Girokonto ohne SCHUFA eröffnen: so findest du das richtige Konto

Was sind Voraussetzungen für die Eröffnung eines Girokontos ohne SCHUFA?

Um ein Girokonto ohne SCHUFA zu eröffnen, musst du volljährig sein und einen festen Wohnsitz in Deutschland haben. Da keine Bonitätsprüfung durchgeführt wird, ist dieses Konto besonders für Personen mit negativer SCHUFA oder geringer Bonität geeignet.

Du brauchst ein gültiges Ausweisdokument für die Kontoeröffnung. Beachte, dass einige Banken zusätzliche Anforderungen stellen können, wie einen Mindestgeldeingang oder Kontoführungsgebühren. Alternativ steht dir das Basiskonto zur Verfügung, das zwar jedem Bürger zusteht, aber unter Umständen höhere Kosten verursachen kann.

Welche Kosten fallen für ein Girokonto ohne SCHUFA an?

Für Girokonten ohne Schufa fallen folgende Gebühren für Kontoführung und Karten an:

Welche Vorteile und Nachteile bietet ein Girokonto ohne SCHUFA?

Ein Girokonto ohne SCHUFA bietet dir die Möglichkeit, trotz negativer Bonität ein Bankkonto zu eröffnen. Das bedeutet, dass bei der Kontoeröffnung keine SCHUFA-Prüfung durchgeführt wird, sodass deine negativen SCHUFA-Einträge keinen Einfluss darauf haben. Du kannst ganz normal am täglichen Zahlungsverkehr teilnehmen und sogar den Kontowechselservice nutzen. Allerdings gibt es auch Nachteile. So hast du keinen Zugang zu Dispositionskrediten, die Auswahl an Banken, die solche Konten anbieten, ist eingeschränkt, du könntest mit höheren Gebühren konfrontiert werden und bei bestimmten Bankgeschäften auf Einschränkungen stoßen.

Welche Alternative gibt es zum Girokonto ohne SCHUFA?

Falls du Schwierigkeiten hast, ein Standard-Girokonto wegen deiner Bonität zu bekommen, greif zum Basiskonto als Lösung.

Was ist ein Basiskonto?

Das Basiskonto ermöglicht dir auch bei negativer Bonität grundlegende Bankgeschäfte. Du kannst Geld abheben, Überweisungen und Lastschriften tätigen sowie dein Gehalt empfangen, alles ohne Überziehungsmöglichkeiten. Dieses Konto basiert auf deinem Guthaben, und die anfallenden Gebühren sind nach oben hin begrenzt. In Deutschland müssen Banken das Basiskonto anbieten, was dir und anderen in schwierigen finanziellen Situationen oder ohne festen Wohnsitz hilft.

Wie kann ich ein Basiskonto eröffnen?

Zur Eröffnung eines Basiskontos brauchst du einen Personalausweis oder Reisepass. Du kannst das Konto online oder in der Filiale eröffnen und führen. Es unterstützt Überweisungen, Daueraufträge, Lastschriften, Bargeldabhebungen und Zahlungen, jedoch ohne die Möglichkeit eines Dispositionskredits oder einer Kreditkarte. Die Kosten hängen von der Bank ab, wobei einige, wie die ING und DKB, kostengünstigere oder sogar kostenlose Optionen bieten.

Was sollte ich noch über das Girokonto ohne SCHUFA wissen?

Wie kann ich ein Girokonto ohne SCHUFA eröffnen?

Du hast drei Wege, ein Girokonto ohne SCHUFA zu eröffnen: Erstens, beantrage ein Basiskonto, das als Guthabenkonto funktioniert und dir gesetzlich zusteht. Zweitens, suche nach Banken, die explizit keine SCHUFA-Überprüfung vornehmen und Konten für Personen mit Bonitätsproblemen anbieten. Drittens, wähle eine Direktbank aus, die digitale Konten führt und möglicherweise auf eine umfassende SCHUFA-Prüfung verzichtet.

Welches ist Girokonto ohne SCHUFA ist das beste?

Laut unserem Test sind die besten 5 Girokonten ohne Schufa: das Vivid Money Standard, das bunq easyMoney Personal, das bunq easyGreen Personal, das Revolut Standard und das Vivid Money Prime.

Wie lange dauert die Eröffnung eines Girokontos ohne SCHUFA?

