Festgeld anlegen: Anbieter, Zinsen und Laufzeiten im Vergleich

Zuletzt aktualisiert: 21.05.2026

Wer Geld sicher anlegen will und es fur eine bestimmte Zeit nicht braucht, findet mit einem Festgeldkonto eine der zuverlässigsten Optionen. Das Kapital liegt fest, die Zinsen stehen von Anfang an fest, und das Risiko eines Verlusts ist durch die gesetzliche Einlagensicherung auf praktisch null gedrückt. Aktuell zahlen die besten Anbieter bis zu 3,50 % Zinsen pro Jahr auf 1-jährige Festgelder (Stand: Mai 2026). Wie du das beste Angebot findest, worauf du beim Vergleich achten musst und wie du ein Festgeldkonto in wenigen Schritten eröffnest, erklart dieser Artikel.

Was ist Festgeld?

Ein Festgeldkonto ist eine Geldanlage mit fester Laufzeit und festem Zinssatz. Du legst einen bestimmten Betrag bei einer Bank an, vereinbarst eine Laufzeit zwischen einem Monat und zehn Jahren, und erhaltst am Ende der Laufzeit dein Kapital plus die vereinbarten Zinsen zurück. Wahrend der Laufzeit ist das Geld gebunden und kann in der Regel nicht vorzeitig abgerufen werden.

Festgeld wird auch als Termingeld bezeichnet. Es unterscheidet sich vom Tagesgeld dadurch, dass der Zinssatz fur die gesamte Laufzeit garantiert ist und nicht wie beim Tagesgeld jederzeit angepasst werden kann. Ein Festgeldkonto ist damit die richtige Wahl, wenn Planbarkeit und Sicherheit wichtiger sind als kurzfristige Flexibilitat.

Die wichtigsten Merkmale von Festgeld auf einen Blick:

• Feste Laufzeit: Typischerweise 1 Monat bis 10 Jahre
• Garantierter Zinssatz: Der vereinbarte Zins gilt fur die gesamte Laufzeit
• Nicht vorzeitig verfügbar: Das Kapital ist fur die Laufzeit gebunden
• Einlagensicherung: Bis zu 100.000 Euro pro Anleger und Bank gesetzlich geschützt
• Keine Gebühren: Die meisten Festgeldkonten sind kostenlos zu fuhren

Aktuelle Festgeldzinsen (Mai 2026)

Die Festgeldzinsen befinden sich auf einem attraktiven Niveau. Fur eine Laufzeit von einem Jahr zahlen die besten Anbieter aktuell zwischen 2,70 % und 3,50 % Zinsen pro Jahr. Bei längeren Laufzeiten von 2 bis 3 Jahren liegen die Spitzenzinsen ähnlich hoch, teils etwas darunter, weil viele Banken derzeit kurzere Laufzeiten bevorzugen.

Alle Angaben unverbindlich, Stand: Mai 2026. Aktuelle Konditionen direkt beim Anbieter prufen.

Die Zinsen unterscheiden sich je nach Laufzeit und Anbieter erheblich. Grundsätzlich gilt: Wer bereit ist, sein Geld länger zu binden, erzielt oft einen etwas höheren Zinssatz. Allerdings empfiehlt sich angesichts der aktuellen Zinsentwicklung eine Laufzeit von einem bis zwei Jahren, um flexibel zu bleiben.

Die besten Festgeld-Anbieter im Vergleich

Beim Festgeld gibt es zwei Typen von Anbietern: deutsche Banken mit deutscher Einlagensicherung und ausländische Banken, meist aus Schweden oder anderen EU-Landern, die zwar attraktivere Zinsen bieten, aber uber das jeweilige Heimatland abgesichert sind.

akf Bank

Die Wuppertaler Privatbank gehört aktuell zu den Zinsfuhrern unter deutschen Anbietern. Bis zu 2,95 % p.a. fur zwölf Monate liegen deutlich uber dem Schnitt der Sparkassen und Volksbanken. Mindestanlage: 2.500 Euro. Wer auf deutsche Einlagensicherung Wert legt, findet hier ein starkes Angebot.

Vorteil: Hohe Zinsen, volle deutsche Absicherung. Nachteil: Mindestanlage 2.500 Euro; etwas weniger Laufzeitoptionen als internationale Plattformen.

