Commerzbank vs ING | Girokonten im Vergleich | 2024

Commerzbank oder ING: Unser Vergleich

Kosten und Kontoführungsgebühren

Das Standardkonto der Commerzbank, das Girokonto Basic, hat keine monatliche Kontoführungsgebühr, solange das Konto regelmäßig genutzt wird. Bei einem monatlichen Geldeingang von weniger als 699 Euro fällt jedoch eine monatliche Gebühr von 9,90 Euro an. Bei der nächsthöheren Stufe, dem ClassicAccount, beträgt die monatliche Gebühr 6,90 €, unabhängig von der Höhe des Geldeingangs. Für die höchste Stufe, das PremiumAccount, beträgt die monatliche Gebühr 12,90 €. ING bietet eine kostenlose Kontoführung an. Voraussetzung ist, dass du entweder mindestens 700 € pro Monat erhältst oder unter 28 Jahre alt bist. Ansonsten fallen keine Gebühren für die Kontoführung an. Vergleicht man die Gebühren der beiden Banken, ist ein Konto bei der Commerzbank teurer, es sei denn, du hast jeden Monat einen hohen Geldeingang oder bist unter 28 Jahre alt und führst das Girokonto Basic. Wenn keine dieser Bedingungen erfüllt ist, ist die ING in Bezug auf die monatlichen Kontoführungsgebühren günstiger. Bei der Entscheidung, welche Bank du für dein Standard-Girokonto wählst, ist es wichtig, nicht nur die Zinsen, sondern auch die monatlichen Kontoführungsgebühren zu vergleichen, um das beste Angebot zu bekommen.

Bargeld abheben

Bargeld im Ausland abheben

Wenn es um das Abheben von Bargeld im Ausland geht, haben die Commerzbank und die ING sehr ähnliche Richtlinien. Keine der beiden Banken bietet kostenlose Bargeldabhebungen für ihre girocard- oder Kreditkarteninhaber an. Allerdings erlauben beide Banken ihren Kunden, an bestimmten Geldautomaten kostenlos Bargeld abzuheben. Um einen kostenlosen Geldautomaten zu finden, müssen die Kunden die Commerzbank- oder ING-App benutzen. Sobald der Kunde einen freien Geldautomaten gefunden hat, kann er seine Karte einführen und seine PIN eingeben, um Bargeld abzuheben. Bei der Nutzung eines ausländischen Geldautomaten können Gebühren anfallen. Diese Gebühren entfallen jedoch, wenn der Kunde einen Geldautomaten aus dem Commerzbank- oder ING-Netzwerk nutzt.

Bargeld im Inland abheben

Sowohl die Commerzbank als auch die ING bieten mit ihren Girokonten kostenlose Bargeldabhebungen im Inland an. Commerzbank-Kunden können ihre girocard bundesweit an 7.000 Geldautomaten einsetzen, während ING-Kunden ihre girocard oder Kreditkarte an jedem Geldautomaten in Deutschland nutzen können. Darüber hinaus können Commerzbank-Kunden an rund 22.000 Einzelhandelskassen kostenlos Bargeld abheben, während ING-Kunden an allen VISA-Geldautomaten kostenlos Bargeld abheben können. Damit bieten beide Banken eine bequeme Möglichkeit, Bargeld abzuheben, ohne dass dafür Gebühren anfallen. Allerdings kann es für Commerzbank-Kunden etwas schwieriger sein, einen Geldautomaten zu finden, der ihre Karte akzeptiert, während ING-Kunden möglicherweise eine geringe Gebühr zahlen müssen, wenn sie einen Geldautomaten außerhalb Deutschlands benutzen.

