Max Benz

Geschäftsführer und Gründer

Max Benz hat einen Master of Science-Abschluss in Betriebswirtschaftslehre von der Technischen Universität Dresden und ist Geschäftsführer und Gründer von girokonto.io, einer Marke der LBC Finance UG. Er liebt es, alle Daten über Girokonten zusammenzutragen, um so die besten Girokonten zu vergleichen und zu finden.

PSD Girokonto im Test: Erfahrungen & Kosten [2024]

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Max Benz

Gründer von girokonto.io

PSD: Das Wichtigste in Kürze

Zusammenfassung über PSD

PSD Logo

Suchst du nach einer Möglichkeit, dein Geld einfach von unterwegs zu verwalten? Möchtest du Zugang zu umfassenderen Dienstleistungen und Einrichtungen haben, als sie von traditionellen Banken angeboten werden?

Dann könnte ein PSD-Girokonto genau das Richtige für dich sein! Diese Art von Konto bietet viele Funktionen und Vorteile, ist aber auch mit einigen Einschränkungen verbunden. In diesem Blogbeitrag gehen wir auf die Grundlagen eines PSD-Girokontos ein, werfen einen detaillierten Blick auf die Testkosten und prüfen die alternativen Dienstleistungen, die es gibt. Anschließend geben wir dir unser Urteil, damit du am Ende eine fundierte Entscheidung treffen kannst, ob es das Richtige für deine Finanzen ist oder nicht. Lass uns eintauchen!

PSD-Bewertung

Test-Kriterien Wertung
Mobile Banking 10/10
Kontoführungsgebühren 7,5/10
Bargeld abheben 7,5/15
Bargeld einzahlen 2,5/2,5
Karten 15/15
Zusatzprodukte 6,25/7,5
Funktionen 11,25/11,25
Banking 2,5/2,5
Zinsen/Negativzinsen 1,25/1,25
Support 5/7,5
Nachhaltigkeit 5/5
Sicherheit 10/10
Prämien 1,25/2,5
Gesamt 83,75/100
Bewertung 4,19 von 5

Vorteile

  • Kostenlose Kontoführung bei regelmäßigem Gehalts- oder Renteneingang (kein Mindesteingang)
  • 500 Euro Sofort Dispo
  • Kostenlos Bargeld abheben an über 16.000 Automaten
  • Kostenlose girocard und Kreditkarte

Nachteile

  • Regelmäßiger Geldeingang notwendig, sonst 5 Euro pro Monat
  • Geld abheben im Eruopäischen Wirtschaftsraum kostet 1 Euro pro Abhebung (mit Kreditkarte)
  • Kreditkarte nur bei Gehaltskonto kostenlos

Über PSD

PSD_homepage

Die PSD Bank Nürnberg ist eines der vierzehn eigenständigen und unabhängigen Finanzinstitute, die die PSD Bank Gruppe bilden. Die Bank mit Sitz in der historischen Stadt Nürnberg bietet eine breite Palette an Bankdienstleistungen für Privat- und Geschäftskunden. Von Giro- und Sparkonten bis hin zu Krediten und Anlagemöglichkeiten bietet die PSD Bank Nürnberg eine Vielzahl von modernen Finanzlösungen.

Die praktische mobile App ermöglicht es den Kunden, auch unterwegs mit ihren Finanzen in Verbindung zu bleiben. Mit der App kannst du ganz einfach deinen Kontostand abfragen, die letzten Transaktionen einsehen, Geld überweisen und vieles mehr. Alle Daten werden mit einer hochgradigen Verschlüsselungstechnologie gesichert, um die Sicherheit bei der Nutzung der Online-Banking-Dienste der PSD Bank Nürnberg zu gewährleisten.

Die PSD Bank Nürnberg bietet auch eine Vielzahl von Möglichkeiten, um Geld zu investieren oder einen Kredit zu beantragen. Die Finanzberater helfen den Kunden bei der Auswahl der besten Anlagen, die zu ihren Bedürfnissen und Zielen passen. Die Mitarbeiter der PSD Bank Nürnberg beraten auch, wenn es darum geht, einen Kredit zu beantragen.

Bei der PSD Bank Nürnberg wird Kundenservice großgeschrieben, weshalb sie sich bemüht, umfassende Unterstützung in allen Bereichen zu bieten. Die freundlichen Teammitglieder kennen sich mit Bankgeschäften aus und die Lösungen sind immer auf die individuellen Bedürfnisse der Kunden zugeschnitten, damit du das Beste aus deiner Erfahrung mit diesem Kreditinstitut im Herzen der historischen Stadt Nürnberg herausholen kannst.