ING

Einstieg schon ab 500 Euro. Das ist fur eine der großen deutschen Direktbanken ungewöhnlich gunstig. Die Zinsen der ING sind solide, wenn auch nicht ganz auf dem Niveau kleinerer Spezialanbieter. Dafur punktet die ING mit einer intuitiven App, deutschem Einlagenschutz und breiter Bekanntheit.

Vorteil: Niedrigste Mindestanlage (500 Euro), einfache Kontoverwaltung, deutsche Absicherung. Nachteil: Zinssatz leicht unter den Spitzenreitern.

TF Bank

Zinsen auf einem der höchsten Niveaus im Markt, Laufzeiten von einem bis funf Jahren, vollständig digitale Kontoeröffnung. Die schwedische TF Bank richtet sich an Anleger, die nicht auf eine deutsche Einlagensicherung bestehen. Der schwedische Einlagensicherungsfonds schutzt ebenfalls bis 100.000 Euro je Anleger.

Vorteil: Attraktive Zinsen, flexible Laufzeitoptionen, einfache Eröffnung. Nachteil: Einlagensicherung über schwedische Behörde, nicht uber die deutsche BaFin.

HoistSpar

Ab 1.000 Euro Mindestanlage ist HoistSpar die zuganglichere Alternative zur akf Bank. Die Zinsen liegen nahezu auf demselben Niveau. Betrieben wird die Plattform vom schwedischen Kreditunternehmen Hoist Finance, Absicherung uber schwedischen Einlagensicherungsfonds.

Vorteil: Niedrigere Mindestanlage als akf Bank, starke Zinsen. Nachteil: Schwedische Absicherung, kein deutschsprachiger Kundendienst rund um die Uhr.

DKB

Solide Konditionen mit deutschem Einlagenschutz, vertrauter Markenname. Die DKB eignet sich besonders fur Bestandskunden, die ihr Festgeldkonto bequem uber das vorhandene Online-Banking verwalten wollen. Mindestanlage 2.500 Euro.

Vorteil: Bekannte Marke, deutsches Einlagensicherungssystem, einfache Online-Verwaltung. Nachteil: Zinsen etwas unter den Spitzenreitern.

Festgeld anlegen: so geht’s Schritt fur Schritt

Festgeld anlegen ist unkomplizierter als viele denken. Die folgenden funf Schritte fuhren dich vom Angebotsvergleich bis zum ersten Zinsertrag.

1. Angebote vergleichen: Nutze ein unabhängiges Vergleichsportal, um aktuelle Festgeldzinsen gegenuberzustellen. Achte neben dem Zinssatz auch auf Mindestanlage, Laufzeit und das Land der Einlagensicherung.

1. Konto eröffnen: Die meisten Festgeldanbieter ermöglichen eine vollständig digitale Kontoeröffnung. Du gibst deine persönlichen Daten ein, wahlst die gewunschte Laufzeit und den Anlagebetrag und bestätigst den Antrag online.

1. Identitat verifizieren: Fur die gesetzlich vorgeschriebene Legitimation stehen meist VideoIdent (Videochat mit einem Mitarbeiter) oder PostIdent (Ausweis in der Postfiliale vorzeigen) zur Verfugung. Viele Anbieter akzeptieren mittlerweile auch den Online-Ausweisdienst (eID).

1. Betrag uberweisen: Nach der Kontoeröffnung uberweist du den gewunschten Anlagebetrag von deinem Girokonto auf das neu eröffnete Festgeldkonto. Erst mit dem Geldeingang beginnt die Laufzeit zu laufen.

1. Freistellungsauftrag erteilen: Stell bei der Bank einen Freistellungsauftrag, damit Zinserträge bis zu deinem Sparerpauschbetrag (1.000 Euro pro Jahr fur Einzelpersonen, 2.000 Euro fur Ehepaare) automatisch steuerfrei ausgezahlt werden.

Festgeld-Laufzeiten im Vergleich: Welche ist die richtige?

Die Wahl der Laufzeit beeinflusst sowohl deinen Zinssatz als auch deine Flexibilitat. Im aktuellen Zinsumfeld (Mai 2026) empfehlen viele Experten eine Laufzeit von einem bis zwei Jahren.

