Max Benz

Geschäftsführer und Gründer

Max Benz hat einen Master of Science-Abschluss in Betriebswirtschaftslehre von der Technischen Universität Dresden und ist Geschäftsführer und Gründer von girokonto.io, einer Marke der LBC Finance UG. Er liebt es, alle Daten über Girokonten zusammenzutragen, um so die besten Girokonten zu vergleichen und zu finden.
Max Benz

Geschäftsführer und Gründer

Max Benz hat einen Master of Science-Abschluss in Betriebswirtschaftslehre von der Technischen Universität Dresden und ist Geschäftsführer und Gründer von girokonto.io, einer Marke der LBC Finance UG. Er liebt es, alle Daten über Girokonten zusammenzutragen, um so die besten Girokonten zu vergleichen und zu finden.

Girokonten mit Prämie im Test & Vergleich 2024

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Max Benz

Gründer von girokonto.io

Zuletzt aktualisiert: 22.03.2024

Wir haben 14 Girokonten mit Prämie verglichen und die drei besten herausgefiltert: comdirect Girokonto Aktiv, Consorsbank Girokonto Essential und Postbank Giro plus. Diese Auswahl hilft dir, die passende Bank mit attraktiven Anreizen für die Kontoeröffnung zu finden. Ein Girokonto mit Startguthaben verspricht nicht nur einen finanziellen Bonus, sondern kann auch durch geringe Gebühren und zusätzliche Vorteile überzeugen. Unsere Analyse zeigt auf, welche Kosten ein Konto mit Bonus mit sich bringt und wie du die Prämien optimal nutzen kannst. Dabei gehen wir ebenso auf die notwendigen Schritte zur Eröffnung eines solchen Kontos ein und beleuchten, welche Arten von Prämien es gibt. Zudem beantworten wir wichtige Fragen, die du haben könntest, beispielsweise zu den Bedingungen für den Prämienerhalt und ob kostenlose Girokonten mit Prämie existieren. Finde heraus, wie du von einem Konto Bonus profitierst und was du dabei beachten solltest, um das meiste aus deinem neuen Girokonto herauszuholen.



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Was ist ein Girokonto mit Prämie?

Ein Girokonto mit Prämie ist ein Bankkonto, bei dem du für die Eröffnung oder Nutzung bestimmte Boni erhältst. Im Gegensatz zu einem klassischen Girokonto, das lediglich als Zahlungsverkehrskonto dient, locken Banken mit Zusatzanreizen wie Geldprämien, Gutschriften oder Sachprämien, um neue Kunden zu gewinnen oder bestehende Kunden zur Nutzung weiterer Dienstleistungen zu motivieren. Diese Prämien können vielfältig sein und reichen von einmaligen Geldbeträgen über regelmäßige Bonuszahlungen bis hin zu physischen Geschenken. Es ist wichtig, die Konditionen und Voraussetzungen für solche Prämien genau zu prüfen, da sie oft an Bedingungen wie einen Mindestgeldeingang, regelmäßige Zahlungseingänge oder die Nutzung von Zusatzdiensten geknüpft sind.


Beste Girokonten mit Prämie im Vergleich (Oktober 2024)

Wir haben 14 Girokonten mit Prämie verglichen und dabei haben es die folgenden 5 Konten in unsere Übersicht im Oktober geschafft:

  • comdirect Girokonto Aktiv
  • Consorsbank Girokonto Essential
  • Degussa Bank GiroDigital Plus
  • norisbank Top-Girokonto
  • comdirect Girokonto Extra

