Openbank vs PSD | Girokonten im Vergleich | 2024

Openbank oder PSD: Unser Vergleich

Kosten und Kontoführungsgebühren

Wenn es um die Kontoführungsgebühren geht, haben Openbank und PSD unterschiedliche Angebote. Bei der Openbank haben die Kunden die Möglichkeit, ihr Konto kostenlos und ohne Bedingungen zu führen. Das bedeutet, dass die Kunden unabhängig vom Geldeingang in den Genuss dieser Vergünstigung kommen, ohne dass sie einen bestimmten Betrag erreichen müssen. Bei PSD hingegen ist die kostenlose Kontoführung an Bedingungen geknüpft – für Kunden, die Gehalts-, Renten- oder Pensionszahlungen erhalten, fallen keine Gebühren an, aber für alle anderen wird eine Gebühr von 5 € pro Monat erhoben. Letztlich bieten beide Konten Optionen für eine kostenlose Kontoführung, aber das eine ist einfacher und unkomplizierter, während das andere verlangt, dass der Kunde bestimmte Kriterien erfüllt, um auf die Gebühr zu verzichten. Mit diesen Überlegungen im Hinterkopf können potenzielle Nutzer eine fundierte Entscheidung darüber treffen, welche Bank ihnen das beste Angebot für Kontoführungsgebühren macht.

Bargeld abheben

Bargeld im Ausland abheben

Wenn es um das Abheben von Bargeld im Ausland geht, bieten Openbank und PSD ganz unterschiedliche Erfahrungen. Die Openbank bietet kostenlose Bargeldabhebungen im Ausland mit einer girocard oder Kreditkarte. Girocard-Nutzer profitieren von unbegrenzten Bargeldabhebungen an 40.000 Geldautomaten der Santander-Gruppe weltweit. Kreditkarteninhaber können monatlich 5 kostenlose Abhebungen an allen Geldautomaten in der Eurozone vornehmen. Im Gegensatz dazu haben PSD-Kontoinhaber überhaupt keine kostenlosen Abhebungsmöglichkeiten. Sowohl girocard- als auch Kreditkartennutzer können im Ausland keine kostenlosen Bargeldabhebungen vornehmen, was die Openbank für reisende Kunden, die auf der Suche nach internationalen Geldverfügungsmöglichkeiten sind, zu einer attraktiveren Wahl macht. Unabhängig davon, für welches Konto sich die Kunden entscheiden, sollten sie auch die möglichen Kosten bedenken, die mit der Nutzung von Debit-/Kreditkarten im Ausland verbunden sind. Diese Gebühren können sich schnell summieren, wenn die Kunden ihre Karten für regelmäßige Einkäufe und Geldautomatenbesuche auf ihren Reisen nutzen. Wenn du diese Details im Voraus kennst, kannst du sicherstellen, dass das Konto den Bedürfnissen deiner Kunden auf Reisen im Ausland am besten entspricht. beide Konten bieten einen bequemen Zugang zu Geld während der Reise, aber nur eines bietet kostenlose Bargeldabhebungen im Ausland – die Openbank – daher solltest du deine Optionen vergleichen, bevor du dich für ein Konto entscheidest, das deinen Bedürfnissen am besten entspricht.

Bargeld im Inland abheben

Sowohl Openbank als auch PSD bieten kostenlose Bargeldabhebungen im Inland an, der einzige Unterschied liegt in der Art der akzeptierten Karten. Bei Openbank können Kunden mit ihrer Kreditkarte bis zu fünf Mal pro Monat kostenlos Bargeld an Geldautomaten in der gesamten Eurozone abheben und eine unbegrenzte Anzahl von Abhebungen an allen 40.000 Geldautomaten der Santander-Gruppe weltweit vornehmen. Bei PSD können Kunden mit ihrer girocard bis zu dreizehn Mal pro Quartal kostenlos Bargeld an Geldautomaten der Volksbanken und Raiffeisenbanken in Deutschland abheben; dieser Vorteil gilt jedoch nicht, wenn ein Kunde sein Auto für eine Bargeldabhebung nutzen möchte. Wenn es um das Abheben von Bargeld im Inland geht, bietet die Openbank ihren Kunden mehr Flexibilität als PSD.