Festgeld fur 3 Monate

Maximale Flexibilitat, aber niedrige Zinsen. Drei Monate eignen sich, wenn du das Geld in Kurze benotigst oder zuerst beobachten willst, wohin sich die Zinsen entwickeln. Fur dauerhafte Anlage großerer Beträge ist die Laufzeit zu kurz, um wirklich zu profitieren.

Festgeld fur 6 Monate bis 1 Jahr

Das aktuelle Sweet Spot. Mit bis zu 3,50 % p.a. fur zwölf Monate liegen diese Laufzeiten deutlich uber der Inflation und bieten trotzdem noch ausreichend Flexibilitat. Nach Ablauf kann das Kapital zu den dann gultigen Konditionen neu angelegt werden. Fur sicherheitsorientierte Anleger ist das derzeit die erste Wahl.

Festgeld fur 2 bis 5 Jahre

Sinnvoll, wenn du einen bestimmten Zinssatz langfristig sichern willst. Aber Vorsicht: Steigen die Zinsen in zwei oder drei Jahren, sitzt du in einem niedrig verzinsten Vertrag fest. Fur die meisten Anleger empfehlen sich deshalb maximal zwei bis drei Jahre als obere Grenze.

Wie viel Festgeld sollte ich anlegen?

Die Höhe des angelegten Betrags hangt von deiner persönlichen Situation ab. Einige Faustregeln helfen bei der Entscheidung:

• Notgroschen zuerst sichern: Bevor du Festgeld anlegst, solltest du 3 bis 6 Monatsgehälter als liquide Reserve auf einem Tagesgeldkonto halten. Festgeld ist fur den Notfall ungeeignet, weil du nicht sofort darauf zugreifen kannst.
• Mindestanlage beachten: Je nach Anbieter liegt die Mindestanlage zwischen 500 und 5.000 Euro. Plane deinen Betrag entsprechend ein.
• Einlagensicherungsgrenze berucksichtigen: Lege pro Bank nicht mehr als 100.000 Euro an, da nur dieser Betrag durch die gesetzliche Einlagensicherung geschützt ist. Wer mehr anlegen will, verteilt das Kapital auf mehrere Banken.
• Nicht alles auf einmal binden: Verteile grosse Beträge auf mehrere Laufzeiten (Treppenstrategie), um regelmaßig auf Teile deines Kapitals zugreifen zu können.

Festgeld vs. Tagesgeld: Was ist besser?

Festgeld und Tagesgeld sind die beliebtesten Formen der sicheren Geldanlage in Deutschland. Sie unterscheiden sich in zwei entscheidenden Punkten: Zinshöhe und Flexibilitat.

Festgeld lohnt sich, wenn du weißt, dass du das Geld fur eine bestimmte Zeit nicht brauchst und dafur einen höheren Zins kassieren willst. Tagesgeld ist die bessere Wahl fur den Notgroschen und laufende Rucklagen, weil es täglich verfugbar ist. Viele Anleger kombinieren beides: den Notgroschen auf dem Tagesgeldkonto, den Rest als Festgeld angelegt.

Ausfuhrliche Tests der besten Tagesgeldkonten findest du auf girokonto.io: zum Beispiel das Tagesgeld der DKB, der ING oder der TF Bank.

Treppenstrategie: Festgeld optimal staffeln

Die Treppenstrategie, auch Festgeldleiter genannt, ist eine clevere Methode, um regelmaßig Zugriff auf Teile des angelegten Kapitals zu behalten und gleichzeitig attraktive Zinsen einzustreichen.

Das Prinzip ist einfach: Statt einen großen Betrag in ein einziges Festgeld mit langer Laufzeit zu stecken, teilst du das Kapital auf mehrere Festgelder mit gestaffelten Laufzeiten auf. So wird in regelmaßigen Abstanden immer ein Teil des Geldes fällig, und du kannst entscheiden, ob du es zu neuen Konditionen wieder anlegst oder anderweitig verwendest.