comdirect Girokonto Aktiv

4,6/5
★★★★★
★★★★★
Willkommensbonus 50,00 €
Willkommensbonus (Konditionen) Neukunden erhalten ihre 50-Euro-Pr&aumlmie, wenn sie w&aumlhrend der Kontoer&oumlffnung die Einwilligung f&uumlr die &Uumlbermittlung werblicher Informationen der Commerzbank AG per E-Mail erteilen, sie bis zum Erhalt der Pr&aumlmie nicht widerrufen und innerhalb der ersten 3 Monate nach Kontoer&oumlffnung mindestens 5 Transaktionen (&Uumlberweisung, Ein- und Auszahlung, Zahlung per Lastschrift, Abheben am Geldautomaten) &uumlber jeweils 25 Euro oder mehr t&aumltigen. Das Angebot gilt nur f&uumlr comdirect Neukunden. Neukunde ist, wer in den letzten 6 Monaten vor Kontoer&oumlffnung nicht bereits Kunde von comdirect, einer Marke der Commerzbank AG, war. F&uumlr die Teilnahme an der Aktion m&uumlssen die vollst&aumlndigen Antragsdaten zur Kontoer&oumlffnung bis 01.03.2024 bei comdirect eingegangen sein. Zudem erhalten Neukunden mit der Girokontoer&oumlffnung ein kostenloses Tagesgeld PLUS-Konto mit einem Tagesgeldzinssatz von 4,00 % p. a. bei einer Anlage von bis zu 1.000.000 Euro f&uumlr 6 Monate. Weitere Informationen auf der Webseite.

Vorteile und Nachteile

Details

Consorsbank Girokonto Essential

4,5/5
★★★★★
★★★★★
Willkommensbonus 50,00 €
Willkommensbonus (Konditionen) 50 Euro Pr&aumlmie, Er&oumlffnen Sie Ihr erstes Consorsbank Girokonto Essential bis 29, Februar 2024 und nutzen Sie Ihr neu er&oumlffnetes Girokonto aktiv, Das bedeutet: In den ersten sechs Monaten nach Er&oumlffnung gehen in drei Monaten jeweils mindestens 1,500 Euro von einer Fremdbank auf dem Girokonto ein, Weitere Informationen auf der Webseite,

Vorteile und Nachteile

Details

Degussa Bank GiroDigital Plus

4,3/5
★★★★★
★★★★★
Willkommensbonus Ja
Willkommensbonus (Konditionen) 75 Euro WillkommensBonus erhalten Sie als Neukunde automatisch gutgeschrieben, nachdem Sie das Konto 3 Monate als Lohn-/Gehaltskonto mit einem monatlichen Eingang von mindestens 750 Euro, sowie pro Monat mit je 5 Transaktionen in Höhe von mindestens 25 Euro genutzt haben

Vorteile und Nachteile

Details

norisbank Top-Girokonto

4,3/5
★★★★★
★★★★★
Willkommensbonus 50 €
Willkommensbonus (Konditionen) 50 Euro Kontowechselpr&aumlmie. Bedingungen: Abschluss eines Top-Girokontos bei erfolgreich durchgef&uumlhrtem Online-Antrag bis 30.09.2022. Mindestens 5 Zahlungspartner (z.B. Gehalt, Pension, Rente, etc. und Lastschriften wie z.B. Miete, Strom, Handy etc.) m&uumlssen automatisiert &uumlber den Online-Kontowechselservice bis 30.11.2022 informiert werden. Aktion gilt nur f&uumlr Personen, welche in den letzten 12 Monaten kein Konto bei der norisbank hatten. Girokonto plus, Basis- und Pf&aumlndungsschutzkonten sind von der Pr&aumlmienverg&uumltung ausgeschlossen. Die Pr&aumlmie ist nicht &uumlbertragbar. Der Girokontovertrag wird nicht widerrufen. Die Barpr&aumlmie f&aumlllt nicht in den Anwendungsbereich des &sect 37b Abs. 1 Einkommensteuergesetz (EStG). Damit hat die norisbank GmbH keine Versteuerungspflicht. Die Pr&aumlmie wird bis 31.12.2022 Ihrem norisbank Top-Girokonto gutgeschrieben.

