Girokonto mit Kreditkarte: Vergleich, Arten und mehr [2024]

Wie eröffne ich ein Girokonto mit Kreditkarte?

Um ein Girokonto mit Kreditkarte zu eröffnen, suchst du dir zunächst eine Bank, die solche Konten anbietet. Informiere dich genau über die Konditionen, insbesondere über Gebühren für Bargeldabhebungen, Transaktionsgebühren in Fremdwährungen und ob eine Bonitätsprüfung nötig ist.

Beachte, dass keine Gewähr für die Aktualität und Vollständigkeit der Informationen auf dieser Seite übernommen werden kann und dass die neuesten Produkt- und Preisinformationen auf den Webseiten der jeweiligen Anbieter zu finden sind. Danach kannst du entweder den Online-Antrag ausfüllen oder eine Filiale für eine persönliche Beratung aufsuchen, um dein Konto zu eröffnen.

Welche Kosten fallen für ein Girokonto mit Kreditkarte an?

Für Girokonten mit Kreditkarte fallen folgende Gebühren für Kontoführung und Karten an:

Welche Kreditkarten-Arten gibt es?

Du hast die Wahl zwischen Chargekarte, Revolvingkarte, Debitkarte und Prepaidkarte.

Chargekarte

Die Chargekarte bucht deine Zahlungen sofort ab und gleicht das Konto monatlich per Lastschrift von deinem Girokonto aus. Dieser automatische Prozess macht sie zur beliebtesten Kreditkartenart in Deutschland.

Debitkarte

Eine Debitkarte belastet dein Konto direkt bei jeder Zahlung und wird oft nicht als echte Kreditkarte angesehen. Sie ist ideal für Zahlungen und Geldabhebungen, auch im EU-Ausland, nach Freischaltung.

Revolvingkarte

Mit einer Revolvingkarte nutzt du einen Kreditrahmen, den du sofort oder in Raten zurückzahlen kannst. Sie bietet finanzielle Flexibilität, doch Vorsicht: Die Soll-Zinsen sind oft hoch. Nutze sie verantwortungsbewusst.

Prepaidkarte

Bei der Prepaidkarte lädst du zuerst Geld auf, bevor du sie nutzen kannst. Sie bietet alle Kreditkartenfunktionen, ist ideal für Reisende und Menschen mit schlechter Bonität, und begrenzt das Risiko bei Diebstahl.

Was sollte ich noch über Girokonten mit Kreditkarte wissen?

Welches Girokonto mit Kreditkarte ist das beste?

Laut unserem Test sind die besten 5 Girokonten mit Kreditkarte: das HypoVereinsbank HVB PlusKonto, das Degussa Bank GiroDigital Plus, das norisbank Top-Girokonto, das HypoVereinsbank HVB ExklusivKonto und das comdirect Girokonto Extra.

Diese Konten bieten eine Kombination aus Flexibilität, geringen Kosten und zusätzlichen Vorteilen, die sie von den anderen unterscheiden. Besonders hervorzuheben ist, dass viele dieser Konten eine VISA Kreditkarte beinhalten, die attraktive und kostengünstige Optionen für Kunden darstellt.

Wie lege ich meinen Kreditrahmen fest?

Du kannst deinen Kreditrahmen festlegen, indem du direkt mit deiner Bank Kontakt aufnimmst oder die Online-Banking-Plattform nutzt. Bei Debitkarten bestimmt dein Kontostand den Verfügungsrahmen. Für eine Charge- oder Revolving-Kreditkarte musst du eine Anpassung bei der Bank beantragen. Eine Erhöhung kannst du oft online anfordern, und die Bank teilt dir schnell den Status mit. Bei herkömmlichen Banken kannst du auch per E-Mail oder Telefon eine Anpassung beantragen. Eine temporäre Erhöhung ist möglich, indem du Geld von deinem Girokonto auf dein Kreditkartenkonto überweist.

Wie unterscheiden sich Debitkarte und Kreditkarte bei einem Girokonto?

Debit- und Kreditkarten bei einem Girokonto unterscheiden sich vor allem in der Abbuchungsart, dem Verfügungsrahmen und der internationale Akzeptanz. Debitkarten buchen Zahlungen direkt vom Girokonto ab, während Kreditkarten einen monatlich zu begleichenden Verfügungsrahmen bieten.

Debitkarten sind oft gebührenfrei mit dem Girokonto verbunden, während für Kreditkarten Zusatzgebühren anfallen können. Im Ausland werden Kreditkarten breiter akzeptiert, besonders für Sicherheitsleistungen wie Hotelbuchungen oder Mietwagen. Debitkarten können hier Einschränkungen haben. Die Auswahl hängt von deinen persönlichen Bedürfnissen und Finanzgewohnheiten ab.

Wie sicher ist die Nutzung einer Kreditkarte, die mit meinem Girokonto verbunden ist?

Die Sicherheit deiner Kreditkarte, die mit deinem Girokonto verbunden ist, hängt davon ab, wie vorsichtig du bist. Durch das 3D-Secure-Verfahren, das eine zusätzliche Verifizierung vorsieht, bist du beim Online-Shopping besser geschützt. Achte darauf, deine Kartendaten nur auf verschlüsselten Websites einzugeben, um das Risiko eines Datenklaus zu verringern. Sei außerdem stets auf der Hut vor Phishing-E-Mails, die nach deinen Daten fragen. Für zusätzliche Sicherheit kannst du eine PrePaid-Kreditkarte nutzen, bei der du nur das zuvor aufgeladene Geld ausgeben kannst.

Wie funktioniert die Rückzahlung bei meiner Kreditkarte?

Die Rückzahlung deiner Kreditkarte variiert je nach Kartentyp. Bei Charge Cards werden alle Beträge gesammelt und einmal im Monat von deinem Girokonto abgebucht. Bei Credit Cards hast du die Wahl, den Gesamtbetrag auf einmal oder in Raten zu bezahlen. Debit Cards buchen Umsätze direkt vom verknüpften Girokonto ab, während Prepaid Cards vor der Nutzung aufgeladen werden müssen.

Somit bieten Charge und Credit Cards einen Kreditrahmen bis zur monatlichen Abrechnung oder die Möglichkeit zur Ratenzahlung, wohingegen Debit und Prepaid Cards direkte oder vorfinanzierte Zahlungen erfordern.

Häufige Fragen zu Girokonten mit Kreditkarten

Über den Autor:

Max Benz