N26 Girokonto im Test: Erfahrungen & Kosten [2023]

N26: Das Wichtigste in Kürze

Über N26

N26 ist eine moderne Neobank mit Sitz in Berlin, die über ihr kostenloses Bankkonto und ihre App einfach zu bedienende Finanzdienstleistungen anbietet. Die Eröffnung eines N26-Kontos dauert nur 8 Minuten und kann komplett über dein Smartphone erledigt werden. Mit N26 kannst du alle deine Finanzen schnell und sicher verwalten. Außerdem bietet N26 Zugang zu Transferwise, dem britischen Fintech, für schnellere und kostengünstigere Fremdwährungstransfers. Außerdem haben die Kunden Zugang zu Cash26, einem Netzwerk von Einzelhändlern, bei denen man kostenlos Geld abheben kann.

Das N26 Standard-Konto ist eine gute Wahl, wenn du auf der Suche nach einer unkomplizierten Bankverbindung bist. Es gibt keine monatlichen Gebühren oder Mindesteinzahlungen und ist daher perfekt für alle, die eine digitale Bank ohne Verpflichtungen ausprobieren wollen. Mit ihrem benutzerfreundlichen Design macht es die N26 App einfach, deinen Kontostand abzurufen, Rechnungen zu bezahlen, Zahlungen zu empfangen und deine Ausgaben im Blick zu behalten – alles mit einem Fingertipp. Die fortschrittlichen Sicherheitsmaßnahmen sorgen dafür, dass du deine Finanzen beruhigt online verwalten kannst.

Kurz gesagt: N26 bietet sichere Bankdienstleistungen, die auf die Bedürfnisse der heutigen digitalen Welt zugeschnitten sind. Es ist die ideale Wahl für alle, die Bequemlichkeit und Einfachheit suchen und trotzdem alle Vorteile traditioneller Bankgeschäfte genießen wollen – egal, wo auf der Welt du bist!

Mobiles Banking

Das Girokonto von N26 bietet seinen Kunden mit den Funktionen von Apple Pay, Google Pay, der Android App und der iOS App den ultimativen Komfort. Die Kunden können ihre Finanzen schnell und einfach von jedem Gerät aus verwalten, Zahlungen tätigen, ihren Kontostand abfragen und Geld überweisen – und das alles mit nur einem Knopfdruck.

Die Apps von N26 sind so konzipiert, dass sie den Nutzern eine einfach zu bedienende Oberfläche bieten, mit der sie ihre täglichen Bankgeschäfte erledigen können, ohne einen Desktop- oder Laptop-Computer benutzen oder eine Filiale aufsuchen zu müssen. Mit der Integration von Apple Pay und Google Pay können Kunden Waren und Dienstleistungen direkt von ihrem Handy aus bezahlen, indem sie ihr Gerät einfach an ein NFC-fähiges Terminal halten.

Außerdem haben sowohl Android- als auch iOS-Nutzer Zugang zur N26-App, die detaillierte Ausgabenanalysen bietet, damit die Nutzer verfolgen können, wofür sie ihr Geld ausgeben, und bei Bedarf verlorene Karten schnell und sicher sperren können. Mit anderen Worten: N26 bietet seinen Kunden zahlreiche mobile Zahlungsoptionen, die einfach zu bedienen und sicher sind und aktuelle Einblicke in das Ausgabeverhalten der Kunden bieten – und das alles bei voller Kontrolle über die Kundenkonten.

Mobile Banking-Kriterien	Wertung
Apple Pay	✅	2,5/2,5
Google Pay	✅	2,5/2,5
Android App	✅	2,5/2,5
iOS App	✅	2,5/2,5
Gesamt	10/10

Kontoführungsgebühren

N26 bietet vier verschiedene Girokonten an, die jeweils mit eigenen Kontoführungsgebühren verbunden sind. Das N26 Standard-Konto ist völlig kostenlos und an keine Bedingungen geknüpft – für die Kontoführung werden den Nutzern keine Gebühren in Rechnung gestellt. Für die Konten N26 Smart, You und Metal fallen monatliche Kontoführungsgebühren an.

Das N26 Smart Konto kostet 4,90 € pro Monat, das N26 You Konto kostet 9,90 € pro Monat und das N26 Metal Konto kostet 16,90 € pro Monat. Alle diese Konten bieten eine Reihe von Funktionen und Dienstleistungen, die auf unterschiedliche Bedürfnisse und Vorlieben zugeschnitten sind.