Mobiles Banking

PSD bietet ein bequemes Girokonto mit den mobilen Zahlungsoptionen Apple Pay und Google Pay. So können die Nutzer/innen schnell und sicher mit ihrem Smartphone Zahlungen vornehmen. Außerdem bietet PSD spezielle mobile Anwendungen für iOS- und Android-Geräte an, mit denen die Kunden ihre Finanzen bequem von unterwegs aus verwalten können. Mit diesen Apps können die Nutzer/innen ihren Kontostand abfragen, die letzten Transaktionen einsehen, Geldbeträge zwischen Konten überweisen, direkte Überweisungen einrichten und vieles mehr.

Dank der integrierten Sicherheitsfunktionen der PSD-Apps und der mobilen Zahlungsoptionen können die Kunden sicher sein, dass ihre Konten vor unbefugtem Zugriff oder betrügerischen Aktivitäten geschützt sind.

Mobile Banking-Kriterien Wertung
Apple Pay 2,5/2,5
Google Pay 2,5/2,5
Android App 2,5/2,5
iOS App 2,5/2,5
Gesamt 10/10

Kontoführungsgebühren

PSD bietet unter bestimmten Bedingungen ein Girokonto mit kostenloser Kontoführung an. Für das Konto muss kein Mindestbetrag an Gehalt, Rente oder Pension gezahlt werden, um die kostenlose Kontoführung in Anspruch nehmen zu können. Das gibt den Kunden die Flexibilität und den Komfort, Zahlungen zu erhalten, ohne dass sie sich über hohe Gebühren Gedanken machen müssen. Außerdem können Kunden, die die Bedingungen nicht erfüllen, trotzdem von einer Verwaltungsgebühr von nur 5 Euro pro Monat profitieren.

Für Nutzer/innen, die PSD GiroDirekt aktiv nutzen, sind die Kosten sogar noch niedriger, nämlich null Euro pro Monat. Das macht PSD zu einer idealen Option für alle, die ihre Finanzen auf effiziente und kostengünstige Weise verwalten wollen. Mit diesem bequemen und erschwinglichen Girokonto können Kunden bei ihren täglichen Bankgeschäften Zeit und Geld sparen, ohne Kompromisse bei Qualität und Service eingehen zu müssen.

Kontoführungsgebühren-Kriterien Wertung
kostenlos mit Konditionen 7,5/7,5
kostenlos ohne Konditionen 0/10
Gesamt 7,5/10

Bargeld abheben im Ausland

Das Girokonto von PSD bietet keine kostenlosen Bargeldabhebungen im Ausland an. Um Geld abzuheben, müssen die Kunden entweder eine girocard oder eine Kreditkarte benutzen, aber keine dieser beiden Methoden bietet kostenlose Bargeldabhebungen. Das bedeutet, dass das Abheben von Geldbeträgen im Ausland zu einem teuren Unterfangen werden kann, da den Nutzern Gebühren in Form von Transaktionskosten und/oder Wechselkursgebühren von ihrem Finanzinstitut berechnet werden

Es ist wichtig zu wissen, dass die Höhe der anfallenden Gebühren von Bank zu Bank und von Region zu Region variieren kann, daher ist es ratsam, sich vor einer Abhebung über die genauen Kosten zu informieren. Außerdem kann es vorkommen, dass bei internationalen Transaktionen ein Mindestguthaben auf dem Konto erforderlich ist, bevor die Transaktion durchgeführt werden kann. Außerdem kann es je nach Land, aus dem Geld abgehoben werden soll, Beschränkungen geben, wie viel Geld man zu einem bestimmten Zeitpunkt abheben kann und/oder wie oft man dies innerhalb eines bestimmten Zeitraums tun kann. All diese Faktoren sollten berücksichtigt werden, wenn du das Girokonto von PSD für eine internationale Bargeldabhebung nutzen willst.

Bargeld abheben im Ausland-Kriterium Wertung
Kostenlos Bargeld abheben im Ausland 0/7,5
Gesamt: 7,5/15

Bargeld abheben im Inland

Das Girokonto von PSD bietet Kunden die Möglichkeit, unter bestimmten Bedingungen im Inland kostenlos Bargeld abzuheben. Kunden in Deutschland können mit ihrer girocard dreizehn Mal pro Quartal Bargeld an einem Geldautomaten einer Volks- oder Raiffeisenbank abheben.

