Vivid Money Girokonto (Standard) im Test: Vorteile und Nachteile [2024]

Zuletzt aktualisiert: 24.04.2024

Zusammenfassung

Das Vivid Standard ist ein Girokonto, das ohne monatliche Gebühren kommt, wenn du mindestens eine Kartenzahlung pro Monat machst oder ein Guthaben von mindestens 1.000 Euro auf allen Unterkonten hältst. Du kannst bis zu drei Unterkonten, die sogenannten Pockets, sowie ein gemeinsames Unterkonto kostenfrei nutzen. Wenn du eine flexible Kontoführung bevorzugst und die Bedingungen leicht erfüllen kannst, passt das Vivid Standard Konto zu dir.

Vorteile

• Kostenloses Girokonto bei Nachweis einer Kartentransaktion monatlich oder einem Mindestgeldeingang von 1000 €
• Kostenfreie Visa Debitkarte
• Belohnungsprogramm für Einkäufe
• Individuell gestaltbare Unterkonten mit separater IBAN
• Überall auf der Welt bis zu 200 € Bargeld ohne Gebühren abheben
• In der EU kostenfrei bezahlen

Nachteile

• Dispozinsen von 14 %
• Gebühren für bezahlen in Fremdwährung (1%)
• Kostenloses Girokonto ausschließlich für Aktivkunden (andernfalls monatlich 3,90 €)
• Limit bei kostenfreien Bargeldabhebungen
• Mindestgeldeingang bei 50 € erforderlich
• Verwahrentgelt ab einem Guthaben von 250.000 €
• keine DE-IBAN verfügbar

Standard
Kontoführungsgebühren:	0 € pro Monat
Dispozinsen:	14 %
girocard:	-
Debitkarte:	0 € pro Monat
Kreditkarte:	-
Bewertung:	4,0 (★★★★☆)

Welche Vorteile hat das Vivid Money-Girokonto?

Der Hauptvorteil des Girokontos ist, dass keine Kontoführungsgebühren für Aktivkunden anfallen. Dies gilt, wenn du mindestens eine Kartentransaktion pro Monat tätigst oder ein Guthaben von mindestens 1000 € hältst.

Zudem ist eine kostenlose Visa Debitkarte inklusive. Das bedeutet, du erhältst eine Karte ohne monatliche Kosten.

Ein weiterer Pluspunkt ist das Cashback-Programm. Hierbei kannst du bei Einkäufen Geld zurückbekommen, was direkt deinem Konto gutgeschrieben wird.

Die Möglichkeit, flexible Unterkonten mit eigener IBAN einzurichten, bietet dir eine klare finanzielle Übersicht und Organisation deiner Gelder.

Weltweit kostenlose Bargeldabhebungen bis zu 200 € pro Monat sind ebenfalls ein Vorteil. Falls du unterwegs Bargeld benötigst, fallen bis zu diesem Betrag keine Gebühren an.

Gebührenfreie Zahlungen im EU Ausland runden die Vorteilsliste ab. Beim Bezahlen in Euro entstehen keine zusätzlichen Kosten.

Welche Nachteile hat das Vivid Money-Girokonto?

Der Hauptnachteil des Kontos ist die Gebühr für Zahlungen in Fremdwährung von 1%. Das bedeutet, dass du extra zahlen musst, wenn du in einer anderen Währung als dem Euro bezahlst.

Zudem ist das Konto nur für Aktivkunden kostenlos, ansonsten fallen monatlich 3,90 € an. Das heißt, wenn du bestimmte Kriterien nicht erfüllst, musst du Gebühren zahlen.

Ein weiterer Nachteil sind die Dispozinsen von 14%. Das macht Überziehungen teuer.

Außerdem gibt es ein Limit bei kostenfreien Bargeldabhebungen. Nach dem Erreichen des Limits fallen zusätzliche Gebühren an.

Ein Mindestgeldeingang von 50 € ist erforderlich. Falls du das nicht erreichst, könnten weitere Einschränkungen oder Kosten auf dich zukommen.