Kontoführungsgebühren-Kriterien	Wertung
kostenlos mit Konditionen	❌	0/7,5
kostenlos ohne Konditionen	✅	10/10
Gesamt	10/10

Bargeld abheben im Ausland

Das Girokonto von N26 bietet keine kostenlosen Bargeldabhebungen im Ausland. Um Bargeld abzuheben, musst du entweder eine girocard oder eine Kreditkarte verwenden, wobei mit beiden Optionen keine kostenlosen Bargeldabhebungen möglich sind. Unabhängig von der gewählten Zahlungsmethode müssen die Kunden leider Gebühren für das Abheben von Bargeld im Ausland bezahlen. Wenn du deine girocard benutzt, musst du die damit verbundenen Gebühren und Wechselkurse des Geldautomatenanbieters und von N26 bezahlen.

Wenn du dich dafür entscheidest, deine Kreditkarte zum Abheben von Geld zu verwenden, musst du dir bewusst sein, dass zu den Gebühren des Geldautomatenanbieters zusätzliche internationale Transaktionsgebühren von N26 hinzukommen können. Außerdem kann bei Abhebungen von einem Fremdwährungskonto mit der Kreditkarte eine Wechselkursgebühr anfallen.

Insgesamt können sich diese Kosten schnell summieren, wenn du das Girokonto von N26 zum Abheben von Bargeld im Ausland nutzt. Das macht es zu einer teuren und unbequemen Option für alle, die ins Ausland reisen.

Bargeld abheben im Ausland-Kriterium	Wertung
Kostenlos Bargeld abheben im Ausland	✅	7,5/7,5
Gesamt:	15/15

Bargeld abheben im Inland

Das Girokonto von N26 ermöglicht kostenlose Bargeldabhebungen im Inland, die an keine Bedingungen geknüpft sind. Kunden können mit ihrer girocard an jedem Geldautomaten in Deutschland Geld abheben, ohne dass Gebühren oder zusätzliche Kosten anfallen.

Wenn du eine MasterCard hast, kannst du außerdem bis zu drei- bis fünfmal pro Monat kostenlos Bargeld an allen MasterCard-Geldautomaten in der Eurozone abheben.

Bargeld abheben im Inland-Kriterium	Wertung
Kostenlos Bargeld abheben im Inland	✅	7,5/7,5
Gesamt:	15/15

Bargeld einzahlen

Das Girokonto von N26 bietet eine bequeme und kostengünstige Möglichkeit, Bargeld einzuzahlen. Bei N26 werden Bareinzahlungen mit 1,5 % berechnet, wobei innerhalb von 24 Stunden maximal 999 Euro und mindestens 50 Euro pro Einzahlung eingezahlt werden können.

Diese Gebühr gilt für Abhebungen und Einzahlungen zusammen und macht die Einzahlung von Geld auf dein Konto sowohl günstig als auch sicher.

Bargeld einzahlen-Kriterium	Wertung
Kostenlos Bargeld einzahlen	❌	0/2,5
Gesamt:	0/2,5

Karten

N26 bietet keine girocard an, gibt aber Mastercard-Kreditkarten aus. Für N26 Standard-Kunden beträgt der Preis für eine Kreditkarte 10 €. Für Kunden mit den Konten N26 Smart, N26 You und N26 Metal ist die Karte kostenlos.

Die von N26 herausgegebenen Mastercards bieten viele Vorteile und Funktionen, wie z. B. kontaktloses Bezahlen, Kompatibilität mit Apple Pay und Google Pay, internationale Akzeptanz und Cashback-Belohnungen, je nachdem, welches Konto du hast.

Karten-Krtierien	Wertung
Kostenlose girocard	❌	0/15
Kostenlose Kreditkarte	✅	15/15
Gesamt:	15/15 (max. 15 Punkte)

Zusatzprodukte

N26 bietet ein kostenloses Tagesgeldkonto an, das unglaublich praktisch für alle ist, die schnell auf ihr Geld zugreifen müssen. Für dieses Konto fallen keine zusätzlichen Gebühren an, sodass es eine gute Wahl für alle ist, die Geld sparen wollen.

