Openbank Tagesgeld: Zinsen, Konditionen und Erfahrungen

Aktuelle Openbank Tagesgeld Zinsen

Das Openbank Tagesgeld bietet Neukunden aktuell einen garantierten Zinssatz von 2,50 % p.a. für drei Monate. Nach Ablauf der Garantiephase gilt der variable Dauerzins von 1,80 % p.a. für alle Kunden. Wer monatlich mindestens 1.000 Euro Gehaltseingang auf das Open Girokonto erhält, profitiert langfristig von 2,20 % p.a. auf Einlagen bis 100.000 Euro.

Openbank ist die vollständig digitale Banktochter von Banco Santander und seit 2019 in Deutschland aktiv. Die Bank wirbt mit einem einfachen Onlineabschluss, monatlicher Zinsgutschrift und einem der wettbewerbsfähigsten Dauerzinssätze im Vergleich zur deutschen Konkurrenz. Der variable Zinssatz kann sich jederzeit ändern.

Was bringt der Neukunden-Aktionszins konkret?

Mit 2,50 % p.a. über drei Monate ergeben sich folgende Erträge (vor Abgeltungsteuer), wenn der volle Betrag drei Monate angelegt bleibt:

• 5.000 Euro Einlage: rund 31 Euro Zinsen in 3 Monaten
• 10.000 Euro Einlage: rund 63 Euro Zinsen in 3 Monaten
• 20.000 Euro Einlage: rund 125 Euro Zinsen in 3 Monaten

Nach der Garantiephase gilt der Dauerzins von 1,80 % p.a. (bzw. 2,20 % p.a. bei qualifiziertem Gehaltseingang). Bis zum Sparerpauschbetrag von 1.000 Euro (Einzelperson) bzw. 2.000 Euro (Ehepaar) sind Zinserträge steuerfrei. Für genaue Berechnungen nutze den Tagesgeld-Rechner.

Openbank Tagesgeld: Konditionen im Überblick

Das Openbank Tagesgeldkonto ist kostenlos und setzt ein Open Girokonto voraus. Alle wesentlichen Konditionen im Überblick (Quelle: openbank.de):

• Aktionszins (Neukunden): 2,50 % p.a. für 3 Monate garantiert
• Dauerzins (Bestandskunden): 1,80 % p.a. (variabel)
• Gehaltskunden-Zinssatz: 2,20 % p.a. bis 100.000 Euro (bei monatlichem Gehaltseingang ab 1.000 Euro auf das Open Girokonto)
• Mindesteinlage: 1 Euro
• Maximaleinlage: keine formale Begrenzung
• Kontoführungsgebühren: kostenlos
• Zinsgutschrift: monatlich
• Zugriff: jederzeit, keine Kündigungsfrist
• Koppelkonto: Open Girokonto erforderlich
• Einlagensicherung: Spanische Einlagensicherung FGDEH bis 100.000 Euro
• Identifikation: VideoIdent (kein PostIdent, keine Filiale)
• App: iOS und Android verfügbar

Open Girokonto als Voraussetzung

Das Openbank Tagesgeldkonto ist kein eigenständiges Produkt. Es setzt zwingend ein Open Girokonto voraus, das kostenlos eröffnet werden kann. Das Girokonto funktioniert als Referenzkonto für Ein- und Auszahlungen und ist vollständig digital. Wer bereits ein Girokonto bei einer anderen Bank hat, muss dieses nicht aufgeben, kann aber kein Tagesgeldkonto bei Openbank abschließen, ohne auch das Open Girokonto zu eröffnen.

Ein Vorteil der Kombination: Wer das Open Girokonto als Hauptgirokonto mit monatlichem Gehaltseingang von mindestens 1.000 Euro nutzt, erhält dauerhaft 2,20 % p.a. auf Tagesgeldeinlagen bis 100.000 Euro. Für Einlagen darüber gilt der Standardsatz von 1,80 % p.a.

Monatliche Zinsgutschrift als Vorteil

Openbank schreibt Zinsen monatlich gut. Gutgeschriebene Zinsen werden im Folgemonat mitverzinst, was einen kleinen Zinseszinseffekt erzeugt. Viele Wettbewerber schreiben Zinsen erst jährlich (ING: 31. Dezember) oder vierteljährlich (DKB: 31. März, 30. Juni, 30. September, 31. Dezember) gut. Bei gleichen Nominalzinsen und längeren Anlagezeiträumen macht der Rhythmus einen messbaren Unterschied.