Vorteile und Nachteile

Details

comdirect Girokonto Extra

4,2/5
★★★★★
★★★★★
Willkommensbonus 50,00 €
Willkommensbonus (Konditionen) Neukunden erhalten ihre 50-Euro-Pr&aumlmie, wenn sie w&aumlhrend der Kontoer&oumlffnung die Einwilligung f&uumlr die &Uumlbermittlung werblicher Informationen der Commerzbank AG per E-Mail erteilen, sie bis zum Erhalt der Pr&aumlmie nicht widerrufen und innerhalb der ersten 3 Monate nach Kontoer&oumlffnung mindestens 5 Transaktionen (&Uumlberweisung, Ein- und Auszahlung, Zahlung per Lastschrift, Abheben am Geldautomaten) &uumlber jeweils 25 Euro oder mehr t&aumltigen. Das Angebot gilt nur f&uumlr comdirect Neukunden. Neukunde ist, wer in den letzten 6 Monaten vor Kontoer&oumlffnung nicht bereits Kunde von comdirect, einer Marke der Commerzbank AG, war. F&uumlr die Teilnahme an der Aktion m&uumlssen die vollst&aumlndigen Antragsdaten zur Kontoer&oumlffnung bis 01.03.2024 bei comdirect eingegangen sein. Zudem erhalten Neukunden mit der Girokontoer&oumlffnung ein kostenloses Tagesgeld PLUS-Konto mit einem Tagesgeldzinssatz von 4,00 % p. a. bei einer Anlage von bis zu 1.000.000 Euro f&uumlr 6 Monate. Weitere Informationen auf der Webseite.

Vorteile und Nachteile

Details

Folgende Girokonten haben wir ebenfalls verglichen: comdirect Girokonto Plus, Commerzbank Girokonto Basic, ING Girokonto, 1822direkt Girokonto Klassik, norisbank Girokonto Plus, Santander BestGiro, Commerzbank KlassikKonto, Commerzbank PremiumKonto und ING Girokonto.

Wie eröffne ich ein Girokonto mit Prämie?

Um ein Girokonto mit Prämie zu eröffnen, findest du zuerst eine Bank, die solche Konten anbietet und erfüllst dann die vorgesehenen Bedingungen. Dabei gehst du wie folgt vor:

  • Suche eine Bank, die Girokonten mit Prämie anbietet.
  • Lese die Bedingungen für die Prämienauszahlung genau durch.
  • Eröffne online oder in einer Filiale das Konto.
  • Erfülle die notwendigen Bedingungen wie Mindestgeldeingang oder eine bestimmte Anzahl an Transaktionen.
  • Erhalte deine Prämie gemäß den Konditionen der Bank.

Welche Faktoren sollte ich beim Girokonto ohne Prämie noch beachten?

Achte neben der Prämie auf folgende Punkte: Kontoführungsgebühren, mögliche Zusatzkosten, und ob du dich für eine Direkt- oder Filialbank entscheidest. Kostenfreie Kontoführung kann dir Ersparnisse bringen, vorausgesetzt, du erfüllst bestimmte Bedingungen wie einen Mindestgeldeingang. Informiere dich über eventuelle Gebühren für Bargeldabhebungen, Überweisungen und Bezahlvorgänge, damit du nicht von versteckten Kosten überrascht wirst. Die Wahl zwischen Direkt- und Filialbank sollte nach deinen Präferenzen erfolgen: Bevorzugst du geringere Kosten oder legst Wert auf persönliche Beratung?

Welche Kosten fallen für ein Girokonto mit Prämie an?

Für Girokonten mit Prämie fallen folgende Gebühren für Kontoführung und Karten an:

GirokontoKontoführungsgebührenGirocardDebitkarteKreditkarte
comdirect Girokonto Aktiv 0 € 1 € 0 € -
Consorsbank Girokonto Essential 0 € 0 € 0 € -
Degussa Bank GiroDigital Plus 0 € 0 € Voraussetzung 750 Euro mtl. Geldeingang, sonst 10 € p.a. - 0 € ab einem bargeldlosen Jahresumsatz von 5.000 € mit der Hauptkreditkarte erfolgt eine nachträgliche Erstattung des Jahrespreises, ansonsten 64 € pro Jahr
norisbank Top-Girokonto 0 € 0 € 0 € 0 €
comdirect Girokonto Extra 2,90 € 1 € 0 € 0 €

Welche Arten von Prämien gibt es?

