend, um finanzielle Flexibilität zu gewährleisten, insbesondere für Kunden mit negativer Bonität.

Welche Kosten fallen für einen Dispo an?

Für Dispo trotz Schufa fallen folgende Gebühren für Kontoführung und Karten an:

Was sollte ich noch über Dispokredite trotz Schufa wissen?

Welches Girokonto mit Dispokredit trotz SCHUFA ist das beste?

Laut unserem Test sind die besten 5 Dispo trotz Schufa: das comdirect Girokonto Aktiv, das comdirect Girokonto Extra, das comdirect Girokonto Plus, das DKB Kostenloses Girokonto und das ING Girokonto.

Welche Unterlagen benötige ich für den Antrag auf Dispo trotz Schufa?

Für den Antrag auf Dispo trotz Schufa brauchst du nachweisbare regelmäßige Geldeingänge und möglicherweise auch Sicherheiten wie eine Lebensversicherung. Deine regelmäßigen Einnahmen kannst du mit Kontoauszügen oder Gehaltsabrechnungen belegen. Um das Risiko für die Bank zu minimieren, könnten zusätzlich Sicherheiten erforderlich sein, bei denen der Wert der Sicherheit gegen den Kreditrahmen abgewogen wird.

Wie unterscheiden sich Dispo- und Ratenkredit?

Dispo- und Ratenkredit unterscheiden sich durch ihre Rückzahlung und ihre Kosten. Beim Ratenkredit hast du einen klaren Tilgungsplan, der die Laufzeit, die monatlichen Raten und die Option auf Sondertilgungen umfasst. So weißt du genau, wann und wie viel du zurückzahlen musst. Der Dispokredit bietet mehr Flexibilität in der Rückzahlung und wird oft ohne einen festen Kreditvertrag gewährt, hat aber höhere Zinssätze, da das Ausfallrisiko für die Bank größer ist. Ein Dispokredit ermöglicht es den Kunden, ihr Girokonto zu überziehen, wodurch sie über eine höhere Geldsumme verfügen können, als tatsächlich Guthaben auf ihrem Konto vorhanden ist.

Was zeigt ein Schufa-Eintrag?

Ein Schufa-Eintrag zeigt deine Finanzdaten und Kreditwürdigkeit bei der Schufa Holding AG an. Dein Schufa-Score, der zwischen 0 und 100 liegt, wird durch diese Daten beeinflusst. Negative Einträge wie unbezahlte Rechnungen senken deinen Score, was Banken als höheres Risiko sehen. Aber keine Sorge, du kannst deinen Score verbessern, indem du falsche oder alte Einträge löschen lässt.

Wie wirkt sich ein Dispokredit auf meinen Schufa-Score aus?

Solange du deinen Dispokredit nicht überziehst, wirkt sich dies nicht auf deinen Schufa-Score aus. Doch Vorsicht: Ständiges Ausnutzen des Dispokredits oder Überziehen kann deinen Score schädigen. Zwar senkt die reine Existenz eines Dispokredits deinen Score nicht, aber die damit verbundenen Zahlungsschwierigkeiten, durch hohe Zinsen, können ihn indirekt beeinflussen.

Wie prüfe ich meine Schufa-Einträge?

Um deine SCHUFA-Einträge zu prüfen, kannst du kostenlos eine Selbstauskunft anfordern. Folge diesen Schritten:

1. Beantrage bei der Schufa eine kostenlose Datenkopie, um deine gespeicherten Informationen einzusehen.
2. Prüfe die Einträge auf ihre Korrektheit und Aktualität.
3. Kontaktiere die Schufa direkt für Korrekturen oder Löschungen bei Fehlern oder veralteten Daten.
4. Sollte ein Gläubiger den Fehler verursacht haben, bitte diesen, die Korrektur an die Schufa zu melden.

Häufige Fragen rund um Dispokredite mit Schufa

Über den Autor:

Max Benz

Gründer von girokonto.io

Max Benz hat einen Master of Science-Abschluss in Betriebswirtschaftslehre von der Technischen Universität Dresden und ist Geschäftsführer und Gründer von girokonto.io, einer Marke der LBC Finance UG. Er liebt es, alle Daten über Girokonten zusammenzutragen, um so die besten Girokonten zu vergleichen und zu finden.