Beispiel einer Treppenstrategie mit 20.000 Euro:

Jedes Quartal wird ein Teil des Kapitals fällig. Statt alles fur zwei Jahre zu binden und im Notfall keinen Zugriff zu haben, bleibt man flexibel und erzielt trotzdem gute Zinsen. Nach Ablauf des ersten Festgelds kann das Kapital direkt in ein neues, längeres Festgeld reinvestiert werden, die Leiter rollt sich so fortlaufend weiter.

Wie sicher ist Festgeld? Einlagensicherung erklärt

Festgeld ist eine der sichersten Anlageformen: Das Kapital ist durch den festen Zinssatz und die gesetzliche Einlagensicherung bis zu 100.000 Euro pro Anleger und Bank geschutzt. In der gesamten Europäischen Union sind Bankeinlagen durch den jeweiligen nationalen Einlagensicherungsfonds abgesichert. Diese Regelung basiert auf der EU-Einlagensicherungsrichtlinie (Directive 2014/49/EU).

Das bedeutet: Auch wenn eine Bank insolvent wird, erhältst du dein Geld bis zu diesem Betrag innerhalb von sieben Werktagen zurück.

In Deutschland gibt es zusätzlich den freiwilligen Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken, der bei vielen Privatbanken deutlich höhere Beträge absichert.

Hinweis zu ausländischen Banken: Wer Festgeld bei einer schwedischen, finnischen oder anderen EU-ausländischen Bank anlegt, ist uber den Einlagensicherungsfonds des jeweiligen Heimatlandes geschutzt, nicht uber die deutsche Entschädigungseinrichtung. Das gesetzliche Schutzniveau ist EU-weit identisch (100.000 Euro), aber im Schadensfall ist die zuständige Behörde im Ausland.

Arten der Einlagensicherung im Uberblick:

• Gesetzliche Einlagensicherung: Pflicht in allen EU-Staaten, sichert bis zu 100.000 Euro pro Anleger und Institut
• Freiwilliger Einlagensicherungsfonds (Deutschland): Schützt bei vielen Privatbanken deutlich höhere Beträge
• Institutssicherung (Sparkassen, Volksbanken): Schützt die Bank selbst vor Insolvenz, nicht einzelne Einlagen direkt

Steuern auf Festgeldzinsen: Was gilt?

Zinserträge aus Festgeld gelten steuerlich als Kapitalertrage und unterliegen der Abgeltungsteuer. Der Steuersatz betragt 25 Prozent plus Solidaritätszuschlag (5,5 % auf die Steuer) und bei Kirchenmitgliedschaft zusätzlich Kirchensteuer. Effektiv bedeutet das eine Steuerbelastung von rund 26,4 Prozent (ohne Kirchensteuer).

Die wichtigsten Steuerfakten fur Festgeldanleger:

• Sparerpauschbetrag: Zinserträge bis 1.000 Euro pro Jahr (2.000 Euro fur Ehepaare) bleiben steuerfrei
• Freistellungsauftrag: Damit die Bank deine Erträge bis zur Pauschale automatisch steuerfrei ausbezahlt, muss ein Freistellungsauftrag erteilt werden. Das geht bei der Kontoeröffnung oder nachträgliich online
• Abgeltungsteuer: Ubersteigende Erträge werden automatisch von der Bank einbehalten und ans Finanzamt abgefuhrt
• Günstigerprüfung: Wenn dein persönlicher Steuersatz unter 25 Prozent liegt, kannst du in der Steuererklärung die Günstigerprüfung beantragen. Das Finanzamt versteuert die Erträge dann zu deinem niedrigeren Steuersatz und erstattet die Differenz

Beispiel: Du legst 10.000 Euro fur ein Jahr zu 3,00 % an und erzielst 300 Euro Zinsen. Da diese unter dem Sparerpauschbetrag von 1.000 Euro liegen, fallen bei einem aktiven Freistellungsauftrag keine Steuern an.

Mit dem Kapitalertragsteuer-Rechner auf girokonto.io kannst du deine individuelle Steuerbelastung auf Festgeldzinsen schnell berechnen.

Fur wen eignet sich Festgeld?

