N26 vs Tomorrow | Girokonten im Vergleich | 2026
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Kurz gefasst: N26 oder Tomorrow?
N26 Standard kommt in der Bewertung auf 64 Punkte, Tomorrow Now auf 50. Bei Auslandszahlungen in fremder Währung ist N26 klar günstiger: 0 Prozent zum Mastercard-Referenzkurs gegenüber 2 Prozent bei Tomorrow. Wer regelmäßig im außereuropäischen Ausland zahlt, merkt diesen Unterschied schnell im Kontoauszug.
Tomorrow punktet dafür bei der Struktur. Zwei Unterkonten sind inklusive, bei N26 Standard gibt es überhaupt keine. Auch ein kostenloses Wertpapierdepot bietet nur Tomorrow. Dazu kommt der Verzicht auf eine SCHUFA-Prüfung, was das Konto auch für Menschen mit angespannter Bonität zugänglich macht. Ein Gemeinschaftskonto wiederum gibt es nur bei N26, Tomorrow bleibt ein reines Einzelkonto.
Beim Bargeldabheben im Inland sind beide ähnlich knapp bemessen: N26 erlaubt zwei kostenlose Abhebungen im Monat, Tomorrow nur eine. Ein Alltagsnutzer mit sechs Abhebungen im Jahr zahlt deshalb bei N26 8 Euro, bei Tomorrow 15 Euro.
N26 und Tomorrow unterscheiden sich bei 18 von 45 auswertbaren Merkmalen, bei 27 sind sie gleich (11 Merkmale ohne eindeutigen Wert übersprungen).
N26 ist günstiger bei Kosten Fremdwährungszahlung: 0 % (Tomorrow: 2 %)
| Konto | Kosten Fremdwährungszahlung |
|---|---|
| | 0 % (Mastercard-Referenzwechselkurs) |
| | 2 % |
N26 rechnet Zahlungen in Fremdwährung zum Mastercard-Referenzkurs ohne eigenen Aufschlag ab, macht also 0 Prozent zusätzliche Kosten. Tomorrow verlangt pauschal 2 Prozent auf den Umsatz. Bei 3.000 Euro Auslandsumsatz im Jahr sind das bei Tomorrow 60 Euro, die bei N26 komplett wegfallen.
Tomorrow bietet mehr bei Einlagensicherung: 100.000 € (N26: 100 €)
| Konto | Einlagensicherung |
|---|---|
| | 100.000 € |
| | 100.000 |
Tomorrow bietet mehr bei Anzahl Unterkonten: 2 (N26: 0)
| Konto | Anzahl Unterkonten |
|---|---|
| | 0 |
| | 2 |
Tomorrow gibt dir zwei Unterkonten dazu, mit denen du zum Beispiel Rücklagen oder ein Urlaubsbudget getrennt verwalten kannst. N26 Standard bietet in diesem Tarif gar keine Unterkonten an. Wer sein Geld gerne in Töpfen organisiert, ist bei Tomorrow im Vorteil, auch wenn es insgesamt nur zwei Konten sind.
N26 bietet Gemeinschaftskonto, Tomorrow nicht
| Konto | Gemeinschaftskonto |
|---|---|
| | Ja |
| | Nein |
Ein Gemeinschaftskonto gibt es nur bei N26, damit lässt sich das Konto zu zweit führen, etwa mit Partner oder Partnerin. Tomorrow Now ist ausschließlich als Einzelkonto verfügbar. Für Paare, die gemeinsame Ausgaben über ein Konto abwickeln wollen, fällt die Wahl damit auf N26.
