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Kurz gefasst: 1822direkt oder N26?
Bei 1822direkt bekommst du fürs GiroDirekt-Konto eine Kreditkarte, eine girocard und ein Tagesgeldkonto mit 3,50 Prozent Zinsen für die ersten sechs Monate dazu, danach sinkt der Satz auf 0,60 Prozent. N26 Standard verzichtet auf beides: keine girocard, keine Kreditkarte, nur eine Debitkarte von Mastercard. Wer im Alltag lieber mit einer klassischen Karte am Automaten steht, ist bei 1822direkt richtig aufgehoben.
Der Unterschied zeigt sich am deutlichsten im Ausland. Zahlst du mit der 1822direkt-Kreditkarte in Fremdwährung, fallen 2,25 Prozent Auslandseinsatzentgelt an, bei N26 rechnet Mastercard direkt zum Referenzkurs ab, ohne Aufschlag. Wer oft im Nicht-Euro-Ausland bezahlt, spart damit bares Geld. Beim Dispo dreht sich das Bild wieder: 1822direkt verlangt 9,90 Prozent, N26 einen festen Sollzins von 13,4 Prozent.
Beide Konten kosten in der Grundausstattung nichts, solange du bei 1822direkt entweder unter 30 bist oder monatlich mindestens 700 Euro Gehalt einzahlst. Fehlt das, wird es dort teurer, während N26 ohne diese Bedingung auskommt.
1822direkt und N26 unterscheiden sich bei 16 von 40 auswertbaren Merkmalen, bei 24 sind sie gleich (16 Merkmale ohne eindeutigen Wert übersprungen).
N26 ist günstiger bei Kosten Fremdwährungszahlung: 0 % (1822direkt
2,25 %
0 % (Mastercard-Referenzwechselkurs)
Zahlst du mit der 1822direkt-Kreditkarte außerhalb der Eurozone, kommen 2,25 Prozent Auslandseinsatzentgelt oben drauf. Bei N26 wird zum Mastercard-Referenzwechselkurs abgerechnet, ohne zusätzlichen Aufschlag. Bei 3.000 Euro Kartenumsatz im Jahr im Ausland macht das in unserer Modellrechnung 67,50 Euro Unterschied. Für gelegentliche Reisen fällt das kaum ins Gewicht, für Vielreisende schon eher.
1822direkt bietet mehr bei Einlagensicherung: 100.000 € (N26: 100 €)
100.000
100.000 €
Bargeld abheben (Ausland): 1822direkt und N26 unterscheiden sich hier
Mit der Visa-Kreditkarte im Euro-EWR am Automaten ab 50 Euro kostenlos, darunter 3 Euro; in Fremdwährung zusaetzlich 2,25 % Auslandseinsatzentgelt.
Außerhalb der Eurozone 1,7 % des Umsatzes je Abhebung
Bargeld abheben (Inland): 1822direkt und N26 unterscheiden sich hier
Mit der girocard an Sparkassen-Geldautomaten in Deutschland kostenlos; mit der Visa-Kreditkarte in Euro am Automaten ab 50 Euro kostenlos, darunter 3 Euro.
2 Gratisabhebungen in Euro pro Kalendermonat, danach 2 EUR je Abhebung
1822direkt bietet girocard, N26 nicht
Ja
Nein
1822direkt gibt dir zusätzlich zur Kreditkarte eine girocard mit, die du kostenlos an Sparkassen-Automaten einsetzen kannst. N26 Standard hat keine girocard und auch keine Kreditkarte, nur eine Debitkarte von Mastercard. Im Alltag heißt das: An Geldautomaten, die nur Girocards akzeptieren, oder bei Verträgen, die eine Kreditkarte verlangen, kommst du mit N26 nicht weiter.
