Wie eröffne ich ein Girokonto mit Prämie?
Um ein Girokonto mit Prämie zu eröffnen, findest du zuerst eine Bank, die solche Konten anbietet und erfüllst dann die vorgesehenen Bedingungen. Dabei gehst du wie folgt vor:
- Suche eine Bank, die Girokonten mit Prämie anbietet.
- Lese die Bedingungen für die Prämienauszahlung genau durch.
- Eröffne online oder in einer Filiale das Konto.
- Erfülle die notwendigen Bedingungen wie Mindestgeldeingang oder eine bestimmte Anzahl an Transaktionen.
- Erhalte deine Prämie gemäß den Konditionen der Bank.
Welche Faktoren sollte ich beim Girokonto ohne Prämie noch beachten?
Achte neben der Prämie auf folgende Punkte: Kontoführungsgebühren, mögliche Zusatzkosten, und ob du dich für eine Direkt- oder Filialbank entscheidest. Kostenfreie Kontoführung kann dir Ersparnisse bringen, vorausgesetzt, du erfüllst bestimmte Bedingungen wie einen Mindestgeldeingang. Informiere dich über eventuelle Gebühren für Bargeldabhebungen, Überweisungen und Bezahlvorgänge, damit du nicht von versteckten Kosten überrascht wirst. Die Wahl zwischen Direkt- und Filialbank sollte nach deinen Präferenzen erfolgen: Bevorzugst du geringere Kosten oder legst Wert auf persönliche Beratung?
Welche Kosten fallen für ein Girokonto mit Prämie an?
Für Girokonten mit Prämie fallen folgende Gebühren für Kontoführung und Karten an:
| Girokonto | Kontoführungsgebühren | Girocard | Debitkarte | Kreditkarte |
|---|
| comdirect Girokonto Aktiv |
0 € |
1 € |
0 € |
1,90 EUR |
| Consorsbank Girokonto Essential |
4,00 EUR |
0 € |
0 € |
0 EUR |
| 1822direkt GiroDirekt |
0 € |
0 € |
- |
3 Euro |
| norisbank Top-Girokonto |
3,90 EUR |
0 EUR |
0 EUR |
0 EUR |
| comdirect Girokonto Extra |
2,90 € |
1 € |
0 € |
0 € |
Welche Arten von Prämien gibt es?
Wenn du ein Girokonto eröffnest oder wechselst, kannst du verschiedene Prämien nutzen. Beim Startguthaben, das du bei der Kontoeröffnung erhältst, liegen die Beträge zwischen 25 und 75 Euro. Falls du dein Konto zu einem neuen Anbieter umziehst, ist eine Gutschrift von bis zu 50 Euro drin. Empfiehlst du dein Konto Freunden weiter, können die Prämien sogar bis zu 100 Euro betragen. Nutzt du deine Kreditkarte für Einkäufe, kannst du mit Cashback von bis zu 17 Prozent rechnen, wobei es eine Obergrenze für die rückerstattungsfähigen Ausgaben gibt.
Was sollte ich noch über Girokonten mit Prämie wissen?
Lohnt sich ein Konto mit Prämie?
Ja, ein Konto mit Prämie kann sich definitiv lohnen, insbesondere, wenn es mit einem dauerhaften Cashback- oder Bonusprogramm verbunden ist. Solche Programme geben dir einen Prozentsatz deiner Ausgaben zurück oder erlauben dir, bei bestimmten Produkten und Anbietern von Anfang an weniger zu bezahlen.
Mit diesen Programmen kannst du signifikant sparen, wobei Einsparungen von zwei- bis dreistelligen Eurobeträgen pro Monat durchaus im Bereich des Möglichen liegen. Allerdings bieten einmalige Prämien zwar einen sofortigen Bonus, aber die langfristigen Vorteile entstehen eher durch regelmäßige Prämien und dauerhafte Vergünstigungen.
Welches Girokonto mit Prämie ist das beste?
Laut unserem Test sind die besten 5 Girokonten mit Prämie: das comdirect Girokonto Aktiv, das Consorsbank Consorsbank! Girokonto, das 1822direkt GiroDirekt, das norisbank Top-Girokonto und das comdirect Girokonto Extra.
| Girokonto | Bewertung |
|---|
| comdirect Girokonto Aktiv | 4.5 ★★★★☆ |
| Consorsbank Consorsbank! Girokonto | 4.5 ★★★★☆ |
| 1822direkt GiroDirekt | 4.3 ★★★★☆ |
| norisbank Top-Girokonto | 4.3 ★★★★☆ |
| comdirect Girokonto Extra | 4.2 ★★★★☆ |
Kann man mehrere Kontoprämien sammeln?
Du kannst tatsächlich mehrere Kontoprämien sammeln, indem du bei unterschiedlichen Banken Konten eröffnest. Jede Bank, bei der du ein Girokonto eröffnest, bietet häufig ein Startguthaben als Prämie. Ein zusätzliches Konto bei einer anderen Bank kann dir weitere Prämien einbringen.