Wie sicher ist das Openbank Tagesgeld?

Openbank ist eine spanische Bank mit Lizenz der Banco de Espana und ist eine 100-prozentige Tochtergesellschaft von Banco Santander. Da Openbank als spanische Bank in Deutschland operiert, unterliegt sie der spanischen Einlagensicherung, nicht der deutschen. Das ist ein wesentlicher Unterschied zur Openbank Deutschland AG (der früheren Santander Consumer Bank AG), die nach deutschem Recht lizenziert ist.

Die Einlagensicherung erfolgt über den spanischen Fonds FGDEH (Fondo de Garantia de Depositos de Entidades de Credito):

1. Gesetzliche Einlagensicherung (FGDEH): Bis zu 100.000 Euro pro Kunde und Bank. Dieser Schutz entspricht dem EU-weiten Standard gemäß Richtlinie 2014/49/EU. Im Insolvenzfall erstattet der FGDEH innerhalb von 7 bis 20 Werktagen.
2. Kein freiwilliger Zusatzschutz: Anders als deutsche Banken, die oft dem freiwilligen Einlagensicherungsfonds des BdB oder VÖB angehören, gibt es bei Openbank keinen Schutz über 100.000 Euro hinaus. Wer mehr als 100.000 Euro anlegen möchte, sollte diesen Betrag auf mehrere Institute verteilen.

Die Muttergesellschaft Banco Santander wird von den großen Ratingagenturen mit A+/A1/A bewertet und gilt als systemrelevante Großbank. Spanien selbst trägt Länderratings im A-Bereich. Die spanische Einlagensicherung ist regulatorisch solide, bietet aber weniger Spielraum als das doppelstufige deutsche System (EdB plus freiwilliger BdB-Fonds).

Mehr zu den Unterschieden zwischen nationalen Einlagensicherungssystemen erklärt der Artikel Einlagensicherung auf girokonto.io.

Openbank Tagesgeld: Vorteile und Nachteile

Openbank Tagesgeld: Erfahrungen und Kundenbewertungen

Openbank ist in Deutschland verhältnismäßig jung und hat noch eine kleinere Kundenbasis als etablierte Institute wie DKB oder ING. Die verfügbaren Erfahrungsberichte sind gemischt: Positiv hervorgehoben werden der unkomplizierte digitale Abschluss, die attraktiven Zinsen und die monatliche Gutschrift. Kritisch erwähnt werden der Koppelkonto-Zwang sowie der aufwändige Prozess für größere Auszahlungen.

Was Openbank-Kunden loben: Den schnellen, vollständig digitalen Eröffnungsprozess, den wettbewerbsfähigen Dauerzins, die monatliche Zinsgutschrift und die intuitive App-Bedienung. Viele Kunden schätzen, dass die App eine einfache Übersicht über Girokonto und Tagesgeld in einer Anwendung bietet.

Was Openbank-Kunden kritisieren: Einige berichten über Schwierigkeiten bei größeren Auszahlungen, die mehrstufige Sicherheitsprüfungen (5-stelliger Code, SMS-Bestätigung, Telefonverifizierung) auslösen und mehrere Werktage dauern können. Der Koppelkonto-Zwang wird von Sparern, die kein neues Girokonto benötigen, als Hürde empfunden. Auch der Kundenservice wird gelegentlich als schwer erreichbar bewertet.

Openbank Tagesgeld im Vergleich

Der Dauerzins von 1,80 % p.a. ist einer der höchsten unter deutschen Tagesgeldanbietern. Zum Vergleich: Ein Überblick über aktuelle Angebote (Mai 2026):

Openbank punktet mit dem besten Dauerzins im Vergleich, allerdings wird ein Open Girokonto als Koppelkonto benötigt. Consorsbank und ING bieten höhere Neukundenzinsen und keinen Koppelkonto-Zwang. Die vollständige Marktübersicht findest du im Tagesgeld-Vergleich.

Openbank Tagesgeld eröffnen: So geht’s

Das Openbank Tagesgeldkonto wird vollständig digital eröffnet. Der Ablauf in drei Schritten:

1. Open Girokonto und Tagesgeldkonto gemeinsam beantragen: Auf openbank.de oder in der Openbank-App beide Konten im Rahmen eines Antrags eröffnen. Das Girokonto ist kostenlos und wird gleichzeitig als Referenzkonto eingerichtet.
2. Identität per VideoIdent bestätigen: Openbank nutzt das VideoIdent-Verfahren. Du zeigst deinen Personalausweis in einem kurzen Videoanruf über die App. Kein Postamt, kein Filialbesuch nötig.
3. Geld überweisen und Zinsen sichern: Nach Freischaltung überweise deinen gewünschten Betrag auf das Tagesgeldkonto. Der Aktionszins von 2,50 % p.a. gilt ab dem Tag des Geldeingangs für drei Monate. Die Zinsen werden täglich berechnet und monatlich gutgeschrieben.

