Worauf sollte ich bei der Wahl des passenden Gehaltskontos achten?
Achte bei der Wahl des passenden Gehaltskontos auf den Mindesteingang, um extra Kosten zu vermeiden. Informier dich über die Kontoführungsgebühren und was sonst noch anfällt. Check, welche Karten du umsonst kriegst und was extra Karten kosten. Überleg, ob du ein Privat- oder ein Geschäftskonto brauchst.
Entscheid dich zwischen Filial- und Direktbank – denk an Beratung und Online-Service. Sieh dir an, wie das mit Bargeld abheben und Einzahlen läuft, besonders wegen Gebühren oder Limits. Vergleich auch die Zinsen für den Dispo, um nicht zu viel zu zahlen. Wenn du diese Punkte durchgehst, findest du das Gehaltskonto, das am besten zu dir passt.
Welche Voraussetzungen muss ich für ein Gehaltskonto erfüllen?
Um ein Gehaltskonto zu eröffnen, benötigst du meist eine Festanstellung und musst dein Gehalt regelmäßig auf dieses Konto überweisen lassen. Prüfe den geforderten Mindesteingang deiner Bank. Als Selbstständiger solltest du eher ein Geschäftskonto in Betracht ziehen. Deine Kreditwürdigkeit spielt ebenfalls eine große Rolle. Nur mit einem positiven Schufa-Eintrag kannst du auf Zusatzleistungen wie Dispokredit oder Kreditkarte hoffen. Manche Banken prüfen deine Bonität vor der Kontoeröffnung.
Wie kann ich ein Gehaltskonto eröffnen?
Um ein Gehaltskonto zu eröffnen, besuche zuerst die Webseite deiner bevorzugten Bank und wähle das passende Kontomodell aus. Im Anschluss füllst du den Online-Antrag mit deinen persönlichen und finanziellen Informationen aus. Für die Eröffnung kann es notwendig sein, Gehaltsnachweise zu erbringen oder Einsicht in dein aktuelles Girokonto zu gewähren.
Die Identifizierung erfolgt in der Regel per Video- oder Post-Ident. Die Bereithaltung aller notwendigen Dokumente beschleunigt den Prozess. Einige Banken erkennen ein Konto als Gehaltskonto an, sobald regelmäßige Gehaltseingänge verzeichnet werden, was zur Freischaltung zusätzlicher Leistungen nach einer bestimmten Zeit führen kann.
Welche Kosten fallen für ein Gehaltskonto an?
Für Gehaltskonten fallen folgende Gebühren für Kontoführung und Karten an:
| Girokonto | Kontoführungsgebühren | Girocard | Debitkarte | Kreditkarte |
|---|---|---|---|---|
| HypoVereinsbank HVB PlusKonto | 9,90 € | 1 € pro Monat (12 € pro Jahr) | 0 € | 0 € |
| Consorsbank Consorsbank! Girokonto | 4,00 EUR | 0 € | 0 € | 0 EUR (Credit Card Gold Light); Visa Card Gold 9 EUR im Monat |
| Commerzbank GiroKonto | 4,90 € | 0 € | 0 € | - |
| Santander BestGiro | 0 € | 0 € (kostenlos) | - | 0 € |
| TARGOBANK Online-Konto | 3,95 EUR | - | 0 € | 0 EUR |
Was sollte ich noch über Gehaltskonten wissen?
Welches Gehaltskonto ist das beste?
Laut unserem Test sind die besten 5 Gehaltskonten: das HypoVereinsbank HVB PlusKonto, das Consorsbank Consorsbank! Girokonto, das Commerzbank GiroKonto, das Santander BestGiro und das TARGOBANK Online-Konto.
| Girokonto | Bewertung |
|---|---|
| HypoVereinsbank HVB PlusKonto | 4.6 ★★★★☆ |
| Consorsbank Consorsbank! Girokonto | 4.5 ★★★★☆ |
| Commerzbank GiroKonto | 4.1 ★★★★☆ |
| Santander BestGiro | 3.9 ★★★☆☆ |
| TARGOBANK Online-Konto | 3.8 ★★★☆☆ |
Wo ist der Unterschied zwischen Gehaltskonto und Girokonto ohne Gehaltseingang?
Der Hauptunterschied zwischen einem Gehaltskonto und einem Girokonto ohne Gehaltseingang liegt in den Bankanforderungen. Für ein Gehaltskonto musst du meist einen regelmäßigen Einkommensnachweis erbringen, um von kostenlosen Kontoführungsgebühren zu profitieren. Oft liegt die Schwelle bei 500 € bis 1.000 €.
Im Gegensatz dazu richtet sich ein Girokonto ohne Gehaltseingang an Personen ohne regelmäßiges Einkommen oder die ein anderes Hauptkonto nutzen. Es fallen in der Regel keine monatlichen Gebühren an, und du erhältst eine kostenlose Debitkarte für Bargeldabhebungen ohne Gebühren.