Bargeld abheben (Ausland): N26 und Tomorrow unterscheiden sich hier
| Konto | Bargeld abheben (Ausland) |
|---|---|
| | Außerhalb der Eurozone 1,7 % des Umsatzes je Abhebung |
| | 1 kostenlose Abhebung pro Monat, danach 3 € pro Abhebung plus 2 % Fremdwährungsgebühr |
SCHUFA-Prüfung erforderlich: nur bei N26, nicht bei Tomorrow
| Konto | SCHUFA-Prüfung erforderlich |
|---|---|
| | Ja |
| | Nein |
Tomorrow bietet Telefon-Support, N26 nicht
| Konto | Telefon-Support |
|---|---|
| | Nein |
| | Ja |
Tomorrow ist günstiger bei Kosten Debitkarte pro Monat: 0 € (N26: 10
| Konto | Kosten Debitkarte pro Monat |
|---|---|
| | 10 EUR einmalig |
| | 0 € |
Tomorrow bietet Kostenloses Depot, N26 nicht
| Konto | Kostenloses Depot |
|---|---|
| | Nein |
| | Ja |
Bargeld abheben (Inland): N26 und Tomorrow unterscheiden sich hier
| Konto | Bargeld abheben (Inland) |
|---|---|
| | 2 Gratisabhebungen in Euro pro Kalendermonat, danach 2 EUR je Abhebung |
| | 1 kostenlose Abhebung pro Monat, danach 3 € pro Abhebung |
Dispolimit: N26 und Tomorrow unterscheiden sich hier deutlich
| Konto | Dispolimit |
|---|---|
| | bis zu 10.000 € |
| | nicht möglich |
Bargeld einzahlen: N26 und Tomorrow unterscheiden sich hier deutlich
| Konto | Bargeld einzahlen |
|---|---|
| | 1,5 % des Einzahlungsbetrags via CASH26; CASH26-Abhebungen kostenlos |
| | 1,5 % pro Einzahlung |
N26 bietet Online-Banking, Tomorrow nicht
| Konto | Online-Banking |
|---|---|
| | Ja |
| | Nein |
Bedingungen zur Kontoführungsgebühr: N26 und Tomorrow unterscheiden
| Konto | Bedingungen zur Kontoführungsgebühr |
|---|---|
| | Keine monatliche Kontoführungsgebühr |
| | Preis frei wählbar für alle unter 21 oder wenn monatlich 500 € eingehen; für alle anderen 4 € |
Debitkarte-Anbieter: N26 und Tomorrow unterscheiden sich hier deutlich
| Konto | Debitkarte-Anbieter |
|---|---|
| | Mastercard |
| | Visa |
Tomorrow bietet mehr bei Zinsen Tagesgeldkonto: 0,75 % (N26: 0,25 %)
| Konto | Zinsen Tagesgeldkonto |
|---|---|
| | 0,25 % p.a. |
| | 0,75 % p.a. (Standardzins); 2,5 % p.a. nur für Neukunden Mai 2026 für 90 Tage |
Tomorrow ist günstiger bei Dispozinsen: 9,75 % (N26: 13,40 %)
| Konto | Dispozinsen |
|---|---|
| | 13,4 % p.a. (fester Sollzinssatz) |
| | 9,75 % |
Details zur Einlagensicherung: N26 und Tomorrow unterscheiden sich
| Konto | Details zur Einlagensicherung |
|---|---|
| | Einlagen auf Giro- und Tagesgeldkonten sind bis 100.000 € über die deutsche Einlagensicherung geschützt. |
| | Einlagen sind bis 100.000 Euro zu 100% gesichert. |
Was N26 und Tomorrow im Jahr wirklich kosten
Kontoführungsgebühren allein sagen wenig. Wir rechnen für vier feste Nutzerprofile durch, was ein Jahr mit jedem Konto kostet: Grundgebühr, Bargeld, Fremdwährung und Dispo, jeweils mit denselben Annahmen für beide Konten. Steht "nicht berechenbar", ist die Datenlage für dieses Profil nicht eindeutig genug, dann rechnen wir lieber nicht als falsch.
Jahreskosten im Vergleich: Standard vs. Now
| Nutzerprofil | Standard | Now |
|---|---|---|
| Alltagsnutzer | 8,00 € | 15,00 € |
| Vielreisender | nicht berechenbar | 75,00 € |
| Bargeldnutzer | nicht berechenbar | nicht berechenbar |
| Dispo-Nutzer | 5,87 € | 4,27 € |
Die Annahmen je Nutzerprofil sind identisch für beide Konten und weiter oben auf dieser Seite bzw. im Einzelmodul nachzulesen.
