Filialbanken ohne Kontoführungsgebühren: Anbieter, Kosten und Vorteile

Welche Bedingungen gelten für ein kostenloses Konto bei Filialbanken?

Die meisten Filialbanken machen die kostenlose Kontoführung von einem monatlichen Mindestgeldeingang zwischen 600 € und 1.000 € abhängig. Nur der Santander BestGiro ist unter den verglichenen Anbietern bedingungslos und ohne jede Einkommensvoraussetzung gebührenfrei. Die Konditionen der sechs verglichenen Filialbanken im Überblick:

• Santander BestGiro: Bedingungslos kostenlos, kein Mindestgeldeingang erforderlich. Das BestGiro ist das einzige Konto in diesem Vergleich, das ohne jede Voraussetzung gebührenfrei bleibt.
• TARGOBANK Plus-Konto: Kostenlos ab 1.000 € monatlichem Gehaltseingang, sonst 6,95 € pro Monat. Schüler, Auszubildende, Studierende und Bundesfreiwilligendienstleistende bis 27 Jahre zahlen grundsätzlich keine Kontoführungsgebühr.
• TARGOBANK Online-Konto: 3,95 € pro Monat, entfällt ab 600 € monatlichem Gehaltseingang bei der TARGOBANK.
• Consorsbank Consorsbank! Girokonto: 4 € pro Monat, entfällt für Kunden unter 31 Jahren oder ab 700 € monatlichem Geldeingang. Wer beide Bedingungen nicht erfüllt, zahlt die Grundgebühr.
• Commerzbank GiroKonto Basic: 4,90 € pro Monat. Bei Online-Eröffnung sind die ersten drei Monate kostenlos. Kunden mit Vermögenswerten ab 50.000 € im Kalendermonat zahlen ebenfalls keine Gebühr.
• HypoVereinsbank HVB PlusKonto: 9,90 € pro Monat. Über das valyou-Programm der HVB lassen sich je nach Status bis zu 100 % der Kontoführungsgebühr als Rabatt gutschreiben.

Welche Kosten fallen neben der Kontoführung bei Filialbanken an?

Neben der Kontoführungsgebühr können weitere Kosten anfallen. Besonders relevant sind die Dispozinsen, die bei den verglichenen Filialbanken zwischen 8,77 % und 13,73 % p.a. liegen, sowie Girocard-Gebühren, Kreditkartengebühren und Kosten für Bargeldabhebungen im Ausland. Die Einlagen sind bei allen sechs Anbietern bis zu 100.000 € durch die gesetzliche Einlagensicherung geschützt.

Für Filialbanken ohne Kontoführungsgebühren fallen folgende Gebühren für Kontoführung und Karten an:

Direktbank oder Filialbank: Wo gibt es mehr kostenlose Konten?

Direktbanken bieten mehr bedingungslos kostenlose Girokonten an als Filialbanken. Da sie kein Filialnetz unterhalten, entstehen deutlich geringere Betriebskosten, die sie an Kunden weitergeben können. Viele Direktbanken verzichten daher komplett auf Kontoführungsgebühren, unabhängig vom monatlichen Geldeingang.

Filialbanken müssen dagegen Kosten für Filialen und Mitarbeiter vor Ort finanzieren. Das spiegelt sich oft in Kontoführungsgebühren oder Mindestgeldeingangsbedingungen wider. Wer auf persönliche Beratung vor Ort, die Möglichkeit zur Bargeldeinzahlung am Schalter oder ein Filialnetz mit tausenden Standorten angewiesen ist, findet bei Filialbanken aber Leistungen, die Direktbanken nicht anbieten. Die Consorsbank betreibt rund 1.000 Filialen, die HypoVereinsbank 553 und die Commerzbank 450. Alle sechs Anbieter ermöglichen die Legitimation direkt in der Filiale.

Worauf sollte ich bei der Suche einer Filialbank ohne Kontoführungsgebühren achten?

Die Kontoführungsgebühr allein ist kein verlässlicher Maßstab. Achte auf diese zusätzlichen Faktoren, bevor du dich für eine Filialbank entscheidest:

• Mindestgeldeingang: Prüfe, ob du die monatliche Untergrenze zuverlässig erreichst. Schlägt ein Monat fehl, fallen meist sofort Gebühren an.
• Dispozinsen: Nutzt du gelegentlich den Dispokredit, spielt der Zinssatz eine große Rolle. Die Spanne reicht im Vergleich von 8,77 % bis 13,73 % p.a., ein erheblicher Unterschied bei längerem Minus.
• Girocard-Gebühren: Manche Banken berechnen für die Girocard eine eigene Jahresgebühr. Bei den verglichenen Anbietern ist die Karte bei Commerzbank und Consorsbank kostenlos, beim HVB PlusKonto kommt 1 € pro Monat hinzu.
• Bargeldabhebungen im Ausland: Fremdwährungsgebühren und Abhebungsgebühren außerhalb der Eurozone können je nach Konto und Karte erheblich variieren.
• Kreditkarte: Prüfe, ob eine Kreditkarte inklusive ist, was sie kostet und ob es sich um eine echte Kreditkarte oder eine Debitkarte handelt (relevant zum Beispiel für Mietwagenbuchungen).

Wie eröffne ich ein Girokonto bei einer Filialbank?

Die Kontoeröffnung bei einer Filialbank läuft in der Regel in vier Schritten ab. Alle sechs Anbieter im Vergleich ermöglichen die Legitimation direkt in der Filiale.

1. Filiale finden: Suche eine Filiale in deiner Nähe über die Website oder App der jeweiligen Bank.
2. Termin vereinbaren: Ruf in der Filiale an oder buche einen Beratungstermin online. Viele Banken bieten beides an.
3. Identität nachweisen: Bring zum Termin einen gültigen Personalausweis oder Reisepass mit. Einige Banken akzeptieren alternativ VideoIdent oder PostIdent für eine Eröffnung von zu Hause aus.
4. Formulare ausfüllen: Unterschreibe die Kontoeröffnungsunterlagen, wähle gewünschte Karten und Zusatzleistungen aus und lege die IBAN deines bisherigen Kontos für den Wechsel bereit.

Welche Filialbank ohne Kontoführungsgebühren ist die beste?

Laut unserem Test sind die besten 5 Filialbanken ohne Kontoführungsgebühren: das HypoVereinsbank HVB PlusKonto, das Consorsbank Consorsbank! Girokonto, das Commerzbank GiroKonto, das Santander BestGiro und das TARGOBANK Online-Konto.

Häufige Fragen rund um Filialbanken ohne Kontoführungsgebühren

Über den Autor:

Max Benz

Gründer von girokonto.io

Max Benz hat einen Master of Science-Abschluss in Betriebswirtschaftslehre von der Technischen Universität Dresden und ist Geschäftsführer und Gründer von girokonto.io, einer Marke der LBC Finance UG. Er liebt es, alle Daten über Girokonten zusammenzutragen, um so die besten Girokonten zu vergleichen und zu finden.