Giropay: Vorteile, Sicherheit und Alternativen

Was ist Giropay?

Giropay ist ein Online-Bezahlverfahren, das von deutschen Banken und Sparkassen angeboten wird. Es ermöglicht dir, einfach und sicher online zu bezahlen direkt von deinem Girokonto aus. Darüber hinaus kannst du auch Geld an Freunde und Bekannte senden oder von ihnen anfordern.

Du kannst ohne vorherige Freischaltung mit Giropay bezahlen. Dazu nutzt du entweder die Zugangsdaten deines Online-Bankings, den giropay-Benutzernamen plus Passwort oder sogar die digitale girocard in der Bezahl-App deiner Bank oder Sparkasse.

Eine wichtige Besonderheit von Giropay ist der Käuferschutz mit Geld-zurück-Garantie. Dieser bietet dir bis zu 100 Tage Schutz für Bestellungen, die du mit Giropay bezahlst. Und als zusätzlichen Bonus gibt es exklusive Rabatte und Vorteilsaktionen für alle Nutzer des Dienstes.

Sicherheit ist ein zentrales Thema bei Online-Zahlungen. Hier setzt Giropay auf höchste Standards: Das Bezahlsystem entspricht den hohen Sicherheitsstandards des Online-Bankings und sorgt so für maximalen Datenschutz.

Zum Schluss noch etwas zur Kostenstruktur: Die Nutzung von Giropay ist eine kostenlose Funktion deines Girokontos – es entstehen also keine zusätzlichen Kosten für dich!

Wie funktioniert Giropay?

Die Nutzung von Giropay ist im Grunde genommen recht simpel. Beim Online-Einkauf wählst du einfach „Giropay-Login“ als Zahlungsoption aus und loggst dich mit deinen Zugangsdaten ein, um die Zahlung zu bestätigen. Die Transaktion wird dabei unmittelbar von deinem Girokonto ausgeführt.

Dabei gibt es unterschiedliche Wege, wie du Giropay nutzen kannst: Entweder über deine Zugangsdaten des Online-Bankings, mit der digitalen Sparkassen-Card in der App “Mobiles Bezahlen”, oder mittels deines Giropay-Benutzernamens und Passwortes.

Eine Besonderheit von Giropay ist der integrierte Käuferschutz. Dieser bietet dir eine Geld-zurück-Garantie und erhöht somit die Sicherheit beim Online-Shopping. Zudem setzt Giropay auf hohe Datenschutzstandards, sodass deine persönlichen Informationen sicher sind.

Voraussetzung für die Nutzung von Giropay ist natürlich, dass dein Girokonto für das Online-Banking freigeschaltet wurde. Du hast dann verschiedene Möglichkeiten zur Freigabe einer Zahlung zur Verfügung.

Ansonsten ermöglicht dir Giropay auch direkte Überweisungen an andere Empfänger – ganz ohne Beteiligung eines Drittanbieters. Hierfür nutzt du das sichere TAN-Verfahren deiner Bank oder Sparkasse oder alternativ den Login über Benutzername und Passwort, Fingerabdruck sowie Gesichtserkennung in der Giropay-App.

Welche Vorteile und Nachteile hat Giropay?

Giropay bietet dir eine Reihe von Vorteilen, darunter die einfache Handhabung und hohe Sicherheit. Doch es gibt auch einige Nachteile wie die begrenzte Verfügbarkeit. Lass uns diese Aspekte genauer betrachten.

Vorteile

Hier sind einige der positiven Aspekte von Giropay:

• Schnelle und einfache Bezahlung: Du kannst deine Online-Einkäufe schnell abwickeln, ohne umfangreiche Bankdaten eingeben zu müssen.
• Sicherheit: Dank Giropays werden keine sensiblen Bankdaten an den Shopbetreiber weitergegeben. Datenschutz wird hier großgeschrieben!
• Vertrauenswürdigkeit: Da viele deutsche Banken Giropay unterstützen, wirkt das Bezahlsystem vertrauenswürdig.
• Kostenlos für Kunden: In der Regel fallen für dich als Kunde keine zusätzliche Gebühren bei der Nutzung an.

Nachteile

Doch Giropay bringt auch gewisse Einschränkungen mit sich:

• Begrenzte Verfügbarkeit: Leider ist Giropay nur in Deutschland nutzbar. Für internationale Transaktionen musst du auf andere Zahlungsmethoden zurückgreifen.
• Nicht überall akzeptiert: Möchtest du in einem Onlineshop einkaufen, der kein Giropay akzeptiert? Dann brauchst du eine alternative Zahlungsmethode.
• Bankspezifisch: Falls dein Girokonto nicht bei einer teilnehmenden Bank geführt wird, steht dir leider kein Giropay zur Verfügung.

Wie sicher ist Giropay?