Leider gibt es bei der Verwendung einer Kreditkarte keine Möglichkeit, kostenlos Bargeld abzuheben. Das bedeutet, dass den Kunden zusätzliche Gebühren für das Abheben von Bargeld mit ihrer Kreditkarte berechnet werden können. Wer mehr als die dreizehn kostenlosen Abhebungen pro Quartal vornehmen möchte, muss außerdem mit zusätzlichen Gebühren von PSD rechnen. Deshalb ist es wichtig, dass die Kunden den Überblick behalten, wie oft sie Bargeld abgehoben haben, damit sie ihr Limit nicht überschreiten und zusätzliche Kosten vermeiden.

Bargeld abheben im Inland-Kriterium Wertung
Kostenlos Bargeld abheben im Inland 7,5/7,5
Gesamt: 7,5/15

Bargeld einzahlen

Das Girokonto von PSD bietet eine großartige Möglichkeit, Bargeld einzuzahlen, ohne dass dafür Kosten anfallen. Das bedeutet, dass Kunden eine Bareinzahlung vornehmen können, ohne dass sie zusätzliche Gebühren fürchten müssen. Der Vorgang ist schnell und effizient, so dass das Geld fast sofort auf dem Konto des Kunden verfügbar ist.

Die Kunden haben außerdem den Vorteil, dass sie ihre Einzahlungen über das Online-Banking oder die mobile App überwachen können. Darüber hinaus bietet PSD allen Kunden einen sicheren Einzahlungsservice, der gewährleistet, dass ihre Gelder immer sicher bei der Bank verwahrt sind. Ohne zusätzliche Gebühren und mit so viel Komfort ist es leicht zu verstehen, warum viele Menschen das Girokonto von PSD bevorzugen, wenn sie eine Bareinzahlung vornehmen müssen.

Bargeld einzahlen-Kriterium Wertung
Kostenlos Bargeld einzahlen 2,5/2,5
Gesamt: 2,5/2,5

Karten

Das PSD Girokonto bietet zwei verschiedene Arten von Karten: eine girocard und eine Debitkarte. Die girocard ist kostenlos und kann für Bargeldabhebungen und Zahlungen in Geschäften oder im Internet genutzt werden. Die Debitkarte, die ebenfalls kostenlos ist, ermöglicht den Zugriff auf das Guthaben auf dem Konto und kann für Abhebungen am Geldautomaten, Einkäufe in Geschäften und im Internet sowie für die Bezahlung von Rechnungen verwendet werden.

Beide Karten bieten mit ihrer Chip-Technologie sichere Transaktionen und schützen die Nutzer/innen vor Betrug und unberechtigtem Zugriff. All diese Funktionen machen das Girokonto von PSD zu einer guten Wahl für alle, die ihre Finanzen sicher und bequem verwalten wollen.

Karten-Krtierien Wertung
Kostenlose girocard 15/15
Kostenlose Kreditkarte 0/15
Gesamt: 15/15 (max. 15 Punkte)

Zusatzprodukte

Das Girokonto von PSD bietet eine Reihe von Zusatzprodukten für seine Kunden. Zum einen gibt es ein kostenloses Tagesgeldkonto, mit dem die Kunden schnell und einfach Geld auf ihr Konto einzahlen können, ohne dafür Gebühren zahlen zu müssen. Das ist praktisch und kostengünstig für Kunden, die sofort Geld brauchen. Außerdem können sie ohne Probleme und Verzögerungen Geld elektronisch zwischen ihren Konten überweisen.

Das Konto bietet kein kostenloses Wertpapierdepot.

Schließlich bietet das PSD-Girokonto einen Überziehungskredit für den Fall, dass zusätzliche Mittel für unerwartete Ausgaben benötigt werden. Damit können die Kunden Einkäufe bis zu einem bestimmten Betrag tätigen, ohne sich Sorgen machen zu müssen, dass sie sich verschulden oder ihre Schecks platzen.

Zusatzprodukte-Kriterien Wertung
Kostenloses Tagesgeldkonto 1,25/1,25
Kostensloses Depot 0/1,25
Dispokredit 5/5
Gesamt: 6,25/7,5

Funktionen

Das Girokonto von PSD bietet eine Reihe von Funktionen, die auf die Bedürfnisse der Kunden abgestimmt sind. Es bietet Echtzeit-Überweisungen, mit denen Gelder schnell und sicher zwischen den Konten verschoben werden können, so dass es für die Kunden einfach und bequem ist, Geld zu bewegen, wenn sie es brauchen. Das Konto ist außerdem mit einem Unterkonto ausgestattet, das den Kunden zusätzliche Flexibilität und Kontrolle bei der Verwaltung ihrer Finanzen bietet.

