Ein verzinstes Girokonto ist ein Bankkonto, bei dem der/die Kontoinhaber/in Zinsen auf sein/ihr eingezahltes Geld erhält. Mit anderen Worten, es ist ein Sparkonto und ein Girokonto in einem. Derzeit gibt es nur sehr wenige Banken, die Zinsen für Girokonten anbieten, aber für die, die es tun, ist es eine tolle Möglichkeit, etwas Geld dazuzuverdienen. Hier sind einige der wichtigsten Fakten über Girokonten mit Zinsen.
So funktioniert ein Girokonto mit Zinsen
Wenn du ein Girokonto bei einer Bank eröffnest, kannst du unter Umständen Zinsen auf dein Guthaben erhalten. Die Zinsen werden auf der Grundlage des Geldbetrags auf deinem Konto, der Dauer der Einlage und des Zinssatzes berechnet.
Die Zinssätze können sich im Laufe der Zeit ändern, aber im Allgemeinen gilt: Je länger du dein Geld auf dem Konto behältst, desto höher ist der Zinssatz. In manchen Fällen bieten die Banken auch besondere Aktionen oder Boni an, die den Zinssatz für dein Konto erhöhen können. Wenn du ein gesundes Guthaben auf deinem Girokonto hast, kannst du mit den Zinsen, die ausgezahlt werden, ein bisschen Geld dazuverdienen.
Zinsberechnung
In Deutschland berechnen die Geschäftsbanken die Guthabenzinsen für ein Girokonto in der Regel auf jährlicher Basis, zahlen sie aber oft monatlich an die Kontoinhaber/innen aus. Das folgende Beispiel zeigt, wie das funktioniert. Angenommen, Frau Müller eröffnet ein Girokonto bei einer deutschen Bank und zahlt 3.000 Euro ein. In den Geschäftsbedingungen der Bank für das Girokonto steht, dass die Bank 0,5 % Zinsen auf das durchschnittliche monatliche Guthaben des Kontos zahlt.
Frau Müller tätigt im Laufe des Monats keine Abhebungen oder Einzahlungen. Daher beträgt ihr durchschnittliches monatliches Guthaben 3.000 Euro. Die Bank zahlt ihr für diesen Monat 15 Euro an Zinsen ((3.000 x 0,5%) / 12 Monate = 15). Hätte Frau Müller zur Monatsmitte eine Einzahlung von 1.500 Euro getätigt, hätte ihr durchschnittliches monatliches Guthaben 4.500 Euro betragen ((3.000 + 1.500) / 2 = 4.500). In diesem Fall hätte die Bank für den Monat 22,5 Euro an Zinsen gezahlt ((4.500 x 0,5%) / 12 Monate = 22,5).
Wie dieses Beispiel zeigt, werden in Deutschland die Zinsen für Guthaben auf Girokonten auf jährlicher Basis berechnet, aber monatlich ausgezahlt. Dieses System ist für die Kontoinhaber/innen von Vorteil, weil sie so schneller Zinsen für ihre Einlagen erhalten, als wenn die Zinsen jährlich berechnet und ausgezahlt würden.
Zinsentwicklung
Die Zinssätze für Girokonten in Deutschland waren in den letzten 5 Jahren generell niedrig. Im Jahr 2017 lag der durchschnittliche Zinssatz bei 0,02 %, aber er fiel 2018 auf 0,03 % und blieb 2019 auf diesem Niveau. Im Jahr 2020 fielen die Zinsen auf 0,007 %. Im Jahr 2021 gab es einen weiteren Rückgang auf 0,02%. Für 2022 wird erwartet, dass die Zinssätze niedrig bleiben, auch wenn es einen kleinen Anstieg auf etwa 0,02 % geben könnte. Insgesamt haben die Inhaber von Girokonten in Deutschland also in den letzten 5 Jahren nicht von hohen Zinsen profitiert.
Wie ist die Zins-Situation 2023 in Europa und in Deutschland?
Es wird erwartet, dass die Europäische Zentralbank (EZB) die Zinsen ab 2023 schrittweise von ihrem derzeitigen Rekordtief anheben wird. In Deutschland wird dies wahrscheinlich zu höheren Kreditkosten für Unternehmen und Verbraucher sowie zu erhöhten Risiken für Banken und Versicherungen führen.
