Commerzbank vs PSD | Girokonten im Vergleich | 2024

Commerzbank oder PSD: Unser Vergleich

Kosten und Kontoführungsgebühren

Die Commerzbank bietet eine kostenlose Kontoführung mit Bedingungen an, während PSD eine kostenlose Kontoführung mit Bedingungen und ohne Bedingungen anbietet. Die Bedingungen für die kostenlose Kontoführung bei der Commerzbank sind bis zu 699,00 € monatliche Geldeingangsgebühr von 9,90 €/Monat, ab 700 € kostenlos, während bei PSD die Bedingungen für die kostenlose Kontoführung bei regelmäßigem Gehalts-, Renten- oder Pensionsbezug ohne Mindestbetrag 0,- € betragen. Folglich hat PSD einen Vorteil gegenüber der Commerzbank, was die Kontoführungsgebühren angeht.

Bargeld abheben

Bargeld im Ausland abheben

Wenn es um das Abheben von Bargeld im Ausland geht, gelten für die Girokonten der Commerzbank und der PSD dieselben Regeln: Es sind keine kostenlosen Barabhebungen erlaubt. Das gilt unabhängig davon, ob du eine girocard oder eine Kreditkarte verwendest. Wenn du Bargeld abheben willst, musst du die entsprechenden Gebühren bezahlen. Keine der beiden Banken ist also in dieser Hinsicht vorteilhafter als die andere. Es ist wichtig, dass du dich vor deiner Reise über diese Bestimmungen informierst, damit du entsprechend planen kannst.

Bargeld im Inland abheben

Wenn es um das Abheben von Bargeld in Deutschland geht, bieten sowohl die Commerzbank als auch die PSD kostenlose Bargeldabhebungen im Inland mit ihren Girokonten an. Allerdings gibt es dafür einige Bedingungen, die erfüllt werden müssen. Bei der Commerzbank müssen die Kunden ihre girocard an einem der 7.000 Geldautomaten der Cash Group oder an 22.000 Handelskassen einsetzen. Das Abheben von Bargeld mit einer Kreditkarte ist nicht möglich. Bei PSD können die Kunden ihre girocard an jedem Geldautomaten einer Volksbank oder Raiffeisenbank einsetzen (bis zu 13 Mal pro Quartal). Auch hier ist das Abheben von Bargeld mit der Kreditkarte nicht möglich. Obwohl beide Banken kostenlose Bargeldabhebungen innerhalb Deutschlands ermöglichen, gibt es also einige Einschränkungen, die du beachten musst.

Bargeld einzahlen

Beim Vergleich der Bareinzahlungsmöglichkeiten von Commerzbank und PSD gibt es ein paar Dinge zu beachten. Erstens bietet die Commerzbank kostenlose Bareinzahlungen an ihren Geldautomaten an, während PSD 0,00 € berechnet. Zweitens verlangt die Commerzbank eine Mindesteinlage von 500 €, während der PSD keine Mindesteinlage verlangt. Und schließlich bietet die Commerzbank einen höheren Zinssatz auf ihre Bareinlagen, was bedeutet, dass dein Geld schneller wächst, wenn du es auf einem Commerzbank-Konto parkst. Welches Konto am besten zu dir passt, hängt von deinen individuellen Bedürfnissen und Vorlieben ab. Wenn du jedoch einfach nur die bequemste und kostengünstigste Option suchst, ist die Commerzbank der klare Sieger.

Karten

Bei der girocard der Commerzbank fällt keine Jahresgebühr an, bei der PSD-Kreditkarte hingegen eine monatliche Gebühr von 3,5 Euro. Mit dem Extra Klassik-Paket der Commerzbank ist die Kreditkarte dagegen kostenlos. Bei den Debitkarten verlangen beide Banken keine Gebühren. Je nachdem, für welche Bank und welche Art von Karte du dich entscheidest, können also Gebühren anfallen. Sowohl die Commerzbank als auch PSD haben jedoch mindestens eine Option, bei der keine Kosten anfallen.

Zusatzprodukte

Sowohl die Commerzbank als auch PSD bieten kostenlose Tagesgeldkonten an. Allerdings bietet die Commerzbank kein kostenloses Wertpapierdepot an, die PSD hingegen schon. Beide Banken bieten einen Überziehungskredit an. Wenn du also eine Bank suchst, die ein kostenloses Wertpapierdepot anbietet, ist die PSD die bessere Wahl. Wenn du jedoch kein Wertpapierdepot brauchst und einfach nur eine Bank mit einem Überziehungskredit suchst, sind beide Banken für dich geeignet.