Die Eröffnung eines Girokontos ohne SCHUFA dauert normalerweise nur einige Tage. Die genaue Zeit hängt davon ab, bei welcher Bank du das Konto eröffnest und wie schnell du alle nötigen Unterlagen bereitstellen kannst. Der Vorgang geht in der Regel schnell vonstatten, da keine Überprüfung deiner Kreditwürdigkeit nötig ist. Allerdings solltest du beachten, dass solch ein Konto oft eingeschränkte Funktionen hat, zum Beispiel gibt es keinen Dispositionskredit.

Kann ich SCHUFA-Einträge löschen lassen?

Ja, du kannst bestimmte SCHUFA-Einträge entfernen lassen. Negative Vermerke, die wegen Zahlungsproblemen entstanden sind, verschwinden normalerweise nach drei Jahren von selbst. Sollten Einträge fehlerhaft sein oder es sich um geringe Beträge handeln, kannst du eine vorzeitige Löschung beantragen. Hierfür ist es nötig, der SCHUFA zu beweisen, dass der Eintrag nicht gerechtfertigt ist. Bei Ablehnung deines Antrags besteht die Möglichkeit, Einspruch zu erheben.

Wie sicher ist ein Girokonto ohne SCHUFA?

Ein Girokonto ohne SCHUFA ist sicher, wenn du dich für eine Bank entscheidest, die hohe Sicherheitsstandards erfüllt. Banken wie Tomorrow oder Bunq schützen deine Finanzen nach strengen Richtlinien. Es ist wichtig, dass du das Sicherheitsprofil deiner Bank genau unter die Lupe nimmst, um die Sicherheit deines Kontos sicherzustellen.

Gibt es schufafreie Girokonten mit deutscher IBAN?

Ja, schufafreie Girokonten mit deutscher IBAN sind verfügbar. Dazu zählen Angebote wie das Norisbank Girokonto Plus, PayCenter mit Black&White oder MeineGirokarte sowie digitale Banken wie N26 mit dem N26 Flex und YuroPay mit dem Privatkonto. Diese Konten bieten Zugang zu Bankdienstleistungen für Personen mit eingeschränkter Bonität, können aber Gebühren mit sich bringen und bieten meist keine Überziehung.

Kann ich ein Girokonto trotz SCHUFA-Eintrag eröffnen?

Ja, auch mit einem SCHUFA-Eintrag kannst du ein Girokonto eröffnen. Es gibt spezielle Girokonten ohne SCHUFA-Prüfung, die dir zugänglich sind, auch wenn deine Bonität nicht optimal ist. Beachte jedoch, dass je nach Bank zusätzliche Kosten anfallen können.

Können Ausländer ein Girokonto ohne SCHUFA-Prüfung eröffnen?

Ausländer können in Deutschland ein Girokonto ohne SCHUFA-Prüfung eröffnen. Wenn du außerhalb Deutschlands wohnst, steht dir ein Basiskonto zur Verfügung. Bei einem Wohnsitz in Deutschland bieten einige Banken ebenfalls die Möglichkeit, ein Konto zu eröffnen. Du musst dabei bestimmte Dokumente vorlegen und mit Einschränkungen rechnen, besonders bei negativer Schufa.

Kann ich ein Gemeinschaftskonto ohne SCHUFA-Prüfung eröffnen?

Ja, ein Gemeinschaftskonto ohne SCHUFA-Prüfung zu eröffnen, ist möglich. Banken wie Tomorrow oder bunq bieten diese Möglichkeit an, vorausgesetzt, du hast bereits ein Einzelkonto dort. Bei N26 steht diese Option nur Premium-Kunden offen. Ein Gemeinschaftskonto erlaubt mehreren Nutzern Zugriff auf verschiedene Funktionen, beschränkt jedoch manche Dienste wie Kreditkarten.

Kann ich ohne Einkommen ein Girokonto eröffnen?

Ja, auch ohne Einkommen kannst du ein Girokonto eröffnen. Banken wie comdirect und Consorsbank bieten entsprechende Konten an. Beachte, dass bestimmte Dienste, wie eine Kontoüberziehung, nicht verfügbar sind und dass die Kontoeröffnung ohne SCHUFA bei einigen Anbietern höhere Gebühren nach sich ziehen kann. Ein Vergleich der Bankangebote ist daher ratsam.

Häufige Fragen rund um das Girokonto ohne SCHUFA

In diesem Abschnitt beantworten wir häufige Fragen rund um das Thema Girokonto ohne SCHUFA.

Über den Autor:

Max Benz