Ab einem Guthaben von 250.000 € wird ein Verwahrentgelt erhoben. Das bedeutet, du zahlst für die Aufbewahrung deines Geldes.

Schließlich ist keine DE-IBAN verfügbar. Das kann bei nationalen Überweisungen oder Lastschriften zu Komplikationen führen.

Welche Gebühren fallen beim Vivid Money-Girokonto an?

Beim Vivid Money-Girokonto fallen folgende Gebühren für Kontoführung und Karten an:

Welche Girokonten bietet die Vivid Money an?

Welche Karten bietet die Vivid Money an?

Unsere Vivid Money-Erfahrungen (inkl. Test)

Wir haben das Vivid Money Standard ausführlich getestet. Dabei hat das Girokonto mit 4,0 von 5 Sternen abgeschnitten. In der folgenden Tabelle findest du den Test- und Erfahrungsbericht im Detail:

Kriterium	Punkte
Mobile Banking	8 / 8
Apple Pay
Google Pay
Android App
IOS App
Kontoführungsgebühren	10 / 10
Kostenlos mit Konditionen
Kostenlos ohne Konditionen
Bargeld abheben	13 / 13
Kostenlos Bargeld abheben im Inland
Kostenlos Bargeld abheben im Ausland
Bargeld einzahlen	0 / 5
Kostenlos Bargeld einzahlen
Karten	7 / 7
Kostenlose girocard
Kostenlose Debitkarte
Kostenlose Kreditkarte
Zusatzprodukte	9 / 12
Kostenloses Tagesgeldkonto
Kostensloses Depot
Dispokredit
Funktionen	7 / 9
Echtzeitüberweisungen
Unterkonten
Gemeinschaftskonto
Wechselservice
Banking	0 / 2
Filialen
Zinsen
Kein Verwahrentgelt
Support	7 / 7
Telefon
Live Chat
Nachhaltigkeit	3 / 3
Engagement für Nachhaltigkeit
Sicherheit	9 / 9
Einlagensicherung
3D Secure für Online Zahlungen
2 Faktor Authentisierung
Prämien	0 / 2
Willkommensbonus
Cashback
Gesamt Punkte	73 / 92
Gesamt-Bewertung (in Sternen)	4.0 ★★★★☆

Alle Konditionen des Vivid Money-Girokontos im Überblick

Karten

Gebühren und Kosten

Leistung

Prämie & Zinsen

Weitere Finanzprodukte

Weitere Informationen über das Vivid Money-Girokonto

Wie eröffne ich ein Vivid Money-Konto?

Um ein Vivid Money-Konto zu eröffnen, musst du die Web-App nutzen, deine persönlichen Informationen eingeben, ein Abo auswählen und dein Konto verifizieren.

1. Nutze die Web-App von Vivid Money, um den Anmeldeprozess zu starten.
2. Gib deine persönlichen Informationen wie Name, Adresse und Geburtsdatum an.
3. Wähle ein Abo aus, das zu deinen Bedürfnissen passt – entweder das kostenlose Abo oder ein kostenpflichtiges für erweiterte Funktionen.
4. Verifiziere dein Konto, indem du die notwendigen Dokumente hochlädst und eventuell einen Identitätsnachweis durchführst.

Für wen ist das Vivid Money-Girokonto geeignet?