Funktionen

Sowohl die Commerzbank als auch PSD bieten mit ihren Girokonten Überweisungen in Echtzeit an. Die Commerzbank bietet keine Unterkonten oder einen Wechselservice an, ermöglicht aber ein Gemeinschaftskonto, wenn der monatliche Geldeingang über 700 € liegt. Für das Gemeinschaftskonto fallen keine Gebühren an. PSD bietet neben Echtzeit-Überweisungen auch ein Unterkonto und einen Wechselservice an. Für die Option des Gemeinschaftskontos wird eine Gebühr von 1 € pro Monat erhoben.

Banking

Sowohl die Commerzbank als auch PSD bieten mit ihren Girokonten Überweisungen in Echtzeit an. Die Commerzbank bietet keine Unterkonten oder einen Wechselservice an, ermöglicht aber ein Gemeinschaftskonto, wenn der monatliche Geldeingang über 700 € liegt. Für das Gemeinschaftskonto fallen keine Gebühren an. PSD bietet neben Echtzeit-Überweisungen auch ein Unterkonto und einen Wechselservice an. Für die Option des Gemeinschaftskontos wird eine Gebühr von 1 € pro Monat erhoben.

Zinsen

Sowohl die Commerzbank als auch PSD berechnen keine Strafzinsen für ihre Girokonten. Das macht sie zu einer guten Wahl, wenn du eine Bank suchst, die dich nicht dafür bestraft, dass du dein Geld auf einem Sparkonto liegen lässt. Es ist jedoch wichtig, dass du alle Aspekte einer Bank vergleichst, bevor du dich für eine entscheidest, einschließlich der Gebühren, Zinssätze und Kontobedingungen. Informiere dich gründlich, bevor du eine endgültige Entscheidung triffst.

Support und Kundenservice

Sowohl die Commerzbank als auch PSD bieten einen telefonischen Kundenservice an. Allerdings bietet keine der beiden Banken einen Live-Chat-Support an. Das kann für Kunden, die die elektronische Kommunikation bevorzugen, unpraktisch sein. Beide Banken bieten jedoch Support während der Geschäftszeiten an, so dass die Kunden während der regulären Geschäftszeiten Hilfe zu ihrem Konto erhalten sollten. Insgesamt scheinen die Commerzbank und PSD einen ähnlichen Kundenservice zu bieten.

Nachhaltigkeit

Von der Commerzbank sind keine Aktivitäten in Bezug auf Nachhaltigkeit bekannt, während PSD nachhaltig produzierte Kreditkarten anbietet. Die nachhaltigen VISA-Kreditkarten von PSD bestehen zu mehr als 80 % aus Biopolymer auf der Basis von Maisstärke, was bedeutet, dass sie weniger umweltschädlich sind als herkömmliche Kreditkarten. Damit ist PSD eine nachhaltigere Option für alle, die ihren Beitrag zum Umweltschutz leisten wollen.

Sicherheit

Sowohl die Commerzbank als auch PSD bieten eine Einlagensicherung von 100.000 € sowie einen zusätzlichen Schutz durch den Einlagensicherungsfonds des Bundesverbands deutscher Banken e.V. in Höhe von 15% der Eigenmittel der Mitgliedsbank. Die Commerzbank bietet außerdem 3D Secure für Online-Zahlungen und 2-Faktor-Authentifizierung an, während PSD nur 3D Secure für Online-Zahlungen anbietet. Insgesamt scheint die Commerzbank über ein umfassenderes Sicherheitsprotokoll zu verfügen, aber beide Banken bieten ihren Kunden erheblichen Schutz.

Prämien

Sowohl die Commerzbank als auch PSD bieten einen Willkommensbonus von 50 €. Die Commerzbank bietet kein Cashback an, PSD hingegen schon. Wenn du also eine Bank suchst, die Cashback auf dein Girokonto anbietet, ist die PSD die bessere Wahl. Wenn du jedoch einfach nur nach dem besten Willkommensbonus suchst, bieten beide Banken den gleichen Betrag.

Mobile Banking

In Bezug auf Apps und mobile Zahlungsoptionen sind sich die Girokonten der Commerzbank und PSD sehr ähnlich. Sowohl die Commerzbank als auch PSD bieten Apple Pay, Google Pay und eine Android-App an. Darüber hinaus bieten beide Banken eine iOS-App an. Diese Ähnlichkeit macht es den Kunden leicht, zwischen den beiden Banken zu wählen, je nachdem, was sie sonst noch bevorzugen. Es ist jedoch erwähnenswert, dass die Commerzbank etwas mehr mobile Zahlungsoptionen anbietet als PSD. Insbesondere bietet die Commerzbank neben Apple Pay und Google Pay auch Samsung Pay an. Für Kunden, die Samsung Pay bevorzugen, könnte die Commerzbank daher die bessere Wahl sein.