Girokonto ohne SCHUFA eröffnen: so findest du das richtige Konto
Zuletzt aktualisiert: 21.06.2026
Girokonten ohne Schufa ermöglichen es Menschen mit negativer Bonität, am bargeldlosen Zahlungsverkehr teilzunehmen. Wir haben 13 solcher Konten verglichen und die besten sind Vivid Money Standard, TARGOBANK Plus-Konto und bunq easyMoney Personal. In unserem Artikel lernst du, wie du ein solches Konto eröffnen kannst, welche Voraussetzungen nötig sind, und mit welchen Gebühren du rechnen musst. Zudem werden Vorteile wie die Teilnahme am Zahlungsverkehr trotz negativer Schufa-Einträge und Nachteile wie mögliche höhere Gebühren besprochen.
Für die Eröffnung musst du volljährig sein und einen Wohnsitz in Deutschland haben. Ein gültiges Ausweisdokument ist ebenfalls erforderlich. Die Gebühren variieren je nach Anbieter. Alternativ zum Girokonto ohne Schufa steht das Basiskonto zur Verfügung, das grundlegende Bankgeschäfte ermöglicht, jedoch auch mit Kosten verbunden sein kann.
Wenn du Schwierigkeiten hast, ein reguläres Girokonto wegen deiner Bonität zu bekommen, ist das Basiskonto eine gute Lösung. Es erlaubt dir, am finanziellen Leben teilzunehmen, ohne dass du über einen Dispositionskredit oder eine reguläre Kreditkarte verfügst. Die Eröffnung eines Girokontos ohne Schufa ist ein Prozess, der in der Regel nur einige Tage dauert, und du kannst zwischen verschiedenen Banken wählen, die solche Konten anbieten, darunter auch Optionen mit deutscher IBAN für Personen mit eingeschränkter Bonität.
Für weitere Details zu den besten Girokonten ohne Schufa, ihren Vorteilen, Nachteilen und Alternativen, sowie Antworten auf häufig gestellte Fragen, informiere dich hier weiter. Diese Informationen bieten dir die Grundlage, um trotz Schufa-Eintrag ein passendes Konto zu finden und finanzielle Flexibilität zu genießen.
Alle Inhalte dieses Artikels:
Was ist ein Girokonto ohne SCHUFA?
Ein Girokonto ohne Schufa ist ein Bankkonto, die eröffnet werden kann, ohne dass die Bank eine Anfrage bei der Schufa stellt oder die Schufa-Daten berücksichtigt. Dies grenzt es von herkömmlichen Girokonten ab, bei denen die Kreditwürdigkeit über die Schufa geprüft wird. Solche Konten sind insbesondere für Personen gedacht, deren Schufa-Einträge eine Eröffnung eines Standard-Girokontos erschweren oder verhindern. Im Gegensatz zu einem regulären Konto, bei dem die Bonität entscheidend ist, ermöglicht das Konto ohne Schufa-Abfrage Menschen mit einem negativen Eintrag in der Schufa oder einer geringen Kreditwürdigkeit die Führung eines Kontos. Dabei könnte der Funktionsumfang eingeschränkt sein, um das Risiko für die Bank zu minimieren. Es bietet jedoch die grundlegenden Funktionen wie Überweisungen, Daueraufträge und eine EC-Karte.
Beste Girokonten ohne Schufa im Vergleich (Juni 2026)
Wir haben 13 Girokonten ohne Schufa verglichen und dabei haben es die folgenden 5 Konten in unsere Übersicht im Juni geschafft:
- Vivid Money Standard
- Revolut Standard
- bunq bunq Pro
- bunq bunq Elite
- Tomorrow Change
Vivid Money Standard
Debitkarte Revolut Standard
bunq bunq Pro
bunq bunq Elite
Tomorrow Change
Folgende Girokonten haben wir ebenfalls verglichen: Tomorrow Plus, Vivid Money Prime, bunq bunq Core, Revolut Metal, Revolut Plus, Revolut Premium, Tomorrow Now und N26 N26 Standard.
Was sind Voraussetzungen für die Eröffnung eines Girokontos ohne SCHUFA?
Für ein Girokonto ohne SCHUFA musst du volljährig sein, einen festen Wohnsitz in Deutschland haben und einen gültigen Personalausweis oder Reisepass vorlegen. Ein Mindestgehalt oder regelmäßiger Geldeingang ist bei keinem der Anbieter nötig.
