Was sind Voraussetzungen für die Eröffnung eines Girokontos ohne SCHUFA?
Für ein Girokonto ohne SCHUFA musst du volljährig sein, einen festen Wohnsitz in Deutschland haben und einen gültigen Personalausweis oder Reisepass vorlegen. Ein Mindestgehalt oder regelmäßiger Geldeingang ist bei keinem der Anbieter nötig.
Die Kontoeröffnung läuft komplett online ab. Du identifizierst dich per Videochat und musst keine Filiale aufsuchen. Das Konto ist in der Regel nach wenigen Tagen nutzbar.
Welche Kosten fallen für ein Girokonto ohne SCHUFA an?
Die Kontoführungsgebühren liegen zwischen 0 und 18,99 € pro Monat. Revolut Standard ist kostenlos, Vivid Money Standard nur für Aktivkunden (sonst 4,90 € im Monat); bunq Elite ist mit 18,99 € das teuerste Konto im Vergleich. Keiner der Anbieter bietet einen Dispositionskredit an.
| Girokonto | Kontoführungsgebühren | Girocard | Debitkarte | Kreditkarte |
|---|---|---|---|---|
| Vivid Money Standard | 0 € | - | 0 € | - |
| bunq easyMoney Personal | 9,99 € | - | - | 0 € |
| bunq easyGreen Personal | 18,99 € | - | - | 0 € |
| Revolut Standard | 0 € | - | 0 € | - |
| Tomorrow Change | 7 € | - | 0 € | - |
Welche Vorteile und Nachteile bietet ein Girokonto ohne SCHUFA?
Ein Konto ohne SCHUFA-Prüfung öffnet den Zahlungsverkehr für Menschen mit negativer Bonität. Den Dispositionskredit bekommst du bei keinem der Anbieter.
Vorteile eines Girokontos ohne SCHUFA:
- Kontoeröffnung auch bei negativen SCHUFA-Einträgen möglich.
- Keine Bonitätsprüfung. Der Antrag wird nicht wegen eines SCHUFA-Eintrags abgelehnt.
- Teilnahme am bargeldlosen Zahlungsverkehr per Debitkarte oder Kreditkarte, je nach Anbieter.
- Viele Anbieter wie Revolut und Vivid Money sind kostenlos oder kosten unter 10 € im Monat.
Nachteile eines Girokontos ohne SCHUFA:
- Kein Dispositionskredit bei allen Anbietern im Vergleich.
- Geringere Auswahl als im regulären Girokonto-Markt: nicht alle Banken bieten ein Konto ohne SCHUFA-Abfrage an.
- Manche Zusatzdienste fehlen: Revolut etwa bietet keine Bargeldeinzahlung am Schalter.
- Den Kreditaufbau über das Konto kannst du nicht nutzen. Wer seinen Score verbessern will, braucht andere Maßnahmen.
Wie eröffne ich ein Girokonto ohne SCHUFA?
Ein Konto ohne SCHUFA eröffnest du in drei Schritten. Kein Anbieter im Vergleich stellt dabei eine SCHUFA-Anfrage.
- Anbieter vergleichen: Prüfe die Konditionen in unserer Tabelle und wähle das Konto, das zu dir passt. Achte auf Kontoführungsgebühren, Karten und Bargeld-Limits.
- Online-Antrag ausfüllen: Registriere dich über die App oder Website des Anbieters. Du brauchst Adresse, Geburtsdatum und Ausweisdaten. Die Eingabe dauert meist weniger als 15 Minuten.
- Identität bestätigen: Alle Anbieter unterstützen Video-Ident per Smartphone oder Webcam sowie Post-Ident in einer Postfiliale. Danach läuft das Konto meist in wenigen Werktagen.
Welche Alternative gibt es zum Girokonto ohne SCHUFA?
Wenn kein Anbieter aus dem Vergleich für dich in Frage kommt, hast du zwei gesetzlich verankerte Alternativen: das Basiskonto und das Pfändungsschutzkonto (P-Konto).
Was ist ein Basiskonto?
Das Basiskonto ist ein gesetzlich garantiertes Guthabenkonto: Jede Bank in Deutschland muss es anbieten, geregelt in §31 des Zahlungskontengesetzes (ZKG). Du kannst Geld abheben, Überweisungen und Lastschriften tätigen sowie dein Gehalt empfangen. Einen Dispositionskredit gibt es nicht. Die Gebühren sind auf ein angemessenes Niveau begrenzt; in der Praxis kosten Basiskonten zwischen 0 und rund 100 € pro Jahr. ING und DKB gehören zu den günstigeren Anbietern.
