Gemeinschaftskonto-Vergleich: Anbieter, Kosten und Vor- und Nachteile
Zuletzt aktualisiert: 25.03.2024
Gemeinschaftskonten erleichtern die Verwaltung gemeinsamer Finanzen für Paare, WGs und kleine Unternehmen durch Transparenz und Effizienz. Wir haben 37 Gemeinschaftskonten verglichen und die drei besten sind das HypoVereinsbank HVB PlusKonto, comdirect Girokonto Aktiv und erneut comdirect Girokonto Aktiv. Diese Konten bieten Vorteile wie gerechte Teilung gemeinsamer Ausgaben und Zeitersparnis, können jedoch auch zusätzliche Kosten verursachen. Wenn du vorhast, ein Partnerkonto zu eröffnen, erfährst du hier, wie dies funktioniert, welche Kosten anfallen können und was du über die Unterschiede zwischen einem Und-Konto und einem Oder-Konto wissen solltest. Zusätzlich geben wir dir Informationen zur Legitimation bei der Kontoeröffnung, zum Unterschied zwischen Girokonten mit Partnerkarte und Gemeinschaftskonten sowie zu Vereinskonten und Girokonten mit Unterkonten. Unser Ratgeber unterstützt dich bei der Entscheidung für das richtige Gemeinsame Konto für Paare und beantwortet häufige Fragen zu Themen wie P-Konto, Todesfall eines Kontoinhabers, Einlagensicherung, Guthabenverzinsung und ob es kostenlose Gemeinschaftskonten oder solche ohne SCHUFA gibt.
Alle Inhalte dieses Artikels:
Was ist ein Gemeinschaftskonto?
Ein Gemeinschaftskonto ist ein Bankkonto, das von zwei oder mehr Personen gemeinsam geführt wird. Es unterscheidet sich von einem Einzelkonto, da es den Kontoinhabern ermöglicht, gemeinsam über die finanziellen Mittel zu verfügen und Verantwortung zu teilen. Dieses Konto ist besonders nützlich für Paare, Wohngemeinschaften oder Geschäftspartner, die ihre alltäglichen finanziellen Angelegenheiten effizient verwalten möchten.
Beste Gemeinschaftskonten im Vergleich (Oktober 2024)
Wir haben 37 Gemeinschaftskonten verglichen und dabei haben es die folgenden 8 Konten in unsere Übersicht im Oktober geschafft:
- comdirect Girokonto Aktiv
- HypoVereinsbank HVB PlusKonto
- Consorsbank Girokonto Essential
- Degussa Bank GiroDigital Plus
- norisbank Top-Girokonto
- comdirect Girokonto Extra
- comdirect Girokonto Plus
- HypoVereinsbank HVB ExklusivKonto
comdirect Girokonto Aktiv
 Girocard | Ja (optional) |
|---|---|
| Debitkarte | Ja |
| Kreditkarte | Nein |
| Bargeld abheben Inland | Girocard: kostenlos |
| Bargeld abheben Ausland | Girocard: kostenlos |
HypoVereinsbank HVB PlusKonto
| Girocard | Ja |
|---|---|
| Debitkarte | Ja |
| Kreditkarte | Ja |
| Bargeld abheben Inland | mit der girocard kostenlos an allen Geldautomaten der Cash Group und der HypoVereinsbank |
| Bargeld abheben Ausland | mit der girocard kostenlos an allen Geldautomaten der Cash Group und der HypoVereinsbank |
Consorsbank Girokonto Essential
| Girocard | Ja (optional) |
|---|---|
| Debitkarte | Ja |
| Kreditkarte | Nein |
| Bargeld abheben Inland | Für Visa Card Debit und Visa Card Gold gilt: Wochenlimit = Kontodeckung bzw, Kreditkartenlimit Für girocard (V PAY) gilt: Wochenlimit = Kontodeckung aber maximal 2,500 Euro |
