Wie eröffne ich ein Girokonto mit Kreditkarte?
Den Antrag stellst du bei den meisten Banken vollständig online. Schnell. Du wählst ein Konto, füllst das Formular aus und weist deine Identität per VideoIdent oder PostIdent nach. Bei Direktbanken ist das oft in unter 15 Minuten erledigt.
Nicht jede Bank stellt die Kreditkarte ohne Bedingungen aus. Manche verlangen einen Mindestgeldeingang, andere prüfen die Bonität oder knüpfen bestimmte Kartenleistungen an ein spezifisches Kontomodell. Prüf das vorab auf der Seite des jeweiligen Anbieters.
Welche Kosten fallen für ein Girokonto mit Kreditkarte an?
Für Girokonten mit Kreditkarte fallen folgende Gebühren für Kontoführung und Karten an:
| Girokonto | Kontoführungsgebühren | Girocard | Debitkarte | Kreditkarte |
|---|---|---|---|---|
| HypoVereinsbank HVB PlusKonto | 9,90 € | 1 € pro Monat (12 € pro Jahr) | 0 € | 0 € |
| 1822direkt GiroDirekt | 0 € | 0 € | - | 3 Euro |
| comdirect Girokonto Extra | 2,90 € | 1 € | 0 € | 0 € |
| comdirect Girokonto Plus | 9,90 € | 1 € | 0 € | 0 € |
| HypoVereinsbank HVB ExklusivKonto | 14,90 EUR | 1 € pro Monat (12 € pro Jahr) | 0 EUR | 0 EUR |
Welche Kreditkarten-Arten gibt es?
Viele Banken nennen ihre Karte Kreditkarte, stellen aber tatsächlich eine Debitkarte aus. Für Mietwagen, Hotelbuchungen und bestimmte Online-Zahlungen verlangen Anbieter eine echte Kreditkarte mit Verfügungsrahmen. Ohne diesen Rahmen läuft nichts.
Du hast die Wahl zwischen Chargekarte, Revolvingkarte, Debitkarte und Prepaidkarte.
Chargekarte
Die Chargekarte sammelt deine Umsätze und zieht den Gesamtbetrag einmal monatlich per Lastschrift von deinem Girokonto ein. Du zahlst nicht sofort. Das Geld verlässt dein Konto erst am Monatsende, was im Alltag angenehm ist. Sie gilt als meistgenutzte echte Kreditkartenart in Deutschland.
Debitkarte
Eine Debitkarte bucht sofort ab. Damit funktioniert sie überall, wo Visa oder Mastercard akzeptiert werden, und eignet sich gut für Mobile Payment und den Alltag im Ausland. Allerdings: Für Kautionen bei Hotels oder Mietwagen wird sie manchmal abgelehnt, weil kein Verfügungsrahmen vorhanden ist.
Revolvingkarte
Mit einer Revolvingkarte nutzt du einen Kreditrahmen, den du sofort oder in Raten zurückzahlen kannst. Klingt flexibel, hat aber einen Haken. Die Soll-Zinsen liegen oft deutlich über dem Dispozins, was offene Beträge schnell teuer werden lässt. Nutze sie bewusst.
Prepaidkarte
Zuerst aufladen, dann nutzen. Das ist das Prinzip der Prepaidkarte. Sie bietet weltweite Akzeptanz ohne Kreditlinie und ist die richtige Wahl für Reisende oder Menschen, die streng nach Budget leben wollen.
Was sollte ich noch über Girokonten mit Kreditkarte wissen?
Welches Girokonto mit Kreditkarte ist das beste?
Laut unserem Test sind die besten 5 Girokonten mit Kreditkarte: das HypoVereinsbank HVB PlusKonto, das 1822direkt GiroDirekt, das comdirect Girokonto Plus, das comdirect Girokonto Extra und das HypoVereinsbank HVB ExklusivKonto.
| Girokonto | Bewertung |
|---|---|
| HypoVereinsbank HVB PlusKonto | 4.6 ★★★★☆ |
| 1822direkt GiroDirekt | 4.4 ★★★★☆ |
| comdirect Girokonto Plus | 4.2 ★★★★☆ |
| comdirect Girokonto Extra | 4.2 ★★★★☆ |
| HypoVereinsbank HVB ExklusivKonto | 4.2 ★★★★☆ |
Das HVB PlusKonto, norisbank Top-Girokonto und HVB ExklusivKonto bieten eine Kombination aus attraktiven Kreditkartenleistungen und vertretbaren Konditionen. Viele dieser Konten kommen mit einer Visa-Kreditkarte.
Wie lege ich meinen Kreditrahmen fest?