N26 bietet kein kostenloses Wertpapierdepot an, d.h. es ist nicht möglich, über die Plattform in Aktien oder Anleihen zu investieren. Allerdings bietet N26 einen Überziehungskredit an.

Zusatzprodukte-Kriterien	Wertung
Kostenloses Tagesgeldkonto	✅	1,25/1,25
Kostensloses Depot	❌	0/1,25
Dispokredit	✅	5/5
Gesamt:	6,25/7,5

Funktionen

N26 bietet ein Girokonto mit einigen großartigen Funktionen. Mit dem Echtzeit-Überweisungsservice können Kunden schnell und einfach Geld von jedem Gerät mit Internetanschluss senden und empfangen. Die schnellen Überweisungen helfen dir, über deine Zahlungen auf dem Laufenden zu bleiben, und stellen sicher, dass dein Geld da ist, wo es sein soll, wenn du es brauchst.

Leider bietet N26 derzeit keine Unterkonten an, mit denen du deine Bankgeschäfte noch flexibler und individueller gestalten kannst. Auch Gemeinschaftskonten sind bei N26 nicht möglich. N26 bietet jedoch einen Kontowechsel-Service an, mit dem du mehrere Bankkonten bequem und sicher an einem Ort wechseln und verwalten kannst. So hast du alle deine Konten an einem Ort und kannst trotzdem die Funktionen der verschiedenen Banken nutzen.

Funktionen-Krterien	Wertung
Echtzeitüberweisungen	✅	2,5/2,5
Unterkonten	✅	5/5
Gemeinschaftskonto	❌	0/2,5
Wechselservice	✅	1,25/1,25
Gesamt:	10/11,25

Banking

N26 ist eine mobile Banking-Plattform, die es den Nutzern ermöglicht, ihre Finanzen von überall aus zu verwalten. Es gibt zwar keine physischen Filialen und kein Telefon-Banking, aber die Online- und App-Banking-Funktionen machen das wett. Mit dem Online-Banking von N26 können die Kunden von jedem Gerät aus auf ihre Konten zugreifen und ihr Geld verwalten, egal ob es sich um einen Computer oder ein Smartphone handelt.

Außerdem können die Kunden mit der N26-App Kontostände abfragen, Transaktionen einsehen, Geld zwischen Konten überweisen und Lastschriften einrichten. Um die Sicherheit der Kunden zu gewährleisten, setzt N26 Verschlüsselungstechnologien ein, um alle über die Server übertragenen Daten zu schützen.

Banking-Kriterium	Wertung
Filialen	❌	0/2,5
Gesamt:	0/2,5

Negativzinsen

N26 erhebt keine Strafzinsen auf Girokonten. Das bedeutet, dass den Kunden keine zusätzlichen Gebühren oder Zinsen berechnet werden, wenn sie einen negativen Saldo auf ihrem Konto haben.

Außerdem können die Kunden Zahlungen und Überweisungen direkt über die N26-App tätigen, ohne dass dafür zusätzliche Kosten anfallen. Das Girokonto von N26 bietet somit eine bequeme und unkomplizierte Möglichkeit der Finanzverwaltung ohne versteckte Kosten oder Gebühren.

Zinsen-Kriterium	Wertung
Kein Verwahrentgelt (bis 100.000 €)	✅	1,25/1,25
Gesamt:	1,25/1,25

Support

Das Girokonto von N26 bietet seinen Kunden eine praktische Live-Chat-Funktion, mit der sie schnell und einfach Antworten auf ihre Fragen erhalten. Dieser Service steht rund um die Uhr zur Verfügung und die Kunden können sich auf schnelle Antworten von sachkundigen Support-Mitarbeitern freuen.

Außerdem ist N26 stolz darauf, keine Telefonleitung für den Kundenservice zu haben, sondern sich ausschließlich auf die Online-Kommunikation zu konzentrieren, da diese eine schnellere Beantwortung und effizientere Lösung von Problemen ermöglicht. Das Team von N26 ist bestrebt, seinen Kunden den bestmöglichen Service zu bieten und stellt sicher, dass alle Anfragen schnellstmöglich bearbeitet werden. So können die Kunden sicher sein, dass ihre Fragen zeitnah bearbeitet werden und sie hilfreiche Tipps erhalten.

