Mit unserem Kreditrechner berechnen Sie Ihre monatliche Rate, die Gesamtkosten und den Tilgungsplan Ihres Wunschkredits – kostenlos und in Sekunden.
Kredit & Schulden
Der Kreditrechner berechnet Monatsrate, Zinskosten und Gesamtrückzahlung für einen Annuitätenkredit.
Sondertilgungen, Bearbeitungsgebühren, Restschuldversicherungen und variable Zinsen sind im Standardmodell nicht enthalten.
Trage deine Werte ein und starte die Berechnung.
Was berechnet der Kreditrechner?
Der Kreditrechner zeigt dir, wie hoch die monatliche Rate für einen Kredit ausfällt und wie viel dich Zinsen über die gesamte Laufzeit kosten.
Welche Eingaben braucht der Kreditrechner?
Für eine sinnvolle Berechnung brauchst du Kreditbetrag, Effektiver Jahreszins und Laufzeit. Der Rechner setzt diese Angaben in eine strukturierte Rechenlogik um und zeigt dir direkt das Ergebnis.
Wenn du realistische Vergleichswerte eingibst, wird die Schätzung deutlich belastbarer. Für Szenarien lohnt es sich, mit mehreren Varianten zu rechnen und die Ergebnisse direkt nebeneinander zu halten.
Wie rechnet der Kreditrechner?
Der Rechner nutzt die Annuitätenformel. Daraus ergeben sich eine konstante Monatsrate, die Zinslast über die Zeit und die Gesamtrückzahlung.
Welche Faktoren beeinflussen das Ergebnis im Kreditrechner?
Diese Werte verschieben das Ergebnis am stärksten. Wenn du nur wenige Eingaben anpassen willst, solltest du mit diesen Faktoren beginnen.
- Kreditbetrag
- Sollzinssatz
- Laufzeit
- Tilgungsdauer
Wann ist der Kreditrechner sinnvoll?
Der Rechner ist sinnvoll für Konsumentenkredite, Umschuldungen oder eine erste Orientierung bei Finanzierungen mit gleichbleibender Rate.
Welche Grenzen hat der Kreditrechner?
Sondertilgungen, Bearbeitungsgebühren, Restschuldversicherungen und variable Zinsen sind im Standardmodell nicht enthalten.
Worauf solltest du beim Kreditrechner besonders achten?
Wie liest du die Monatsrate richtig?
Die Monatsrate wirkt auf den ersten Blick oft überschaubar. Entscheidend ist aber immer auch die Gesamtrückzahlung, weil dort sichtbar wird, wie teuer der Kredit über die komplette Laufzeit wirklich wird.
Wann ist eine längere Laufzeit problematisch?
Eine längere Laufzeit senkt zwar die Rate, erhöht aber meist die gesamten Zinskosten. Wer nur auf die Monatsrate schaut, unterschätzt deshalb häufig die tatsächliche Belastung.
Welche Fragen sind beim Kreditrechner am häufigsten?
Wie genau ist der Kreditrechner?
Sondertilgungen, Bearbeitungsgebühren, Restschuldversicherungen und variable Zinsen sind im Standardmodell nicht enthalten.
Welche Eingaben sind beim Kreditrechner am wichtigsten?
Die wichtigsten Stellschrauben sind Kreditbetrag, Sollzinssatz, Laufzeit, Tilgungsdauer. Schon kleine Änderungen bei diesen Werten können das Ergebnis spürbar verschieben.
Wann lohnt sich der Kreditrechner besonders?
Der Rechner ist sinnvoll für Konsumentenkredite, Umschuldungen oder eine erste Orientierung bei Finanzierungen mit gleichbleibender Rate.
Was ist beim Kreditvergleich wichtiger: Rate oder Effektivzins?
Für die Vergleichbarkeit ist der Effektivzins meist wichtiger. Die Rate zeigt vor allem, ob der Kredit in dein Monatsbudget passt.
