Mobile Banking: Vorteile, Sicherheit und Alternativen

Was ist Mobile Banking?

Mobile Banking ist eine innovative Form des Online-Bankings, die es ermöglicht, Finanztransaktionen mit mobilen Geräten wie Smartphones oder Tablets durchzuführen. Es handelt sich um eine Erweiterung des traditionellen Online-Bankings und bietet den Nutzern mehr Flexibilität und Komfort. Obwohl du für den Zugriff auf Mobile Banking entweder über einen mobilen Browser auf die Webseite deiner Bank zugreifen kannst oder eine spezielle Banking-App verwendest.

Durch diese Technologie können Bankkunden ihre Kontostände abrufen, Transaktionen überprüfen und Überweisungen ausführen. Einige Apps bieten sogar erweiterte Funktionen an, wie beispielsweise die Verwaltung mehrerer Konten oder die Suche nach Filialen und Geldautomaten. Beim Mobile Banking geht es jedoch nicht nur um Bequemlichkeit – zusätzliche Sicherheitsmaßnahmen wie Authentifizierungsverfahren und Verschlüsselungstechnologien tragen dazu bei, deine Daten zu schützen.

Wie funktioniert mobiles Banking?

Mobiles Banking ermöglicht dir, Bankgeschäfte über mobile Endgeräte wie Smartphones oder Tablets zu erledigen. Du kannst dafür entweder die Website deiner Bank über den mobilen Browser ansteuern oder eine spezielle Banking-App nutzen.

Zur Nutzung musst du zunächst die App deiner Bank herunterladen und dich mit deinen Online-Banking-Zugangsdaten anmelden. Mit der App hast du dann Zugriff auf dein Konto und kannst unterschiedliche Transaktionen durchführen, etwa Überweisungen tätigen, Kontostände abrufen oder Rechnungen bezahlen.

Für die Sicherheit beim mobilen Banking sorgen verschiedene Maßnahmen wie verschlüsselte Verbindungen und Authentifizierung durch Passwörter oder biometrische Daten. Bei Zahlungsfreigaben kommen zudem häufig sogenannte Transaktionsnummern (TAN) zum Einsatz.

Ein großer Vorteil des mobilen Bankings ist seine Flexibilität: Du kannst deine Finanzangelegenheiten jederzeit und von überall aus erledigen. Allerdings setzt das auch immer eine funktionierende Internetverbindung voraus.

Welche Vorteile und Nachteile hat mobiles Banking?

Mobiles Banking bietet viele Vorteile, wie die Unabhängigkeit von Bankfilialen und PCs/Laptops sowie die Kontrolle über Finanzen. Allerdings sind auch einige Nachteile zu beachten, etwa potenzielle Sicherheitsrisiken und technische Probleme.

Vorteile

Mobiles Banking bringt eine Vielzahl an Vorteilen mit sich:

• Unabhängigkeit: Du bist nicht an Bankfilialen oder einen PC/Laptop gebunden und kannst wichtige Transaktionen von überall aus durchführen.
• Kontrollmöglichkeiten: Mit der ständigen Verfügbarkeit hast du deine Finanzen besser im Blick, verpasst keine Zahlungen auf der Kontoübersicht und kannst Rechnungen pünktlicher bezahlen.
• Bequemlichkeit: Mobile Banking-Apps erlauben dir jederzeit auf einfache Weise Zugriff auf deine Kontoinformationen und das Durchführen von Transaktionen.

Nachteile

Aber auch Nachteile des mobilen Bankings sollten bedacht werden:

• Sicherheitsrisiken: Bei mobiler Nutzung besteht ein potenzielles Risiko für Phishing-Angriffe oder Trojaner. Daher sind regelmäßige Sicherheitsupdates und die Verwendung vertrauenswürdiger Apps erforderlich.
• Technische Probleme: Verbindungsabbrüche oder Systemausfälle können den Zugriff erschweren oder zeitweise unmöglich machen.
• Begrenzte Funktionalität: Einige komplexe Transaktionen können möglicherweise nicht über die App abgewickelt werden und erfordern den Besuch einer Filiale.

Ist mobiles Banking sicher?

Ja, mobiles Banking kann sicher sein, wenn angemessene Sicherheitsvorkehrungen getroffen werden. Die meisten Banken setzen verschiedene Sicherheitsmaßnahmen ein, um die Integrität von mobilen Banktransaktionen zu gewährleisten. Dazu gehören die Verwendung von Passwörtern oder PIN-Codes und die Zwei-Faktor-Authentifizierung, bei der neben der PIN ein zusätzlicher Bestätigungscode erforderlich ist.

Verschiedene Institute verwenden zudem Verschlüsselungstechnologien, um sensible Daten beim Transfer zwischen dem mobilen Gerät und der Bank zu schützen, und bieten biometrische Authentifizierungsmethoden wie Fingerabdruckerkennung an. Es gibt jedoch auch Risiken wie Phishing-Angriffe, bei denen Betrüger versuchen, sensible Informationen zu stehlen.

Daher sollten Nutzer nur Apps aus vertrauenswürdigen Quellen herunterladen und regelmäßige Updates installieren. Das Verwenden starker Passwörter und das regelmäßige Ändern dieser wird empfohlen. Bei Verdacht auf betrügerische Aktivitäten sollte sofort Kontakt mit der Bank aufgenommen werden.