Die Kontoeröffnung läuft komplett online ab. Du identifizierst dich per Videochat und musst keine Filiale aufsuchen. Das Konto ist in der Regel nach wenigen Tagen nutzbar.
Welche Kosten fallen für ein Girokonto ohne SCHUFA an?
Die Kontoführungsgebühren liegen zwischen 0 und 18,99 € pro Monat. Vivid Money Standard und Revolut Standard sind kostenlos; bunq Elite ist mit 18,99 € das teuerste Konto im Vergleich. Keiner der Anbieter bietet einen Dispositionskredit an.
| Girokonto | Kontoführungsgebühren | Girocard | Debitkarte | Kreditkarte |
|---|---|---|---|---|
| Vivid Money Standard | 0 € | - | 0 € | - |
| bunq easyMoney Personal | 9,99 € | - | - | 0 € |
| bunq easyGreen Personal | 18,99 € | - | - | 0 € |
| Revolut Standard | 0 € | - | 0 € | - |
| Tomorrow Change | 7 € | - | 0 € | - |
Welche Vorteile und Nachteile bietet ein Girokonto ohne SCHUFA?
Ein Konto ohne SCHUFA-Prüfung öffnet den Zahlungsverkehr für Menschen mit negativer Bonität. Den Dispositionskredit bekommst du bei keinem der Anbieter.
Vorteile eines Girokontos ohne SCHUFA:
- Kontoeröffnung auch bei negativen SCHUFA-Einträgen möglich.
- Keine Bonitätsprüfung. Der Antrag wird nicht wegen eines SCHUFA-Eintrags abgelehnt.
- Teilnahme am bargeldlosen Zahlungsverkehr per Debitkarte oder Kreditkarte, je nach Anbieter.
- Viele Anbieter wie Revolut und Vivid Money sind kostenlos oder kosten unter 10 € im Monat.
Nachteile eines Girokontos ohne SCHUFA:
- Kein Dispositionskredit bei allen Anbietern im Vergleich.
- Geringere Auswahl als im regulären Girokonto-Markt: nicht alle Banken bieten ein Konto ohne SCHUFA-Abfrage an.
- Manche Zusatzdienste fehlen: Revolut etwa bietet keine Bargeldeinzahlung am Schalter.
- Den Kreditaufbau über das Konto kannst du nicht nutzen. Wer seinen Score verbessern will, braucht andere Maßnahmen.
Wie eröffne ich ein Girokonto ohne SCHUFA?
Ein Konto ohne SCHUFA eröffnest du in drei Schritten. Kein Anbieter im Vergleich stellt dabei eine SCHUFA-Anfrage.
- Anbieter vergleichen: Prüfe die Konditionen in unserer Tabelle und wähle das Konto, das zu dir passt. Achte auf Kontoführungsgebühren, Karten und Bargeld-Limits.
- Online-Antrag ausfüllen: Registriere dich über die App oder Website des Anbieters. Du brauchst Adresse, Geburtsdatum und Ausweisdaten. Die Eingabe dauert meist weniger als 15 Minuten.
- Identität bestätigen: Alle Anbieter unterstützen Video-Ident per Smartphone oder Webcam sowie Post-Ident in einer Postfiliale. Danach läuft das Konto meist in wenigen Werktagen.
Welche Alternative gibt es zum Girokonto ohne SCHUFA?
Wenn kein Anbieter aus dem Vergleich für dich in Frage kommt, hast du zwei gesetzlich verankerte Alternativen: das Basiskonto und das Pfändungsschutzkonto (P-Konto).
Was ist ein Basiskonto?
Das Basiskonto ist ein gesetzlich garantiertes Guthabenkonto: Jede Bank in Deutschland muss es anbieten, geregelt in §31 des Zahlungskontengesetzes (ZKG). Du kannst Geld abheben, Überweisungen und Lastschriften tätigen sowie dein Gehalt empfangen. Einen Dispositionskredit gibt es nicht. Die Gebühren sind auf ein angemessenes Niveau begrenzt; in der Praxis kosten Basiskonten zwischen 0 und rund 100 € pro Jahr. ING und DKB gehören zu den günstigeren Anbietern.
Wie kann ich ein Basiskonto eröffnen?