Die Entscheidung der EZB, die Zinsen zu erhöhen, wird von einer Reihe von Faktoren bestimmt, darunter Inflationsdruck, Bedenken hinsichtlich der Finanzstabilität und die Notwendigkeit, die Geldpolitik zu normalisieren. Höhere Zinssätze bringen zwar einige Herausforderungen mit sich, sind aber wahrscheinlich auch Ausdruck der sich verbessernden wirtschaftlichen Aussichten in Europa. Daher werden die Maßnahmen der EZB wahrscheinlich von den meisten Deutschen begrüßt werden.
Darauf solltest du achten, wenn du ein Girokonto mit Zinsen suchst
Wenn du nach einem Girokonto mit Zinsen suchst, gibt es ein paar Dinge, die du beachten solltest. Welche das sind, zeigen wir dir im folgenden Abschnitt.
Gebühren des Girokontos
Bei der Suche nach einem Girokonto in Deutschland ist es wichtig, sich über die anfallenden Gebühren im Klaren zu sein. Viele Banken erheben Kontoführungsgebühren, Gebühren für Bargeldabhebungen, monatliche girocard- und/oder Kreditkartengebühren und sogar Gebühren für Zahlungen ins Ausland. Deshalb ist es wichtig, die Gebühren der verschiedenen Banken zu vergleichen, um das günstigste Angebot zu finden.
Außerdem solltest du bedenken, dass einige Banken spezielle Angebote für Studierende oder Rentner/innen anbieten, die dazu beitragen können, die Gesamtkosten für ein Girokonto zu senken. Wenn du dir die Zeit nimmst, die Funktionen und Gebühren der verschiedenen Girokonten zu vergleichen, kannst du ein Konto finden, das deinen Bedürfnissen am besten entspricht.
Guthabenzinsen
In Deutschland gibt es für Girokonten in der Regel keine Guthabenverzinsung. Wenn du ein Konto suchst, das Zinsen auf das Guthaben bietet, solltest du ein Sparkonto oder ein Tagesgeldkonto in Betracht ziehen. Girokonten in Deutschland haben in der Regel niedrigere Zinssätze als Spar- oder Tagesgeldkonten. Allerdings bieten Girokonten mehr Flexibilität in Bezug auf Abhebungen und Überweisungen.
Wenn du Girokonten vergleichst, achte darauf, wie hoch der jährliche prozentuale Ertrag ist und wie hoch das Mindestguthaben sein muss, um Zinsen zu erhalten. Vergiss nicht, dass sich die Zinssätze ändern können. Erkundige dich daher bei deiner Bank nach den aktuellsten Zinssätzen.
Dispokredit
Mit einem Dispokredit kannst du mehr Geld abheben, als du auf deinem Konto hast, und zwar bis zu einem bestimmten Betrag. Das kann bei unerwarteten Ausgaben hilfreich sein, und viele Banken bieten günstige Zinsen für Dispokredite an.
Es ist jedoch wichtig, dass du dich über die Bedingungen für deinen Dispokredit informierst, bevor du ein Konto abschließt. Manche Banken verlangen hohe Gebühren für die Inanspruchnahme eines Dispokredits. Deshalb ist es wichtig, die Zinssätze und Gebühren zu vergleichen, bevor du eine Entscheidung triffst.
Einlagensicherheit
Bei der Suche nach einem Girokonto in Deutschland ist es wichtig, die Einlagensicherung zu berücksichtigen. Alle Einlagen in Deutschland sind bis zu 100.000 € pro Person und Institut durch das deutsche Einlagensicherungssystem (DGS) garantiert. Das Einlagensicherungssystem wird von der Kreditwirtschaft und nicht von den Steuerzahlern finanziert.
Diese Einlagensicherung gilt für alle in Deutschland zugelassenen Kreditinstitute, einschließlich Banken, Genossenschaftsbanken und Sparkassen. Um die Einlagensicherung des DGS in Anspruch nehmen zu können, müssen die Einlagen in Euro oder einer anderen europäischen Währung gehalten werden. Einlagen in Fremdwährung sind nur bis zu einer Höhe von 100.000 € geschützt, wenn sie in Euro umgerechnet werden.
Das sind die 4 besten Anbieter für Girokonten mit Guthabenverzinsung im Vergleich
1822direkt
Die 1822direkt ist eine moderne und innovative deutsche Bank, die ihren Kunden ein breites Spektrum an Dienstleistungen bietet. Sie ist eine der führenden Direktbanken in Deutschland und bietet sowohl Privat- als auch Firmenkunden hochwertige Bankdienstleistungen an. Das Kernprodukt der Bank ist ein Online-Sparkonto mit attraktiven Zinssätzen.