- Alltagsnutzer: mit N26 sparst du 7,00 € im Jahr.
- Dispo-Nutzer: mit Tomorrow sparst du 1,60 € im Jahr.
Welche Annahmen hinter den vier Profilen stehen
Alltagsnutzer: Nutzt das Konto für den täglichen Zahlungsverkehr und hebt gelegentlich Bargeld im Inland ab. Kontoführung ganzjährig, 6 Bargeldabhebungen im Inland pro Jahr, je 100 Euro, keine Auslandsnutzung, kein Dispo.
Vielreisender: Bezahlt und hebt regelmäßig im Ausland Bargeld ab, auch außerhalb des Euroraums. Kontoführung ganzjährig, 6 Bargeldabhebungen im Ausland pro Jahr, je 200 Euro, 3.000 Euro Kartenumsatz in Fremdwährung pro Jahr (z. B. Reisen, Onlineshopping im Ausland).
Bargeldnutzer: Hebt und zahlt regelmäßig Bargeld ein, zum Beispiel für ein bargeldlastiges Gewerbe oder aus Gewohnheit. Kontoführung ganzjährig, 24 Bargeldabhebungen im Inland pro Jahr (ca. 2x im Monat), je 100 Euro, 6 Bargeldeinzahlungen pro Jahr, je 500 Euro.
Dispo-Nutzer: Überzieht das Konto zeitweise, etwa zum Monatsende. Kontoführung ganzjährig, durchschnittlich 800 Euro Dispo-Inanspruchnahme an 20 Tagen im Jahr.
Nicht enthalten sind Kartengebühren für Zusatzkarten, Sonderaktionen und Willkommensboni, weil sie nicht jedes Jahr anfallen.
27 Merkmale ohne Unterschied zwischen N26 und Tomorrow
Regulatorisch vorgeschrieben (PSD2): 3D Secure, 2-Faktor-Authentifizierung. Mittlerweile Branchenstandard, unabhängig vom Anbieter: Android-App, Online-Kontoeröffnung, Google Pay, Apple Pay, iOS-App.
Tabelle anzeigen
| Merkmal | N26 | Tomorrow |
|---|---|---|
| Android-App | Ja | Ja |
| Online-Kontoeröffnung | Ja | Ja |
| Google Pay | Ja | Ja |
| Filialen | 0 | 0 |
| Zinsen aufs Girokonto | 0,0 % | 0,0 % |
| Kreditkarte | Nein | Nein |
| Wechselservice | Ja | Ja |
| Kosten Zahlung in Heimwährung | 0 % | 0 % |
| girocard | Nein | Nein |
| Live-Chat-Support | Ja | Ja |
| Telefon-Banking | Nein | Nein |
| Debitkarte | Ja | Ja |
| Legitimation in der Filiale | Nein | Nein |
| Apple Pay | Ja | Ja |
| Kosten Unterkonten | kostenlos | kostenlos |
| Echtzeitüberweisung senden | Ja | Ja |
| Legitimation per VideoIdent | Ja | Ja |
| Banking per App | Ja | Ja |
| Kreditkartentyp | debit | debit |
| 3D Secure | Ja | Ja |
| Legitimation per PostIdent | Ja | Ja |
| iOS-App | Ja | Ja |
| 2-Faktor-Authentifizierung | Ja | Ja |
| Cashback | Nein | Nein |
| Unterkonten mit eigener IBAN | Nein | Nein |
| Echtzeitüberweisung empfangen | Ja | Ja |
| Kontoführungsgebühr | 0 EUR | ab 0 € |
Was sich seit dem 25.07.2026 geändert hat
Wir sichern die Konditionen beider Konten monatlich und vergleichen sie mit dem heutigen Stand (16.09.2026). So siehst du, ob eine Bank gerade an der Preisschraube dreht oder ihre Bedingungen stabil hält.