Zur Eröffnung brauchst du einen Personalausweis oder Reisepass. Du kannst das Konto online oder in der Filiale eröffnen. Das Basiskonto unterstützt Überweisungen, Daueraufträge, Lastschriften und Bargeldabhebungen. Dispo oder Kreditkarte gibt es nicht. Lehnt eine Bank den Antrag ab, hast du das Recht, die BaFin einzuschalten.
Was ist ein Pfändungsschutzkonto (P-Konto)?
Das P-Konto schützt dein Guthaben bei einer Kontopfändung, geregelt in §850k ZPO. Jedes bestehende Girokonto lässt sich auf Antrag in ein P-Konto umwandeln. Es sichert einen Grundbetrag von rund 1.402 € pro Monat (Stand 2024) vor dem Zugriff von Gläubigern. Es ist kein eigenes Konto ohne SCHUFA. Der P-Konto-Status ist ein Schutz für Menschen in aktiver Schuldenregulierung.
Wie kann ich meinen SCHUFA-Score verbessern?
Wer langfristig wieder ein reguläres Girokonto eröffnen möchte, kann die SCHUFA-Bewertung mit diesen vier Maßnahmen verbessern:
- Rechnungen pünktlich zahlen: Jede verspätete Zahlung kann einen negativen Eintrag hinterlassen. Daueraufträge helfen, Fristen nicht zu verpassen.
- Kredite verantwortungsvoll nutzen: Halte die Anzahl aktiver Ratenkredite gering. Zu viele laufende Verpflichtungen belasten den Score.
- Kreditanfragen reduzieren: Nutze bei Bankanfragen die Option "Anfrage Kreditkonditionen" statt "Anfrage Kredit". Nur die zweite Variante hinterlässt einen Eintrag in der SCHUFA.
- Daten regelmäßig prüfen: Du hast das Recht, einmal jährlich eine kostenlose Datenkopie bei der SCHUFA anzufordern (Art. 15 DSGVO), abrufbar unter schufa.de. Fehlerhafte Einträge kannst du anfechten. Die meisten negativen Einträge werden nach drei Jahren automatisch gelöscht.
Weitere Fragen zum Girokonto ohne SCHUFA
Diese Fragen helfen dir dabei, das richtige Konto ohne SCHUFA-Prüfung zu finden und zu eröffnen.
Welches Girokonto ohne SCHUFA ist das beste?
Laut unserem Test sind die besten 5 Girokonten ohne Schufa: Vivid Money Standard, bunq easyMoney Personal, bunq easyGreen Personal, Revolut Standard und Vivid Money Prime.
| Girokonto | Bewertung |
|---|---|
| Vivid Money Standard | 4.0 ★★★★☆ |
| bunq easyMoney Personal | 3.7 ★★★☆☆ |
| bunq easyGreen Personal | 3.7 ★★★☆☆ |
| Revolut Standard | 3.6 ★★★☆☆ |
| Vivid Money Prime | 3.4 ★★★☆☆ |
Wie lange dauert die Eröffnung eines Girokontos ohne SCHUFA?
Bei den meisten Anbietern läuft das Konto ein bis drei Werktage nach der Identitätsverifizierung. Da keine SCHUFA-Prüfung stattfindet, entfällt ein Großteil der Bearbeitungszeit. Bei Revolut ist das Konto nach dem Video-Ident oft sofort nutzbar.
Gibt es schufafreie Girokonten mit deutscher IBAN?
Ja, schufafreie Girokonten mit deutscher IBAN sind verfügbar. Dazu zählen Angebote wie das norisbank Girokonto Plus sowie digitale Banken mit DE-IBAN wie N26 Standard. Diese Konten bieten Zugang zu Bankdienstleistungen für Personen mit eingeschränkter Bonität, können aber Gebühren mitbringen und bieten meist keine Überziehung.
Kann ich ein Girokonto trotz SCHUFA-Eintrag eröffnen?
Auch mit einem SCHUFA-Eintrag kannst du ein Girokonto eröffnen. Die Anbieter im Vergleich fragen die SCHUFA nicht ab, sodass ein negativer Eintrag den Antrag nicht blockiert.
Können Ausländer ein Girokonto ohne SCHUFA-Prüfung eröffnen?