Gegen eine geringe Gebühr von 1,00 € pro Monat können Kunden auch ein Gemeinschaftskonto eröffnen, um mehrere Konten gemeinsam zu verwalten und einen gemeinsamen Überziehungsrahmen zu nutzen. Nicht zuletzt bietet PSD einen Kontowechselservice an, mit dem Kunden schnell und einfach die Bank wechseln können, ohne ein neues Konto einrichten zu müssen. Mit diesem Service ist es für Kunden einfacher als je zuvor, den Anbieter zu wechseln und dabei alle ihre Bankdaten beizubehalten.

Funktionen-Krterien Wertung
Echtzeitüberweisungen 2,5/2,5
Unterkonten 5/5
Gemeinschaftskonto 2,5/2,5
Wechselservice 1,25/1,25
Gesamt: 11,25/11,25

Banking

Das Girokonto von PSD bietet eine breite Palette an komfortablen Bankfunktionen, die den Zugriff auf dein Geld und dessen Verwaltung erleichtern. Es gibt nur eine einzige Filiale, aber die Kunden können bei Bedarf das Telefon- und Online-Banking der Bank nutzen. Mit dem Telefonbanking können die Kunden in ihrer Filiale anrufen und ihre Anliegen oder Fragen besprechen sowie Einzahlungen oder Abhebungen von ihren Konten vornehmen.

Darüber hinaus bietet PSD auch einen App-basierten Bankdienst an, mit dem die Kunden ihre Konten ganz einfach von unterwegs aus verwalten können. Von Überweisungen zwischen Konten bis hin zum Bezahlen von Rechnungen bietet die App vollen Zugang zu allen PSD-Diensten und sorgt so für zusätzlichen Komfort. Außerdem können die Kunden mit der App automatische Zahlungen einrichten und sich über anstehende Fälligkeitstermine oder Transaktionen benachrichtigen lassen. Zusammenfassend lässt sich sagen, dass das Girokonto von PSD die ideale Wahl für alle ist, die eine zuverlässige und effiziente Möglichkeit suchen, ihre Finanzen zu verwalten, egal wo sie sind.

Banking-Kriterium Wertung
Filialen 2,5/2,5
Gesamt: 2,5/2,5

Negativzinsen

Das PSD Girokonto erhebt keine Strafzinsen, was ein großer Vorteil für die Kunden ist. Das bedeutet, dass die Kunden jederzeit auf ihr Geld zugreifen können, ohne dass Gebühren oder Kosten anfallen. Außerdem werden den Kunden keine versteckten Gebühren oder zusätzlichen Kosten im Zusammenhang mit ihrem Girokonto berechnet.

Das Fehlen von Strafzinsen und damit verbundenen Gebühren macht das PSD-Girokonto zu einer attraktiven Option für Kunden, die eine unkomplizierte und kostengünstige Möglichkeit suchen, ihre Finanzen zu verwalten.

Zinsen-Kriterium Wertung
Kein Verwahrentgelt (bis 100.000 €) 1,25/1,25
Gesamt: 1,25/1,25

Support

PSD bietet ein Girokonto mit einem gut erreichbaren Kundenservice. Die Kunden können sich telefonisch an die Kundenbetreuerinnen und Kundenbetreuer wenden, einen Live-Chat gibt es jedoch nicht.

Die Mitarbeiter von PSD stehen für alle Fragen und Anliegen zur Verfügung und bemühen sich um einen erstklassigen Kundenservice. Die Kundendienstmitarbeiter von PSD sind sachkundig und freundlich und sorgen dafür, dass jeder Kunde eine reibungslose und angenehme Erfahrung macht. Die Mitarbeiter von PSD nehmen sich die Zeit, die Fragen der Kunden zu ihrem Konto umfassend zu beantworten und stellen sicher, dass der Kunde alle Fragen versteht.

Support-Kriterien Wertung
Telefon 5/5
Live-Chat 0/2,5
Gesamt: 5/7,5

Nachhaltigkeit

Das Girokonto von PSD ist eine besonders nachhaltige Option für Kunden, die ihren ökologischen Fußabdruck verringern wollen. Als eine der ersten deutschen Banken, die nachhaltig produzierte Kreditkarten anbieten, besteht die VISA-Karte von PSD zu über 80 % aus Biopolymer auf Basis von Maisstärke.

Dieser umweltfreundliche Ansatz trägt nicht nur zur Abfallvermeidung bei, sondern unterstützt auch nachhaltige landwirtschaftliche Praktiken, die zum Schutz der lokalen Ökosysteme und der Artenvielfalt beitragen. Durch die Verwendung von erneuerbaren Rohstoffen wie Maisstärke stellt PSD außerdem sicher, dass die verwendeten Ressourcen im Produktionsprozess nicht erschöpft oder geschädigt werden.