Den Kreditrahmen passt du direkt bei deiner Bank an, entweder über das Online-Banking, per Telefon oder in einer Filiale. Für eine Erhöhung prüft die Bank in der Regel deine Bonität erneut. Klar: Bei Debitkarten gibt es keinen Kreditrahmen, der Verfügungsrahmen entspricht dem Kontostand.
Temporäre Erhöhungen sind bei manchen Anbietern möglich. Alternativ überweist du Geld vom Girokonto auf das Kreditkartenkonto, wenn du kurzfristig mehr Spielraum brauchst.
Wie unterscheiden sich Debitkarte und Kreditkarte bei einem Girokonto?
Der Hauptunterschied liegt in der Abbuchungsart. Debitkarten buchen sofort vom Girokonto ab, Kreditkarten (Charge- oder Revolvingkarten) rechnen monatlich ab und bieten damit kurzfristig mehr Spielraum.
Im Ausland zählt die Kreditkarte. Hotelbuchungen und Mietwagen laufen fast überall problemlos über eine Charge- oder Revolvingkarte, weil diese Anbieter einen echten Verfügungsrahmen voraussetzen. Debitkarten reichen jedoch für den alltäglichen Einkauf und Bargeldabhebungen in den meisten Ländern vollständig aus.
Wie sicher ist die Nutzung einer Kreditkarte, die mit meinem Girokonto verbunden ist?
Beim Online-Shopping schützt dich das 3D-Secure-Verfahren, das jede Transaktion durch eine Zusatzbestätigung per App oder TAN absichert. Gib Kartendaten nur auf verschlüsselten Seiten ein. Phishing-Mails erkennst du oft sofort.
Wer ausgeben will, was er hat, greift zur Prepaid-Kreditkarte. Mehr nicht. Du kannst nur ausgeben, was du zuvor aufgeladen hast.
Wie funktioniert die Rückzahlung bei meiner Kreditkarte?
Das hängt eindeutig vom Kartentyp ab. Chargekarten ziehen alle Umsätze einmal monatlich per Lastschrift ein. Revolvingkarten erlauben Ratenzahlung, wobei auf den offenen Betrag Zinsen anfallen. Debitkarten buchen sofort ab, Prepaidkarten erfordern eine Aufladung im Voraus.
Häufige Fragen zu Girokonten mit Kreditkarten
Gibt es ein Limit für die Kreditkarte meines Girokontos?
Für die Kreditkarte deines Girokontos gibt es ein Tageslimit, das du in der Regel über das Online-Banking oder per Anfrage bei der Bank anpassen kannst. Die genaue Höhe hängt vom Anbieter und Kartenmodell ab.
Gibt es kostenlose Girokonten mit Kreditkarte?
Kostenlose Girokonten mit Kreditkarte gibt es bei der DKB, Commerzbank (Startkonto), norisbank (Top-Girokonto) und 1822direkt. Manche dieser Konten knüpfen bestimmte Kartenleistungen an einen Mindestgeldeingang.
Wie wirkt sich die Nutzung einer Kreditkarte auf meinen SCHUFA-Score aus?
Die Nutzung einer Kreditkarte kann deinen SCHUFA-Score kurzfristig leicht senken, bietet aber langfristig die Möglichkeit zur Verbesserung, solange du Zahlungen pünktlich leistest. Verantwortungsbewusster Umgang mit der Kreditkarte demonstriert finanzielle Zuverlässigkeit.
Gibt es Girokonten mit Kreditkarte ohne SCHUFA?
Girokonten mit Kreditkarte ohne klassische SCHUFA-Prüfung gibt es bei bunq: bunq Core, bunq Pro und bunq Elite verzichten auf eine SCHUFA-Abfrage.
Mit welcher Kreditkarte kann ich weltweit kostenlos Geld abheben?
Die norisbank Mastercard Kreditkarte ermöglicht weltweit kostenlose Bargeldabhebungen. Beim HVB ExklusivKonto sind Abhebungen weltweit ebenfalls gebührenfrei. Beachte, dass Währungsumrechnungsentgelte sowie Betreiberentgelte zusätzlich anfallen können.
Kann ich mehrere Kreditkarten zu meinem Girokonto hinzufügen?
Ja, du kannst mehrere Kreditkarten zu deinem Girokonto hinzufügen. Manche Banken kombinieren Girocard und Debitkarte auf einer Karte und bieten dazu optional eine klassische Kreditkarte an.
Wie sperre ich meine Kreditkarte, falls sie verloren geht oder gestohlen wird?
Wenn deine Kreditkarte verloren geht oder gestohlen wird, kannst du sie über den Sperr-Notruf 116 116, direkt bei deiner Bank oder dem Kartenunternehmen sperren lassen. Eine Diebstahlanzeige bei der Polizei sowie eine Sperrung im KUNO-System sind empfehlenswert. Prüfe regelmäßig deine Kontoauszüge, um Unregelmäßigkeiten schnell zu bemerken.