Das Tagesgeldkonto der 1822direkt bietet Zinssätze von bis zu 2,00 % für Einlagen bis 100.000,00 € und 0,30 % für Einlagen ab 100.000,01 € – damit haben Sparer die Möglichkeit, bei dieser Bank eine beachtliche Rendite auf ihre Ersparnisse zu erzielen. Um von diesem Angebot zu profitieren, musst du nur ein Tagesgeldkonto bei der 1822direkt eröffnen. Du kannst es jederzeit kostenlos kündigen
Alle Einlagen sind durch die gesetzliche Einlagensicherung von bis zu 100.000 € sowie durch eine zusätzliche Einlagensicherung von 15 % des Eigenkapitals der Mitgliedsbank durch den Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken e.V. geschützt. Als zusätzlichen Bonus können Kunden mit Apple Pay oder Google Pay über die mobilen Banking-Apps der 1822direkt schnelle und sichere Zahlungen vornehmen.
Alles in allem bietet die 1822direkt Sparern ein zuverlässiges und sicheres Umfeld, in dem sie ihre Finanzen bequem verwalten und gleichzeitig attraktive Renditen auf ihre Anlagen erwirtschaften können – dank der sehr wettbewerbsfähigen Zinssätze und der garantierten sechsmonatigen Laufzeit für alle Einlagen – die ideale Wahl für alle, die ein Online-Sparkonto mit Zinsen suchen!
Um von diesem Angebot zu profitieren, musst du nur ein Tagesgeldkonto bei der 1822direkt eröffnen. Du kannst es jederzeit kostenlos kündigen – und dein Geld bleibt durch den Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken sicher.
Zinsen: 2,00% p.a.
ING
ING ist eine der größten Banken in Deutschland und bietet eine breite Palette von Dienstleistungen an. Die Bank bietet ein Konto mit Zinsen für ihre Kunden an. Dieses Konto bietet einen wettbewerbsfähigen Zinssatz von 2,00% bis zu 50.000 € und 0,60% ab 50.000,01 € mit viermonatiger Zinsgarantie und jährlicher Zinsgutschrift.
Außerdem erhalten Kunden eine Einlagensicherung in Höhe von 100.000 € durch die gesetzliche Einlagensicherung sowie 15% des Eigenkapitals der Mitgliedsbank durch den Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken e.V.
Dieses Konto unterstützt außerdem sowohl Apple Pay als auch Google Pay für bequeme Zahlungen von unterwegs. Darüber hinaus bietet ING eine Reihe weiterer Dienstleistungen wie Kredite, Geldanlagen, Sparpläne usw. an und ist damit die ideale Wahl für alle deine Bankbedürfnisse.
Zinsen: 2,00% bis 50.000,00 € | 0,60% ab 50.000,01 €
Consorsbank
Die Consorsbank ist eine deutsche Bank, die eine Reihe von Bankdienstleistungen anbietet, darunter ein Tagesgeldkonto mit einem wettbewerbsfähigen Zinssatz und hervorragenden Funktionen. Dieses Konto bietet auch Apple Pay und Google Pay als Zahlungsmittel an, um das Bankgeschäft zugänglicher und unkomplizierter zu machen.
Der Zinssatz für dieses Tagesgeldkonto beträgt 2,10% bis zu 1.000.000,00 € und 0,30% ab 1.000.000,01 €. Dieser Zinssatz ist für sechs Monate garantiert und wird vierteljährlich gutgeschrieben. Der eingezahlte Betrag ist außerdem durch zwei unabhängige Maßnahmen geschützt: die gesetzliche Einlagensicherung in Höhe von 100.000 € sowie der Einlagensicherungsfonds des Bundesverbands deutscher Banken e.V., der im Falle eines Notfalls oder Ausfalls 15 % der Eigenmittel der Mitgliedsbank bereitstellt.
Das Tagesgeldkonto der Consorsbank bietet also eine sichere Möglichkeit, Geld aufzubewahren und zu verdienen und gleichzeitig Zugang zu modernen Bezahlmethoden wie Apple Pay und Google Pay zu haben. Mit ihren wettbewerbsfähigen Zinssätzen und verschiedenen Sicherheitsmechanismen ist dieses Sparkonto definitiv eines der besten auf dem Markt für alle, die eine sichere Option mit einer anständigen Rendite suchen.
