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Kurz gefasst: HypoVereinsbank oder N26?
Die HypoVereinsbank kommt mit dem HVB StartKonto auf 76 Punkte und 4,1 Sterne, N26 Standard auf 64 Punkte und 3,5 Sterne. Der auffälligste Unterschied ist das Filialnetz: 553 Filialen bei der HypoVereinsbank stehen null bei N26 gegenüber, dazu kommen 6.000 Cash-Group-Automaten, an denen Bargeld im Inland kostenlos zu haben ist. N26 begrenzt das auf zwei Gratisabhebungen im Monat, danach werden 2 Euro pro Abhebung fällig.
Bei Fremdwährungszahlungen dreht sich das Bild: Die HypoVereinsbank verlangt 1,75 Prozent, N26 verzichtet komplett darauf. Auch die Karten unterscheiden sich deutlich. Girocard und Kreditkarte gehören beim HVB StartKonto dazu, bei N26 gibt es nur eine Debitkarte, die einmalig 10 Euro kostet, während sie bei der HypoVereinsbank ohne Aufpreis ist. Wer viel im Ausland zahlt, ist bei N26 also günstiger unterwegs, wer ein klassisches Kartenpaket mit Filialanbindung sucht, findet das nur bei der HypoVereinsbank.
HypoVereinsbank und N26 unterscheiden sich bei 9 von 13 auswertbaren Merkmalen, bei 4 sind sie gleich (43 Merkmale ohne eindeutigen Wert übersprungen).
N26 ist günstiger bei Kosten Fremdwährungszahlung: 0 %
1,75 %
0 % (Mastercard-Referenzwechselkurs)
Die HypoVereinsbank berechnet bei Fremdwährungszahlungen 1,75 Prozent, N26 verlangt dafür nichts. Bei 3.000 Euro Kartenumsatz im Ausland macht das laut Berechnung 52,50 Euro Unterschied im Jahr. Wer regelmäßig außerhalb der Eurozone einkauft oder reist, spart mit N26 an dieser Stelle spürbar.
HypoVereinsbank bietet mehr bei Filialen: 553 (N26: 0)
553
0
553 Filialen bietet die HypoVereinsbank, N26 keine einzige. Für alle, die persönliche Beratung zu Krediten, Depots oder größeren Finanzfragen wollen, ist das ein klarer Vorteil der HypoVereinsbank. N26 läuft komplett über die App, was für digitale Nutzer aber kein Nachteil sein muss.
Bargeld abheben (Ausland): HypoVereinsbank und N26 unterscheiden sich
Mit der Visa Karte weltweit gebührenfrei
Außerhalb der Eurozone 1,7 % des Umsatzes je Abhebung
Bargeld abheben (Inland): HypoVereinsbank und N26 unterscheiden sich
Kostenlos an 6.000 Cash Group Automaten in Deutschland
2 Gratisabhebungen in Euro pro Kalendermonat, danach 2 EUR je Abhebung
An 6.000 Cash-Group-Automaten hebst du mit der HypoVereinsbank kostenlos Bargeld ab. N26 erlaubt zwei Gratisabhebungen im Monat, jede weitere kostet 2 Euro. Wer öfter als zweimal im Monat Bargeld braucht, zahlt bei N26 drauf, während die HypoVereinsbank hier keine Obergrenze setzt.
HypoVereinsbank bietet girocard, N26 nicht
Ja
Nein
HypoVereinsbank bietet Kreditkarte, N26 nicht
Ja
Nein
HypoVereinsbank ist günstiger bei Kosten Debitkarte pro Monat: 0 €
0,00 €
10 EUR einmalig
Debitkarte-Anbieter: HypoVereinsbank und N26 unterscheiden sich hier
Visa
Mastercard
HypoVereinsbank ist günstiger bei Dispozinsen: 12,92 % (N26: 13,40 %)
12,92 % p.a. (eingeräumt und geduldet); valyou-Rabatt auf den Dispo: Gold 75 %, Silber 50 %
13,4 % p.a. (fester Sollzinssatz)
Was HypoVereinsbank und N26 im Jahr wirklich kosten
Kontoführungsgebühren allein sagen wenig. Wir rechnen für vier feste Nutzerprofile durch, was ein Jahr mit jedem Konto kostet: Grundgebühr, Bargeld, Fremdwährung und Dispo, jeweils mit denselben Annahmen für beide Konten. Steht "nicht berechenbar", ist die Datenlage für dieses Profil nicht eindeutig genug, dann rechnen wir lieber nicht als falsch.
