Unterkonto: Kosten, Vor- und Nachteile und Alternativen

Was ist ein Unterkonto?

Ein Unterkonto ist eine Art Nebenkonto, das in Verbindung mit einem Hauptkonto oder Girokonto geführt wird. Es dient zur besseren Übersicht und einfacheren Verwaltung deiner Finanzen, indem es ermöglicht, verschiedene Zahlungsströme voneinander zu trennen. So kannst du beispielsweise private Transaktionen von geschäftlichen trennen oder Rücklagen für bestimmte Zwecke bilden.

Zudem verfügt jedes Unterkonto über eine eigene IBAN und erlaubt somit die Durchführung von Transaktionen wie SEPA-Zahlungen. Diese Unterkonten sind für den direkten Zahlungsverkehr geeignet, im Gegensatz zu Konten ohne IBAN, die hauptsächlich zur Übersicht von Geldeingängen und -ausgängen dienen, jedoch nicht für Transaktionen genutzt werden können. Die Anzahl der Unterkonten, die eingerichtet werden können, ist nicht begrenzt – dies bietet ein Höchstmaß an Flexibilität bei der Organisation deiner Finanzen.

Beispielsweise kann ein Unterkonto dazu genutzt werden, um Einnahmen und Ausgaben für ein spezielles Projekt getrennt zu halten. Oder auch als digitale Spardose dienen, um systematisch Geld für einen bestimmten Zweck zurückzulegen.

Wie funktioniert ein Unterkonto?

Ein Unterkonto ist im Prinzip ein Subkonto zu einem bereits vorhandenen Hauptkonto. Seine Funktion ist es, dir einen besseren Überblick und eine einfachere Verwaltung deiner Finanzen zu ermöglichen. Du kannst beliebig viele Unterkonten einrichten, jedes mit eigener deutscher IBAN, und somit unterschiedliche Zahlungsströme voneinander trennen und besser überblicken.

Unterkonten mit eigener IBAN ermöglichen es dir, Zahlungen direkt von diesen Unterkonten zu tätigen. Im Gegensatz dazu dienen Unterkonten ohne eigene IBAN lediglich zur Übersicht und können nicht für Transaktionen genutzt werden. Diese Art von Unterkonten wird besonders von Neobanken und Fintechs angeboten und bietet erhebliche Vorteile für die Verwaltung der Finanzen.

Du führst Transaktionen genau wie beim Hauptkonto durch, indem du die SEPA-Zahlungsmöglichkeiten nutzt. So kannst du jederzeit Gelder empfangen oder senden. Für jedes Unterkonto erhältst du eigene Kontoauszüge, was dir hilft, Einnahmen und Ausgaben besser zu sortieren.

Egal ob für Privatpersonen zur Sortierung ihrer Einkünfte oder Selbstständige zur Trennung von privaten und geschäftlichen Transaktionen – das Unterkonto bietet vielfältige Einsatzmöglichkeiten. Es kann auch als Gemeinschaftskonto genutzt werden oder um Rücklagen zu bilden und liquide zu bleiben.

Wie viel kosten Unterkonten?

Die Kosten für Unterkonten können stark varieren und hängen maßgeblich vom jeweiligen Anbieter ab. Es gibt sowohl kostenpflichtige als auch kostenlose Angebote. Einige Banken wie die Norisbank bieten beispielsweise kostenlose Unterkonten an, wenn ein monatlicher Mindestgeldeingang von 500 Euro erreicht wird.

Zusätzliche Kosten könnten jedoch durch die Nutzung von Girocards, Debitkarten oder Kreditkarten entstehen, deren Gebühren sich ebenfalls nach dem jeweiligen Anbieter richten. Außerdem können bei bestimmten Zahlungsvorgängen zusätzliche Gebühren anfallen.

Was sind die Vorteile und Nachteile von Unterkonten?

Unterkonten können deinem Finanzmanagement einen erheblichen Schub geben. Übersicht und das einfache Setzen sowie Verwalten von Sparzielen sind einige der bemerkenswertesten Vorteile. Es wird dir leichter fallen, dein Geld zu budgetieren und Rücklagen für geplante Ausgaben zu bilden. Dank des Online-Banking oder Smartphone-Apps kannst du neue Unterkonten schnell einrichten und mühelos Transfers zwischen den Konten vornehmen.

Aber wie jedes Finanzinstrument, haben auch Unterkonten ihre Kehrseite. Einige Banken können für die Eröffnung von Unterkonten Gebühren erheben. Du solltest daher immer die Bedingungen prüfen, bevor du dich dazu entscheidest, ein Unterkonto einzurichten.

Wann sollte ich Unterkonten verwenden?

Unterkonten sind besonders nützlich, wenn du Struktur in deine Finanzen bringen möchtest. Sie trennen verschiedenartige Zahlungsströme und helfen dabei, Zahlungseingänge sowie -ausgänge besser zu überblicken. Insbesondere beim Sparen für spezifische Zwecke oder zur Bildung von Rücklagen leistet ein Unterkonto wertvolle Dienste.

Falls du jährliche Ausgaben wie den Familienurlaub oder die Autoinspektion planst, kann ein Unterkonto dir helfen, diese Kosten besser zu managen. Ebenso ist es vorteilhaft für individuelle Sparziele wie den Kauf eines neuen Fahrrads.

Auch Geschäftsleute profitieren von der Verwendung von Unterkonten. Mit ihnen können private und geschäftliche Transaktionen getrennt, Teams mit eigenen Konten ausgestattet oder Projekte separat verwaltet werden. Immobilienbesitzer können Mieteinnahmen effektiv von anderen Ausgaben separieren.

Welche Girokonten bieten Unterkonten an?