Bargeld einzahlen

Sowohl die Openbank als auch PSD bieten Girokonten mit einer Reihe von Optionen für verschiedene Nutzer an, aber wenn es um Bareinzahlungen geht, unterscheiden sich ihre Angebote deutlich. Bei der Openbank können Kunden kein Bargeld auf ein Konto einzahlen. Das ist typisch für digitale Banken, die für Einzahlungen in der Regel auf Transfermethoden wie Direktüberweisungen oder Online-Zahlungen setzen. Im Gegensatz dazu gibt es bei PSD keine Einschränkungen und alle Bareinzahlungen kosten 0,00 €, was es zu einer viel attraktiveren Option macht, wenn du auf diese Weise Geld einzahlen möchtest. Dennoch haben beide Konten ihre Vorteile, und wenn du abwägst, welche Funktionen für deine individuellen Bedürfnisse am wichtigsten sind, kannst du das Konto finden, das am besten zu dir passt. Für welche Art von Girokonto du dich auch entscheidest, es sollte dir eine bequeme Möglichkeit bieten, dein Geld aufzubewahren und zu verwalten. Wenn du die Wahl zwischen Openbank und PSD einschränkst, kannst du eine fundierte Entscheidung treffen, welche Option am besten zu deinem Lebensstil und deinen finanziellen Zielen passt.

Karten

Wenn du dir die verfügbaren Karten von Openbank und PSD ansiehst, fällt sofort ein Unterschied zwischen den beiden auf. Die Openbank bietet nur eine Mastercard-Kreditkarte an, während PSD eine girocard-Debitkarte anbietet. Die Kreditkarte der Openbank ist kostenlos, während die girocard von PSD nichts pro Jahr kostet. Wenn du dein Konto in erster Linie für Einkäufe nutzen willst, könnte die Openbank die richtige Wahl sein, da ihre Kreditkarte keine Jahresgebühr kostet. Wenn du dein Konto jedoch zum Abheben von Bargeld nutzen willst, könnte die kostenlose PSD girocard die bessere Wahl sein, da sie sowohl online als auch an Geldautomaten auf der ganzen Welt eingesetzt werden kann. Welches Konto letztendlich mehr Wert bietet, hängt von deinen individuellen Umständen und Bedürfnissen ab. Obwohl beide Konten ihre Karten kostenlos zur Verfügung stellen, ziehen manche Menschen vielleicht trotzdem eine Option der anderen vor, je nachdem, wie sie sie nutzen wollen. Wenn du diese Punkte abwägst, solltest du alle Informationen haben, die du brauchst, um eine fundierte Entscheidung darüber zu treffen, welche Karte und welches Konto am besten zu deinen finanziellen Zielen und deinem Lebensstil passt.

Zusatzprodukte

Sowohl Openbank als auch PSD bieten kostenlose Tagesgeldkonten ohne zusätzliche Kosten an. Die Openbank bietet jedoch kein kostenloses Wertpapierdepot an, PSD hingegen schon. Außerdem bietet die Openbank keinen Überziehungskredit an, während PSD seinen Kunden die Möglichkeit gibt, diesen Service zu nutzen. Wenn dir also der Zugang zu einem Überziehungskredit wichtig ist, ist PSD vielleicht die bessere Wahl. Wenn du hingegen eher daran interessiert bist, bei deinen Finanzprodukten Geld zu sparen, könnte die Openbank eine Überlegung wert sein, denn sie bietet kostenlose Einlagen und Tagesgelder ohne zusätzliche Kosten. Letztlich bieten beide Unternehmen ihren Kunden ein gutes Preis-Leistungs-Verhältnis, wenn es um die Zusatzprodukte ihrer Girokonten geht.