Ausländer mit Wohnsitz in Deutschland können bei den meisten Anbietern im Vergleich ein Konto ohne SCHUFA-Prüfung eröffnen. Nötig sind ein gültiges Ausweisdokument und eine deutsche Adresse. Wer keinen festen Wohnsitz in Deutschland hat, hat Anspruch auf ein Basiskonto.
Kann ich ein Gemeinschaftskonto ohne SCHUFA-Prüfung eröffnen?
Ja, Gemeinschaftskonten ohne SCHUFA-Prüfung sind bei Anbietern wie bunq und Tomorrow möglich, wenn du bereits ein Einzelkonto dort hast. Bei N26 steht diese Option nur Premium-Kunden offen. Manche Zusatzdienste wie Kreditkarten sind bei Gemeinschaftskonten eingeschränkt.
Kann ich ohne Einkommen ein Girokonto eröffnen?
Auch ohne Einkommen kannst du ein Konto ohne SCHUFA-Prüfung eröffnen. Anbieter wie Revolut Standard und Vivid Money Standard verlangen keinen Mindestgeldeingang. Einen Dispokredit oder eine Kontoüberziehung bieten diese Konten aber nicht an.
Häufige Fragen rund um das Girokonto ohne SCHUFA
Häufige Fragen zum Girokonto ohne SCHUFA, von Kosten über Kontoöffnung bis zu gesetzlichen Rechten.
Gibt es kostenlose Girokonten ohne SCHUFA?
Ja, kostenlose Girokonten ohne SCHUFA-Prüfung gibt es: das Revolut Standard Konto und das Vivid Money Standard Konto sind beide ohne Kontoführungsgebühren.
Was ist der Unterschied zwischen einem Basiskonto und einem Girokonto ohne SCHUFA?
Ein Girokonto ohne SCHUFA ist ein freiwilliges Angebot bestimmter Anbieter, das oft mit einer Debit- oder Kreditkarte kommt. Das Basiskonto ist dagegen ein gesetzlicher Anspruch nach ZKG §31, der dir bei jeder deutschen Bank zusteht, allerdings ohne Kreditkarte und ohne Dispo.
Kann jeder ein Basiskonto eröffnen?
Jeder EU-Bürger mit Wohnsitz in Deutschland hat das gesetzliche Recht auf ein Basiskonto. Banken dürfen den Antrag nur in eng begrenzten Ausnahmefällen ablehnen. Die Gebühren variieren je nach Bank.
Wie wirkt sich die Eröffnung eines Girokontos ohne SCHUFA auf meinen SCHUFA-Score aus?
Die Eröffnung eines Girokontos ohne SCHUFA beeinflusst deinen Score nicht negativ. Zwar wird die Kontoeröffnung bei der SCHUFA gemeldet, aber ein Guthabenkonto ohne Kreditrahmen wirkt sich neutral aus.
Kann ich zu einem regulären Girokonto wechseln, wenn sich meine SCHUFA-Bewertung verbessert?
Sobald sich dein SCHUFA-Score verbessert, kannst du zu einem regulären Girokonto wechseln. Viele Anbieter bieten dafür einen kostenlosen Kontowechselservice an.
Gibt es Einschränkungen bei der Nutzung von Girokonten ohne SCHUFA?
Ja, es gibt Einschränkungen. Keiner der Anbieter bietet einen Dispokredit an. Revolut ermöglicht keine Bargeldeinzahlung am Schalter. Für Zusatzdienste wie ein Unterkonto mit Kreditrahmen kann eine SCHUFA-Prüfung notwendig werden.
Was ist die SCHUFA?
Die SCHUFA (Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung) ist eine deutsche Auskunftei, die Bonitätsdaten von Verbrauchern sammelt und an Banken sowie Unternehmen weitergibt. Anhand des SCHUFA-Scores schätzen Banken das Risiko bei Kreditvergaben und Kontoeröffnungen ein. Ein Konto ohne SCHUFA-Prüfung umgeht diese Abfrage.
Kann ich eine Kreditkarte zu einem Girokonto ohne SCHUFA erhalten?
Ja, einige Anbieter legen ihren Konten eine Kreditkarte bei. bunq Pro und bunq Elite kommen mit einer Mastercard-Kreditkarte ohne SCHUFA-Prüfung. Revolut und Vivid Money stellen eine Visa-Debitkarte zur Verfügung.
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