N26
Keine Änderung in den 56 geprüften Merkmalen zwischen dem 25.07.2026 und heute.
Tomorrow
Keine Änderung in den 56 geprüften Merkmalen zwischen dem 25.07.2026 und heute.
Wo die Datenlage keinen belastbaren Vergleich zulässt
Für 11 von 56 geprüften Merkmalen liefert die Datenbank für mindestens eines der beiden Konten keinen eindeutigen Wert. Ein Rateergebnis würde hier mehr vortäuschen, als die Datenlage hergibt, deshalb bleiben diese Punkte unbewertet: bei Kostenangaben: Willkommensbonus, Kosten girocard pro Monat, Kosten Telefon-Banking, Kosten Kreditkarte pro Monat; bei Ja/Nein-Merkmalen: Tagesgeldkonto im Angebot, Verwahrentgelt; bei Freitext-Merkmalen: Kreditkarte-Anbieter, Altersspanne, Bedingungen zum Willkommensbonus, Nachhaltigkeit, Mehrsprachiger Support.
Was ist N26?
Das Flex ist ein kostenpflichtiges Girokonto mit monatlicher Grundgebühr. Es richtet sich an Nutzer, die ein digitales Konto mit Debitkarte und Depot-Zugang suchen. Eine Girocard oder Kreditkarte ist nicht im Angebot.
Was ist Tomorrow?
Das Now ist das Basiskonto von Tomorrow und funktioniert nach einem freiwilligen Zahlungsmodell. Nutzer zahlen zwischen 0 und 8 Euro pro Monat – selbst gewählt. Das Konto ist rein app-basiert und auf Nachhaltigkeit ausgerichtet.
Fazit
Wenn du im Ausland unterwegs bist oder ein gemeinsames Konto mit Partner oder Partnerin suchst, ist N26 Standard die passendere Wahl. Die kostenlose Fremdwährungsabrechnung zum Mastercard-Kurs spart bei häufiger Nutzung außerhalb der Eurozone spürbar Geld, und nur hier lässt sich das Konto zu zweit führen.
Tomorrow Now eignet sich eher für alle, die Wert auf Nachhaltigkeit legen und ohne SCHUFA-Prüfung ein Konto eröffnen wollen. Zwei Unterkonten und ein kostenloses Depot sind inklusive, dazu telefonischer Support, den es bei N26 gar nicht gibt. Die geringere Gesamtbewertung von 50 zu 64 Punkten und die höheren Gebühren bei Bargeldabhebungen im Inland und Ausland sind der Preis dafür, ebenso die frei wählbare Gebühr, die für alle über 21 ohne 500 Euro Geldeingang schnell bei 4 Euro im Monat landet.
Für den klassischen Alltag mit gelegentlichen Auslandszahlungen und dem Wunsch nach einem gemeinsamen Konto würde ich zu N26 raten. Wer bewusst nachhaltig anlegen will, wenig Bargeld braucht und ohne Bonitätsprüfung starten muss, findet bei Tomorrow trotz der niedrigeren Gesamtnote die passendere Struktur.
FAQs über N26 und Tomorrow
Worin unterscheiden sich N26 und Tomorrow am meisten?
Kosten Fremdwährungszahlung: 0 % (Mastercard-Referenzwechselkurs) bei N26, 2 % bei Tomorrow. Das ist ein Unterschied von 2 Prozentpunkten.
Welches Konto ist im Alltag günstiger, N26 oder Tomorrow?
N26. Nach unserer Modellrechnung kostet es 8,00 € im Jahr, das andere Konto 15,00 €. Die Ersparnis liegt bei 7,00 €.
Wer ist beim Dispo günstiger, N26 oder Tomorrow?
Tomorrow. Nach unserer Modellrechnung kostet es 4,27 € im Jahr, das andere Konto 5,87 €. Die Ersparnis liegt bei 1,60 €.
Was ist besser, N26 oder Tomorrow?
N26: 3.5 von 5 Sternen.