Giropay bietet eine beachtliche Sicherheit, die den hohen Anforderungen der deutschen Kreditwirtschaft entspricht. Während des Bezahlvorgangs werden deine Daten stets verschlüsselt übertragen und weder an Dritte weitergegeben noch verkauft. Dies bekräftigt das Engagement von Giropay für Privatsphäre und Datensicherheit.

Über 1.500 Banken und Sparkassen unterstützen Giropay, was ein starkes Zeichen für dessen Vertrauenswürdigkeit ist. Ähnlich wie beim normalen Onlinebanking, kommt bei Giropay das gewohnte Sicherheitsverfahren zur Anwendung – sei es PIN, TAN oder SMS-TAN.

Außerdem hat Giropay den Service “Giropay ID” eingeführt, der eine unkomplizierte Altersverifikation ermöglicht. Das bedeutet, dass du dich bei einigen Anbietern als volljährig bestätigen lassen kannst mit deinem Giropay-Account.

Darüber hinaus bietet Giropay einen Käuferschutzservice an, der Käufe bis zu 100 Tage abdeckt – ein zusätzliches Merkmal für die Verlässlichkeit dieses Zahlungsdienstleisters.

Ferner erfüllt Giropay die Richtlinien des deutschen Datenschutzgesetzes und nutzt diverse Sicherheitszertifikate zur Gewährleistung der Integrität und Vertraulichkeit deiner Daten. Nicht zu vergessen ist auch die hohe Akzeptanz von Giropay unter deutschen Banken und Sparkassen – ein klarer Indikator dafür, dass dieser Dienst sicher ist.

Bei welchen Banken kann ich Giropay nutzen?

Giropay wird von einer Vielzahl an Banken unterstützt. Dazu zählen beispielsweise alle Sparkassen und fast alle Volks- und Raiffeisenbanken. Auch die Postbank, comdirect und die Deutsche Kreditbank (DKB) setzen auf dieses System.

Neben diesen häufig genutzten Instituten arbeitet Giropay mit über 1.500 verschiedenen Banken und Sparkassen zusammen, wodurch eine Abdeckung von etwa 85 % des deutschen Marktes erreicht wird. Hierzu gehören nicht nur große Namen wie die bereits erwähnten, sondern auch kleinere Regionalbanken. Ebenfalls interessant ist die Tatsache, dass ab dem 4. Quartal 2021 schrittweise auch bisher nicht teilnehmende Banken an Giropay angebunden werden sollen.

Zusammenfassend lässt sich also sagen: Wenn du ein Girokonto bei einer deutschen Bank oder Sparkasse mit Online-Banking-Funktion hast, stehen die Chancen gut, dass du Giropay nutzen kannst.

Wie kann ich Giropay als Kunde nutzen?

Um Giropay als Kunde zu nutzen, musst du zunächst auswählen, ob du direkt über dein Girokonto oder mit Benutzername und Passwort bezahlen möchtest. Im ersten Fall erfolgt die Zahlung direkt vom Girokonto zum Empfänger – ohne Weitergabe von Daten an Dritte. Alternativ kannst du dich auch für das Bezahlverfahren per Benutzername und Passwort entscheiden. Hierzu legst du einen Giropay-Login an und verknüpfst diesen mit deinem Girokonto.

Diese Optionen stehen dir in vielen tausend Online-Shops zur Verfügung, die Giropay als Bezahlmethode akzeptieren und das entsprechende Logo anzeigen. Ebenfalls besteht die Möglichkeit, Geld an Freunde zu senden oder von ihnen anzufordern – ebenfalls in Echtzeit auf das Konto des Empfängers.

Vorteilhaft ist zudem der integrierte Käuferschutz bei Giropay, der im Falle einer Nicht-Lieferung einer Bestellung unkompliziert greift und eine Geld-zurück-Garantie bietet. Schlussendlich kann man auch Guthaben für Giropay einlösen, indem man den persönlichen Gutschein-Code eingibt.

Zusammengefasst bietet Giropay also eine schnelle, sichere und einfache Möglichkeit für Online-Zahlungen unter Berücksichtigung deutscher Datenschutzstandards.

Wo kann ich mit Giropay zahlen?

Giropay ist bei vielen Onlineshops und E-Commerce-Plattformen eine anerkannte Zahlungsmethode. Dabei genießt das System insbesondere in Deutschland hohe Akzeptanz, mit vielen großen und bekannten Unternehmen, wie beispielsweise Neckermann oder Media Markt, die Giropay als Option für ihre Kunden bereitstellen.

Weiterhin unterstützt Giropay auch Überweisungen unter Privatpersonen. Die Nutzung von Giropay ist nicht auf spezifische Banken beschränkt, sondern kann von jedem mit einem deutschen Girokonto und Onlinebanking-Zugang genutzt werden.

Allerdings variiert die konkrete Akzeptanz des Zahlungssystems je nach individuellem Online-Händler. Es empfiehlt sich daher stets, vor einem Kauf zu prüfen, ob der betreffende Onlineshop Giropay als Bezahlmethode akzeptiert.