Zinsen: 2,10% bis 1.000.000,00 € | 0,30% ab 1.000.000,01 €
norisbank
Die norisbank ist eine deutsche Bank, die eine Vielzahl von Finanzdienstleistungen wie Girokonten mit Top-Zinsen anbietet. Kunden können von einem Zinssatz von 1,25 % auf Einlagen von bis zu 100.000,00 € profitieren und den Komfort der Zahlungsoptionen Apple Pay und Google Pay genießen. Alle Kundeneinlagen sind sowohl durch die gesetzliche Einlagensicherung in Höhe von 100.000 € als auch durch die Einlagensicherung des Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken e.V. in Höhe von 15% der Eigenmittel der Mitgliedsbank geschützt.
Alles in allem ist die norisbank eine ausgezeichnete Wahl für alle, die ein zuverlässiges Girokonto mit Top-Zinsen und umfassenden Funktionen suchen, die das Verwalten der eigenen Finanzen einfach und sicher machen.
Zinsen: 1,25% bis 100.000,00 €
comdirect
Die comdirect ist eine der führenden Online-Banken in Deutschland und bietet ihren Kunden eine Reihe von Bankdienstleistungen wie Girokonten, Spar- und Anlageprodukte.
Das Tagesgeld Plus-Konto ist eines der beliebtesten Produkte der comdirect. Es bietet den Kunden einen günstigen Zinssatz von 0,30 % ohne Einschränkungen und ermöglicht es ihnen, ihr Geld ganz einfach online zu verwalten, ohne die Filiale besuchen oder telefonieren zu müssen. Das Konto unterstützt auch Apple Pay und Google Pay für bequeme Transaktionen von unterwegs aus. Außerdem werden die Zinsen vierteljährlich auf dem Konto gutgeschrieben, so dass es für die Kunden einfacher ist, den Überblick über ihre Finanzen zu behalten.
Für zusätzliche Sicherheit sorgt die comdirect dafür, dass alle Einlagen sowohl durch die Einlagensicherung bis zu einem Höchstbetrag von 100.000 € als auch durch den Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken e.V. geschützt sind, der 15 % mehr Schutz bietet als die gesetzlichen Einlagensicherungssysteme allein. Diese zusätzlichen Sicherheitsmaßnahmen garantieren den Kunden beim Sparen mit der comdirect ein ruhiges Gewissen und ermöglichen es ihnen, sich ganz auf die Arbeit mit ihrem Geld zu konzentrieren, anstatt sich über mögliche Risiken im Zusammenhang mit ihren Einlagen Gedanken zu machen.
Alles in allem ist die comdirect mit ihrem Tagesgeld Plus Konto die ideale Wahl für alle, die Geld sparen und gleichzeitig attraktive Zinsen auf ihre Einlagen erhalten wollen. Mit innovativen Funktionen wie der Unterstützung von Apple Pay und Google Pay sowie zusätzlichen Sicherheitsmaßnahmen wie Einlagensicherung und Einlagensicherungsfonds kannst du nicht nur sicher sein, dass du gute Renditen auf dein Geld bekommst, sondern auch, dass dein Geld dabei sicher ist!
Zinsen: 0,3 %
Häufig gestellte Fragen und Antworten zum Girokonto mit Zinsen
Welche Bank gibt Zinsen auf ein Girokonto?
Alle deutschen Banken bieten Zinsen für Girokonten an. Die Höhe der Zinsen variiert jedoch von Bank zu Bank, daher ist es ratsam, vor der Eröffnung eines Kontos verschiedene Angebote zu vergleichen.
Wie kann ich Zinsen auf meinem Girokonto bekommen?
Um Zinsen zu erhalten, musst du ein bestimmtes Mindestguthaben auf deinem Girokonto aufweisen.
Wie berechnen sich Zinsen für mein Girokonto?
Die Zinsen werden auf der Grundlage des Guthabens auf deinem Konto und des Zeitraums, in dem das Geld eingezahlt ist, berechnet.
Fazit
Wenn du auf der Suche nach einer einfachen Möglichkeit bist, ohne viel Aufwand Geld zu sparen, könnte ein Girokonto mit Zinsen das Richtige für dich sein. Auch wenn der Zinssatz im Vergleich zu anderen Arten von Sparkonten meist recht niedrig ist, ist er immer noch besser als nichts.