Wenn du ein Girokonto eröffnest oder wechselst, kannst du verschiedene Prämien nutzen. Beim Startguthaben, das du bei der Kontoeröffnung erhältst, liegen die Beträge zwischen 25 und 75 Euro. Falls du dein Konto zu einem neuen Anbieter umziehst, ist eine Gutschrift von bis zu 50 Euro drin. Empfiehlst du dein Konto Freunden weiter, können die Prämien sogar bis zu 100 Euro betragen. Nutzt du deine Kreditkarte für Einkäufe, kannst du mit Cashback von bis zu 17 Prozent rechnen, wobei es eine Obergrenze für die rückerstattungsfähigen Ausgaben gibt.

Was sollte ich noch über Girokonten mit Prämie wissen?

Lohnt sich ein Konto mit Prämie?

Ja, ein Konto mit Prämie kann sich definitiv lohnen, insbesondere, wenn es mit einem dauerhaften Cashback- oder Bonusprogramm verbunden ist. Solche Programme geben dir einen Prozentsatz deiner Ausgaben zurück oder erlauben dir, bei bestimmten Produkten und Anbietern von Anfang an weniger zu bezahlen.

Mit diesen Programmen kannst du signifikant sparen, wobei Einsparungen von zwei- bis dreistelligen Eurobeträgen pro Monat durchaus im Bereich des Möglichen liegen. Allerdings bieten einmalige Prämien zwar einen sofortigen Bonus, aber die langfristigen Vorteile entstehen eher durch regelmäßige Prämien und dauerhafte Vergünstigungen.

Welches Girokonto mit Prämie ist das beste?

Laut unserem Test sind die besten 5 Girokonten mit Prämie: das comdirect Girokonto Aktiv, das Consorsbank Girokonto Essential, das norisbank Top-Girokonto, das Degussa Bank GiroDigital Plus und das comdirect Girokonto Extra.

GirokontoBewertung
comdirect Girokonto Aktiv4.6 ★★★★☆
Consorsbank Girokonto Essential4.5 ★★★★☆
norisbank Top-Girokonto4.3 ★★★★☆
Degussa Bank GiroDigital Plus4.3 ★★★★☆
comdirect Girokonto Extra4.2 ★★★★☆

Kann man mehrere Kontoprämien sammeln?

Du kannst tatsächlich mehrere Kontoprämien sammeln, indem du bei unterschiedlichen Banken Konten eröffnest. Jede Bank, bei der du ein Girokonto eröffnest, bietet häufig ein Startguthaben als Prämie. Ein zusätzliches Konto bei einer anderen Bank kann dir weitere Prämien einbringen.

Merke dir jedoch, dass Prämien, die einen Gesamtwert von 256 € pro Jahr überschreiten, steuerpflichtig sind. Banken locken nicht nur mit einmaligen Prämien, sondern auch mit Cashback-Programmen, Partnervergünstigungen und Prämien für Empfehlungen. Durch geschicktes Auswählen kannst du mehrere Vorteile gleichzeitig genießen.

Häufige Fragen rund um das Girokonto mit Prämie

Hier beantworten wir dir die häufigsten Fragen rund um das Thema Girokonto mit Prämie.

Gibt es kostenlose Girokonten mit Prämie?

Ja, es gibt kostenlose Girokonten mit Prämien. Unter den Anbietern, die kostenlose Girokonten mit Prämien anbieten, befinden sich die comdirect mit dem Aktiv-Konto, die Commerzbank mit dem Basic-Konto, die ING, die norisbank mit dem Top-Girokonto und die Consorsbank mit dem Essential-Konto. Diese Konten sind nicht nur gebührenfrei, sondern locken auch mit attraktiven Prämien für Neukunden. Vergiss aber nicht, dich immer genau über die Konditionen und Bedingungen für den Prämienerhalt zu informieren, um das passende Angebot für dich zu finden.