| Bargeld abheben Ausland | Visa Card Debit: Keine Gebühren ab 50 € im EWR. 2,10% Gebühr für Fremdwährung im EWR & alle Transaktionen außerhalb EWR. Visa Card Gold: Keine Gebühren |
norisbank Top-Girokonto
| Girocard | Ja |
|---|---|
| Debitkarte | Ja |
| Kreditkarte | Ja |
| Bargeld abheben Inland | Girocard: An allen Geldautomaten der Cash Group sowie 1300 teilnehmenden Shell-Tankstellen Kreditkarte:Keine kostenlosen Bargeldabhebungen |
| Bargeld abheben Ausland | Girocard: Keine kostenlosen Bargeldabhebungen Kreditkarte:An allen Mastercard Geldautomaten weltweit |
Degussa Bank GiroDigital Plus
| Girocard | Ja |
|---|---|
| Debitkarte | Nein |
| Kreditkarte | Ja |
| Bargeld abheben Inland | kostenlos |
| Bargeld abheben Ausland | kostenlos |
Folgende Girokonten haben wir ebenfalls verglichen: ING Girokonto, Deutsche Bank AktivKonto, DKB Kostenloses Girokonto, Deutsche Bank BestKonto, 1822direkt Girokonto Klassik, Consorsbank Girokonto Unlimited, HypoVereinsbank HVB AktivKonto, norisbank Girokonto Plus, Commerzbank KlassikKonto, Commerzbank PremiumKonto, TARGOBANK Plus-Konto, ING Girokonto, TARGOBANK Online-Konto, Postbank Giro extra plus, Postbank Giro plus, Postbank Giro direkt, bunq easyMoney Personal, bunq easyGreen Personal, N26 Metal, N26 You, N26 Standard, PSD GiroDirekt, N26 Girokonto, TARGOBANK Komfort-Konto, TARGOBANK Premium-Konto, Tomorrow Change, Tomorrow Zero, bunq easyBank Personal und Tomorrow Now.
Vor- und Nachteile von einem Gemeinschaftskonto
Ein Gemeinschaftskonto vereinfacht deine Finanzen, indem es dir hilft, gemeinsame Ausgaben gerecht zu teilen und Zeit zu sparen. Du musst nicht mehr mehrere Konten jonglieren oder endlose Diskussionen über Geld führen, was eure Beziehung stärken kann. Außerdem kannst du leicht Bargeld abheben.
Aber ein Gemeinschaftskonto birgt auch Nachteile: Es könnten zusätzliche Kosten für Bankomat- und Kreditkarten anfallen sowie potenzielle Kontoführungsgebühren, wenn du kein regelmäßiges Einkommen hast. Diese Nachteile hängen von deiner Bank ab, also vergleiche die Konditionen gut.
Vorteile von Gemeinschaftskonten:
- Du teilst gemeinsame Ausgaben fair.
- Du sparst Zeit, da du weniger koordinieren musst.
- Du vermeidest lange Diskussionen über Geld.
- Eure Beziehung kann sich verbessern.
- Bargeldabheben wird vereinfacht.
Nachteile von Gemeinschaftskonten:
- Möglicherweise fallen zusätzliche Kosten an.
- Ohne regelmäßiges Einkommen könntest du Kontoführungsgebühren zahlen müssen.
- Die Konditionen deiner Bank entscheiden über die tatsächlichen Nachteile.
Wie eröffne ich ein Gemeinschaftskonto?
Um ein Gemeinschaftskonto zu eröffnen, folge diesen einfachen Schritten:
- Fülle zuerst das Online-Formular deiner Bank mit den Angaben aller Kontoinhaber aus.
- Anschließend müsst ihr alle das Identitätsverifizierungsverfahren durchlaufen, das entweder per Video- oder Postident möglich ist.
- Sobald ihr die Verifizierung abgeschlossen habt, erhaltet ihr den Kontoeröffnungsvertrag per E-Mail, den ihr digital unterzeichnet.
Welche Kosten fallen für ein Gemeinschaftskonto an?
