Girocard: Vor- und Nachteile, Kosten und Sicherheit

Was ist eine Girocard?

Die Girocard, auch oft als EC-Karte bezeichnet, ist eine weit verbreitete Debitkarte in Deutschland, die Banken und Sparkassen automatisch zum Girokonto ausgeben. Sie ermöglicht dir das bargeldlose Bezahlen sowie das Abheben von Bargeld, wobei das Girokonto direkt belastet wird. Da sie ein nationales System der Banken und Sparkassen ist, liegt ihr Fokus auf dem deutschen Markt und zeichnet sich durch hohe Sicherheit, Verlässlichkeit und Datenschutz aus. Im Unterschied zu Kreditkarten erfolgt die Kontobelastung sofort und nicht erst zu einem späteren Zeitpunkt.

Wie funktioniert die Girocard?

Die Girocard ist ein weit verbreitetes Zahlungsmittel, das dir ermöglicht, direkt von deinem Girokonto zu bezahlen. Nach der Erteilung durch deine Bank wird beim Bezahlen oder Geldabheben an einem Automaten der Betrag unmittelbar deinem Konto belastet.

Als Debitkarte erlaubt die Girocard den bargeldlosen Zahlungsverkehr sowohl im Inland als auch im Ausland. Mit ihr lassen sich kontaktlose sowie kontaktbasierte Zahlungen tätigen.

Für die Nutzung wird eine PIN-Eingabe benötigt, die zusammen mit einer Haftungsbegrenzung bei Missbrauch für ausreichend Sicherheit sorgt. Sie funktioniert auf Basis des Electronic Cash-Verfahrens und hat oft ein Co-Badging mit Maestro oder V Pay, um Zahlungen außerhalb Deutschlands zu ermöglichen.

Zusätzlich können verschiedenste Dienste wie eine aufladbare GeldKarte oder digitale Lösungen auf Smartphones genutzt werden.

Auf dem Markt erkennst du sie an den Akzeptanzzeichen “girocard” und “Electronic Cash PIN-Pad”. Dabei handelt es sich um ein rein deutsches Verfahren mit einer hohen Verbreitung – über 100 Millionen Karten sind hierzulande im Umlauf!

Welche Vorteile und Nachteile hat die Girocard?

Die Girocard bietet dir viele Vorteile, wie Bequemlichkeit und Kontrolle über deine Ausgaben. Allerdings sind auch einige Nachteile zu beachten, wie eingeschränkte Akzeptanz im Ausland oder fehlende Ratenzahlungsmöglichkeit.

Vorteile

Die Vorzüge der Girocard sind vielfältig:

• Bargeldloses Einkaufen: Du kannst schnell und einfach in Geschäften bezahlen, ohne Bargeld mit sich führen zu müssen.
• Geldabhebungen: Die Girocard ermöglicht es dir, an Geldautomaten Geld abzuheben, sowohl im Inland als auch im Ausland.
• Kontrolle über Zahlungen: Da die Zahlungen sofort vom Girokonto abgebucht werden, behältst du jederzeit den Überblick über deine Ausgaben.
• Hohe Akzeptanz im Inland: Im deutschen Einzelhandel wird die Girocard häufig besser akzeptiert als Karten anderer Anbieter.

Nachteile

Aber es gibt auch einige Punkte bei der Nutzung einer Girocard zu bedenken:

• Begrenzte Akzeptanz im Ausland: Im Ausland kann die Akzeptanz der Girocard eingeschränkt sein, da sie hauptsächlich für den deutschen Markt entwickelt wurde.
• Fehlende monatliche Abrechnung: Im Gegensatz zu Kreditkarten erfolgt bei der Girocard keine monatliche Abrechnung, sondern die Beträge werden sofort vom Konto abgebucht.
• Eingeschränkte weltweite Akzeptanz: Im Vergleich zu Kreditkarten wird die Girocard nicht weltweit so weit verbreitet akzeptiert.
• Fehlende Möglichkeit zur Ratenzahlung: Anders als bei Kreditkarten besteht bei der Girocard keine Möglichkeit zur Ratenzahlung, da die Beträge sofort abgebucht werden.