Das Vivid Money-Girokonto eignet sich für dich, wenn du Wert auf digitale Kontoführung, weltweite kostenlose Zahlungen und innovative Finanzprodukte legst. Hier sind spezifische Fälle, in denen das Konto besonders passend sein könnte:

• Aktive Nutzer, die regelmäßig Kartentransaktionen tätigen oder ein Guthaben von mindestens 1.000 € halten, um Kontoführungsgebühren zu vermeiden.
• Geschäfts- und Privatkunden, die eine einheitliche Plattform für die Verwaltung ihrer Finanzen suchen, inklusive der Möglichkeit, bis zu 30 Konten mit individuellen IBANs zu führen.
• Reisende, die von kostenlosen Bargeldabhebungen und Zahlungen weltweit ohne zusätzliche Gebühren profitieren möchten.
• Technikaffine Nutzer, die eine schnelle und sichere mobile Banklösung suchen, die mit Apple Pay und Google Pay kompatibel ist.
• Investoren, die an Krypto-Investments interessiert sind und Zugang zu einem breiten Portfolio von Kryptowährungen wünschen.
• Sparer, die von attraktiven Zinsen auf das Girokonto und einer optionalen Tagesgeldfunktion profitieren möchten.
• Cashback-Jäger, die beim Einkaufen Geld zurückbekommen wollen und von Cashback-Programmen profitieren möchten.

Wie kann ich bei der Vivid Money Bargeld einzahlen?

Bei der Vivid Money kannst du Bargeld bei Partnerfilialen oder während des Einkaufs einzahlen. Du musst die Vivid-App nutzen, um eine Partnerfiliale zu finden und einen Barcode zu generieren, der an der Kasse eingescannt wird. Die Einzahlung ist bei über 12.500 Akzeptanzstellen möglich, zu denen große Ketten wie Rewe, Penny, dm, Rossmann und viele andere gehören. Für jede Einzahlung fällt eine Gebühr von 2,5 Prozent an, außer für Vivid Prime-Nutzer, die monatlich bis zu 200 Euro gebührenfrei einzahlen können. Der Mindesteinzahlbetrag beträgt 50 Euro, und es können maximal 999,99 Euro innerhalb von 24 Stunden eingezahlt werden.

Wie kann ich bei der Vivid Money Bargeld abheben?

Um bei Vivid Money Bargeld abzuheben, hast du zwei Hauptmöglichkeiten: Abhebungen an Geldautomaten und Bargeldabhebungen in Geschäften.

• Abhebungen an Geldautomaten sind mit deiner Vivid-Karte möglich. Hierbei kannst du weltweit an jedem Visa-akzeptierenden Geldautomaten Geld abheben. Wenn du mehr als 50 € abhebst und dein monatliches Limit nicht überschreitest, fallen keine Gebühren an. Für Beträge unter 50 € oder über dem Limit werden Gebühren erhoben.
• Bargeldabhebungen in Geschäften können durchgeführt werden, indem du dich in der Vivid-App anmeldest, das Money Pocket wählst, von dem du Geld abheben möchtest, und auf „Bargeld abheben“ tippst.

Kann ich ein Vivid Money-Konto trotz SCHUFA-Eintrag eröffnen?

Ja, du kannst ein Vivid Money-Konto trotz SCHUFA-Eintrag eröffnen. Vivid Money führt bei der Kontoeröffnung keine SCHUFA-Abfrage durch. Dies bedeutet, dass auch bei negativen SCHUFA-Einträgen ein Konto möglich ist.

Kann ich ein Vivid Money-Girokonto ohne SCHUFA-Prüfung beantragen?

Ja, du kannst ein Vivid Money-Girokonto ohne SCHUFA-Prüfung beantragen.

Gibt es bei der Vivid Money einen Kontowechselservice?

Bei der Vivid Money gibt es keinen Kontowechselservice.

Bietet die Vivid Money mobile Apps an?

Ja, Vivid Money bietet mobile Apps an. Du findest sie sowohl für iOS als auch für Android-Geräte.

Ist mein Geld bei der Vivid Money durch die Einlagensicherung sicher?

Dein Geld bei Vivid Money ist durch die Einlagensicherung bis zu einem Betrag von 100.000 € sicher. Diese Sicherheit entspricht 15% des maßgeblichen haftenden Eigenkapitals der ausgebenden Bank. Somit sind deine Einlagen bis zu diesem Betrag abgesichert.

Nutzt die Vivid Money 3D-Secure?

Ja, Vivid Money nutzt 3D-Secure für sichere Online-Zahlungen.