Merke dir jedoch, dass Prämien, die einen Gesamtwert von 256 € pro Jahr überschreiten, steuerpflichtig sind. Banken locken nicht nur mit einmaligen Prämien, sondern auch mit Cashback-Programmen, Partnervergünstigungen und Prämien für Empfehlungen. Durch geschicktes Auswählen kannst du mehrere Vorteile gleichzeitig genießen.
Häufige Fragen rund um das Girokonto mit Prämie
Hier beantworten wir dir die häufigsten Fragen rund um das Thema Girokonto mit Prämie.
Gibt es kostenlose Girokonten mit Prämie?
Ja, es gibt kostenlose Girokonten mit Prämien. Unter den Anbietern, die kostenlose Girokonten mit Prämien anbieten, befinden sich die comdirect mit dem Aktiv-Konto, die Commerzbank mit dem Basic-Konto, die ING, die norisbank mit dem Top-Girokonto und die Consorsbank mit dem Essential-Konto. Diese Konten sind nicht nur gebührenfrei, sondern locken auch mit attraktiven Prämien für Neukunden. Vergiss aber nicht, dich immer genau über die Konditionen und Bedingungen für den Prämienerhalt zu informieren, um das passende Angebot für dich zu finden.
Gibt es Girokonten mit Prämie ohne SCHUFA?
Nein, es gibt keine Girokonten mit Prämie ohne SCHUFA. Etablierte Banken führen in der Regel eine SCHUFA-Prüfung durch, da dies ihnen hilft, das Risiko eines Zahlungsausfalls zu minimieren. Obwohl einige FinTech-Unternehmen und Online-Banken weniger strikt bei der Bonitätsprüfung sind, bieten sie in der Regel keine Prämien für die Kontoeröffnung ohne eine solche Prüfung an. Diese Konten können jedoch andere Vorteile wie niedrigere Gebühren oder eine einfache Kontoeröffnung bieten.
Welche Bedingungen muss ich erfüllen, um die Konto-Prämie zu erhalten?
Um die Konto-Prämie zu erhalten, musst du bestimmte Voraussetzungen erfüllen. Zum Beispiel erfordert comdirect, dass das Konto in den ersten drei Monaten aktiv genutzt wird, um eine Prämie von 50 Euro im vierten Monat zu erhalten. Bei der Consorsbank müssen innerhalb der ersten sechs Monate nach Kontoeröffnung in mindestens drei Monaten Geldeingänge von mindestens 1.500 Euro von einer Fremdbank erfolgen. Die Auszahlung der Prämie ist also an die aktive Nutzung und bestimmte Geldeingänge gebunden.
Kann ich als Student oder Auszubildender ein Girokonto mit Prämie eröffnen?
Ja, Banken wie die Consorsbank und die comdirect haben Girokonten mit Prämie, die speziell auf Studenten oder Auszubildende zugeschnitten sind. Die Consorsbank lockt beispielsweise mit einer Prämie von bis zu 250 €, während die comdirect Neukunden eine 50€ Prämie und zusätzlich 4% Zinsen auf das Tagesgeldkonto für 6 Monate anbietet, sofern bestimmte Bedingungen erfüllt werden. Diese Angebote setzen Neukundenstatus voraus und bieten Vorteile, die auf junge Menschen zugeschnitten sind.
Wie lange dauert es, bis mir die Prämie nach Kontoeröffnung gutgeschrieben wird?
Die Dauer bis zur Gutschrift der Prämie variiert je nach Bank. Bei comdirect wird die Prämie beispielsweise im vierten Monat nach der Kontoeröffnung gutgeschrieben. Bei der Consorsbank kann die Gutschrift bis zu 14 Wochen in Anspruch nehmen.
Was kann ich tun, wenn ich die Prämie nicht erhalten habe?
Solltest du die erwartete Prämie nicht erhalten haben, überprüfe zuerst, ob du alle notwendigen Bedingungen erfüllt hast, wie die aktive Nutzung des Kontos über einen bestimmten Zeitraum. Wenn alle Bedingungen erfüllt wurden und die Prämie immer noch aussteht, kontaktiere den Kundenservice deiner Bank, um das Problem zu klären.
Sind die Prämien für die Kontoeröffnung steuerpflichtig?
Ja, Prämien, die du für die Kontoeröffnung erhältst, können steuerpflichtig sein, abhängig von bestimmten Bedingungen. Sie werden als sonstige Einkünfte betrachtet. Solange die Summe dieser Prämien im Laufe des Jahres 256 Euro nicht übersteigt, musst du keine Steuern darauf zahlen. Sobald diese Freigrenze jedoch überschritten wird, wird der gesamte Betrag steuerpflichtig. In diesem Fall musst du ihn in deiner Steuererklärung angeben. Falls es sich bei den Prämien um Sachwerte handelt, ist deren Marktwert anzugeben.