Für wen lohnt sich das Openbank Tagesgeld?

Das Openbank Tagesgeld lohnt sich vor allem für Sparer, die einen dauerhaft wettbewerbsfähigen Zinssatz suchen und bereit sind, auch das Open Girokonto zu nutzen. Wer sein Gehalt ohnehin zu einer neuen Bank verlagern möchte, kann mit 2,20 % p.a. dauerhaft einen der besten Bestandskundenzinssätze am Markt sichern.

Gut geeignet für:

• Neukunden, die in den ersten drei Monaten von 2,50 % p.a. profitieren wollen
• Sparer, die bereit sind, das Open Girokonto als Hauptkonto zu nutzen und dauerhaft 2,20 % p.a. anstreben
• Personen, die monatliche Zinsgutschrift bevorzugen
• Technikaffine Kunden, die ein vollständig digitales Bankangebot suchen

Weniger geeignet für:

• Sparer, die kein neues Girokonto eröffnen möchten
• Einleger mit mehr als 100.000 Euro, die deutschen Einlagenschutz bevorzugen
• Personen, die regelmäßig größere Beträge kurzfristig abrufen müssen
• Kunden, die PostIdent oder Filialeröffnung benötigen

Wer Alternativen ohne Koppelkonto-Zwang sucht, findet eine Auswahl im Tagesgeld-Vergleich oder auf der Sparen-Übersicht.

Häufige Fragen zum Openbank Tagesgeld

Wie hoch ist der aktuelle Zinssatz beim Openbank Tagesgeld?

Neukunden erhalten aktuell 2,50 % p.a. für drei Monate garantiert. Danach gilt der variable Dauerzins von 1,80 % p.a. Wer monatlich mindestens 1.000 Euro Gehaltseingang auf das Open Girokonto erhält, bekommt dauerhaft 2,20 % p.a. auf Einlagen bis 100.000 Euro.

Wann werden die Zinsen beim Openbank Tagesgeld gutgeschrieben?

Openbank berechnet Zinsen täglich und schreibt sie monatlich auf dem Tagesgeldkonto gut. Das erzeugt gegenüber jährlicher oder vierteljährlicher Gutschrift einen kleinen Zinseszinseffekt, der mit der Einlagehöhe wächst.

Brauche ich ein Open Girokonto für das Tagesgeld?

Ja. Das Openbank Tagesgeld ist nicht eigenständig abschließbar. Du musst gleichzeitig ein Open Girokonto eröffnen, das kostenlos ist und als Referenzkonto dient. Wer das Girokonto nicht aktiv nutzen möchte, kann es als Nebenkonto offenhalten.

Kann ich jederzeit auf mein Geld zugreifen?

Ja, das Openbank Tagesgeld hat keine Kündigungsfrist und du kannst jederzeit Geld abzweigen. Bei Auszahlungen über rund 10.000 Euro kann ein mehrstufiger Verifikationsprozess ausgelöst werden, der bis zu 10 Werktage dauern kann. Regelmäßige kleinere Zugriffe sind problemlos möglich.

Wie hoch ist die Einlagensicherung beim Openbank Tagesgeld?

Einlagen beim Openbank Tagesgeld sind bis 100.000 Euro pro Kunde durch die spanische Einlagensicherung FGDEH geschützt. Dieser Schutz entspricht dem EU-gesetzlichen Standard. Einen zusätzlichen freiwilligen Einlagenschutz wie bei deutschen Mitgliedsbanken des BdB gibt es nicht.

Ist Openbank dasselbe wie Santander?

Openbank ist eine 100-prozentige Tochtergesellschaft von Banco Santander, aber eine eigenständige Bank mit spanischer Lizenz. Die deutsche Openbank Deutschland AG (bis Mai 2026 Santander Consumer Bank AG, Marke weiterhin Santander) ist trotz des inzwischen ähnlichen Namens eine rechtlich eigenständige Gesellschaft und unterliegt der deutschen Einlagensicherung. Openbank unterliegt der spanischen Einlagensicherung (FGDEH), nicht der deutschen.