Wie viele Filialen hat die Vivid Money?

Die Vivid Money hat 0 Filialen.

Bietet die Vivid Money eine Prämie für die Kontoeröffnung an?

Ob die Vivid Money eine Prämie für die Kontoeröffnung anbietet, ist direkt und präzise: Es gibt derzeit keine Informationen über einen Willkommensbonus.

Gibt es bei der Vivid Money Cashback?

Ja, bei Vivid Money gibt es ein Cashback-Programm. Nutzer können bis zu 10 Prozent beim Einkaufen zurückbekommen. Zusätzlich bietet Vivid bis zu 25 Prozent Cashback auf bestimmte Einkäufe unter bestimmten Bedingungen. Kunden können ihre Cashback-Kategorien monatlich auswählen und je nach Plan zwischen drei und sechs Kategorien wählen. Mit Vivid Shopper ist sogar bis zu 50 Prozent Cashback auf Markenprodukte möglich, ohne dass Guthaben oder Vermögenswerte benötigt werden.

Bietet die Vivid Money Unterkonten an?

Ja, Vivid Money bietet Unterkonten an. Diese Funktion ermöglicht es dir, dein Geld in verschiedene Kategorien aufzuteilen und so besser zu verwalten. Die Nutzung von Unterkonten bei Vivid Money ist ein effektiver Weg, um deine Finanzen zu organisieren und spezifische Budgets für unterschiedliche Bedürfnisse zu erstellen.

Wie erreiche ich den Vivid Money-Kundenservice?

Um den Vivid Money-Kundenservice zu erreichen, hast du mehrere Optionen. Die direkteste Methode ist die Nutzung des Kontaktformulars auf ihrer Webseite. Falls du ein Vertreter einer Strafverfolgungsbehörde oder einer anderen öffentlichen Stelle bist, solltest du die E-Mail-Adresse rfi-emi@vivid.money verwenden. Für allgemeine Anfragen ist das Kontaktformular jedoch der richtige Weg. Die physische Adresse der Vivid Money GmbH in Berlin steht dir ebenfalls zur Verfügung, falls du den Kundenservice schriftlich erreichen möchtest. Die genaue Adresse lautet Zimmerstrasse 78, 10117 Berlin. Für telefonische Anfragen empfiehlt es sich, die aktuelle Telefonnummer über eine schnelle Online-Suche zu finden, da direkte Kontaktnummern häufig aktualisiert werden.

Erhebt die Vivid Money ein Verwahrentgelt?

Ja, die Vivid Money erhebt ein Verwahrentgelt. Das Entgelt wird ab einem Guthaben von 250.000,00 € berechnet und beträgt 0,5 % pro Jahr.

Was sind die besten Vivid Money-Alternativen?

Girokonto

3,5 ★★★★☆

• Kostenloses Girokonto
• kostenlose Debit Mastercard
• Kontoeröffnung auch bei negativer Schufa (N26 Flex)

0 €
monatliche Kontoführung

Mehr erfahren

Standard

3,6 ★★★★☆

• Kostenfreie Kontoführung (Revolut Standard)
• Mastercard-Debitkarte ohne zusätzliche Kosten
• schufafreie Kontoeröffnung

0 €
monatliche Kontoführung

Mehr erfahren

Smart

4,3 ★★★★☆

• Kostenlose Kontoführung (C24 Smart)
• Kostenlose Mastercard und Girocard
• Unterkonten mit eigener IBAN

0 €
monatliche Kontoführung

Mehr erfahren

Über den Autor:

Max Benz

Gründer von girokonto.io

Max Benz hat einen Master of Science-Abschluss in Betriebswirtschaftslehre von der Technischen Universität Dresden und ist Geschäftsführer und Gründer von girokonto.io, einer Marke der LBC Finance UG. Er liebt es, alle Daten über Girokonten zusammenzutragen, um so die besten Girokonten zu vergleichen und zu finden.