Jahreskosten im Vergleich: HVB StartKonto vs. Standard
| Nutzerprofil | HVB StartKonto | Standard |
|---|---|---|
| Alltagsnutzer | 0,00 € | 0,00 € |
| Vielreisender | nicht berechenbar | nicht berechenbar |
| Bargeldnutzer | nicht berechenbar | nicht berechenbar |
| Dispo-Nutzer | 5,66 € | 5,87 € |
Die Annahmen je Nutzerprofil sind identisch für beide Konten und weiter oben auf dieser Seite bzw. im Einzelmodul nachzulesen.
- Alltagsnutzer: kein Unterschied.
- Dispo-Nutzer: mit HypoVereinsbank sparst du 0,21 € im Jahr.
Welche Annahmen hinter den vier Profilen stehen
Alltagsnutzer: Nutzt das Konto für den täglichen Zahlungsverkehr und hebt gelegentlich Bargeld im Inland ab. Kontoführung ganzjährig, 6 Bargeldabhebungen im Inland pro Jahr, je 100 Euro, keine Auslandsnutzung, kein Dispo.
Vielreisender: Bezahlt und hebt regelmäßig im Ausland Bargeld ab, auch außerhalb des Euroraums. Kontoführung ganzjährig, 6 Bargeldabhebungen im Ausland pro Jahr, je 200 Euro, 3.000 Euro Kartenumsatz in Fremdwährung pro Jahr (z. B. Reisen, Onlineshopping im Ausland).
Bargeldnutzer: Hebt und zahlt regelmäßig Bargeld ein, zum Beispiel für ein bargeldlastiges Gewerbe oder aus Gewohnheit. Kontoführung ganzjährig, 24 Bargeldabhebungen im Inland pro Jahr (ca. 2x im Monat), je 100 Euro, 6 Bargeldeinzahlungen pro Jahr, je 500 Euro.
Dispo-Nutzer: Überzieht das Konto zeitweise, etwa zum Monatsende. Kontoführung ganzjährig, durchschnittlich 800 Euro Dispo-Inanspruchnahme an 20 Tagen im Jahr.
Nicht enthalten sind Kartengebühren für Zusatzkarten, Sonderaktionen und Willkommensboni, weil sie nicht jedes Jahr anfallen.
4 Merkmale ohne Unterschied zwischen HypoVereinsbank und N26
Tabelle anzeigen
| Merkmal | HypoVereinsbank | N26 |
|---|---|---|
| Verwahrentgelt | Nein | Nein |
| Debitkarte | Ja | Ja |
| SCHUFA-Prüfung erforderlich | Ja | Ja |
| Kontoführungsgebühr | 0 € | 0 EUR |
Was sich seit dem 25.07.2026 geändert hat
Wir sichern die Konditionen beider Konten monatlich und vergleichen sie mit dem heutigen Stand (07.10.2026). So siehst du, ob eine Bank gerade an der Preisschraube dreht oder ihre Bedingungen stabil hält.
HypoVereinsbank
- Dispozinsen (zum 23.09.2026): 12,92 % p.a. (eingeräumt und geduldet); valyou-Rabatt Gold 75 %, Silber 50 % → 12,92 % p.a. (eingeräumt und geduldet); valyou-Rabatt Gold 100 %, Silber 50 %
- Dispozinsen (seit dem letzten Snapshot): 12,92 % p.a. (eingeräumt und geduldet); valyou-Rabatt Gold 100 %, Silber 50 % → 12,92 % p.a. (eingeräumt und geduldet); valyou-Rabatt auf den Dispo: Gold 75 %,
N26
Keine Änderung bei Konditionen seit dem letzten Snapshot.