Für Gemeinschaftskonten fallen folgende Gebühren für Kontoführung und Karten an:
| Girokonto | Kontoführungsgebühren | Girocard | Debitkarte | Kreditkarte |
|---|---|---|---|---|
| comdirect Girokonto Aktiv | 0 € | 1 € | 0 € | - |
| HypoVereinsbank HVB PlusKonto | 0 € | 0 € | 0 € | 0 € |
| Consorsbank Girokonto Essential | 0 € | 0 € | 0 € | - |
| Degussa Bank GiroDigital Plus | 0 € | 0 € Voraussetzung 750 Euro mtl. Geldeingang, sonst 10 € p.a. | - | 0 € ab einem bargeldlosen Jahresumsatz von 5.000 € mit der Hauptkreditkarte erfolgt eine nachträgliche Erstattung des Jahrespreises, ansonsten 64 € pro Jahr |
| norisbank Top-Girokonto | 0 € | 0 € | 0 € | 0 € |
| comdirect Girokonto Extra | 2,90 € | 1 € | 0 € | 0 € |
| comdirect Girokonto Plus | 9,90 € | 1 € | 0 € | 0 € |
| HypoVereinsbank HVB ExklusivKonto | 14,9 € | 0 € | 0 € | 0 € |
Wo liegt der Unterschied zwischen Und-Konto und Oder-Konto?
Die Unterschiede zwischen einem Und-Konto und einem Oder-Konto liegen in der Handhabung von Transaktionen und im Zugriff auf das Konto. Beim Und-Konto musst du für Überweisungen immer die Zustimmung aller Mitinhaber einholen. Dies fördert zwar den finanziellen Überblick und die Kontrolle, bedeutet aber auch mehr Aufwand. Es gibt keine Bankomatkarten, und im Todesfall eines Inhabers ist kein Zugriff möglich, bis die Erbschaftsfragen geklärt sind. Ein Und-Konto eignet sich besonders, wenn das Vertrauen zwischen den Kontoinhabern nicht so groß ist, wie etwa in Wohngemeinschaften. Der Haken dabei: Jede Transaktion muss abgesprochen werden, und bei einem Todesfall ist das Konto blockiert, bis alles rechtlich geregelt ist.
Das Oder-Konto erlaubt dir dagegen, Transaktionen schnell und ohne die Zustimmung aller Inhaber durchzuführen. Du erhältst eine Bankomatkarte, und der Zugriff auf das Konto bleibt auch nach dem Tod eines Inhabers bestehen, was in schwierigen Zeiten hilfreich sein kann. Das macht es ideal für Lebensgemeinschaften mit häufigen gemeinsamen Ausgaben. Allerdings kann die Unabhängigkeit bei Transaktionen dazu führen, dass du leichter den Überblick über deine Finanzen verlierst.
Unterschiede zwischen einem Und-Konto und einem Oder-Konto im Überblick:
| Merkmal | Und-Konto | Oder-Konto |
|---|---|---|
| Zustimmung für Transaktionen | Notwendig von allen Kontoinhabern | Nicht notwendig |
| Finanzieller Überblick | Fördert den Überblick und Kontrolle | Kann den Überblick erschweren |
| Bankomatkarten | Nicht verfügbar | Verfügbar |
| Zugriff im Todesfall | Kein Zugriff bis Erbe geregelt | Zugriff bleibt bestehen |
| Aufwand bei Transaktionen | Erhöhter Aufwand | Weniger Aufwand |
| Geeignet für | Geringeres Vertrauensverhältnis | Lebensgemeinschaften, häufige Ausgaben |
| Verlust des Überblicks | Unwahrscheinlich | Möglich |
Was sollte ich noch über Gemeinschaftskonten wissen?
Welches Gemeinschaftskonto ist das beste?
Laut unserem Test sind die besten 8 Gemeinschaftskonten: das comdirect Girokonto Aktiv, das HypoVereinsbank HVB PlusKonto, das Consorsbank Girokonto Essential, das norisbank Top-Girokonto, das Degussa Bank GiroDigital Plus, das comdirect Girokonto Plus, das HypoVereinsbank HVB ExklusivKonto und das comdirect Girokonto Extra.
| Girokonto | Bewertung |
|---|---|
| comdirect Girokonto Aktiv | 4.6 ★★★★☆ |
| HypoVereinsbank HVB PlusKonto | 4.6 ★★★★☆ |
| Consorsbank Girokonto Essential | 4.5 ★★★★☆ |
| norisbank Top-Girokonto | 4.3 ★★★★☆ |
| Degussa Bank GiroDigital Plus | 4.3 ★★★★☆ |
| comdirect Girokonto Plus | 4.2 ★★★★☆ |
| HypoVereinsbank HVB ExklusivKonto | 4.2 ★★★★☆ |
| comdirect Girokonto Extra | 4.2 ★★★★☆ |
Wie funktioniert die Legitimation bei der Eröffnung eines Gemeinschaftskontos?