Welche Kosten gibt es bei der Nutzung der Girocard?

Die Nutzung der Girocard kann für dich als Karteninhaber sowie für Händler gewisse Kosten mit sich bringen. Bei manchen Banken und Sparkassen wird, je nach Kontomodell, eine Gebühr pro Kartenzahlung erhoben. Diese beläuft sich durchschnittlich auf 35 Cent, kann aber in einigen Fällen bis zu 75 Cent betragen.

Für Händler fallen sowohl fixe als auch variable Kosten an. Die fixen Kosten resultieren primär aus der Miete eines Kartenterminals, die meist unter 10 Euro monatlich liegt. Mobile Kartenleser können teurer sein und zusätzliche Servicegebühren nach sich ziehen.

Zu den variablen Kosten zählt beispielsweise die Transaktionsgebühr von etwa 0,25% des gezahlten Betrags bei EC-Kartenzahlungen. Bei Zahlungen mittels Kreditkarte sind diese Gebühren in der Regel etwas höher.

Wann werden Transaktionen bei der Girocard abgebucht?

Zahlungen mit der Girocard werden in der Regel sofort oder innerhalb weniger Tage von deinem Konto abgebucht. Der genaue Zeitpunkt hängt dabei unter anderem davon ab, ob du deinen Einkauf mit einer PIN-Eingabe oder Unterschrift bestätigst. Bei Zahlungen per PIN erfolgt die Abbuchung sofort, bei Bestätigung per Unterschrift kann es ein paar Tage dauern. Bei kontaktlosen Bezahlungen mittels NFC-Technologie wird das Geld ebenfalls zumeist prompt abgebucht.

Wie sicher ist die Girocard?

Die Girocard bietet ein hohes Sicherheitslevel, das sich auf verschiedene Faktoren stützt. Erstens ist sie mit einem EMV-Chip ausgestattet, der eine sichere Speicherung von Daten ermöglicht. Zweitens schützt die PIN vor einer unbefugten Nutzung beim Bezahlen.

1. Verlust oder Diebstahl der Girocard

Solltest du deine Karte verlieren oder sie gestohlen werden, kannst du diese umgehend sperren lassen, um Missbrauch zu verhindern. In solchen Fällen ist die Haftung für Schäden begrenzt.

2. Betrugsfälle und ihre Prävention

Betrugsfälle sind selten, kommen jedoch vor. Deshalb solltest du achtsam mit deiner Karte umgehen und auf verdächtige Aktivitäten achten. Beispielsweise hilft es, regelmäßig deine Kontoauszüge zu überprüfen.

3. Kontaktloses Bezahlen und Online-Shopping

Dank dem EMV-Standard ist auch kontaktloses Bezahlen sicher möglich – trotzdem birgt es potenzielle Risiken in Form etwaiger Limits und Transaktionsabbrüche bei mehreren Funksignalen.
Beim Online-Shopping variiert die Sicherheit je nach Bank.

Wie bezahle ich mit meiner Girocard im Ausland?

Deine Girocard ist ein nützlicher Begleiter auf Reisen, solange sie das Maestro- oder V-Pay-Zeichen trägt. Folge diesen Schritten, um im Ausland mit deiner Girocard zu bezahlen:

1. Überprüfung der Karte und Co-Badges

Stelle sicher, dass deine Girocard eines der internationalen Partnerlogos wie Maestro oder Visa Debit hat. Beachte jedoch, dass V-Pay-Karten nur in Europa akzeptiert werden.

2. Anpassung des Auslandslimits vor Reiseantritt

Vor deiner Abreise solltest du das Auslandslimit für deine Karte prüfen und gegebenenfalls anpassen.

3. Information über Gebühren einholen

Erkundige dich bei deinem Bankinstitut nach möglichen Gebühren für Transaktionen und Bargeldabhebungen im Ausland.