Wo die Datenlage keinen belastbaren Vergleich zulässt
Für 43 von 56 geprüften Merkmalen liefert die Datenbank für mindestens eines der beiden Konten keinen eindeutigen Wert. Ein Rateergebnis würde hier mehr vortäuschen, als die Datenlage hergibt, deshalb bleiben diese Punkte unbewertet: bei Kostenangaben: Willkommensbonus, Kosten Telefon-Banking, Einlagensicherung, Kosten girocard pro Monat, Kosten Kreditkarte pro Monat, Kosten Unterkonten; bei Prozentangaben: Zinsen aufs Girokonto, Zinsen Tagesgeldkonto, Kosten Zahlung in Heimwährung; bei Mengenangaben: Anzahl Unterkonten; bei Ja/Nein-Merkmalen: Online-Banking, Live-Chat-Support, iOS-App, 2-Faktor-Authentifizierung, Unterkonten mit eigener IBAN, Google Pay, Online-Kontoeröffnung, Wechselservice, Banking per App, Echtzeitüberweisung senden, Tagesgeldkonto im Angebot, Legitimation in der Filiale, Legitimation per PostIdent, Gemeinschaftskonto, Android-App, Echtzeitüberweisung empfangen, 3D Secure, Legitimation per VideoIdent, Kostenloses Depot, Apple Pay, Telefon-Banking, Telefon-Support; bei Freitext-Merkmalen: Dispolimit, Mehrsprachiger Support, Kreditkarte-Anbieter, Bargeld einzahlen, Nachhaltigkeit, Kreditkartentyp, Cashback, Altersspanne, Details zur Einlagensicherung, Bedingungen zum Willkommensbonus, Bedingungen zur Kontoführungsgebühr.
Was ist HypoVereinsbank?
Die HypoVereinsbank (HVB) ist eine der größten deutschen Filialbanken und seit 2005 Teil der UniCredit-Gruppe. Mit 553 Filialen deutschlandweit bietet sie persönlichen Service vor Ort. Das HVB StartKonto ist kostenlos und enthält Girocard, Visa-Debitkarte und Visa-Kreditkarte ohne Zusatzgebühr.
Was ist N26?
N26 ist eine Berliner Neobank, gegründet 2013, und heute in über 24 Ländern aktiv. Das Standard-Konto kostet keine monatliche Kontoführungsgebühr. Es gibt keine girocard; die physische Mastercard-Debitkarte kostet einmalig 10 Euro.
Fazit
Für alle, die Wert auf persönliche Beratung, ein volles Kartenpaket und weltweit kostenloses Bargeldabheben mit der Visa-Karte legen, ist das HVB StartKonto die naheliegende Wahl. Auch der niedrigere Dispozins von 12,92 Prozent gegenüber 13,4 Prozent bei N26 spricht dafür, auch wenn der Unterschied gering ausfällt.
N26 eignet sich eher für alle, die viel im Ausland mit Karte zahlen und dabei keine Aufschläge wollen. Im Alltag liegen die Jahreskosten für Bargeldabhebungen bei N26 bei 8 Euro, während sich für die HypoVereinsbank sowohl beim Bargeldnutzer als auch beim Vielreisenden keine verlässliche Jahressumme berechnen lässt, weil die Datenlage dort zu dünn ist.
Wer also viel unterwegs ist und selten Bargeld braucht, ist bei N26 richtig aufgehoben. Wer Filiale, Karten und persönlichen Kontakt will, bleibt bei der HypoVereinsbank besser bedient.
FAQs über HypoVereinsbank und N26
Worin unterscheiden sich HypoVereinsbank und N26 am meisten?
Kosten Fremdwährungszahlung: 1,75 % bei HypoVereinsbank, 0 % (Mastercard-Referenzwechselkurs) bei N26. Das ist ein Unterschied von 1,75 Prozentpunkten.
Welches Konto ist im Alltag günstiger, HypoVereinsbank oder N26?
Beide kosten für dieses Profil 0,00 € im Jahr, es gibt keinen Unterschied.
Wer ist beim Dispo günstiger, HypoVereinsbank oder N26?
HypoVereinsbank. Nach unserer Modellrechnung kostet es 5,66 € im Jahr, das andere Konto 5,87 €. Die Ersparnis liegt bei 0,21 €.
Was ist besser, HypoVereinsbank oder N26?
HypoVereinsbank HVB StartKonto: 4,1 von 5 Sternen, N26 Standard: 3,5.