Lohnt sich eine Umschuldung mit dem Kreditrechner zu prüfen?
Ja. Besonders bei teuren Altverträgen kann eine niedrigere Verzinsung die Gesamtkosten spürbar senken, selbst wenn die neue Rate ähnlich hoch bleibt.
Welche Rechner passen thematisch dazu?
Diese Rechner greifen eng verwandte Fragen auf und helfen dir dabei, Folgeberechnungen direkt im selben Themenfeld anzuschließen.
Was berechnet der Kreditrechner?
Ein Kreditrechner ermittelt alle zentralen Kennzahlen eines Ratenkredits – auf Basis von drei Eingaben: Kreditbetrag, Laufzeit und Zinssatz. Je nach Frage, die Sie beantworten möchten, können Sie damit verschiedene Größen berechnen:
- Monatliche Kreditrate (Annuität): Wie hoch ist meine monatliche Belastung?
- Gesamtkosten des Kredits: Wie viel zahle ich insgesamt zurück?
- Tilgungsplan: Wie entwickeln sich Zins- und Tilgungsanteil im Zeitverlauf?
- Restschuld: Wie hoch ist die offene Schuld nach einer bestimmten Laufzeit?
- Maximaler Kreditbetrag: Wie viel kann ich mir bei einer bestimmten Monatsrate leisten?
Die monatliche Kreditrate ist die mit Abstand häufigste Berechnungsanfrage – sie zeigt, ob ein Kredit in das eigene Budget passt.
Was bedeuten die Felder im Kreditrechner?
Kreditbetrag
Der Kreditbetrag ist die Summe, die Sie von der Bank leihen. Er bildet die Berechnungsgrundlage für Zinsen und Tilgung. Je höher der Kreditbetrag, desto höher die monatliche Rate und die Gesamtkosten – bei gleicher Laufzeit und gleichem Zinssatz.
Laufzeit
Die Laufzeit bestimmt, über wie viele Monate oder Jahre Sie zurückzahlen. Länger bedeutet niedrigere Monatsrate, kostet aber mehr Zinsen. Kürzer bedeutet höhere Rate – dafür zahlen Sie weniger Zinsen insgesamt und sind früher schuldenfrei. Den Unterschied zwischen 36 und 60 Monaten sehen Sie am besten direkt im Rechner: Beide Szenarien einzugeben dauert weniger als eine Minute und zeigt Ihnen sofort, wie viel die Laufzeitwahl kostet.
Nominalzins und Effektivzins
Der Nominalzins (auch Sollzins) ist der reine Zinssatz ohne Nebenkosten. Klingt gut – ist aber nicht der Wert, der zählt. Der Effektivzins dagegen enthält alle Kosten des Kredits: Nominalzins plus Bearbeitungsgebühren, Disagio und alle weiteren Nebenkosten, die tatsächlich anfallen. Deshalb liegt er immer etwas über dem Nominalzins und ist beim Angebotsvergleich der einzig relevante Wert. Vergleichen Sie deshalb nur Effektivzinssätze, nie Nominalzinsen.
Bei vielen Banken ist der Zinssatz bonitätsabhängig: Kreditnehmer mit guter SCHUFA-Bewertung erhalten niedrigere Zinsen als solche mit Eintragungen oder schwächerer Bonität. Manche Angebote nennen deshalb nur eine Zinsspanne (z.B. 3,99 % bis 9,99 %).
Monatliche Kreditrate
Jede Rate besteht aus zwei Teilen: Tilgung und Zinsen. Zu Beginn zahlen Sie vor allem Zinsen, weil der offene Kreditbetrag noch hoch ist. Mit jeder Zahlung sinkt diese Restschuld, und der Zinsanteil schrumpft mit ihr – während der Tilgungsanteil automatisch steigt, obwohl die Monatsrate gleichbleibt. Am Ende der Laufzeit ist fast die gesamte Rate reine Tilgung. Dieser Verlauf wird im Tilgungsplan sichtbar gemacht.