4. Sicherheitstipps beachten

Vergiss nicht, Kopien deiner wichtigen Dokumente wie Flugtickets und Zahlungskarten separat aufzubewahren. Bei Verlust kannst du deine girocard weltweit unter +49 116 116 sperren.

Wie ändere ich den PIN meiner Girocard?

Falls du den PIN deiner Girocard ändern möchtest, folge diesen simplen Schritten:

Schritt 1: Besuche die Bank

Gehe in eine Filiale deiner Bank oder Sparkasse. Such dort den Bereich mit den Geldautomaten auf.

Schritt 2: Nutze den Automaten

Begib dich an einen der Geldautomaten oder Kassenautomaten. Hier kannst du normalerweise nicht nur Geld abheben oder einzahlen, sondern auch deine PIN ändern.

Schritt 3: Starte das Prozedere

Gib zuerst deine alte PIN ein, um Zugriff zu erhalten. Wähle dann im Hauptmenü die Option “PIN ändern”.

Schrift 4: Ändere deinen PIN

Folge nun einfach den Anweisungen auf dem Bildschirm des Automatens und gib deinen neuen Wunsch-PIN ein.

Schrift 5: Bestätige die Änderung

Nachdem du alle Anweisungen befolgt hast und die Änderung bestätigt hast, ist dein neuer PIN sofort aktiv.

Hinweis: Die Verfügbarkeit dieser Funktion kann von Bank zu Bank variieren und ist unter Umständen nicht für alle Kartentypen verfügbar. Sollte es Probleme geben oder solltest du weitere Fragen haben, kontaktiere am besten direkt deine Bank oder Sparkasse.

Wie kann ich meine Girocard sperren?

Um deine Girocard zu sperren, gibt es verschiedene Optionen. 1. Du könntest die Sperrhotline deiner Bank anrufen. Diese Hotlines sind meistens rund um die Uhr erreichbar und ermöglichen eine sofortige Sperre der Karte.

Schritt 1: Ruf die Sperr-Hotline an

Du benötigst dafür lediglich wichtige Informationen wie deine Bankleitzahl, Kontonummer und Kreditkartennummer. Eine zentrale Notrufnummer ist 116 116, welche kostenfrei im Inland genutzt werden kann. Aus dem Ausland ist die Nummer ebenfalls unter +49 116 116 erreichbar, allerdings fallen hier möglicherweise Gebühren an.

Schritt 2: Online-Banking oder App nutzen

Viele Banken bieten außerdem Möglichkeiten zur Kartensperrung über das Online-Banking oder per App. So kannst du in Echtzeit auch von unterwegs schnell reagieren.

Schritt 3: Anzeige bei der Polizei erstatten

Nachdem du die Girocard gesperrt hast, solltest du bei Verlust oder Diebstahl zusätzlich Anzeige bei der Polizei erstatten.

Schritt 4: Transaktionen prüfen und reklamieren

Außerdem empfiehlt es sich, alle vorherigen Transaktionen genau zu überprüfen und im Falle eines Verdachts auf Missbrauch diese zu reklamieren.

Schritt 5: Ersatzkarte beantragen

Zuletzt solltest du direkt nach einer Sperrung deiner alten Girocard eine neue Ersatzkarte bei deiner Bank beantragen.

Mit diesen Schritten hilfst du dabei, potentiellen finanziellen Schaden begrenzen und dein Geld zu schützen!

Wie kann ich meine Girocard kündigen?

Um deine Girocard zu kündigen, kannst du folgende Schritte ausführen:

1. Zugang zum Online-Banking oder zur Banking-App herstellen

Hier musst du dich mit deinen Anmeldedaten einloggen, um Zugriff auf dein Konto und die dazugehörige Girocard zu bekommen.

2. Klickpfad zum Kündigungsbereich finden

Je nach Bank variiert der genaue Pfad, oft findest du den Bereich unter “Service” oder ähnlichen Bezeichnungen. Suche dort nach einem Punkt namens “Girokarte kündigen” oder Ähnlichem.