Gibt es Girokonten mit Prämie ohne SCHUFA?

Nein, es gibt keine Girokonten mit Prämie ohne SCHUFA. Etablierte Banken führen in der Regel eine SCHUFA-Prüfung durch, da dies ihnen hilft, das Risiko eines Zahlungsausfalls zu minimieren. Obwohl einige FinTech-Unternehmen und Online-Banken weniger strikt bei der Bonitätsprüfung sind, bieten sie in der Regel keine Prämien für die Kontoeröffnung ohne eine solche Prüfung an. Diese Konten können jedoch andere Vorteile wie niedrigere Gebühren oder eine einfache Kontoeröffnung bieten.

Welche Bedingungen muss ich erfüllen, um die Konto-Prämie zu erhalten?

Um die Konto-Prämie zu erhalten, musst du bestimmte Voraussetzungen erfüllen. Zum Beispiel erfordert comdirect, dass das Konto in den ersten drei Monaten aktiv genutzt wird, um eine Prämie von 50 Euro im vierten Monat zu erhalten. Bei der Consorsbank müssen innerhalb der ersten sechs Monate nach Kontoeröffnung in mindestens drei Monaten Geldeingänge von mindestens 1.500 Euro von einer Fremdbank erfolgen. Die Auszahlung der Prämie ist also an die aktive Nutzung und bestimmte Geldeingänge gebunden.

Kann ich als Student oder Auszubildender ein Girokonto mit Prämie eröffnen?

Ja, Banken wie die Consorsbank und die comdirect haben Girokonten mit Prämie, die speziell auf Studenten oder Auszubildende zugeschnitten sind. Die Consorsbank lockt beispielsweise mit einer Prämie von bis zu 250 €, während die comdirect Neukunden eine 50€ Prämie und zusätzlich 4% Zinsen auf das Tagesgeldkonto für 6 Monate anbietet, sofern bestimmte Bedingungen erfüllt werden. Diese Angebote setzen Neukundenstatus voraus und bieten Vorteile, die auf junge Menschen zugeschnitten sind.

Wie lange dauert es, bis mir die Prämie nach Kontoeröffnung gutgeschrieben wird?

Die Dauer bis zur Gutschrift der Prämie variiert je nach Bank. Bei comdirect wird die Prämie beispielsweise im vierten Monat nach der Kontoeröffnung gutgeschrieben. Bei der Consorsbank kann die Gutschrift bis zu 14 Wochen in Anspruch nehmen.

Was kann ich tun, wenn ich die Prämie nicht erhalten habe?

Solltest du die erwartete Prämie nicht erhalten haben, überprüfe zuerst, ob du alle notwendigen Bedingungen erfüllt hast, wie die aktive Nutzung des Kontos über einen bestimmten Zeitraum. Wenn alle Bedingungen erfüllt wurden und die Prämie immer noch aussteht, kontaktiere den Kundenservice deiner Bank, um das Problem zu klären.

Sind die Prämien für die Kontoeröffnung steuerpflichtig?

Ja, Prämien, die du für die Kontoeröffnung erhältst, können steuerpflichtig sein, abhängig von bestimmten Bedingungen. Sie werden als sonstige Einkünfte betrachtet. Solange die Summe dieser Prämien im Laufe des Jahres 256 Euro nicht übersteigt, musst du keine Steuern darauf zahlen. Sobald diese Freigrenze jedoch überschritten wird, wird der gesamte Betrag steuerpflichtig. In diesem Fall musst du ihn in deiner Steuererklärung angeben. Falls es sich bei den Prämien um Sachwerte handelt, ist deren Marktwert anzugeben.

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Max Benz

Gründer von girokonto.io

Max Benz hat einen Master of Science-Abschluss in Betriebswirtschaftslehre von der Technischen Universität Dresden und ist Geschäftsführer und Gründer von girokonto.io, einer Marke der LBC Finance UG. Er liebt es, alle Daten über Girokonten zusammenzutragen, um so die besten Girokonten zu vergleichen und zu finden.