Restschuld
Als Restschuld bezeichnet man den Betrag, der nach einer bestimmten Laufzeit noch aussteht. Für viele Ratenkredite ist sie null – der Kredit ist am Ende vollständig abbezahlt. Relevant wird sie vor allem bei Baufinanzierungen mit festem Zinsbindungszeitraum: Hier läuft die Zinsbindung oft vor Ende der Gesamtlaufzeit aus, und es ist eine Anschlussfinanzierung nötig. In diesem Fall zeigt der Kreditrechner, wie hoch der noch offene Betrag zu diesem Zeitpunkt wäre.
Kreditrechner: Rechenbeispiele für verschiedene Laufzeiten
Die folgende Tabelle zeigt, wie sich die Laufzeit auf die monatliche Rate und die Gesamtzinsen auswirkt. Basis: 10.000 Euro Kreditbetrag, 6,00 % Effektivzins p.a.
| Laufzeit | Monatliche Rate | Zinsen gesamt | Gesamtrückzahlung |
|---|---|---|---|
| 24 Monate | 443,21 Euro | 636,95 Euro | 10.636,95 Euro |
| 36 Monate | 304,22 Euro | 951,90 Euro | 10.951,90 Euro |
| 48 Monate | 234,85 Euro | 1.272,81 Euro | 11.272,81 Euro |
| 60 Monate | 193,33 Euro | 1.599,68 Euro | 11.599,68 Euro |
| 72 Monate | 165,73 Euro | 1.932,48 Euro | 11.932,48 Euro |
| 84 Monate | 146,09 Euro | 2.271,19 Euro | 12.271,19 Euro |
Die Tabelle zeigt: Wer die Laufzeit von 24 auf 84 Monate verlängert, senkt die monatliche Belastung um knapp 300 Euro – zahlt dafür aber rund 1.634 Euro mehr Zinsen. Eine kurze Laufzeit ist deshalb bei ausreichendem Einkommen die günstigere Wahl.
So nutzen Sie den Kreditrechner richtig
- Kreditbetrag eingeben: Tragen Sie den Betrag ein, den Sie benötigen – nicht mehr als nötig.
- Laufzeit wählen: Testen Sie mehrere Varianten, um die monatliche Belastung mit den Gesamtkosten abzuwägen.
- Zinssatz eintragen: Verwenden Sie den Effektivzins aus konkreten Angeboten für realistische Ergebnisse. Fehlt ein Angebot, dient ein Referenzwert (z.B. 6 %) als Orientierung.
- Ergebnis ablesen: Notieren Sie Monatsrate, Gesamtkosten und Laufzeit – vergleichen Sie dann mehrere Varianten nebeneinander.
- Tilgungsplan abrufen: Wenn Ihr Rechner einen Tilgungsplan anzeigt, nutzen Sie ihn, um zu sehen, wie sich Zins- und Tilgungsanteil über die Zeit entwickeln.
Wann lohnt sich ein Kredit?
Ein Kredit lohnt sich dann, wenn der Nutzen der Anschaffung die Zinskosten übersteigt oder wenn die Anschaffung nicht aufschiebbar ist. Typische sinnvolle Anwendungsfälle:
- Notwendige Anschaffungen ohne ausreichende Ersparnisse (z.B. Autoreparatur, Waschmaschine)
- Zeitkritische Ausgaben, bei denen Warten mehr kostet als die Zinsen
- Umschuldung eines teureren Dispokredits in einen günstigeren Ratenkredit
Weniger sinnvoll ist ein Kredit dagegen, wenn der Zinssatz des Kredits deutlich über der Rendite Ihrer Ersparnisse liegt und Sie auf das Geld verzichten könnten. Wer etwa 5 % Kreditzinsen zahlt und gleichzeitig Geld zu 2 % auf dem Sparkonto liegen hat, fährt besser, wenn er die Ersparnisse einsetzt statt einen Kredit aufzunehmen.