Wie kann ich die Giropay-ID nutzen?

Giropay-ID ist ein Verifikationsverfahren, das dir ermöglicht, deine Volljährigkeit und die Gültigkeit deiner Kontoverbindung bequem und sicher online zu bestätigen. Anders als bei vielen anderen Online-Verifikationssystemen ist hierfür keine gesonderte Registrierung erforderlich. Du benötigst lediglich einen Onlinebanking-Zugang für dein Girokonto inklusive der dazugehörigen PIN und TAN.

Möchtest du den Service nutzen, läuft der Ablauf einfach und unkompliziert: Nachdem du deine Bank ausgewählt hast, meldest du dich mit deinen Zugangsdaten an und bestätigst schlussendlich mittels einer Freigabe durch TAN. Das Besondere dabei: Keine sensiblen Daten wie beispielsweise persönliche Informationen vom Personalausweis werden geteilt.

Durch Giropay-ID wird also nicht nur eine schnelle Bestätigung von Alter oder Kontoverbindung gewährleistet – der Dienst punktet auch in Sachen Sicherheit. Denn es garantiert dir, dass deine Daten ausschließlich auf Servern in Deutschland gespeichert und nicht an Dritte weitergegeben werden.

Solltest du noch nicht für Giropay freigeschaltet sein, kannst du dies jederzeit in deinem Online-Banking tun und damit zusätzlich die Vorteile des sicheren Online-Bezahlens nutzen.

Wie kann ich mit Giropay bezahlen?

Um mit Giropay zu bezahlen, legst du zunächst die gewünschten Produkte in den Warenkorb und wählst Giropay als Zahlungsmöglichkeit aus. Du wirst dann automatisch zum Onlinebanking deiner Bank weitergeleitet. Hier musst du dich mit den Anmeldedaten für dein Online-Banking autorisieren.

Du hast auch flexible Optionen zur Verfügung, um online mit Giropay zu bezahlen: entweder nutzt du die Zugangsdaten des Online-Bankings oder du verwendest die digitale Sparkassen-Card in der App “Mobiles Bezahlen”. Alternativ kannst du auch deinen Giropay-Benutzernamen und das Passwort verwenden.

Nach der Autorisierung erfolgt die Bezahlung direkt von deinem persönlichen Girokonto. Die Zahlung wird durch Eingabe einer TAN freigegeben und ist damit abgeschlossen. Der Händler erhält sofort eine Bestätigung über die erfolgreiche Zahlung, sodass er schnellstmöglich deine Ware versenden kann.

Sicherheit steht bei Giropay im Vordergrund; es werden höchste Datenschutzstandards eingehalten und dir wird ein Käuferschutz mit Geld-zurück-Garantie geboten.

Ist es möglich, Giropay im Ausland zu nutzen?

Die Nutzung von Giropay im Ausland ist, entgegen der Erwartung einiger Nutzer, aktuell nicht möglich. Die Funktionalität dieses Online-Bezahlsystems ist auf Deutschland beschränkt und kann deshalb nur für Käufe innerhalb Deutschlands eingesetzt werden.

Dabei spielt es keine Rolle, ob du dich physisch im Ausland befindest oder nicht; wichtig ist nur, dass der Online-Händler Giropay als Zahlungsmethode akzeptiert und seinen Sitz in Deutschland hat. Daher solltest du bei geplanten Auslandsaufenthalten Alternativen wie die Kreditkarte in Betracht ziehen.

Giropay vs Sofortüberweisung: Welche Zahlungsmethode ist sicherer?

Die Frage nach der Sicherheit von Giropay und Sofortüberweisung ist berechtigt, da beide Methoden zu den populärsten Online-Bezahlverfahren zählen. Bei beiden werden die Daten verschlüsselt übertragen, aber es gibt einen wesentlichen Unterschied: Bei Sofortüberweisung gibst du PIN und TAN an das Unternehmen Klarna weiter, während bei Giropay alle sensiblen Daten bei deiner Bank verbleiben.

Betrachtet man die AGB vieler Banken, kann die Weitergabe dieser Daten bei Sofortüberweisung ein Verstoß sein. Nichtsdestotrotz ermöglicht auch Sofortüberweisung sichere Zahlungen; der entscheidende Punkt ist hierbei jedoch das zusätzliche Vertrauen in einen externen Dienstleister.

Beide Methoden sind also sicher, doch mit Giropay bleibst du im geschützten Raum deiner eigenen Bank.

FAQ: Häufig gestellte Fragen und Antworten: Giropay

Giropay ist eine beliebte Zahlungsmethode, die von vielen Online-Händlern akzeptiert wird. In diesem Abschnitt beantworten wir häufig gestellte Fragen rund um Giropay. Erfahren Sie, wie schnell die Zahlung per Giropay funktioniert, warum es zu Problemen kommen kann und ab welchem Alter Sie Giropay nutzen können.