1822direkt bietet Kreditkarte, N26 nicht
Ja
Nein
1822direkt bietet Telefon-Banking, N26 nicht
Ja
Nein
1822direkt bietet Telefon-Support, N26 nicht
Ja
Nein
Bargeld einzahlen: 1822direkt und N26 unterscheiden sich hier deutlich
Kostenlos in Filialen der Frankfurter Sparkasse; bei Fremdbanken können Zusatzgebühren anfallen.
1,5 % des Einzahlungsbetrags via CASH26; CASH26-Abhebungen kostenlos
Bargeld einzahlen kannst du bei 1822direkt kostenlos in den Filialen der Frankfurter Sparkasse, bei anderen Banken können Gebühren dazukommen. N26 bietet dafür den Partnerdienst CASH26 an, der 1,5 Prozent des eingezahlten Betrags kostet. Wer öfter Bargeld aufs Konto bringt, etwa aus einem Nebenjob, zahlt bei N26 bei jeder Einzahlung mit.
1822direkt bietet Kostenloses Depot, N26 nicht
Ja
Nein
N26 bietet Live-Chat-Support, 1822direkt nicht
Nein
Ja
Dispolimit: 1822direkt und N26 unterscheiden sich hier deutlich
richtet sich nach Höhe des Gehaltseingangs
bis zu 10.000 €
1822direkt bietet mehr bei Zinsen Tagesgeldkonto: 3,50 % (N26: 0,25 %)
3,50 % p.a. für 6 Monate, danach 0,60 % p.a.
0,25 % p.a.
Bedingungen zur Kontoführungsgebühr: 1822direkt und N26 unterscheiden
Keine Kontoführungsgebühr bei mindestens 700 Euro Geldeingang pro Monat oder bis zur Vollendung des 30. Lebensjahres, sonst 4,90 Euro pro Monat.
Keine monatliche Kontoführungsgebühr
Details zur Einlagensicherung: 1822direkt und N26 unterscheiden sich
Guthaben sind als Einlagen nach Maßgabe des Einlagensicherungsgesetzes entschädigungsfähig.
Einlagen auf Giro- und Tagesgeldkonten sind bis 100.000 € über die deutsche Einlagensicherung geschützt.
1822direkt ist günstiger bei Dispozinsen: 9,90 % (N26: 13,40 %)
9,90 % p.a.
13,4 % p.a. (fester Sollzinssatz)
Was 1822direkt und N26 im Jahr wirklich kosten
Kontoführungsgebühren allein sagen wenig. Wir rechnen für vier feste Nutzerprofile durch, was ein Jahr mit jedem Konto kostet: Grundgebühr, Bargeld, Fremdwährung und Dispo, jeweils mit denselben Annahmen für beide Konten. Steht "nicht berechenbar", ist die Datenlage für dieses Profil nicht eindeutig genug, dann rechnen wir lieber nicht als falsch.
Jahreskosten im Vergleich: GiroDirekt vs. Standard
| Nutzerprofil | GiroDirekt | Standard |
|---|---|---|
| Alltagsnutzer | 0,00 € | 0,00 € |
| Vielreisender | 67,50 € | nicht berechenbar |
| Bargeldnutzer | 0,00 € | nicht berechenbar |
| Dispo-Nutzer | 4,34 € | 5,87 € |
Die Annahmen je Nutzerprofil sind identisch für beide Konten und weiter oben auf dieser Seite bzw. im Einzelmodul nachzulesen.
- Alltagsnutzer: kein Unterschied.
- Dispo-Nutzer: mit 1822direkt sparst du 1,53 € im Jahr.
Welche Annahmen hinter den vier Profilen stehen
Alltagsnutzer: Nutzt das Konto für den täglichen Zahlungsverkehr und hebt gelegentlich Bargeld im Inland ab. Kontoführung ganzjährig, 6 Bargeldabhebungen im Inland pro Jahr, je 100 Euro, keine Auslandsnutzung, kein Dispo.