Nachhaltigkeit-Kriterium Wertung
Nachhaltige Aktivitäten 5/5
Gesamt: 5/5

Sicherheit

Das Girokonto von PSD bietet den Kunden ein hohes Maß an Sicherheit, da es durch zwei Einlagensicherungsmechanismen geschützt ist. Erstens bietet PSD eine gesetzliche Einlagensicherung in Höhe von 100.000€. Das bedeutet, dass die Gelder der Anleger im Falle von finanziellen Schwierigkeiten oder der Insolvenz von PSD bis zu diesem Betrag geschützt sind. Darüber hinaus sind die Kunden durch den Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken e.V. abgesichert, der im Rahmen seines Einlagensicherungssystems zusätzlich 15 % der Eigenmittel der Mitgliedsbank bereitstellt.

Auch bei Online-Zahlungen über den 3D-Secure-Service von PSD genießen die Kunden mehr Sicherheit. Diese zusätzliche Sicherheitsebene umfasst die Validierung der Nutzer/innen mit einem einmaligen Code, der per SMS oder E-Mail verschickt wird, wenn eine Zahlungstransaktion eingeleitet wird. Sie soll dazu beitragen, die Nutzer/innen vor betrügerischen Aktivitäten oder unbefugtem Zugriff auf ihre Konten zu schützen. Darüber hinaus steht die 2-Faktor-Authentifizierung für Kunden zur Verfügung, die eine zusätzliche Sicherheitsebene für ihr Konto wünschen, z. B. ein zusätzliches Passwort oder eine PIN, die neben den Anmeldedaten eingegeben werden muss, damit sie auf ihr Konto zugreifen können.

Insgesamt ist das Girokonto von PSD eine sichere Lösung für Kunden, die ihre Finanzen online in aller Ruhe verwalten wollen. Es bietet zwei verschiedene Ebenen der Einlagensicherung sowie zusätzliche Verifizierungsmaßnahmen wie 3D Secure und 2-Faktor-Authentifizierung.

Sicherheit-Kriterien Wertung
Einlagensicherung 5/5
3D Secure für Online-Zahlungen 2,5/2,5
2-Faktor-Authentisierung 2,5/2,5
Gesamt: 10/10

Prämien

Das Girokonto von PSD bietet einen Willkommensbonus von 50 €. Leider bietet es keine Cashback-Belohnungen.

Prämien-Kriterien Wertung
Willkommensbonus 1,25/1,25
Cashback 0/1,25
Gesamt: 1,25/2,5

Fazit: Alle Bewertungen auf einen Blick

Kriterium Wertung
Mobile Banking 10/10
Apple Pay 2,5/2,5
Google Pay 2,5/2,5
Android App 2,5/2,5
iOS App 2,5/2,5
Kontoführungsgebühren 7,5/10
kostenlos mit Konditionen 7,5/7,5
kostenlos ohne Konditionen 0/10
Bargeld abheben 7,5/15
Kostenlos Bargeld abheben im Inland 7,5/7,5
Kostenlos Bargeld abheben im Ausland 0/7,5
Bargeld einzahlen 2,5/2,5
Kostenlos Bargeld einzahlen 2,5/2,5
Karten 15/15
Kostenlose girocard 15/7,5
Kostenlose Kreditkarte 0/7,5
Zusatzprodukte 6,25/7,5
Kostenloses Tagesgeldkonto 1,25/1,25
Kostensloses Depot 0/1,25
Dispokredit 5/5
Funktionen 11,25/11,25
Echtzeitüberweisungen 2,5/2,5
Unterkonten 5/5
Gemeinschaftskonto 2,5/2,5
Wechselservice 1,25/1,25
Banking 2,5/2,5
Filialen 2,5/2,5
Zinsen 1,25/1,25
Kein Verwahrentgelt (bis 100.000 €) 1,25/1,25
Support 5/7,5
Telefon 5/5
Live-Chat 0/2,5
Nachhaltigkeit 5/5
Nachhaltige Aktivitäten 5/5
Sicherheit 10/10
Einlagensicherung 5/5
3D Secure für Online-Zahlungen 2,5/2,5
2-Faktor-Authentisierung 2,5/2,5
Prämien 1,25/2,5
Willkommensbonus 1,25/1,25
Cashback 0/1,25
Gesamt 83,75/100
Bewertung 4,19 von 5


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