Funktionen

Openbank und PSD bieten unterschiedliche Funktionen, wenn es um ihre Konten geht. Mit den Funktionen der Openbank kannst du Überweisungen in Echtzeit tätigen, aber leider fehlen Unterkonten und Gemeinschaftskonten. Das PSD-Konto hingegen verfügt über ein Unterkonto und ein Gemeinschaftskonto mit einer monatlichen Rate von 1,00 €. Außerdem bietet die Openbank keinen Wechselservice an, während die PSD diese Funktion anbietet. Diese Unterschiede sind wichtig, wenn du dich für einen Kontotyp entscheidest, da jedes Konto besser auf die Bedürfnisse verschiedener Kunden zugeschnitten sein kann. Die Kenntnis der verfügbaren Dienstleistungen kann den Kunden helfen, ein Konto zu finden, das auf ihre Ausgabengewohnheiten und finanziellen Ziele zugeschnitten ist. Kurz gesagt: Openbank- und PSD-Konten bieten einzigartige Möglichkeiten für die Verwaltung von Geldern, die potenzielle Kunden auf der Suche nach einer idealen Banklösung kennen sollten.

Banking

Openbank und PSD bieten unterschiedliche Funktionen, wenn es um ihre Konten geht. Mit den Funktionen der Openbank kannst du Überweisungen in Echtzeit tätigen, aber leider fehlen Unterkonten und Gemeinschaftskonten. Das PSD-Konto hingegen verfügt über ein Unterkonto und ein Gemeinschaftskonto mit einer monatlichen Rate von 1,00 €. Außerdem bietet die Openbank keinen Wechselservice an, während die PSD diese Funktion anbietet. Diese Unterschiede sind wichtig, wenn du dich für einen Kontotyp entscheidest, da jedes Konto besser auf die Bedürfnisse verschiedener Kunden zugeschnitten sein kann. Die Kenntnis der verfügbaren Dienstleistungen kann den Kunden helfen, ein Konto zu finden, das auf ihre Ausgabengewohnheiten und finanziellen Ziele zugeschnitten ist. Kurz gesagt: Openbank- und PSD-Konten bieten einzigartige Möglichkeiten für die Verwaltung von Geldern, die potenzielle Kunden auf der Suche nach einer idealen Banklösung kennen sollten.

Zinsen

Wenn es um Einlagegebühren und Strafzinsen geht, haben Openbank und PSD eine große Gemeinsamkeit – keine der beiden Banken erhebt Strafzinsen auf ihren Girokonten. Es gibt aber vielleicht noch andere Faktoren, die du bei der Entscheidung für eine Bank berücksichtigen solltest. Zum Beispiel könnte die Openbank einen besseren Kundenservice oder mehr Funktionen als PSD bieten. Letztendlich bieten beide Banken wettbewerbsfähige Produkte ohne Strafzinsen an. Deshalb ist es wichtig, dass du dir die Zeit nimmst, sie zu vergleichen, um eine fundierte Entscheidung darüber zu treffen, welcher Anbieter die beste Wahl für deine Bedürfnisse ist. Egal, ob du dich für Openbank oder PSD entscheidest, du kannst darauf vertrauen, dass beide Banken verantwortungsvolle Maßnahmen ergreifen, um sicherzustellen, dass dein Geld ohne teure Strafzinsen geschützt ist.

Support und Kundenservice

Wenn es um den Kundenservice geht, bieten Openbank und PSD ähnliche Leistungen. Beide Banken stellen eine Telefonleitung zur Verfügung, über die Kunden mit Vertretern kommunizieren können und die sicherstellt, dass Anfragen schnell beantwortet werden. Es gibt jedoch einen entscheidenden Unterschied zwischen den beiden Banken: Die Openbank bietet einen Live-Chat-Support an, PSD hingegen nicht. So können die Kunden der Openbank schnell und effizient Hilfe bekommen, da sie einfach über die Website chatten und Fragen stellen können. Da PSD hingegen keinen Live-Chat anbietet, müssen sich die Kunden ausschließlich auf den Telefonservice verlassen. Beide Banken bieten also einen guten Kundenservice, aber mit unterschiedlichem Komfort für ihre Kunden. Letztendlich musst du bei der Wahl deines Bankanbieters entscheiden, welche Art von Kundenservice dir wichtiger ist – Bequemlichkeit und Erreichbarkeit oder eher traditionelle Methoden per Telefon.