3. Kündigungsbutton betätigen

Klicke auf den Button, um die Kündigung deiner Girocard einzuleiten. In vielen Fällen erfolgt die Kündigung sofort und ohne weitere Bestätigungsschritte.

Weitere wichtige Informationen über die Girocard

Die Girocard bietet nicht nur eine bequeme Möglichkeit zur bargeldlosen Zahlung, sondern hält auch weitere wichtige Funktionen bereit. In diesem Abschnitt erfährst du mehr über die Möglichkeiten der Girocard im In- und Ausland, ihre Verwendung zur Altersverifizierung sowie ihre Kompatibilität mit Apple Pay und Google Pay. Außerdem klären wir, ob du mit der Girocard Online-Käufe tätigen kannst und wie sich die Girocard von anderen Kartentypen wie EC-Karte, Kreditkarte und Debitkarte unterscheidet. Zudem zeigen wir dir, wo du die IBAN auf deiner Girocard findest.

Ist es möglich, mit der Girocard im Inland kostenlos Geld abzuheben?

Ja, es ist möglich, mit der Girocard im Inland kostenlos Geld abzuheben. Dabei solltest du auf Automaten deiner eigenen Bank oder Sparkasse zugreifen, um Gebühren zu vermeiden. Bedenke jedoch, dass dies nicht unbedingt für das Geldabheben im Ausland gilt. Hier können durchaus Kosten anfallen und eine alternative Karte könnte daher vorteilhafter sein.

Ist es möglich, mit der Girocard im Ausland kostenlos Geld abzuheben?

Ja, es ist grundsätzlich möglich, mit der Girocard im Ausland Geld abzuheben, aber ob dies kostenfrei ist, hängt von den Konditionen deiner Bank ab. Oftmals verlangen sowohl die heimische Bank als auch der Betreiber des ausländischen Geldautomaten Gebühren. Diese können entweder pauschal oder prozentual berechnet werden.

Gut zu wissen: Einige Sparkassen gewähren ihren Kunden eine gewisse Anzahl an kostenlosen Abhebungen im Jahr. Zudem kann das Co-Badge auf deiner Girocard, beispielsweise Maestro oder V-Pay, das Geldabheben im Ausland ermöglichen.

Ein wertvoller Tipp für unterwegs: Wenn du im Ausland bezahlen oder Geld abheben möchtest, solltest du stets in Landeswährung abrechnen und auf Euro-Umrechnungen verzichten.

Ist es möglich, mit der Girocard mein Alter zu verifizieren?

Ja, es ist möglich, dein Alter mit der Girocard zu verifizieren. Dies kann sowohl durch Stecken als auch durch Vorhalten der physischen Girocard an Automaten erfolgen. Interessant hierbei ist, dass die Altersverifikation offline mit einem Sicherheitsmodul im Terminal abläuft, welches allerdings regelmäßig ausgetauscht werden muss. Alternativ gibt es auch eine kostengünstige Onlineautorisierung. Im Einzelhandel hat diese Funktion den Vorteil, dass sie den Kassiervorgang erleichtert und beschleunigt.

Mit der Weiterentwicklung der Technologie wird es zukünftig sogar möglich sein, das Alter mittels digitaler Girocards auf dem Smartphone oder einer Smartwatch zu bestätigen. Das eröffnet viele spannende Anwendungsmöglichkeiten für den Handel.

Kann ich mit der Girocard Apple Pay nutzen?

Du kannst deine Girocard durchaus mit Apple Pay nutzen, allerdings hängt dies stark vom Anbieter ab. Einige Banken wie die Sparkassen oder die Bank 1822direkt unterstützen bereits den Einsatz von Girocards mit Apple Pay. Bei anderen Anbietern, wie der Commerzbank, kann über eine virtuelle Debit Mastercard Apple Pay genutzt werden.

Auch bei Online-Einkäufen kannst du mittlerweile mit deiner digitalen Girocard via Apple Pay bezahlen, vorausgesetzt dein Kreditinstitut bietet diesen Service an. Es ist somit möglich deine Einkäufe schnell und unkompliziert zu tätigen ohne ein Kundenkonto anzulegen oder Zahlungsdaten mehrfach einzugeben.