Wie kann ich ein Basiskonto eröffnen?
Zur Eröffnung brauchst du einen Personalausweis oder Reisepass. Du kannst das Konto online oder in der Filiale eröffnen. Das Basiskonto unterstützt Überweisungen, Daueraufträge, Lastschriften und Bargeldabhebungen. Dispo oder Kreditkarte gibt es nicht. Lehnt eine Bank den Antrag ab, hast du das Recht, die BaFin einzuschalten.
Was ist ein Pfändungsschutzkonto (P-Konto)?
Das P-Konto schützt dein Guthaben bei einer Kontopfändung, geregelt in §850k ZPO. Jedes bestehende Girokonto lässt sich auf Antrag in ein P-Konto umwandeln. Es sichert einen Grundbetrag von rund 1.402 € pro Monat (Stand 2024) vor dem Zugriff von Gläubigern. Es ist kein eigenes Konto ohne SCHUFA. Der P-Konto-Status ist ein Schutz für Menschen in aktiver Schuldenregulierung.
Wie kann ich meinen SCHUFA-Score verbessern?
Wer langfristig wieder ein reguläres Girokonto eröffnen möchte, kann die SCHUFA-Bewertung mit diesen vier Maßnahmen verbessern:
- Rechnungen pünktlich zahlen: Jede verspätete Zahlung kann einen negativen Eintrag hinterlassen. Daueraufträge helfen, Fristen nicht zu verpassen.
- Kredite verantwortungsvoll nutzen: Halte die Anzahl aktiver Ratenkredite gering. Zu viele laufende Verpflichtungen belasten den Score.
- Kreditanfragen reduzieren: Nutze bei Bankanfragen die Option "Anfrage Kreditkonditionen" statt "Anfrage Kredit". Nur die zweite Variante hinterlässt einen Eintrag in der SCHUFA.
- Daten regelmäßig prüfen: Du hast das Recht, einmal jährlich eine kostenlose Datenkopie bei der SCHUFA anzufordern (Art. 15 DSGVO), abrufbar unter schufa.de. Fehlerhafte Einträge kannst du anfechten. Die meisten negativen Einträge werden nach drei Jahren automatisch gelöscht.
Weitere Fragen zum Girokonto ohne SCHUFA
Diese Fragen helfen dir dabei, das richtige Konto ohne SCHUFA-Prüfung zu finden und zu eröffnen.
Welches Girokonto ohne SCHUFA ist das beste?
In unserem Vergleich liegen Vivid Money Standard, Revolut Standard und bunq Pro vorn. Alle drei nennen eine Bonitätsprüfung laut ihren Datenschutzhinweisen nur für Kreditprodukte.
| Girokonto | Bewertung |
|---|---|
| Vivid Money Standard | 4,0 von 5 |
| Revolut Standard | 3,8 von 5 |
| bunq Pro | 3,6 von 5 |
Wie lange dauert die Eröffnung eines Girokontos ohne SCHUFA?
Bei den meisten Anbietern läuft das Konto ein bis drei Werktage nach der Identitätsverifizierung. Da keine SCHUFA-Prüfung stattfindet, entfällt ein Großteil der Bearbeitungszeit. Bei Revolut ist das Konto nach dem Video-Ident oft sofort nutzbar.
Gibt es schufafreie Girokonten mit deutscher IBAN?
Ja, schufafreie Girokonten mit deutscher IBAN sind verfügbar. Ob bei der Eröffnung eine SCHUFA-Abfrage stattfindet, steht in den Datenschutzhinweisen der Bank: N26 zum Beispiel übermittelt laut eigener Datenschutzerklärung Daten an die SCHUFA. Mit deutscher IBAN und ohne Bonitätsvoraussetzung bekommst du in jedem Fall ein Basiskonto, das Banken nach § 31 Zahlungskontengesetz anbieten müssen.
Kann ich ein Girokonto trotz SCHUFA-Eintrag eröffnen?
Auch mit einem SCHUFA-Eintrag kannst du ein Girokonto eröffnen. Die Anbieter im Vergleich fragen die SCHUFA nicht ab, sodass ein negativer Eintrag den Antrag nicht blockiert.
Können Ausländer ein Girokonto ohne SCHUFA-Prüfung eröffnen?
