Girokonto mit Zinsen: Anbieter im Vergleich 2026

Echte Zinsen direkt auf das Girokontoguthaben zahlen in Deutschland nur wenige Banken. In unserem Vergleich sind das die C24 Bank mit 0,75 % p.a. variabel auf Guthaben bis 50.000 Euro in allen drei Kontomodellen und das Santander BestGiro mit 0,20 % p.a. in den ersten zwölf Monaten für neu eröffnete Konten. Die meisten anderen Banken wie ING, DKB oder Consorsbank verzinsen das Girokonto nicht und bieten stattdessen ein separates Tagesgeldkonto an. Stand der Konditionen: 21.09.2026.

Girokonto mit Zinsen im Vergleich 2026

Laut unserem Test sind die besten 4 Girokonten mit Zinsen: das C24 Smart, das Santander BestGiro, das C24 Plus und das C24 Max.

Die besten Girokonten mit Zinsen 2026

Diese Anbieter zahlen Zinsen auf das Guthaben des Girokontos selbst, ohne dass du dafür ein separates Spar- oder Tagesgeldkonto eröffnen musst. Alle Zinssätze sind variabel und können von der Bank angepasst werden.

C24 Smart: Zinsen ohne Kontoführungsgebühr

Das C24 Smart zahlt 0,75 % p.a. variablen Guthabenzins auf das Girokonto für Guthaben bis 50.000 Euro und kostet keine Kontoführungsgebühr. Zusätzlich gibt es Pockets mit 0,75 % p.a. bis 5.000 Euro und ein Tagesgeldpocket mit 0,75 % p.a. bis 100.000 Euro. C24 ist die Digitalbank von Check24, hat ihren Sitz in Deutschland und unterliegt der deutschen Bankenaufsicht.

C24 Plus und C24 Max: gleicher Zins, mehr Leistungen

Das C24 Plus kostet 5,90 Euro im Monat, das C24 Max 9,90 Euro. Beim Zins gibt es keinen Unterschied zum kostenlosen Smart: Auch hier gelten 0,75 % p.a. auf das Girokontoguthaben bis 50.000 Euro. Die Aufpreise bezahlen zusätzliche Leistungen wie mehr kostenlose Bargeldabhebungen, nicht einen höheren Zins.

Santander BestGiro: Startzins für Neukunden

Das Santander BestGiro ist ein kostenloses Girokonto mit Filialzugang. Für Konten, die nach dem 02.06.2026 eröffnet wurden, zahlt Santander in den ersten zwölf Monaten 0,20 % p.a. auf das Guthaben. Danach entfällt die Verzinsung. Das Konto eignet sich eher für Menschen, die ein kostenloses Filialkonto suchen und den Zins als Zugabe mitnehmen.

Kein Girokonto-Zins: bunq verzinst nur Sparkonten

bunq taucht in vielen Vergleichen zu Girokonten mit Zinsen auf. Tatsächlich zahlt bunq die Zinsen nicht auf das Girokonto, sondern auf Sparkonten innerhalb derselben App, laut bunq bis zu 3,01 % p.a. variabel mit wöchentlicher Auszahlung. Das ist praktisch, weil das Geld in der App bleibt, rechtlich aber ein eigenes Sparkonto und kein verzinstes Girokonto.

Was ist ein Girokonto mit Zinsen?

Ein Girokonto mit Zinsen ist ein normales Girokonto, das zusätzlich Guthabenzinsen auf das eingelegte Geld zahlt. Im Gegensatz zu einem Tagesgeldkonto kannst du das Guthaben jederzeit direkt für Zahlungen, Überweisungen und Abhebungen nutzen. Der Zinssatz ist variabel und oft auf einen Höchstbetrag begrenzt. In Deutschland ist diese Kombination selten, weil die meisten Banken Zinsen nur auf separaten Spar- oder Tagesgeldkonten zahlen.

Der Fachbegriff dafür ist Guthabenverzinsung oder Habenzins. Er unterscheidet sich vom Dispozins, den du zahlst, wenn du dein Konto überziehst. Beim Habenzins bekommst du Geld von der Bank, beim Dispozins zahlst du der Bank Zinsen.

Girokonto mit Zinsen oder Tagesgeldkonto?

Beim Girokonto mit Zinsen liegt das Geld auf deinem Alltagskonto und ist sofort nutzbar. Beim Tagesgeldkonto ist das Geld ebenfalls täglich verfügbar, liegt aber auf einem eigenen Konto und muss für Zahlungen erst zurücküberwiesen werden. Dafür zahlen Tagesgeldkonten häufig mehr, vor allem mit Aktionszinsen für Neukunden.

Unser Tipp: Kombiniere beides. Halte dein Alltagsgeld auf einem kostenlosen Girokonto mit Zinsen wie dem C24 Smart und lege größere Rücklagen auf ein Tagesgeldkonto mit höherem Zins.

Worauf solltest du beim Girokonto mit Zinsen achten?

Kontoführungsgebühren im Verhältnis zum Zinsertrag

Ein kostenpflichtiges Konto lohnt sich wegen der Zinsen allein fast nie. Beispiel C24 Plus: 5,90 Euro im Monat sind 70,80 Euro im Jahr. Bei 0,75 % p.a. bräuchtest du dauerhaft rund 9.440 Euro Guthaben, nur damit die Zinsen die Gebühr ausgleichen. Da der Zins beim kostenlosen C24 Smart gleich hoch ist, entscheiden bei Plus und Max die Zusatzleistungen, nicht die Zinsen.