Vielreisender: Bezahlt und hebt regelmäßig im Ausland Bargeld ab, auch außerhalb des Euroraums. Kontoführung ganzjährig, 6 Bargeldabhebungen im Ausland pro Jahr, je 200 Euro, 3.000 Euro Kartenumsatz in Fremdwährung pro Jahr (z. B. Reisen, Onlineshopping im Ausland).
Bargeldnutzer: Hebt und zahlt regelmäßig Bargeld ein, zum Beispiel für ein bargeldlastiges Gewerbe oder aus Gewohnheit. Kontoführung ganzjährig, 24 Bargeldabhebungen im Inland pro Jahr (ca. 2x im Monat), je 100 Euro, 6 Bargeldeinzahlungen pro Jahr, je 500 Euro.
Dispo-Nutzer: Überzieht das Konto zeitweise, etwa zum Monatsende. Kontoführung ganzjährig, durchschnittlich 800 Euro Dispo-Inanspruchnahme an 20 Tagen im Jahr.
Nicht enthalten sind Kartengebühren für Zusatzkarten, Sonderaktionen und Willkommensboni, weil sie nicht jedes Jahr anfallen.
24 Merkmale ohne Unterschied zwischen 1822direkt und N26
Regulatorisch vorgeschrieben (PSD2): 2-Faktor-Authentifizierung, 3D Secure. Mittlerweile Branchenstandard, unabhängig vom Anbieter: Online-Banking, Online-Kontoeröffnung, Google Pay, Android-App, Apple Pay, iOS-App.
Tabelle anzeigen
| Merkmal | 1822direkt | N26 |
|---|---|---|
| Kontoführungsgebühr | 0 € | 0 EUR |
| Online-Banking | Ja | Ja |
| Kosten Zahlung in Heimwährung | 0 % | 0 % |
| Legitimation per PostIdent | Ja | Ja |
| Online-Kontoeröffnung | Ja | Ja |
| Google Pay | Ja | Ja |
| Echtzeitüberweisung empfangen | Ja | Ja |
| Filialen | 0 | 0 |
| Android-App | Ja | Ja |
| Wechselservice | Ja | Ja |
| Verwahrentgelt | Nein | Nein |
| Zinsen aufs Girokonto | 0,0 % | 0,0 % |
| Apple Pay | Ja | Ja |
| Legitimation in der Filiale | Nein | Nein |
| SCHUFA-Prüfung erforderlich | Ja | Ja |
| Gemeinschaftskonto | Ja | Ja |
| Anzahl Unterkonten | 0 | 0 |
| Cashback | Nein | Nein |
| 2-Faktor-Authentifizierung | Ja | Ja |
| iOS-App | Ja | Ja |
| Echtzeitüberweisung senden | Ja | Ja |
| Banking per App | Ja | Ja |
| 3D Secure | Ja | Ja |
| Legitimation per VideoIdent | Ja | Ja |
Was sich seit dem 25.07.2026 geändert hat
Wir sichern die Konditionen beider Konten monatlich und vergleichen sie mit dem heutigen Stand (12.11.2026). So siehst du, ob eine Bank gerade an der Preisschraube dreht oder ihre Bedingungen stabil hält.
1822direkt
- Willkommensbonus (zum 23.09.2026): 125 € → 200 €
- Bedingungen zum Willkommensbonus (zum 23.09.2026): Bis zu 125 € Neukundenprämie laut GiroDirekt-Produktseite: Konto eröffnen, Einwi → 200 € Neukundenprämie laut GiroDirekt-Produktseite bei Kontoeröffnung mit regelm
- Dispozinsen (zum 23.10.2026): 9,65 % p.a. → 9,90 % p.a.
- Zinsen Tagesgeldkonto (zum 23.10.2026): 2,80 % p.a. für 6 Monate, danach 0,60 % p.a. → 3,50 % p.a. für 6 Monate, danach 0,60 % p.a.
