Wie eröffne ich ein schufafreies Konto mit deutscher IBAN?
Ein schufafreies Konto mit deutscher IBAN lässt sich vollständig online eröffnen. Die Identifikation läuft per VideoIdent, eine Schufa-Anfrage findet dabei nicht statt. Der Prozess dauert bei den meisten Anbietern 10 bis 15 Minuten.
- Wähle den passenden Anbieter. bunq, Tomorrow und Vivid Money bieten alle schufafreie Konten mit einer deutschen IBAN an. Vivid Money Standard ist dauerhaft kostenlos, bunq Core kostet 3,99 € im Monat, Tomorrow Now ist ab 0 € verfügbar.
- Entscheide, welche Karte du benötigst. bunq liefert eine Mastercard (Charge-Karte). Tomorrow und Vivid Money stellen eine Debitkarte aus. Einen Dispositionskredit bietet nur Tomorrow.
- Eröffne das Konto online. Alle Anbieter unterstützen VideoIdent und PostIdent. Registrierung, Legitimation und Kartenbestellung laufen digital ab, ohne Gang zur Filiale.
- Prüfe die Konditionen genau. Die monatlichen Gebühren reichen von 0 € (Vivid Money Standard) bis 18,99 € (bunq Elite). Achte außerdem auf Kosten für Bargeldabhebungen und Auslandszahlungen.
- Plane ohne Überziehungsrahmen (außer bei Tomorrow). bunq und Vivid Money bieten keinen Dispo. Bei Tomorrow Change und Tomorrow Plus ist ein Dispositionskredit möglich.
Nach Abschluss der VideoIdent-Identifikation ist das Konto in der Regel innerhalb von ein bis drei Werktagen einsatzbereit. Die deutsche IBAN erhältst du sofort nach der Kontoeröffnung, nicht erst nach Kartenlieferung.
Welche Kosten fallen für ein schufafreies Konto mit deutscher IBAN an?
Für Schufafreie Konten mit deutscher IBAN fallen folgende Gebühren für Kontoführung und Karten an:
| Girokonto | Kontoführungsgebühren | Girocard | Debitkarte | Kreditkarte |
|---|---|---|---|---|
| Vivid Money Standard | 4,90 EUR | - | 0 EUR | - |
| bunq bunq Pro | 9,99 € | - | - | 0 € |
| bunq bunq Elite | 18,99 € | - | - | 0 € |
| Tomorrow Change | 8,90 € | - | 0 € | - |
| Tomorrow Plus | 17,90 € | - | 0 € | - |
Was sollte ich noch über das schufafreie Konto mit deutscher IBAN wissen?
Welches schufafreie Konto mit deutscher IBAN ist das beste?
Laut unserem Test sind die besten 5 Schufafreie Konten mit deutscher IBAN: das Vivid Money Standard, das bunq bunq Pro, das bunq bunq Elite, das Tomorrow Change und das Tomorrow Plus.
| Girokonto | Bewertung |
|---|---|
| Vivid Money Standard | 4.0 ★★★★☆ |
| bunq bunq Pro | 3.6 ★★★☆☆ |
| bunq bunq Elite | 3.6 ★★★☆☆ |
| Tomorrow Change | 3.4 ★★★☆☆ |
| Tomorrow Plus | 3.4 ★★★☆☆ |
Welche Vorteile bietet ein schufafreies Konto mit deutscher IBAN?
Ein schufafreies Konto ermöglicht vollwertige Bankgeschäfte, ohne dass eine Schufa-Anfrage stattfindet. Das macht es zur praktischen Lösung für Menschen mit negativen Schufa-Einträgen oder für alle, die keine Bonitätsprüfung wünschen.
- Keine Schufa-Anfrage: Die Kontoeröffnung hinterlässt keinen Eintrag in deiner Bonitätsakte. Deine finanzielle Vergangenheit spielt keine Rolle.
