Commerzbank vs Vivid Money | Girokonten im Vergleich | 2024

Commerzbank oder Vivid Money: Unser Vergleich

Kosten und Kontoführungsgebühren

Sowohl die Commerzbank als auch Vivid Money bieten Nutzern die Möglichkeit, unter bestimmten Bedingungen ein kostenloses Girokonto zu nutzen. Bei der Commerzbank haben Kunden die Möglichkeit, ein Girokonto Basic zu nutzen, das kostenlos ist, wenn sie bestimmte Kriterien wie einen monatlichen Geldeingang von mindestens 699 Euro erfüllen. Kunden, die diese Anforderung nicht erfüllen, können sich für ein ClassicKonto oder ein PremiumKonto entscheiden, die 6,90 € bzw. 12,90 € pro Monat kosten. Im Gegensatz dazu bietet Vivid Money seinen Kunden eine kostenlose Kontoführung an, die jedoch an keine Bedingungen geknüpft ist. Wenn Kunden sich jedoch keiner Bedingung unterwerfen wollen, fallen Kosten für die Kontoführung an – diese Kosten sind jedoch unklar, wenn man sich nicht näher über die Art der Dienstleistungen informiert.

Bargeld abheben

Bargeld im Ausland abheben

Die Commerzbank und Vivid Money bieten zwei unterschiedliche Ansätze für Bargeldabhebungen im Ausland. Die Commerzbank bietet zwar keine kostenlose Option an, kann aber innerhalb des nationalen Bankennetzes ohne Aufpreis genutzt werden; ihre girocard und Kreditkarten bieten jedoch keine kostenlosen Bargeldabhebungen im Ausland. Vivid Money hingegen bietet einen viel unkomplizierteren Ansatz: Mit der girocard oder der Kreditkarte ist das Abheben von Bargeld an allen Visa-Geldautomaten weltweit bis zu 200 Euro kostenlos. Es ist also klar, dass das Modell von Vivid Money für die Verbraucherinnen und Verbraucher wesentlich vorteilhafter ist, wenn sie über die Grenzen ihres Heimatlandes hinausgehen.

Bargeld im Inland abheben

Die Commerzbank bietet mit ihrer girocard gebührenfreie Bargeldabhebungen im Inland an 7.000 Geldautomaten der Cash Group und an weiteren 22.000 Handelskassen an. Kreditkarteninhaber haben keinen Anspruch auf kostenlose Abhebungen im Inland. Vivid Money hingegen bietet mit seiner Kreditkarte kostenlose Abhebungen von bis zu 200 Euro an allen Visa-Geldautomaten in Deutschland und hat noch keine girocard. Daher ist die Commerzbank die bessere Option für Karteninhaber, die lieber im Inland mit der girocard Bargeld abheben.

Bargeld einzahlen

Bei den Bareinzahlungsmöglichkeiten unterscheiden sich die Commerzbank und Vivid Money stark. Während Vivid Money seinen Nutzern nicht die Möglichkeit bietet, Bargeld auf ihre Konten einzuzahlen, können die Kunden der Commerzbank dies kostenlos an den Geldautomaten der Bank in ganz Deutschland tun. Das bedeutet, dass die Nutzer bei der Commerzbank die Möglichkeit haben, ihre Finanzen sowohl online als auch physisch zu verwalten – und das ohne zusätzliche Kosten!

Karten

Die Commerzbank bietet eine kostenlose girocard, die klassische Mastercard-Debitkarte für 3,5€ pro Monat, wenn ein kostenloses Girokonto eröffnet wird, und sie ist mit dem gewählten “Extra Klassik Paket” kostenlos. Im Gegensatz dazu bietet Vivid Money keine girocard an, sondern stellt seinen Kunden stattdessen eine kostenlose Visa-Kreditkarte zur Verfügung. Wer also überlegt, bei welcher Bank er ein Konto eröffnen möchte, sollte die von beiden Banken angebotenen Karten in Betracht ziehen.

Zusatzprodukte

Wenn du die Commerzbank und Vivid Money vergleichst, fallen zwei große Unterschiede bei ihren zusätzlichen Kontoprodukten auf. Die Commerzbank bietet ein kostenloses Tagesgeldkonto und hat auch einen Überziehungsrahmen. Vivid Money hingegen hat ein kostenloses Depotkonto, aber keinen Überziehungsrahmen. Beide Banken bieten ein kostenloses Tagesgeldkonto an, was sie in dieser Hinsicht vergleichbar macht. Wenn dir bei der Wahl eines Girokontos die Verfügbarkeit eines Überziehungskredits oder eines Depots wichtig ist, kann die Wahl zwischen den beiden Banken davon abhängen, welches dieser Produkte für dich Priorität hat.