Nachhaltigkeit

Bei der Openbank sind keine nachhaltigen Initiativen bekannt, so dass die Kunden keine Möglichkeit haben, sich am grünen Banking zu beteiligen. Im Gegensatz dazu bietet PSD nachhaltig produzierte Kreditkarten an, die zu mehr als 80 % aus Biopolymer auf Basis von Maisstärke bestehen. Diese umweltfreundliche Option ist nicht nur besser für die Umwelt, sondern gibt den Kunden auch die Möglichkeit, nachhaltige Praktiken zu unterstützen. Außerdem trägt der Wechsel zu diesen Karten dazu bei, die Menge an Plastik zu reduzieren, die jedes Jahr auf der Mülldeponie landet. Da die Openbank keine bekannten Aktivitäten in Bezug auf Nachhaltigkeit anbietet und PSD Kreditkarten mit einer geringeren Umweltbelastung anbietet, gibt es eine klare Wahl, wenn es darum geht, grünes Banking zu unterstützen.

Sicherheit

Sowohl die Openbank als auch PSD bieten ihren Kunden ein hohes Maß an Sicherheit: In beiden Fällen sind Einlagen bis zu 100.000 € geschützt. Die Openbank geht jedoch bei der Sicherheit von Online-Zahlungen noch einen Schritt weiter und bietet die Funktion 3D Secure an. Damit wird sichergestellt, dass Online-Kartenzahlungen durch eine zusätzliche Verschlüsselungsebene authentifiziert werden. Außerdem bietet die Openbank eine Zwei-Faktor-Authentifizierung für zusätzliche Sicherheit beim Online-Zugriff auf Konten oder bei der Anmeldung bei bestimmten Diensten. Bei PSD haben die Kunden nur Zugang zur 3D Secure-Funktion für Online-Zahlungen. Insgesamt bietet die Openbank ein höheres Maß an Sicherheit für Einzahlungen und Online-Zahlungen als PSD. Daher sollten Kunden, die Wert auf ein Höchstmaß an Sicherheit legen, die Openbank als ihren Hauptbankdienstleister in Betracht ziehen.

Prämien

Wenn du Openbank und PSD in Bezug auf ihre Bonusangebote vergleichst, wird deutlich, dass PSD einen Willkommensbonus von 50 € anbietet, während Openbank keinen anbietet. Was das Cashback angeht, so bietet keine der beiden Banken diesen Service an, so dass die Kunden die gleiche Erfahrung machen, egal welche Option sie wählen. Das heißt, wenn ein Kunde einen Willkommensbonus sucht, aber kein Cashback braucht, sollte er PSD gegenüber Openbank bevorzugen. Wenn er aber an keinem der beiden Boni interessiert ist, bieten beide Banken das gleiche Erlebnis, so dass die Entscheidung zwischen ihnen von anderen Faktoren abhängt. Letztendlich ist es wichtig, dass du dich selbst informierst und eine fundierte Entscheidung triffst, bevor du dich für ein Girokonto entscheidest.

Mobile Banking

Openbank und PSD bieten sehr ähnliche Apps und mobile Zahlungsoptionen an. Sowohl Openbank als auch PSD bieten Apple Pay und Google Pay sowie Apps für iOS- und Android-Geräte an. Mit der App von Openbank kannst du deine Finanzen im Blick behalten und Geld zwischen Konten verschieben – ein bequemer Weg, um deine Zahlungen zu verwalten. Und mit der App von PSD kannst du kostenlos Geld an andere Banken überweisen, jederzeit und überall Rechnungen bezahlen und deinen Kontostand in Echtzeit einsehen, ohne dein Zuhause zu verlassen. Mit beiden Banking-Apps kannst du ganz einfach deinen Kontostand abfragen, Geld überweisen, Benachrichtigungen über Zahlungseingänge einrichten und vieles mehr. Auch bei den mobilen Bezahloptionen bieten Openbank und PSD Apple Pay an, mit dem du schnell mit einem iPhone oder iPad bezahlen kannst – das macht das Einkaufen einfacher denn je, ohne dass du deine Zahlungsdaten eingeben musst. Da auch Google Pay auf beiden Plattformen angeboten wird, haben die Verbraucher sogar noch mehr Flexibilität bei der Wahl ihrer bevorzugten Zahlungsmethode. Alles in allem spielt es also keine Rolle, ob du dich für Openbank oder PSD entscheidest; beide sind in Bezug auf ihre Apps und mobilen Zahlungsmöglichkeiten gleich gut!