- Bedingungen zum Willkommensbonus (zum 23.10.2026): 200 € Neukundenprämie laut GiroDirekt-Produktseite bei Kontoeröffnung mit regelm → 200 € Jubiläumsprämie für Neukunden bei Kontoeröffnung mit monatlichem Geldeinga
N26
Keine Änderung bei Konditionen seit dem letzten Snapshot.
Wo die Datenlage keinen belastbaren Vergleich zulässt
Für 16 von 56 geprüften Merkmalen liefert die Datenbank für mindestens eines der beiden Konten keinen eindeutigen Wert. Ein Rateergebnis würde hier mehr vortäuschen, als die Datenlage hergibt, deshalb bleiben diese Punkte unbewertet: bei Kostenangaben: Kosten girocard pro Monat, Kosten Kreditkarte pro Monat, Kosten Debitkarte pro Monat, Kosten Telefon-Banking, Willkommensbonus, Kosten Unterkonten; bei Ja/Nein-Merkmalen: Tagesgeldkonto im Angebot, Unterkonten mit eigener IBAN, Debitkarte; bei Freitext-Merkmalen: Nachhaltigkeit, Bedingungen zum Willkommensbonus, Kreditkartentyp, Altersspanne, Mehrsprachiger Support, Kreditkarte-Anbieter, Debitkarte-Anbieter.
Was ist 1822direkt?
Das Girokonto Klassik ist ein Onlinekonto der 1822direkt, dem Direktbankangebot der Frankfurter Sparkasse. Es richtet sich an Kunden, die ein kostenloses Konto mit Tagesgeldanbindung und Kreditkarte suchen.
Was ist N26?
Das N26 Standard ist ein Girokonto ohne monatliche Kontoführungsgebühr. Es wird vollständig online geführt, die physische Mastercard-Debitkarte kostet einmalig 10 €.
Fazit
Wer eine Kreditkarte, Telefon-Support und ein verzinstes Tagesgeldkonto in einem Paket möchte, ist mit 1822direkt besser bedient. Mit 81 von möglichen Punkten und 4,4 Sternen liegt das Konto in der Bewertung klar vor N26, das auf 64 Punkte und 3,5 Sterne kommt. Auch der Live-Chat, den N26 anbietet und 1822direkt nicht, gleicht das nicht aus.
N26 lohnt sich vor allem für alle, die regelmäßig in Fremdwährung bezahlen und dafür keine 2,25 Prozent draufzahlen wollen. Wer viel im Ausland unterwegs ist und selten Bargeld braucht, kommt mit der Debitkarte gut zurecht, auch wenn Einzahlungen über CASH26 mit 1,5 Prozent des Betrags nicht ganz kostenlos sind.
Für alle, die Wert auf eine girocard, ein kostenloses Depot und persönliche Erreichbarkeit per Telefon legen, bleibt 1822direkt die naheliegendere Wahl. Wer regelmäßig Bargeld abhebt, zahlt dort in unserem Beispiel gar nichts dafür, bei N26 werden es nach den ersten beiden Freikontingenten pro Monat 2 Euro je Abhebung.
FAQs über 1822direkt und N26
Worin unterscheiden sich 1822direkt und N26 am meisten?
Kosten Fremdwährungszahlung: 2,25 % bei 1822direkt, 0 % (Mastercard-Referenzwechselkurs) bei N26. Das ist ein Unterschied von 2,25 Prozentpunkten.
Welches Konto ist im Alltag günstiger, 1822direkt oder N26?
Beide kosten für dieses Profil 0,00 € im Jahr, es gibt keinen Unterschied.
Wer ist beim Dispo günstiger, 1822direkt oder N26?
1822direkt. Nach unserer Modellrechnung kostet es 4,34 € im Jahr, das andere Konto 5,87 €. Die Ersparnis liegt bei 1,53 €.
Was ist besser, 1822direkt oder N26?
1822direkt GiroDirekt: 4,4 von 5 Sternen, N26 Standard: 3,5.