Ausländer mit Wohnsitz in Deutschland können bei den meisten Anbietern im Vergleich ein Konto ohne SCHUFA-Prüfung eröffnen. Nötig sind ein gültiges Ausweisdokument und eine deutsche Adresse. Wer keinen festen Wohnsitz in Deutschland hat, hat Anspruch auf ein Basiskonto.
Kann ich ein Gemeinschaftskonto ohne SCHUFA-Prüfung eröffnen?
Ja, Gemeinschaftskonten ohne SCHUFA-Prüfung sind bei Anbietern wie bunq möglich, wenn du bereits ein Einzelkonto dort hast. Bei N26 steht diese Option nur Premium-Kunden offen. Manche Zusatzdienste wie Kreditkarten sind bei Gemeinschaftskonten eingeschränkt.
Kann ich ohne Einkommen ein Girokonto eröffnen?
Auch ohne Einkommen kannst du ein Konto ohne SCHUFA-Prüfung eröffnen. Anbieter wie Revolut Standard und Vivid Money Standard verlangen keinen Mindestgeldeingang. Einen Dispokredit oder eine Kontoüberziehung bieten diese Konten aber nicht an.
Häufige Fragen rund um das Girokonto ohne SCHUFA
Häufige Fragen zum Girokonto ohne SCHUFA, von Kosten über Kontoöffnung bis zu gesetzlichen Rechten.
Gibt es kostenlose Girokonten ohne SCHUFA?
Ja, kostenlose Girokonten ohne SCHUFA-Prüfung gibt es: das Revolut Standard Konto kostet 0 €, das Vivid Money Standard Konto ist für Aktivkunden kostenlos (mindestens 3.000 € Guthaben oder 1.000 € Kartenzahlungen im Monat), sonst kostet es 4,90 € im Monat.
Was ist der Unterschied zwischen einem Basiskonto und einem Girokonto ohne SCHUFA?
Ein Girokonto ohne SCHUFA ist ein freiwilliges Angebot bestimmter Anbieter, das oft mit einer Debit- oder Kreditkarte kommt. Das Basiskonto ist dagegen ein gesetzlicher Anspruch nach ZKG §31, der dir bei jeder deutschen Bank zusteht, allerdings ohne Kreditkarte und ohne Dispo.
Kann jeder ein Basiskonto eröffnen?
Jeder EU-Bürger mit Wohnsitz in Deutschland hat das gesetzliche Recht auf ein Basiskonto. Banken dürfen den Antrag nur in eng begrenzten Ausnahmefällen ablehnen. Die Gebühren variieren je nach Bank.
Wie wirkt sich die Eröffnung eines Girokontos ohne SCHUFA auf meinen SCHUFA-Score aus?
Die Eröffnung eines Girokontos ohne SCHUFA beeinflusst deinen Score nicht negativ. Zwar wird die Kontoeröffnung bei der SCHUFA gemeldet, aber ein Guthabenkonto ohne Kreditrahmen wirkt sich neutral aus.
Kann ich zu einem regulären Girokonto wechseln, wenn sich meine SCHUFA-Bewertung verbessert?
Sobald sich dein SCHUFA-Score verbessert, kannst du zu einem regulären Girokonto wechseln. Viele Anbieter bieten dafür einen kostenlosen Kontowechselservice an.
Gibt es Einschränkungen bei der Nutzung von Girokonten ohne SCHUFA?
Ja, es gibt Einschränkungen. Keiner der Anbieter bietet einen Dispokredit an. Revolut ermöglicht keine Bargeldeinzahlung am Schalter. Für Zusatzdienste wie ein Unterkonto mit Kreditrahmen kann eine SCHUFA-Prüfung notwendig werden.
Was ist die SCHUFA?
Die SCHUFA (Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung) ist eine deutsche Auskunftei, die Bonitätsdaten von Verbrauchern sammelt und an Banken sowie Unternehmen weitergibt. Anhand des SCHUFA-Scores schätzen Banken das Risiko bei Kreditvergaben und Kontoeröffnungen ein. Ein Konto ohne SCHUFA-Prüfung umgeht diese Abfrage.
Kann ich eine Kreditkarte zu einem Girokonto ohne SCHUFA erhalten?
Ja, einige Anbieter legen ihren Konten eine Kreditkarte bei. bunq Pro und bunq Elite kommen mit einer Mastercard-Kreditkarte ohne SCHUFA-Prüfung. Revolut und Vivid Money stellen eine Visa-Debitkarte zur Verfügung.