Einige Girokonten bieten die Möglichkeit, Unterkonten zu führen, um eine bessere Übersicht über deine Finanzen zu gewährleisten. Dazu gehören Neobanken und Fintechs, sowie auch einige traditionelle Banken. Besonders hervorzuheben ist das Revolut Standard Konto, welches die meisten Unterkonten erlaubt.

Weitere Beispiele für Girokonten mit dieser Funktion sind das C24 Smartkonto, ING Girokonto, Vivid Standard, DKB Girokonto und viele mehr. Die Anzahl der kostenlos angebotenen Unterkonten variiert dabei zwischen 1 bis hin zu 74 bei unterschiedlichen Modellen.

Diese Konten eignen sich besonders gut für Privatpersonen und Geschäftsleute gleichermaßen zur Kategorisierung von Umsätzen oder zum Verfolgen von Sparzielen. Zudem verbessern sie generell den Überblick über individuelle Finanzbewegungen.

Welche Alternativen habe ich zum Unterkonto?

Anstelle von Unterkonten gibt es eine Reihe von Alternativen, die dabei helfen können, deine Finanzen besser zu organisieren und zu verwalten. Hier sind einige davon:

Tagesgeldkonto

Ein Tagesgeldkonto bietet hohe Flexibilität und Verfügbarkeit deines Geldes. Du kannst separate Konten für verschiedene Sparziele erstellen und profitierst oft von attraktiveren Zinssätzen als bei Girokonten.

Festgeld

Festgeld zeichnet sich durch feste Laufzeiten und garantierte Zinssätze aus. Es ist ideal für langfristige Sparziele und bietet Sicherheit durch Einlagensicherung.

Fonds und Robo Advisor

Mit Fonds oder einem Robo Advisor kannst du in unterschiedliche Anlageprodukte investieren. Fonds bieten eine breite Auswahl an Produkten mit verschiedenen Risiko-Rendite-Profilen, während Robo Advisor eine automatisierte Vermögensverwaltung basierend auf deinen individuellen Anlagezielen und deinem Risikoprofil bieten.

Crowdinvesting und Immobilienvermietung

Durch Crowdinvesting kannst du in Start-ups oder Immobilienprojekte investieren, was potentiell hohe Renditen bedeuten kann. Die Vermietung von Immobilien ermöglicht dir, passive Einkünfte durch Mieteinnahmen zu generieren.

Pockets, Spaces, Vaults oder Konten ohne eigene IBAN

Verschiedene digitalbasierten Banklösungen wie Pockets (N26), Spaces (N26), oder Vaults (Revolut), sowie Konten ohne eigene IBAN dienen vor allem der Übersichtlichkeit von Geldeingängen und -ausgängen.

Wie unterscheiden sich Unterkonto und Tagesgeldkonto?

Unterkonten und Tagesgeldkonten dienen zwar beiden dazu, Geld zu verwalten, sie weisen jedoch wichtige Unterschiede auf. Unterkonten sind mit dem Hauptkonto verbunden und bieten eine hilfreiche Möglichkeit, einzelne Zahlungsströme voneinander zu trennen. Sie sind ideal für die Organisation von finanziellen Mitteln für spezifische Zwecke, sei es für verschiedene Projekte oder Ausgaben.

Tagesgeldkonten, oft als Form des Unterkontos betrachtet, bieten hingegen in der Regel eine höhere Verzinsung. Gelder auf diesen Konten werden oft verzinst, was sie besonders attraktiv für das Anlegen von Ersparnissen macht. Im Gegensatz zu Unterkonten sind sie jedoch nicht direkt mit dem Hauptkonto verknüpft.

Eine wichtige Gemeinsamkeit ist die Flexibilität beider Kontotypen: sowohl beim Unterkonto als auch beim Tagesgeldkonto kannst du jederzeit auf dein Geld zugreifen. Allerdings bietet ein Unterkonto üblicherweise keine oder nur geringe Zinsen während ein Tagesgeldkonto sich durch höhere Zinssätze auszeichnet.

Kann ich Überweisungen auf ein Unterkonto vornehmen?

Ja, Überweisungen auf ein Unterkonto sind möglich. Jedes Unterkonto hat eine eigene IBAN, die du für die Transaktionen nutzen kannst. Du kannst Beträge zwischen deinen Unterkonten schnell und bequem überweisen. Die Überweisung erfolgt ähnlich wie bei einer normalen Überweisung, nur dass das Empfängerkonto bereits festgelegt ist.

Haben Unterkonten eine eigene IBAN?

Ja, Unterkonten können eine eigene IBAN haben. Dies ermöglicht es dir, Transaktionen direkt über das Unterkonto durchzuführen und verbessert die Organisation deiner Finanzen. Allerdings bieten nur ausgewählte Banken, insbesondere Neobanken, diesen Service an. Beachte jedoch, dass nicht alle Unterkonten zwangsläufig eine eigene IBAN besitzen.

Kann ich mein Unterkonto jederzeit kündigen?

Zur Frage ob du dein Unterkonto jederzeit kündigen kannst, lautet die Antwort in der Regel: Ja. Ähnlich wie bei Girokonten und Kreditkarten, sind Unterkonten oft flexibel und ohne Frist kündbar. Es ist jedoch ratsam, dabei die jeweiligen Bedingungen deiner Bank oder des betreffenden Dienstes zu beachten.

FAQ: Unterkonto

In diesem Abschnitt beantworten wir häufig gestellte Fragen zum Thema Unterkonto. Erfahre, ob es kostenlose Girokonten mit Unterkonto gibt, wie sicher Unterkonten sind und ob du mehrere Unterkonten bei einer Bank haben kannst.