Sollten Verheiratete ein Gehaltskonto als Gemeinschaftskonto führen?
Die Entscheidung, ob Verheiratete ein Gehaltskonto als Gemeinschaftskonto führen sollten, hängt von deinen individuellen Bedürfnissen ab. Gemeinschaftskonten können bei der Verwaltung gemeinsamer Ausgaben nützlich sein, erfordern aber viel Vertrauen, da beide Inhaber vollen Zugriff haben. Bei einem Oder-Konto sind Einzeltransaktionen möglich, während beim Und-Konto beide zustimmen müssen.
Sind Tagesgeldkonten eine sinnvolle Ergänzung zu meinem Gehaltskonto?
Ja, ein Tagesgeldkonto ist eine praktische Ergänzung, die Sicherheit und Flexibilität beim Sparen bietet. Mit einem variablen Zinssatz und der Möglichkeit, jederzeit auf dein Geld zuzugreifen, eignet es sich gut zum Sparen. Durch die Einlagensicherung bis 100.000€ bist du zusätzlich abgesichert. Allerdings ist es wichtig zu wissen, dass Tagesgeldkonten nicht für hohe Renditen konzipiert sind und nicht die einzige Säule deiner Altersvorsorge sein sollten.
Kann ich mein Gehaltskonto auch als Unterkonto führen?
Ja, du kannst du dein Gehaltskonto als Unterkonto führen. Dies bietet dir eine klare Übersicht und erleichtert das Management deiner Finanzen. Banken wie N26 und Vivid Money bieten solche Unterkonten kostenlos an. Wichtig ist, dass die Einrichtung kostenfrei ist und du dein Unterkonto bequem über das Online-Banking verwalten kannst. Mit einer eigenen IBAN kannst du Überweisungen tätigen und Zahlungen empfangen.
Was ist der Unterschied zwischen meinem Gehaltskonto und einem P-Konto?
Ein P-Konto bietet Schutz vor Pfändungen, indem es einen Grundfreibetrag von 1.178,59 Euro sicherstellt, der unantastbar bleibt. Dein Gehaltskonto hingegen ist ein reguläres Konto, auf das dein Einkommen fließt. Ein P-Konto kann aus jedem Girokonto erstellt werden und ist in der Regel kostenlos. Es bietet keinen erweiterten Service wie Kreditkarten oder Überziehungen und muss einzeln geführt werden.
Häufige Fragen rund um das Thema Gehaltskonto
Wer kann ein Gehaltskonto eröffnen?
Jeder mit regelmäßigem Gehaltseingang kann ein Gehaltskonto eröffnen, meistens sind eine Festanstellung und eine gute Bonität Voraussetzungen. Freiberufler benötigen in der Regel ein Geschäftskonto. Auch Rentner und Auszubildende, die regelmäßige Zahlungen von offiziellen Stellen wie Renten oder BAföG erhalten, können ein Gehaltskonto eröffnen. Einige Anbieter bieten Konten ohne Bonitätsprüfung an, diese sind jedoch oft nicht kostenfrei.
Gibt es kostenlose Gehaltskonten?
Ja, es gibt kostenlose Gehaltskonten. Zum Beispiel das Commerzbank Girokonto Basic, das HypoVereinsbank HVB PlusKonto, das Consorsbank Consorsbank! Girokonto, das Degussa Bank GiroDigital Plus und das Santander BestGiro bieten dir kostenlose Gehaltskonten.
Gibt es Gehaltskonten ohne SCHUFA-Abfrage?
Ja. Du kannst bei Banken wie bunq oder Revolut und anderen Finanzdienstleistern Gehaltskonten ohne SCHUFA-Abfrage eröffnen.
Wann benötige ich ein Gehaltskonto?
Du benötigst ein Gehaltskonto, wenn dein Arbeitgeber verlangt, dass dein Gehalt überwiesen wird. Es dient zum Empfangen deines Gehalts sowie anderer Zahlungen wie Sozialleistungen oder Renten und ist für die elektronische Abwicklung deines Zahlungsverkehrs, einschließlich Rechnungsbegleichungen und Nutzung von Bankkarten, unerlässlich.
Gibt es bei einem Gehaltskonto einen Mindesteingang?
Ja, oft gibt es bei einem Gehaltskonto einen Mindesteingang. Die Consorsbank verlangt beispielsweise für das Consorsbank! Girokonto einen Mindestgeldeingang von 700 Euro monatlich oder bietet es für Personen unter 28 Jahren kostenlos an. Die Degussa Bank erlässt die Kontoführungsgebühren für ihr GiroDigital PLUS Konto bei einem Mindestgeldeingang von 750 Euro im Kalendermonat.