Festgeld ist nicht fur jeden Anleger die richtige Wahl. Es lohnt sich besonders, wenn folgende Voraussetzungen erfullt sind:

Festgeld ist sinnvoll, wenn du…

• Geld fur einen bestimmten Zeitraum sicher parken willst (zum Beispiel fur eine geplante Anschaffung oder ein Projekt in ein bis zwei Jahren)
• Keine hohe Risikobereitschaft hast und Kursschwankungen wie bei Aktien oder ETFs meiden willst
• Von einem garantierten Zinssatz profitieren willst, ohne Schwankungen in Kauf nehmen zu mussen
• Bereits einen Notgroschen auf einem Tagesgeldkonto hast und zusätzliches Kapital renditestärker anlegen willst

Festgeld ist weniger geeignet, wenn du…

• Jederzeit Zugriff auf dein Kapital benotigst
• Hohe Renditen anstrebst und dafur bereit bist, Risiken zu tragen (besser: ETFs oder Aktien)
• Noch nicht weißt, wann du das Geld benötigst
• Einen sehr kleinen Betrag anlegen willst, der unter der Mindestanlage der meisten Anbieter liegt

Vor- und Nachteile von Festgeld

Vorteile:

• Garantierter, fester Zinssatz fur die gesamte Laufzeit
• Keine Kursschwankungen oder Verlustrisiko
• Gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 Euro
• Einfaches, transparentes Produkt ohne versteckte Kosten
• Planbare Erträge durch bekannten Zinssatz von Anfang an

Nachteile:

• Kapital ist fur die Laufzeit nicht verfugbar
• Kein vorzeitiger Zugriff im Normalfall möglich
• Bei stark steigenden Zinsen verpasst man bessere Konditionen
• Inflation kann den Realertrag schmälern
• Mindestanlage von oft 500 bis 2.500 Euro erforderlich

Häufige Fragen zum Festgeld

Wie viel Zinsen gibt es auf Festgeld?

Aktuell (Mai 2026) zahlen die besten Anbieter bis zu 3,50 % Zinsen pro Jahr fur eine Laufzeit von 12 Monaten. Die konkreten Zinsen hängen von Anbieter, Laufzeit und Anlagebetrag ab. Große Hausbanken zahlen oft weniger als Direktbanken oder ausländische Anbieter, weshalb ein Vergleich vor der Kontoeröffnung immer sinnvoll ist.

Kann ich Festgeld vorzeitig kündigen?

In der Regel nicht. Festgeld ist fur die vereinbarte Laufzeit gebunden. Eine vorzeitige Auflösung ist nur in Ausnahmefällen möglich, etwa bei Tod des Kontoinhabers, Insolvenz oder nachgewiesenem sozialen Härtefall. Manche Banken erlauben eine vorzeitige Kündigung gegen eine Zinseinbuße, aber das ist nicht branchenüblich.

Brauche ich ein Girokonto fur Festgeld?

Nicht zwingend bei derselben Bank. Du benötigst lediglich ein Referenzkonto, also ein Girokonto, von dem du den Anlagebetrag überweist und auf das am Laufzeitende der Betrag zurückgebucht wird. Das Referenzkonto kann bei einer anderen Bank liegen.

Was passiert nach der Laufzeit mit meinem Festgeld?

Am Ende der Laufzeit wird das angelegte Kapital inklusive der Zinsen auf das hinterlegte Referenzkonto uberwiewsen, sofern du keine Verlängerung (Prolongation) vereinbart hast. Manche Banken verlängern das Festgeld automatisch zu den dann gultigen Konditionen. Die Vertragsbedingungen sollten vor Abschluss gepruft werden.

Wie lange dauert die Kontoeröffnung?

Bei digitalen Anbietern mit VideoIdent dauert die Kontoeröffnung meist nur 15 bis 30 Minuten. Nach Eingang des Anlagebetrags beginnt die Laufzeit zu laufen. PostIdent dauert etwas länger, weil dafur eine Postfiliale aufgesucht werden muss.

Über den Autor:

Max Benz

Gründer von girokonto.io

Max Benz hat einen Master of Science-Abschluss in Betriebswirtschaftslehre von der Technischen Universität Dresden und ist Geschäftsführer und Gründer von girokonto.io, einer Marke der LBC Finance UG. Er liebt es, alle Daten über Girokonten zusammenzutragen, um so die besten Girokonten zu vergleichen und zu finden.