- Deutsche IBAN: Mit einer deutschen IBAN kannst du Gehaltseingänge empfangen, Daueraufträge einrichten und online einkaufen, ohne Probleme mit ausländischen Kontonummern.
- Echte Zahlungskarte: bunq stellt eine Mastercard (Charge-Karte) aus. Tomorrow und Vivid Money liefern eine Debitkarte. Beide Kartentypen funktionieren weltweit und unterstützen Apple Pay sowie Google Pay.
- Einlagensicherung bei bunq und Tomorrow: Einlagen sind bei bunq bis 100.000 Euro nach niederländischem Recht gesichert. Bei Tomorrow gilt ebenfalls eine Einlagensicherung bis 100.000 Euro.
- Zinsen und Cashback bei bunq: bunq zahlt aktuell bis zu 3,01 % Zinsen auf das Kontoguthaben und bietet Cashback von bis zu 2 % auf Einkäufe.
- Dispositionskredit bei Tomorrow: Tomorrow bietet bei den Tarifen Change, Plus und Now eine Überziehungsmöglichkeit an. Das macht Tomorrow zur einzigen Option im Vergleich mit Dispo.
Gibt es Einschränkungen bei der Nutzung eines schufafreien Kontos?
Schufafreie Konten funktionieren für alltägliche Bankgeschäfte zuverlässig, haben aber einige Grenzen, die du kennen solltest.
- Kein Dispo bei bunq und Vivid Money: bunq und Vivid Money bieten keine Kontoüberziehung. Du kannst nur ausgeben, was tatsächlich auf dem Konto liegt. Tomorrow Change und Tomorrow Plus bieten hingegen einen Dispositionskredit (9,75 % p.a. bei Change, variabler Zinssatz bei Plus abhängig vom EZB-Referenzzins).
- Charge-Karte statt klassischer Kreditkarte: bunq stellt eine Mastercard als Charge-Karte aus. Alle Ausgaben werden monatlich gesammelt abgerechnet, ein revolvierendes Kreditlimit gibt es nicht. Vivid Money und Tomorrow liefern Debitkarten ohne Kreditfunktion.
- Keine Einlagensicherung bei Vivid Money: Vivid Money Standard und Vivid Money Prime unterliegen keiner klassischen gesetzlichen Einlagensicherung. Kundengelder werden getrennt verwahrt (Safeguarding über Banking Circle S.A.), sind aber nicht durch ein staatliches Einlagensicherungssystem geschützt.
- Reine Online-Anbieter: bunq, Tomorrow und Vivid Money haben keine Filialen. Bargeldeinzahlungen sind nur eingeschränkt oder gar nicht möglich.
- Höhere Gebühren als bei klassischen Gratis-Konten: Nur Vivid Money Standard ist dauerhaft kostenlos. Alle anderen Tarife kosten zwischen 3,99 € (bunq Core) und 18,99 € (bunq Elite) pro Monat.
Kann ich ein schufafreies Konto ohne Gehaltseingang eröffnen?
Ein schufafreies Konto ohne Gehaltseingang zu eröffnen ist bei allen Anbietern in unserem Vergleich möglich. bunq, Tomorrow und Vivid Money verlangen keinen Mindestgeldeingang als Voraussetzung. Die Kontoführungsgebühren sind nicht an regelmäßige Gehaltseingänge geknüpft. Du kannst das Konto also nutzen, unabhängig davon, ob du ein Gehalt erhältst oder nicht.
Kann ich als Nicht-EU-Bürger ein schufafreies Konto eröffnen?
Als Nicht-EU-Bürger kannst du ein schufafreies Konto eröffnen, wenn du einen gültigen Reisepass oder Ausweis vorlegen kannst und einen Wohnsitz in Deutschland oder der EU hast. Die Legitimation erfolgt per VideoIdent vollständig online. Eine Schufa-Abfrage findet nicht statt, und eine deutsche Staatsangehörigkeit ist keine Voraussetzung. Bei Wohnsitz außerhalb der EU empfiehlt es sich, die aktuellen Bedingungen des jeweiligen Anbieters vor der Antragstellung zu prüfen.