Bargeld einzahlen

Wenn es um Bareinzahlungen geht, bieten sowohl die Commerzbank als auch die ING recht günstige Konditionen. Die Commerzbank erhebt keine Gebühren für Bareinzahlungen an ihren Geldautomaten, während die ING nur eine Gebühr von 7,50 € pro 5.000 € erhebt, die in ausgewählten ReiseBank-Filialen eingezahlt werden (bei einer Mindesteinzahlung von 1.000 € und einer Höchsteinzahlung von 25.000 €). Allerdings bietet die ING 60 Einzahlungsautomaten, an denen du kostenlos Bargeld einzahlen kannst. Wenn du also ING-Kunde bist und dir der Weg zu einem der Automaten nichts ausmacht, kannst du die Einzahlungsgebühr ganz umgehen. Alles in allem bieten beide Banken recht vernünftige Konditionen für Bareinzahlungen an – es ist also eine Frage der persönlichen Vorliebe, welche Bank du nutzen möchtest.

Karten

Die Commerzbank bietet eine kostenlose girocard ohne Jahresgebühr an, während die Visa-Karte der ING keine Jahresgebühr hat. Beide Banken bieten eine Kreditkarte mit einer monatlichen Gebühr von 3,5 Euro an; die Mastercard-Debitkarte der Commerzbank ist mit dem Extra-Klassik-Paket kostenlos. Kunden, die dieses Paket nicht haben, müssen die monatliche Gebühr bezahlen. Die girocard der ING ist ebenfalls für alle Kunden kostenlos. Insgesamt bieten beide Banken ähnliche Konditionen für ihre Kreditkarten an. Allerdings ist die Mastercard-Debitkarte der Commerzbank nur für Kunden mit dem Extra Klassik-Paket kostenlos, während die Visa-Karte der ING immer kostenlos ist. Daher ist die Visa-Karte der ING die bessere Option für alle, die keine Jahresgebühr zahlen wollen.

Zusatzprodukte

Wenn es um zusätzliche Produkte geht, bieten die Commerzbank und die ING ähnliche Kontooptionen an. Beide Banken bieten ein kostenloses Tagesgeldkonto und einen Überziehungskredit an. Allerdings bietet die Commerzbank kein kostenloses Wertpapierdepot an, die ING hingegen schon. Deshalb sollten diejenigen, die ihr Geld in Wertpapiere investieren wollen, lieber ein Konto bei der ING eröffnen. Sowohl die Commerzbank als auch die ING bieten jedoch wettbewerbsfähige Zinssätze und eine Vielzahl von Kontooptionen an. Es lohnt sich also, die beiden Banken zu vergleichen, um die beste Lösung für deine Bedürfnisse zu finden.

Funktionen

Sowohl die Commerzbank als auch die ING bieten Echtzeit-Überweisungen an, aber bei der ING kannst du sie nur empfangen – du kannst sie nicht selbst beauftragen. Die Commerzbank erhebt keine Gebühren für ein Gemeinschaftskonto, wenn der monatliche Geldeingang über 700 € liegt, während die ING unabhängig davon keine Gebühren für ein Gemeinschaftskonto erhebt. Die Commerzbank bietet keinen Wechselservice an, die ING hingegen schon. Unterkonten sind bei beiden Banken nicht möglich.

Banking

Sowohl die Commerzbank als auch die ING bieten Echtzeit-Überweisungen an, aber bei der ING kannst du sie nur empfangen – du kannst sie nicht selbst beauftragen. Die Commerzbank erhebt keine Gebühren für ein Gemeinschaftskonto, wenn der monatliche Geldeingang über 700 € liegt, während die ING unabhängig davon keine Gebühren für ein Gemeinschaftskonto erhebt. Die Commerzbank bietet keinen Wechselservice an, die ING hingegen schon. Unterkonten sind bei beiden Banken nicht möglich.

Zinsen

Obwohl sowohl die Commerzbank als auch die ING keine Verwahrungsgebühren erheben, unterscheiden sie sich in ihren Strafzinsen. Bei der Commerzbank liegt der Strafzins bei 0,5 %, bei der ING bei 1 %. Dieser Unterschied mag nicht viel erscheinen, aber im Laufe der Zeit kann er sich summieren. Wenn du zum Beispiel ein Guthaben von 1000 € auf deinem Konto hast und dir ein Strafzins von 1 % berechnet wird, zahlst du am Ende 10 € an Zinsen. Bei einem Zinssatz von 0,5 % zahlst du dagegen nur 5 € Zinsen. Wenn du also eine Bank mit einem möglichst niedrigen Strafzins suchst, ist die Commerzbank die bessere Wahl.