Bei der Legitimation für ein Gemeinschaftskonto musst du zusammen mit den anderen Kontoinhabern einen gültigen Lichtbildausweis vorzeigen. Du kannst das entweder persönlich durch das PostIdent-Verfahren machen, bei dem ein Postmitarbeiter deine Identität anhand deiner Dokumente bestätigt, oder online über das Videoident-Verfahren, bei dem ein Bankmitarbeiter in einem Video-Chat deine Identität prüft. Beide Methoden sorgen dafür, dass jeder Kontoinhaber eindeutig identifiziert wird.
Wo liegt der Unterschied zwischen Girokonten mit Partnerkarte und Gemeinschaftskonten?
Der Unterschied zwischen Girokonten mit Partnerkarte und Gemeinschaftskonten liegt in der Kontrolle und Berechtigung der Kontoinhaber. Bei einem Girokonto mit Partnerkarte ist nur die Hauptperson der eigentliche Kontoinhaber, der einer zweiten Person eine Zugangskarte gibt.
Hier hast du nicht die gleichen Rechte wie der Hauptkontoinhaber. Bei einem Gemeinschaftskonto hingegen sind alle Inhaber gleichberechtigt und erhalten jeweils eigene Zugangsmittel. Beachte, dass die Konditionen für Partnerkarten und Gemeinschaftskonten, wie Gebühren oder Mindestgeldeingänge, je nach Bank variieren können.
Wo liegt der Unterschied zwischen Vereinskonten und Gemeinschaftskonten?
Der Unterschied zwischen Vereinskonten und Gemeinschaftskonten liegt in ihrer Verwaltungsstruktur und ihrer Zielsetzung. Vereinskonten richten sich speziell an Vereine und werden verwendet, um deren Finanzen klar von anderen Konten zu trennen. Die Kontrolle über das Konto haben bestimmte Vereinsmitglieder, wie der Kassenwart, und für die Eröffnung sind rechtliche Dokumente nötig.
Gemeinschaftskonten hingegen sind für den gemeinsamen Gebrauch, z. B. von Paaren oder WG-Mitbewohnern, gedacht. Sie bieten je nach Kontoart verschiedene Freiheitsgrade für die Kontoinhaber. Während Vereinskonten für die Finanzverwaltung von Mitgliedsbeiträgen und Vereinsausgaben stehen, zielen Gemeinschaftskonten auf die Verwaltung gemeinschaftlicher Ausgaben ab.
Wo liegt der Unterschied zwischen Girokonten mit Unterkonten und Gemeinschaftskonten?
Die Unterschiede bei Girokonten mit Unterkonten und Gemeinschaftskonten liegen hauptsächlich in der Autonomie und der Verwaltung deiner Finanzen. Bei Girokonten mit Unterkonten kannst du deine Finanzen separat verwalten. Jedes Unterkonto verfügt über eine eigene IBAN, die du für Überweisungen und zum Empfangen von Zahlungen nutzen kannst. Das erlaubt dir, verschiedene finanzielle Bereiche nach deinen Vorstellungen zu ordnen.
Ein Gemeinschaftskonto hingegen wird gemeinsam von mehreren Personen geführt. Hier sind alle Beteiligten gleichberechtigt und Entscheidungen werden gemeinsam getroffen. Der größte Unterschied liegt also in der Autonomie bei der Entscheidungsfindung und in der Art, wie du die Konten verwaltest.
Häufige Fragen rund um Gemeinschaftskonten
Kann ich mein P-Konto als Gemeinschaftskonto führen?
Was passiert, wenn ein Kontoinhaber des Gemeinschaftskontos stirbt?
Schützt die Einlagensicherung mein Gemeinschaftskonto?
Gibt es bei Gemeinschaftskonten eine Guthabenverzinsung?
Gibt es kostenlose Gemeinschaftskonten?
Gibt es Gemeinschaftskonten ohne SCHUFA?
Über den Autor:
Max Benz hat einen Master of Science-Abschluss in Betriebswirtschaftslehre von der Technischen Universität Dresden und ist Geschäftsführer und Gründer von girokonto.io, einer Marke der LBC Finance UG. Er liebt es, alle Daten über Girokonten zusammenzutragen, um so die besten Girokonten zu vergleichen und zu finden.