Insgesamt sind die Möglichkeiten zur Nutzung von Girocards mit Apple Pay also gegeben, jedoch noch nicht flächendeckend umgesetzt und hängen stark vom jeweiligen Anbieter ab.

Kann ich mit der Girocard Google Pay nutzen?

Ja, du kannst die Girocard mit Google Pay nutzen. Allerdings sind Girocards von manchen Banken explizit ausgeschlossen. Es gibt jedoch Pläne der Deutschen Kreditwirtschaft, die Nutzung von Girocards in Smartphone-Wallets wie Google Pay zu erweitern. Einige Banken bieten bereits digitale Girocards über eigene mobile Bezahl-Apps an. Daher hängt die Möglichkeit, deine Girocard mit Google Pay zu verwenden, stark von deiner Bank ab.

Kann ich meine Girocard für Online-Käufe nutzen?

Ja, du kannst deine Girocard für Online-Käufe nutzen, allerdings aktuell nur in Verbindung mit Apple Pay. Dies ist das erste Mal, dass die Girocard im Online-Shopping Anwendung findet. Hierbei steht dir der Komfort zur Verfügung, online genauso schnell und einfach zu bezahlen wie an der Ladenkasse – ohne ein Kundenkonto einzurichten oder Zahlungsdaten mehrfach eingeben zu müssen.

Zudem wird ein Online-Käuferschutz angeboten, welcher ähnlichen Leistungsumfang wie andere Online-Zahlverfahren bietet. Verschiedene Unternehmen und Apps akzeptieren bereits Girocard-Zahlungen über Apple Pay und weitere werden folgen.

Eine alternative Möglichkeit stellt giropay dar – hiermit können ebenfalls Online-Käufe sicher und bequem getätigt werden.

Wie unterscheiden sich Girocard, EC-Karte, Kreditkarte und Debitkarte?

Mit der Girocard, auch bekannt als Debitkarte, kannst du Bargeld an Geldautomaten abheben und bargeldlos bezahlen. Dies ist die weit verbreitete Kartenart in Deutschland. Alle Buchungen werden direkt von deinem Girokonto abgebucht.

Eine EC-Karte, ein gebräuchlicher Name für die Girocard, bietet ähnliche Funktionen wie die Girocard selbst, einschließlich sofortiger Abbuchungen vom Girokonto.

Kreditkarten wie Visa und MasterCard bieten im Vergleich zu Debitkarten eine größere Flexibilität und können einen zinslosen Kredit ermöglichen. Es gibt verschiedene Arten von Kreditkarten, darunter Charge-Karten, bei denen der gesamte Betrag einmal im Monat vom Girokonto abgebucht wird.

Eine Debitkarte, oft fälschlicherweise für eine Kreditkarte gehalten, bucht ebenfalls direkt vom Girokonto ab und eignet sich gut für Online-Einkäufe. Im stationären Handel ist ihre Akzeptanz jedoch geringer als bei Girocards oder Kreditkarten.

Wo ist die IBAN auf meiner Girocard?

Auf deiner Girocard findest du die IBAN, welche für “International Bank Account Number” steht, normalerweise auf der Vorderseite. Sie hat in Deutschland 22 Zeichen und beginnt immer mit dem Länderkennzeichen DE, gefolgt von einer zweistelligen Prüfzahl, einer achtstelligen Bankleitzahl und deiner zehnstelligen Kontonummer. Die IBAN ist eine weltweit gültige Nummer für dein Girokonto, die Überweisungen und Lastschriften vereinfacht.

Häufig gestellte Fragen und Antworten: Girocard

Die Girocard ist ein beliebtes Zahlungsmittel, das sowohl von Karteninhabern als auch Händlern genutzt wird. In diesem Abschnitt werden häufig gestellte Fragen rund um die Girocard beantwortet. Erfahre, wie du das Limit deiner Girocard ändern kannst, ob du kontaktlos mit ihr bezahlen kannst und was zu tun ist, wenn sie gestohlen wurde.