Für Girokonten mit Zinsen fallen folgende Gebühren für Kontoführung und Karten an:

Variabilität des Zinssatzes

Zinsen auf Girokonten sind variabel. Die Bank kann den Satz jederzeit anpassen, meist in Richtung der Leitzinsen der Europäischen Zentralbank. Die EZB hat den Einlagesatz 2026 zweimal angehoben, zuletzt auf 2,50 % mit Wirkung zum 16.09.2026. Ob und wann Banken das an Girokonto-Kunden weitergeben, entscheiden sie selbst. Prüfe deshalb regelmäßig, ob dein Zinssatz noch passt.

Einlagensicherung

Für alle Banken in der EU gilt die gesetzliche Einlagensicherung: Guthaben bis 100.000 Euro pro Person und Bank sind im Insolvenzfall geschützt. C24 und Santander sind in Deutschland ansässige Banken und fallen unter die deutsche gesetzliche Einlagensicherung. bunq ist eine niederländische Bank und unterliegt dem niederländischen Einlagensicherungssystem mit derselben Grenze von 100.000 Euro.

Zinsobergrenzen und Bedingungen

Achte auf Höchstbeträge und Befristungen. C24 verzinst das Girokonto bis 50.000 Euro, darüber gibt es auf dem Girokonto keinen Zins. Beim Santander BestGiro gilt der Zins nur zwölf Monate lang und nur für Konten, die nach dem 02.06.2026 eröffnet wurden. Konditionen ändern sich regelmäßig, prüfe sie deshalb vor der Eröffnung direkt beim Anbieter.

So werden Girokonto-Zinsen berechnet

Girokonto-Zinsen werden auf das tägliche Guthaben berechnet und in festen Abständen gutgeschrieben. Die vereinfachte Formel lautet:

Zinsertrag = Guthaben × Zinssatz × Tage / 365

Rechenbeispiel: Du hast dauerhaft 5.000 Euro auf einem C24 Smart. Bei 0,75 % p.a. bekommst du im Jahr 5.000 × 0,0075 = 37,50 Euro Zinsen. Solange dein Sparerpauschbetrag von 1.000 Euro (2.000 Euro bei Zusammenveranlagung) nicht ausgeschöpft ist und du einen Freistellungsauftrag erteilt hast, bleiben die 37,50 Euro steuerfrei. Ist der Pauschbetrag bereits ausgeschöpft, zieht die Bank Abgeltungsteuer von 25 % plus Solidaritätszuschlag ab, zusammen 26,375 %. Dann bleiben rund 27,61 Euro, bei Kirchensteuerpflicht etwas weniger.

Wichtig: Überziehst du das Konto, gibt es für diese Tage keine Guthabenzinsen, stattdessen fallen Dispozinsen an. Wer von der Verzinsung profitieren will, sollte dauerhaft im Plus bleiben.

Häufige Fragen zum Girokonto mit Zinsen

Welche Bank zahlt Zinsen aufs Girokonto?

In unserem Vergleich zahlen die C24 Bank mit 0,75 % p.a. auf Guthaben bis 50.000 Euro in allen Kontomodellen und das Santander BestGiro mit 0,20 % p.a. in den ersten zwölf Monaten für neue Konten Zinsen direkt auf das Girokonto. Banken wie ING, DKB, norisbank oder Consorsbank verzinsen das Girokonto nicht, bieten aber separate Tagesgeldkonten an. bunq zahlt Zinsen nur auf Sparkonten, nicht auf das Girokonto.

Wie hoch sind die Zinsen auf dem Girokonto 2026?

Stand 21.09.2026 liegen die Girokonto-Zinsen in unserem Vergleich zwischen 0,20 % p.a. beim Santander BestGiro und 0,75 % p.a. bei C24. Tagesgeldkonten zahlen oft mehr, vor allem mit befristeten Aktionszinsen. Dafür ist das Geld auf dem Girokonto ohne Umweg für Zahlungen verfügbar.

Lohnt sich ein Girokonto mit Zinsen?

Es lohnt sich, wenn du ohnehin ein kostenloses Girokonto suchst und regelmäßig ein paar Tausend Euro darauf liegen hast. Mit dem C24 Smart bekommst du dann ohne Zusatzaufwand einen kleinen Zinsertrag. Für eine größere Sparrücklage ist ein gutes Tagesgeldkonto meist die bessere Wahl.

Was ist der Unterschied zwischen Guthabenzins und Dispozins?

Den Guthabenzins bekommst du von der Bank, wenn du Guthaben auf dem Konto hast. Den Dispozins zahlst du an die Bank, wenn du dein Konto überziehst. Dispozinsen liegen deutlich höher als Guthabenzinsen.

Gibt es Girokonten mit Zinsen ohne Kontoführungsgebühren?

Ja. Das C24 Smart zahlt 0,75 % p.a. und kostet keine Kontoführungsgebühr. Auch das Santander BestGiro ist kostenlos und zahlt neuen Kunden in den ersten zwölf Monaten 0,20 % p.a. Beide Banken sind in Deutschland ansässig und bieten deutschsprachigen Kundenservice.