Eignet sich ein Basiskonto als Alternative zum schufafreien Konto?
Ein Basiskonto ist die gesetzlich verankerte Alternative für Menschen, die bei einer regulären Bank kein Konto eröffnen können. Das Zahlungskontengesetz verpflichtet alle Kreditinstitute in der EU, jedem EU-Einwohner ein Basiskonto anzubieten, unabhängig von Schufa-Einträgen oder Bonität.
Basiskonten ermöglichen Überweisungen, Lastschriften und Daueraufträge. Eine Kreditkarte, einen Dispokredit oder moderne Features wie Echtzeit-Überweisungen bieten sie in der Regel nicht. Die Kosten liegen laut Verbraucherschützern oft bei 5 bis 10 Euro pro Monat.
Für die meisten Nutzer mit Schufa-Einträgen sind die schufafreien Konten von bunq, Tomorrow oder Vivid Money die bessere Wahl: mehr Leistung, moderne Karten und oft vergleichbare oder niedrigere Kosten als ein Basiskonto.
Was ist ein Pfändungsschutzkonto (P-Konto)?
Ein Pfändungsschutzkonto (P-Konto) schützt einen Grundbetrag deines Kontoguthabens vor Pfändungen. Der gesetzliche Basisbetrag liegt bei 1.590,00 Euro pro Monat. Jedes bestehende Girokonto kann auf Antrag in ein P-Konto umgewandelt werden, auch schufafreie Konten. Das P-Konto ist kein eigener Kontotyp, sondern ein zusätzlicher Schutz, den du beantragen kannst, wenn du eine Pfändung erwartest oder bereits von einer betroffen bist.
Häufige Fragen zum schufafreien Girokonto mit deutscher IBAN
Greift die Einlagensicherung bei schufafreien Konten?
Das hängt vom Anbieter ab. Einlagen bei bunq sind bis 100.000 Euro durch die niederländische Einlagensicherung (DGS) gesichert. Bei Tomorrow gilt ebenfalls eine Einlagensicherung bis 100.000 Euro. Vivid Money Standard und Vivid Money Prime unterliegen keiner klassischen gesetzlichen Einlagensicherung: Kundengelder werden über Banking Circle S.A. getrennt vom Unternehmenskapital verwahrt (Safeguarding), sind aber nicht durch ein staatliches Einlagensicherungssystem geschützt.
Gibt es kostenlose schufafreie Konten mit deutscher IBAN?
Ja, Vivid Money Standard ist dauerhaft kostenlos, mit einer deutschen IBAN und ohne Schufa-Prüfung. Tomorrow Now ist in der Grundvariante ebenfalls ab 0 Euro verfügbar, wobei für bestimmte Features ein Monatsabonnement fällig wird. bunq Core kostet 3,99 Euro pro Monat und ist damit die günstigste vollwertige Option mit Kreditkarte.
Wie sicher ist ein schufafreies Konto?
Ein schufafreies Konto ist sicher, wenn du es bei einem regulierten Anbieter mit europäischer Banklizenz eröffnest. bunq hat eine vollständige Banklizenz der niederländischen Zentralbank (DNB). Tomorrow und Vivid Money operieren über lizenzierte Bankpartner. Achte darauf, ob eine Einlagensicherung greift: Vivid Money unterliegt keiner klassischen Einlagensicherung, sondern nur Safeguarding.
Gibt es ein schufafreies Konto mit Dispositionskredit?
Ja, Tomorrow bietet bei den Tarifen Change, Plus und Now einen Dispositionskredit an. Beim Tomorrow Change und Now liegt der Dispozins bei 9,75 % p.a., beim Tomorrow Plus ist der Zinssatz variabel und richtet sich nach dem EZB-Referenzzins. bunq und Vivid Money bieten keinen Dispositionskredit. Falls ein Dispo für dich wichtig ist, ist Tomorrow die einzige Option im schufafreien Vergleich.