Support-Kriterien	Wertung
Telefon	✅	5/5
Live-Chat	✅	2,5/2,5
Gesamt:	7,5/7,5

Nachhaltigkeit

Es gibt keine bekannten nachhaltigen Aktivitäten von N26.

Nachhaltigkeit-Kriterium	Wertung
Nachhaltige Aktivitäten	❌	0/5
Gesamt:	0/5

Sicherheit

Das Girokonto von N26 bietet ein hohes Maß an Sicherheit und sorgt dafür, dass die Gelder der Kunden sicher und geschützt sind. Das Konto ist durch zwei Ebenen der Einlagensicherung geschützt: zum einen durch die gesetzliche Einlagensicherung, die eine Deckung von bis zu 100.000 € bietet, und zum anderen durch die zusätzliche Einlagensicherung des Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken e.V., der bis zu 15% der Eigenmittel einer Mitgliedsbank entschädigt.

Darüber hinaus hat N26 3D Secure für Online-Zahlungen eingeführt, was eine zusätzliche Sicherheitsebene bei Einkäufen im Internet schafft. Außerdem bietet die 2-Faktor-Authentifizierung den Nutzern eine dritte Schutzebene, wenn sie sich anmelden oder Transaktionen auf ihren Konten bestätigen.

Dadurch wird sichergestellt, dass Transaktionen nur dann genehmigt werden können, wenn beide Informationen (z. B. Passwort und Einmalcode) korrekt eingegeben werden. All diese Sicherheitsmaßnahmen garantieren, dass die Gelder der Kunden jederzeit geschützt sind und machen das Girokonto von N26 zu einer der sichersten Optionen auf dem Markt.

Sicherheit-Kriterien	Wertung
Einlagensicherung	✅	5/5
3D Secure für Online-Zahlungen	✅	2,5/2,5
2-Faktor-Authentisierung	✅	2,5/2,5
Gesamt:	10/10

Prämien

Das Girokonto von N26 bietet keinen Willkommensbonus oder Cashback-Belohnungen.

Obwohl das Konto diese Anreize nicht direkt bietet, erhalten Kunden Zugang zu einer Vielzahl anderer Finanzdienstleistungen, die im Laufe der Zeit von Vorteil sein können.

Prämien-Kriterien	Wertung
Willkommensbonus	❌	0/1,25
Cashback	❌	0/1,25
Gesamt:	0/2,5

Fazit: Alle Bewertungen auf einen Blick

Kriterium	Wertung
Mobile Banking	10/10
Apple Pay	✅	2,5/2,5
Google Pay	✅	2,5/2,5
Android App	✅	2,5/2,5
iOS App	✅	2,5/2,5
Kontoführungsgebühren	10/10
kostenlos mit Konditionen	❌	0/7,5
kostenlos ohne Konditionen	✅	10/10
Bargeld abheben	15/15
Kostenlos Bargeld abheben im Inland	✅	7,5/7,5
Kostenlos Bargeld abheben im Ausland	✅	7,5/7,5
Bargeld einzahlen	0/2,5
Kostenlos Bargeld einzahlen	❌	0/2,5
Karten	15/15
Kostenlose girocard	❌	0/7,5
Kostenlose Kreditkarte	✅	15/7,5
Zusatzprodukte	6,25/7,5
Kostenloses Tagesgeldkonto	✅	1,25/1,25
Kostensloses Depot	❌	0/1,25
Dispokredit	✅	5/5
Funktionen	10/11,25
Echtzeitüberweisungen	✅	2,5/2,5
Unterkonten	✅	5/5
Gemeinschaftskonto	❌	0/2,5
Wechselservice	✅	1,25/1,25
Banking	0/2,5
Filialen	❌	0/2,5
Zinsen	1,25/1,25
Kein Verwahrentgelt (bis 100.000 €)	✅	1,25/1,25
Support	7,5/7,5
Telefon	✅	5/5
Live-Chat	✅	2,5/2,5
Nachhaltigkeit	0/5
Nachhaltige Aktivitäten	❌	0/5
Sicherheit	10/10
Einlagensicherung	✅	5/5
3D Secure für Online-Zahlungen	✅	2,5/2,5
2-Faktor-Authentisierung	✅	2,5/2,5
Prämien	0/2,5
Willkommensbonus	❌	0/1,25
Cashback	❌	0/1,25
Gesamt	82,5/100
Bewertung	4,13 von 5

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