Mit diesen Vorsichtsmaßnahmen kann mobiles Banking eine sichere Option zum Durchführen von Finanztransaktionen sein.

Bieten alle Banken Apps an?

Ja, nahezu alle Banken bieten heutzutage eine Mobile-Banking-App an. Du kannst also deine Bankgeschäfte bequem von deinem Smartphone aus erledigen. Jedoch gibt es Unterschiede in den Funktionen und der Benutzerfreundlichkeit dieser Apps. Einige Banken, vor allem neuere Mobilbanken, konzentrieren sich stark auf ihr App-Angebot und können innovative Funktionen wie Fotoüberweisungen anbieten.

Auf der anderen Seite haben auch klassische Hausbanken erkannt, dass digitale Dienstleistungen für die Kundenbindung immer wichtiger werden und investieren daher ebenfalls in ihre Mobile-Banking-Apps. Eine Studie hat sogar gezeigt, dass einige dieser Apps mit denen von rein digital orientierten Banken mithalten können oder sie sogar übertreffen.

Zusätzlich zu den bankeneigenen Apps steigt auch das Angebot an unabhängigen Multi-Banking-Apps, die dir einen Überblick über Kontostände verschiedener Bankkonten ermöglichen – oft inklusive nützlicher Zusatzfunktionen zur Finanzverwaltung.

Wie wird das 3D Secure-Verfahren im Mobile Banking angewendet?

Die Anwendung des 3D Secure-Verfahrens im Mobile Banking erfordert eine zweifache Identitätsbestätigung. Erst ist der Besitz der Kreditkarte selbst erforderlich, gefolgt von einem weiteren Faktor wie zum Beispiel einem Passwort oder Fingerabdruck. Es gibt Apps wie “S-ID-Check”, in denen Kredit- oder Debitkarten registriert und zukünftige Zahlungen freigegeben werden können. Die Freigabe kann entweder mit einer selbst vergebenen PIN oder einem biometrischen Merkmal bestätigt werden.

In einigen Fällen ist eine Registrierung für das 3D Secure-Verfahren notwendig, was sich allerdings von Bank zu Bank unterscheiden könnte. Mit steigender Verbreitung des Verfahrens wird die Sicherheit bei elektronischen Zahlungen erhöht und Betrügereien effektiv vorgebeugt.

Wie kommt das TAN-Verfahren im Mobile Banking zum Einsatz?

Im Mobile Banking kommen verschiedene TAN-Verfahren zum Einsatz, um Transaktionen sicher zu bestätigen. Beim klassischen mTAN-Verfahren, erhältst du die TAN per SMS auf dein Handy. Ein weiteres Verfahren ist das chipTAN-System, bei dem mittels eines TAN-Generators und deiner Bankkarte eine TAN erzeugt wird.

Eine besonders komfortable Lösung bietet das sogenannte pushTAN-Verfahren. Hierbei bereitest du zunächst in der Online-Banking-Anwendung deine Überweisung vor und sendest diese ab. Anschließend wechselst du zur pushTAN-App, entsperrst diese und prüfst die angezeigte TAN.

Außerdem gibt es noch das innovative photoTAN-Verfahren: Hierbei wird dir auf deinem Mobilgerät ein Grafikcode angezeigt, den du mit einer speziellen App scannst – dadurch generiert sich automatisch eine TAN.

Kann ich Mobiles Banking auch mit Multi-Banking-Apps wie Finanzguru nutzen?

Ja, du kannst Mobile Banking auch mit Multi-Banking-Apps wie Finanzguru nutzen. Diese Apps erlauben es dir, mehrere Bankkonten in einer Applikation zu verwalten und helfen dabei, dein Budget und deine Finanzen automatisiert zu managen. In Deutschland und Österreich sind sie weit verbreitet.

Die Installation einer solchen App auf deinem Mobilgerät ist erforderlich, wobei alle deine Konten in die Multi-Banking-App integriert werden. Sie bieten einen Gesamtüberblick über deine eigenen Finanzen und bieten teilweise auch Bank-Services wie Überweisungen und Daueraufträge an.

Was unterscheidet Mobile Banking von Online Banking?

Zwischen Mobile Banking und Online Banking bestehen einige Unterschiede. Mobile Banking beinhaltet den Zugriff auf Bankdienstleistungen über mobile Geräte, wie Smartphones oder Tablets, meist durch eine spezielle Banking-App. Es ermöglicht dir flexible Möglichkeiten, dein Konto zu verwalten – ob Kontostände prüfen, Überweisungen durchführen oder sogar das Handeln mit Aktien. Zusätzliche Funktionen wie mobile Zahlungen und standortbasierte Dienste setzen sich durch.

Auf der anderen Seite wird Online-Banking eher über einen Computer oder Laptop genutzt und erfordert normalerweise eine Internetverbindung. Es bietet grundlegende Bankdienstleistungen an, beispielsweise Überweisungen oder Kontostandsabfragen.Interessant ist auch die Tatsache, dass trotz ihrer Unterschiede sowohl Mobile als auch Online-Banking ähnliche Sicherheitsmaßnahmen implementieren.

FAQ: Mobile Banking

In diesem Abschnitt werden häufig gestellte Fragen und Antworten zum Thema Mobile Banking behandelt. Es wird auf die besten Banking-Apps, die Nutzung ohne Handy sowie die Einrichtung des mobilen Bankings eingegangen.