Funktionen

Die Commerzbank und Vivid Money sind beides beliebte Girokonten – sie unterscheiden sich jedoch deutlich in ihren Funktionen. Die Commerzbank bietet Überweisungen in Echtzeit, unterstützt aber keine Unterkonten. Sie stellt das Gemeinschaftskonto mit einem monatlichen Geldeingang von über 700 € kostenlos zur Verfügung. Vivid Money hingegen ist ebenfalls für seine Echtzeitüberweisungen bekannt, bietet aber beeindruckende 15 Unterkonten und ein Gemeinschaftskonto, das kostenlos und ohne zusätzliche Gebühren eröffnet werden kann. Leider bietet keines der beiden Unternehmen einen Wechselservice an.

Banking

Die Commerzbank und Vivid Money sind beides beliebte Girokonten – sie unterscheiden sich jedoch deutlich in ihren Funktionen. Die Commerzbank bietet Überweisungen in Echtzeit, unterstützt aber keine Unterkonten. Sie stellt das Gemeinschaftskonto mit einem monatlichen Geldeingang von über 700 € kostenlos zur Verfügung. Vivid Money hingegen ist ebenfalls für seine Echtzeitüberweisungen bekannt, bietet aber beeindruckende 15 Unterkonten und ein Gemeinschaftskonto, das kostenlos und ohne zusätzliche Gebühren eröffnet werden kann. Leider bietet keines der beiden Unternehmen einen Wechselservice an.

Zinsen

Die Commerzbank erhebt keine Strafzinsen auf das Girokonto, sodass die Kunden keine zusätzlichen Gebühren befürchten müssen. Vivid Money hingegen erhebt Strafzinsen oder Negativzinsen in Höhe von 0,50 % pro Jahr, wenn der Saldo auf dem Girokonto des Kunden mehr als 250 Tausend Euro beträgt. Dies ist ein Anreiz für die Kunden, ihr Guthaben innerhalb bestimmter Grenzen zu halten. Durch diese unterschiedlichen Strafzinsen und Gebühren bieten beide Bankdienstleistungen wertvolle Dienste, aber jede hat ihre eigenen Vorteile und Herausforderungen.

Support und Kundenservice

Die Commerzbank und Vivid Money bieten einen sehr guten Kundenservice für ihre Dienstleistungen. Was die Kommunikationskanäle angeht, sind sich die beiden Banken recht ähnlich, denn beide bieten einen telefonischen Support an, wenn du Hilfe brauchst. Die beiden Konten unterscheiden sich jedoch in ihren Live-Chat-Angeboten, da die Commerzbank diesen Service nicht anbietet, Vivid Money hingegen schon. Für viele, die Hilfe brauchen, ohne anzurufen, kann dies ein wertvoller Vorteil sein, der bei der Abwägung der Unterschiede zwischen den beiden Konten berücksichtigt werden sollte.

Nachhaltigkeit

Vivid Money hat sich in mehreren Online-Tests als eine der nachhaltigsten Privatkundenbanken in Europa herausgestellt. Auf der anderen Seite hält die Commerzbank ihre Nachhaltigkeitsaktivitäten unter Verschluss und legt sie nicht offen. Dies steht in krassem Gegensatz zu Vivid Money, dessen Nachhaltigkeitsrichtlinien die Reduzierung von Papierabfällen, Investitionen in grüne Energiequellen und die Vereinfachung des Prozesses für verantwortungsvolle Investitionen beinhalten. Wenn man also die Girokonten beider Banken vergleicht, wird deutlich, dass die Angebote von Vivid Money deutlich nachhaltiger sind als die der Commerzbank.

Sicherheit

Wenn es um Sicherheit geht, bieten sowohl die Commerzbank als auch Vivid Money einen zuverlässigen Schutz mit einer Einlagensicherung von bis zu 100.000 €. Außerdem sind beide Banken Mitglied im Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken e.V., der im Falle eines Zahlungsausfalls einen zusätzlichen Schutz von 15 % bietet. Darüber hinaus verfügen beide Banken über eine 3D-Secure-Funktion für Online-Zahlungen sowie eine Zwei-Faktor-Authentifizierung für zusätzliche Sicherheitsmaßnahmen. So können die Kunden darauf vertrauen, dass ihre Einlagen bei beiden Banken sicher sind.

Prämien

Wenn es um Boni geht, bieten die Commerzbank und Vivid Money unterschiedliche Optionen an. Die Commerzbank bietet einen Willkommensbonus von 50 €, während Vivid Money keinen Willkommensbonus hat. Wenn es jedoch um Cashback-Belohnungen geht, bietet Vivid Money Kartenzahlungen mit 0,5 % und Cashback auf alle Nicht-Euro-Einkäufe mit 1 % zum Standardtarif. Im Vergleich dazu bietet die Commerzbank keine Cashback-Belohnungen an.

Mobile Banking

Die Girokonten der Commerzbank und von Vivid Money verfügen beide über respektable digitale Banking-Optionen, denn beide ermöglichen Zahlungen mit Apple Pay und Google Pay. Für beide Unternehmen gibt es eine Android- und eine iOS-App, so dass die Kunden unabhängig von ihrem Gerät ein sicheres und bequemes Onlinebanking erleben können. Alles in allem können die Nutzer von Commerzbank und Vivid Money dank ihrer digitalen Banking-Optionen einen zuverlässigen mobilen Zahlungsservice erwarten.