Das Wichtigste in Kürze
- Die SCHUFA ist eine Auskunftei in Deutschland, die Kreditgebern dabei hilft, die Kreditwürdigkeit von potenziellen Kreditnehmern zu beurteilen
- Sie sammelt, speichert und verarbeitet Daten von Privatpersonen, Unternehmen und Betrieben, um einen Kreditscore zu erstellen
- Anhand dieser Informationen können Kreditgeber feststellen, ob jemand seinen Kredit wahrscheinlich vollständig und pünktlich zurückzahlen wird.
Was ist die SCHUFA?
In Deutschland spielt die Schufa Holding AG (SCHUFA) eine wichtige Rolle für Menschen, die einen Kredit aufnehmen oder eine neue Kreditkarte beantragen wollen. SCHUFA steht für “Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung” und leistet als eine der größten Auskunfteien Europas bereits seit 1927 wertvolle Dienste.
Die Hauptaufgabe der SCHUFA besteht darin, Informationen über Privatpersonen und Unternehmen zu sammeln und zu speichern, damit Kreditgeber die Kreditwürdigkeit potenzieller Kreditnehmer genauer und schneller beurteilen können, bevor sie ihnen ein Darlehen oder eine Kreditlinie gewähren
Welche Informationen sammelt die SCHUFA?
Die SCHUFA sammelt Informationen aus öffentlichen Quellen wie dem Bundeszentralamt für Steuern, öffentlichen Ämtern, Versorgungsbetrieben, Banken, Versicherungen und anderen Finanzinstituten, bevor sie aus den gesammelten Daten den persönlichen Kreditscore einer Person erstellt.
Außerdem werden verpasste Zahlungen oder überfällige Schulden erfasst, damit sich potenzielle Kreditgeber ein Gesamtbild davon machen können, wie zuverlässig eine Person ist, wenn es um pünktliche Zahlungen geht
Wie funktioniert die SCHUFA?
Wenn jemand einen Kredit oder eine Kreditlinie bei einem der Partnerfinanzinstitute beantragt, nutzt der Kreditgeber die Dienste der SCHUFA, um den persönlichen Kreditscore des Antragstellers zu ermitteln, der auf dem bisherigen Zahlungsverhalten und den aktuellen Außenständen bei anderen Gläubigern basiert. Je höher der SCHUFA-Score ist, desto wahrscheinlicher ist es, dass der Kreditgeber dem Antragsteller zustimmt, weil dies ein Zeichen dafür ist, dass der Antragsteller finanziell verantwortungsbewusst ist und den Kredit pünktlich und vollständig zurückzahlen wird.
Wenn jemand hingegen aufgrund von verpassten Zahlungen oder unbezahlten Schulden eine schlechte Punktzahl hat, wird es für ihn/sie schwieriger, einen Kredit zu erhalten, weil dies darauf hindeutet, dass er/sie finanziell nicht verantwortungsbewusst genug ist, um seine/ihre Finanzen ordnungsgemäß zu verwalten oder pünktliche Zahlungen zu leisten
Was sind die Vorteile einer guten Bonitätsbewertung?
Eine gute SCHUFA-Einstufung bedeutet, dass du aufgrund deines niedrigeren Risikoprofils bessere Zinssätze bei der Aufnahme von Darlehen oder Krediten erhältst und in der Lage bist, höhere Beträge zu beantragen, als es bei weniger günstigen Werten möglich wäre.
Außerdem zeugt es von finanzieller Disziplin, die es dir ermöglicht, bessere Angebote wie Hypotheken ohne Vorkosten oder niedrigere Zinssätze bei Autohändlern zu erhalten, wenn du ein Fahrzeug über einen Finanzierungsvertrag kaufst, anstatt es im Voraus in bar zu bezahlen.
Fazit
Der Zugang zu genauen Informationen über die finanzielle Gesundheit einer Person ist wichtig, damit Kreditgeber, die Darlehen oder Kreditlinien bereitstellen, fundierte Entscheidungen treffen können, um zu beurteilen, ob jemand ein geeigneter Kandidat für die Aufnahme von Geld ist.
Deshalb verlassen sich viele Kreditinstitute in Deutschland auf die Dienste der SCHUFA, die ihnen dabei helfen, festzustellen, ob jemand eine gute Zahlungsmoral hat und in der Lage ist, den geliehenen Betrag innerhalb der von beiden Parteien vereinbarten Fristen zurückzuzahlen.