Support und Kundenservice

Wenn es um den Kundenservice geht, bieten sowohl die Commerzbank als auch die ING telefonischen Support an. Allerdings bietet nur die ING auch einen Live-Chat an, der den Kunden die Möglichkeit gibt, Hilfe in Echtzeit zu erhalten. Das kann besonders nützlich sein, wenn du eine einfache Frage hast oder eine schnelle Lösung für ein Problem brauchst. Bei der Commerzbank musst du möglicherweise auf einen Rückruf warten oder einen Termin vereinbaren, was länger dauern kann. Außerdem bietet der Live-Chat den Vorteil, dass er rund um die Uhr verfügbar ist, während der telefonische Support in der Regel nur während der Geschäftszeiten erreichbar ist. Aus diesen Gründen ist der Kundenservice der ING im Allgemeinen schneller und besser erreichbar als der der Commerzbank.

Nachhaltigkeit

Die Commerzbank hat keine bekannten Nachhaltigkeitsaktivitäten, während die ING ein klares Nachhaltigkeitskonzept hat, das den Klimaschutz, die Verantwortung für die FAIR-Prinzipien und die Entwicklung nachhaltiger Produkte für Privat- und Firmenkunden umfasst. Anhand dieser Informationen scheint die ING die nachhaltigere der beiden Banken zu sein. Ohne mehr über die Nachhaltigkeitspolitik der Commerzbank zu wissen, ist es jedoch schwierig, eine endgültige Aussage zu treffen. Nichtsdestotrotz ist das Engagement der ING für Nachhaltigkeit lobenswert, und sie bietet ihren Kunden regelmäßig Nachrichten und Tipps zu diesem Thema.

Sicherheit

Wenn es um Sicherheit geht, ergreifen sowohl die Commerzbank als auch die ING Maßnahmen zum Schutz der Einlagen ihrer Kunden. Beide Banken bieten eine Einlagensicherung bis zu 100.000 Euro, wobei die Commerzbank eine zusätzliche Absicherung durch den Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken bietet. Was die Online-Sicherheit angeht, so bieten beide Banken 3D Secure für Online-Zahlungen sowie eine 2-Faktor-Authentifizierung an. So können die Kunden der Commerzbank und der ING sicher sein, dass ihre Einlagen geschützt sind.

Prämien

Commerzbank und ING bieten ihren Kunden einen Willkommensbonus von 50 €. Wenn es um Cashback geht, bietet die Commerzbank kein Cashback an, während die ING bis zu 15% Cashback bei 1.000 Partnershops bietet. Wenn du also eine Bank suchst, die dir bei deinen Einkäufen Geld zurückgibt, ist die ING die bessere Wahl. Wenn es dir jedoch nicht um Cashback geht, sind beide Banken eine gute Wahl, da sie beide den gleichen Willkommensbonus bieten.

Mobile Banking

Wenn es um Apps und mobile Zahlungsoptionen geht, bieten sowohl die Commerzbank als auch die ING ihren Kunden eine Vielzahl von Möglichkeiten. Beide Banken unterstützen Apple Pay und Google Pay und bieten außerdem Apps für Android und iOS an. Das bedeutet, dass du unabhängig von deinem Handy auch unterwegs auf dein Konto zugreifen und Zahlungen vornehmen kannst. Außerdem bieten beide Banken eine Vielzahl von Funktionen in ihren Apps an, z. B. die Möglichkeit, Geld zu überweisen, Kontostände abzurufen und vieles mehr. Daher sind sowohl die Commerzbank als auch die ING eine gute Wahl für alle, die ihre Finanzen auch unterwegs verwalten wollen.